11 Stocuri și investiții care dovedesc recesiune care vă protejează de crize
Nicio companie sau sector nu este complet imun la recesiuni, cu toate că unele se descurcă mult mai bine decât altele în perioadele de tulburări.
Dacă spectrul unei recesiuni viitoare vă aruncă în vânt, atunci uitați de echitate cu volatilitate ridicată, cum ar fi stocurile de bani. Chiar și stocurile de cipuri albastre solide iau adesea un nased în timpul recesiunilor.
În schimb, începeți să căutați investiții care să reziste la recesiune - sau cel puțin rezistente la recesiune - care pot reduce riscul în portofoliul dvs. și pot ieși din furtună și mai puternic.
Motive pentru alegerea investițiilor cu probă de recesiune
Unii investitori nu pot pur și simplu să privească portofoliile de investiții cu 25%. Chiar și atunci când au zeci de ani înainte de pensionare și nu au de ce să se teamă de succesiunea riscului de întoarcere, gândul la faptul că portofoliile lor pierd bani îi lasă treaz noaptea. Dacă sună ca tine, nicio cantitate de date despre corecțiile bursiere nu îți pot schimba temperamentul. Pentru această problemă, nici o sumă de rentabilitate mai mare nu poate plăti pentru orele de somn pierdute.
Dincolo de cei care nu pot face față unei crize emoționale, alți investitori nu pot face față situațiilor economice. Un nou pensionar vulnerabil la succesiunea riscului de rentabilitate ar putea avea nevoie să revină la muncă dacă portofoliul lor scade cu 25%.
De aceea, toți investitorii trebuie să își evalueze propria toleranță la risc. Acesta variază în funcție de obiectivele, vârsta, finanțele și temperamentul investițional. Desigur, chiar și investitorii cu o toleranță ridicată la risc mută adesea fondurile către investiții de natură defensivă, fără recesiune, dacă văd scrisul pe perete pentru economie.
Cele mai bune investiții cu probă de recesiune de luat în considerare
Deci, în ce investiți dacă vă faceți griji, există o recesiune la colț?
Puteți lăsa banii în numerar, desigur, dar atunci nu riscați o pierdere; garantezi o pierdere a inflației. Adesea teama de a pierde bani este exact ceea ce te determină să pierzi cei mai mulți bani.
Multe dintre opțiunile de mai jos sunt considerate investiții defensive, în timp ce altele sunt pur și simplu mai puțin susceptibile să scadă în timpul unei recesiuni. Toate ar trebui să fie atent examinate înainte de a cumpăra.
Rețineți că activele se modifică ca valoare în funcție de ceea ce oamenii sunt dispuși să plătească pentru ei, mai degrabă decât pe orice fundament de bază. Prețul acțiunilor unei companii poate scădea chiar și atunci când continuă să obțină profituri puternice printr-o recesiune.
Fără alte detalii, iată 11 investiții de luat în considerare dacă vă temeți că o piață recesionară de urs se ascunde în apropiere.
1. Stocuri și fonduri pentru îngrijirea sănătății
Indiferent dacă economia se micșorează sau crește, oamenii încă se îmbolnăvesc și rănesc. Diabetul nu dispar la o rată specifică de contracție a PIB-ului.
Acordat, dacă îți pierzi locul de muncă, vei amâna acea operație electivă pe care ai avut-o în vedere. Dar, în linii mari, industria medicală continuă să se târască în economiile bune, rele sau indiferente.
Uită-te la Johnson & Johnson în timpul Marii Recesiuni. De la începutul anului 2008 până la sfârșitul anului 2010, prețul acțiunilor acestora a scăzut cu aproximativ 7%. În acea perioadă de trei ani, compania a continuat să plătească dividende, cu o medie de circa 3% anual. Chiar și odată cu scăderea prețului, un investitor ar fi venit în continuare, având în vedere randamentul dividendelor.
Sub umbrela industriei medicale se încadrează spitale, centre de chirurgie de zi, companii farmaceutice, companii de dispozitive medicale și companii care produc produse de îngrijire a sănătății, cum ar fi bandaje. Puteți alege acțiuni individuale sau puteți diversifica investind într-un fond de indici printr-un broker precum Ally Invest.
Exemplu de fond: FHLC - Index de îngrijire a sănătății MSCI Fidelitate (raport de cheltuieli: 0,084%)
2. Stocuri și fonduri utilitare
Aceeași logică se aplică utilităților. Oamenii au încă nevoie de energie electrică, chiar și atunci când economia se micșorează.
De fapt, există încă și mai puține încăperi cu utilități decât există cu îngrijirea sănătății. Sigur, când banii sunt strânși, căutați modalități de a vă reduce factura la încălzire. Dar, în timp ce pacienții au opțiunea de a nu-și plăti facturile medicale, dacă nu plătiți factura la utilități, vă pierdeți energia electrică și gazul. De aceea, utilitățile se numără printre ultimele facturi pe care oamenii le scad în mod neplătit atunci când au bani scăzute.
Un alt beneficiu al stocurilor de utilități este dividendele lor ridicate, așa cum este clar o listă a listei de acțiuni cu dividende mari a Sure Dividend. Acestea tind să fie stocuri constante de producție a veniturilor, mai degrabă decât stocuri orientate spre creștere. Sunt constante până la punctul de a fi plictisitoare.
Exemplu de fond: VPU - Vanguard Utilities Index ETF Fund (Rata cheltuieli: 0,10%)
3. Contractori militari și de apărare
Spuneți ce veți face despre complexul industrial militar, dar este supraviețuitorul final. Alte tipuri de subvenții vin cu politicienii în funcție, dar complexul industrial militar este o mașină care încetinește.
Niciun candidat politic al vreunui partid nu va spune vreodată „Știi în ce cred? Un militar mai slab care nu ne poate proteja. ” Sau, pentru asta: „Avem nevoie de mai multă responsabilitate fiscală în armată. Viața membrilor noștri de serviciu merită atât de mult, până la urmă. ” Doar că nu este convenabil din punct de vedere politic.
Așa că banii continuă să curgă, nu vă feriți de contractorii privați care văd profiturile și beneficiile, nu neapărat membrii serviciului militar. Și atunci când economia se degradează, guvernul tinde să cheltuiască mai mulți bani, nu mai puțin.
Nu subestimați niciodată dorința guvernului american de a cheltui bani, în special în complexul industrial militar.
Exemplu de fond: XAR - SPDR S&P Aerospace and Defense ETF (Raport cheltuieli: 0,35%)
4. Distribuitori și lanțuri cu costuri reduse
Oamenii pot înceta să cumpere haine la Armani în timpul recesiunilor, dar nu încetează să cumpere haine la Walmart. De fapt, încep brusc să se aglomereze la comercianții cu reduceri pentru mai multe dintre nevoile lor. În timpul Marii Recesiuni, vânzările lui Walmart au crescut, nu în jos; acestea au crescut cu 11% de la sfârșitul anului 2007 până la sfârșitul anului 2010. Investitorii au observat și ei, iar stocurile lor au returnat 21% inclusiv dividende.
Același lucru este valabil și pentru restaurante. Mike Clasa de Mijlociu ar putea înceta să mănânce la fripturi atunci când economia se va înăspri, dar nu va scăpa de McDonald's.
Gândiți-vă dintr-o perspectivă a obișnuinței: este mai ușor să schimbați locul în care faceți cumpărături sau mâncați decât este să opriți cumpărăturile sau să mâncați în întregime. Pentru a merge de la a mânca jumătate din cinele tale la gătit în fiecare seară este o schimbare enormă în comportament. Dar să mănânci la Red Lobster în loc de restaurantul cu fructe de mare de lux, peste stradă? Este o schimbare ușoară.
Căutați câștigători pentru câștigătorii recesionari.
Exemple de fonduri: De ce să o complici? Cumpărați doar acțiuni Walmart (WMT). Efectele secundare pot include sentimente de vinovăție pentru susținerea celui mai mare conglomerat de vânzare cu amănuntul din lume, în acest caz, poate doriți să luați în considerare Costco (COST) sau Kroger (KR)..
5. Tutun și stocuri de alcool cu costuri reduse
Dacă ești un nefumător ca mine, poți încerca să aplici lumina rece a logicii acestui fenomen. La urma urmei, tutunul și alcoolul sunt cheltuieli discreționare, iar cheltuielile discreționare ar trebui să scadă teoretic în timpul recesiunilor. Dacă oamenii abia își pot permite chiria și utilitățile, cum își pot ieși și cheltui bani pentru tutun și băutură?
Dar trebuie să o luați în considerare în ceea ce cumpără oamenii cu aceste bunuri: confort. În perioadele de stres, oamenii tind să fumeze și să bea mai mult, nu mai puțin. Luați în considerare compania de tutun Altria. De la sfârșitul anului 2007 până la sfârșitul anului 2010, stocul lor a revenit cu un monstruos de 28%, chiar dacă majoritatea stocurilor au scăzut în cădere liberă.
Dar aveți grijă să nu generalizați acest efect la toate stocurile de păcate. Cazinourile și alte stocuri legate de jocuri de noroc au performanțe grozave în timpul recesiunilor. La fel ca retailerii și restaurantele, oamenii fug de alcoolul de înaltă calitate până la capătul inferior al spectrului. Nu a fost o coincidență faptul că Pabst Blue Ribbon a devenit din nou cool printre hipsterii din timpul Marii Recesiuni.
Exemple de fonduri: În loc de o expunere largă printr-un fond, luați în considerare să alegeți tutunuri individuale sau stocuri de alcool scăzut, cum ar fi Altria (MO), Philip Morris (PM) sau Molson Coors Brewing Company (TAP). Dacă doriți să economisiți și mai mulți bani, renunțați la fumat și renunțați la băut pentru a trăi 14 ani mai mult.
6. Fonduri cu volatilitate redusă
Cu riscul de a declara evident, volatilitatea este o măsură a riscului, iar fondurile cu volatilitate redusă sunt concepute special pentru a fluctua mai puțin cu starea de spirit a pieței. De asemenea, ei tind să aibă randamente mai mici, dar hei, asta este ceea ce obțineți atunci când vizați un risc scăzut.
Adesea, aceste fonduri funcționează prin selectarea fondurilor cele mai puțin volatile dintr-un anumit indice sau piață. În multe cazuri, aceasta înseamnă că includ o mulțime de tipuri de stocuri prezentate deja mai sus, cum ar fi stocurile de utilități și asistență medicală.
Unele fonduri cu volatilitate redusă fac un pas mai departe și identifică, de asemenea, stocurile cu corelații minime între ele. Aceasta duce la un fond mai divers, cu o expunere mai mare la diferite sectoare.
Când vrei să ajungi defensiv, mergi la volatilitate scăzută.
Exemple de fonduri: USMV - iShares Edge MSCI Volatilitate minimă USA ETF (Raport cheltuieli: 0,15%) doar pentru stocurile din SUA; VMVFX - Vanguard Global Minimum Volatility Fund (Raport de cheltuieli: 0,23%) atât pentru stocurile din SUA, cât și pentru cele internaționale.
7. Stocuri și fonduri cu dividende ridicate
Pentru unele acțiuni și fonduri, randamentul primar constă în randamentul lor, nu în creșterea lor. Utilitățile și REIT-urile (inclusiv REIT-urile ipotecare) sunt exemple comune.
Aceste stocuri și fonduri tind să fie mai puțin volatile și suferă pierderi minime în timpul recesiunilor, deoarece generează venituri în curs. Și pentru că oferă un flux de venituri alternativ la obligațiuni, ei tind să se descurce bine atunci când randamentele obligațiunilor scad, ca de exemplu, atunci când băncile centrale scad ratele dobânzilor, scăzând randamentele noi ale obligațiunilor.
Dar fii atent la urmărirea companiilor bazată exclusiv pe randamentul dividendelor; uneori companiile încearcă să atragă investitorii cu dividende mari pentru a distrage atenția de la sănătatea lor fundamentală. Înainte de a investi pentru dividende, aflați cum să analizați acțiunile cu dividende mari, pe baza raportului de plată a dividendelor.
Exemplu de fond: VHDYX - Acțiuni ale investitorilor din fondul de indice de randament ridicat de vanguard (Rata cheltuieli: 0,14%)
8. Companii de înaltă calitate, cu foi de echilibru puternice
Companiile puternic fundamentale nu merg nicăieri, nici măcar în timpul unei recesiuni. Dar cum identifici o companie puternică versus o companie vulnerabilă?
Aflați cum să utilizați analiza fundamentală pentru a evalua companiile. Vă obligă să rulați numere precum venituri, câștiguri pe acțiune și raport preț-câștig pentru a înțelege mai bine cum se compară compania cu alții din industria sa.
Pe măsură ce analizați bilanțul companiei, înțelegeți-vă bunurile. O companie cu active curente și pe termen lung și relativ puține pasive pot suporta de obicei o recesiune. Concurenții lor suprasolicitați nu pot, ceea ce înseamnă că dacă o recesiune se lovește, companiile puternice tind să apară și mai puternic cu o cotă de piață mai mare.
Exemplu de fond: SPHQ - Portofoliu de calitate PowerShares S&P 500 (Raport cheltuieli: 0,15% net)
9. Obligațiuni de trezorerie
Nici o listă de investiții fără recesiune nu ar fi finalizată fără obligațiunile Trezoreriei Statelor Unite. Unchiul Sam plătește întotdeauna; pur și simplu nu plătește bine.
Rețineți că, într-o recesiune, Rezerva Federală tinde să scadă ratele dobânzilor. Pe măsură ce ratele dobânzii scad, la fel și randamentele obligațiunilor, ceea ce înseamnă că prețurile obligațiunilor cresc. Acest lucru vă servește bine ca titular al obligațiunilor cu randament mai mare cumpărat înainte de recesiune.
Dacă nimic din ele nu a avut vreun sens pentru dvs., citiți această imagine de ansamblu a investițiilor de obligațiuni pentru o introducere rapidă.
În cele din urmă, nu uitați că aveți mai multe opțiuni pentru a investi în obligațiuni de trezorerie. O opțiune este titlurile protejate de inflație ale Trezoreriei (TIPS), iar o altă este fondurile mutuale de obligațiuni.
Exemple de fonduri: FNBGX - Fondul de indici de obligațiuni pe termen lung al Fidelității (Raport de cheltuieli: 0,03%) sau mergeți direct la sursă și cumpărați obligațiuni de la Departamentul Trezorerie din SUA.
10. Mărfuri
Când economia bombardează, toată lumea se aruncă pentru acoperirea metalelor prețioase, cum ar fi aurul și argintul. Sunt investiția finală defensivă ca fiind definiția cea mai literală a expresiei „standardul de aur”.
Acordat, nimeni nu se gândește la ele prea mult atunci când economia se menține în mod sănătos. Faceți temele înainte de a investi în aur sau orice alt metal prețios.
Iar metalele prețioase nu sunt singurele mărfuri disponibile pentru a cumpăra. De asemenea, puteți investi în mâncare, petrol și în nenumărate alte mărfuri, multe dintre ele fiind capse ale vieții moderne. Oamenii mănâncă mai puțin porumb în timpul unei recesiuni? Desigur că nu.
Investiția în mărfuri precum porumbul nu poate fi sexy, dar nici o investiție defensivă nu este deosebit de sexy sau interesantă. Pundit-urile pot influența pornirile cu tehnologie de creștere înaltă atunci când economia este puternică, dar investițiile cu vedetă sunt adesea primele care se încadrează în timpul recesiunii.
Amintiți-vă doar că nu toate mărfurile intră în mod inerent în timpul recesiunilor, spre deosebire de metalele prețioase. Iată ce trebuie să știți înainte de a investi în mărfuri, dacă sunteți nou în aceasta, și ca întotdeauna, nu uitați să vă diversificați.
Exemplu de fond: DBC - Fondul de urmărire a indicelui mărfurilor Invesco DB (Raport cheltuieli: 0,85%)
11. Proprietăți de închiriere
În regulă, îmi iau înapoi ceea ce am spus despre investițiile fără recesiune care nu sunt niciodată sexy. Până la urmă, există o excepție de la orice regulă.
Proprietățile de închiriere oferă venituri pasive continue, rentabilități previzibile, beneficii fiscale, protecție împotriva inflației și potențial de apreciere pe termen lung. De asemenea, oferă protecție împotriva recesiunilor. Oamenii au încă nevoie de un loc unde să trăiască, chiar și în perioada de criză. În timp ce valorile locuinței pot scădea, uneori spectaculos, chiriile scad rar cu mai mult de câteva puncte procentuale.
Luați în considerare criza locativă din timpul Marii Recesiuni. La nivel național, indicele prețurilor casei Shiller Home a scăzut cu 27,42%, potrivit Rezervei Federale. Cu toate acestea, chiriile mediane nu au scăzut, potrivit Biroului de recensământ din S.U.A.; în schimb, pur și simplu au crescut mai lent decât inflația timp de câțiva ani.
De ce? Deoarece în timpul recesiunilor și a contractelor de locuințe, proprietarii de case devin adesea chiriași. Chiar dacă veniturile stagnează, cererea crește pentru locuințe închiriate.
Puteți prognoza fluxul de numerar și rentabilitatea închirierii, deoarece cunoașteți chiria pieței și cheltuielile dvs. Știți, de asemenea, că, spre deosebire de valorile caselor sau prețurile acțiunilor, chiria pe piață nu va scădea cu 27%. Chiar și în cea mai gravă recesiune și în scăderea locuințelor în memoria vie, chiriile nu au scăzut.
Totuși, a fi proprietar nu este pentru toată lumea. Asigurați-vă că înțelegeți aceste considerente înainte de a închiria prima proprietate.
Exemplu: Pentru a explora restituirea proprietăților de închiriere la nivel național, consultați Roofstock. Acestea includ o multitudine de date de piață și de returnare pentru fiecare proprietate și oferă două garanții restante.
Cuvânt final
Nu toate companiile și sectoarele au avut un impact în timpul recesiunilor. De fapt, unii chiar prosperă în timp ce investitorii intră în panică și caută locuri mai sigure pentru banii lor.
Dar cea mai mare modalitate de apărare împotriva pierderilor nu este o investiție secretă; este cunoștință și diligență cuvenită. Cu cât știi mai mult despre investiții și despre orice investiție anume, cu atât mai puțin șanse să pierzi bani.
Faceți temele înainte de a investi, chiar și în stocuri, fonduri și alte vehicule de investiții relativ stabile. Și dacă o recesiune se lovește și investițiile dvs. scad, gândiți-vă de două ori înainte de vânzarea panicii. Companiile temeinic fundamentale și alte investiții apar de obicei mai puternice ca niciodată după instalarea prafului.
Care au fost experiențele dvs. cu investițiile înainte, în timpul și după recesiuni? Cum intenționați să vă protejați de recesiunile viitoare?
