Cum să obțineți bani pentru a începe o afacere - 8 Opțiuni de finanțare pentru început

Șansele de succes sunt lungi. Doar aproximativ jumătate din întreprinderile noi supraviețuiesc timp de cinci ani și doar o treime rămâne în funcțiune după 10 ani. În ciuda acestui fapt, un procent mic se maturizează în întreprinderi stabile, mici și mijlocii, în timp ce o fracțiune microscopică devine chestii de legende - cum ar fi Apple sau Hewlett-Packard, companii născute în garaje care au urcat în cele mai înalte ranguri ale afacerilor americane..

Înainte ca afacerea dvs. să aibă orice speranță de a deveni o legendă (sau chiar profitabilă), trebuie să găsiți o modalitate de a-i finanța nașterea. SBA precizează că, în 2009, Fundația Ewing Marion Kauffmann a estimat costul mediu pentru începerea unei noi afaceri mici în SUA a fost de aproximativ 30.000 USD. Pentru a estima ce va costa lansarea afacerii dvs., consultați un calculator online al costurilor de pornire, cum ar fi cel furnizat de Entrepreneur.com. În timp ce numărul poate părea șocant ridicat, antreprenorii de astăzi au o gamă largă de opțiuni atunci când vine vorba de finanțarea startup-urilor.

Modalități de a strânge bani pentru noua ta afacere

1. Autofinanțare

În timp ce autofinanțarea startup-ului tău poate fi relativ ușoară, vine cu un dezavantaj mare: ești în totalitate în câmpul muncii, în cazul în care proiectul nu reușește. Cu toate acestea, poate fi o opțiune atractivă și, dacă sunteți în situația de a obține fondurile necesare din propriile rezerve, există o varietate de modalități prin care puteți merge.

Atingeți Economii personale
Atingerea propriei suverane este cel mai simplu mod de a finanța o afacere mică. Indiferent dacă banii provin din contul dvs. de verificare, de la o moștenire a familiei sau din fondurile care stau într-un cont vechi al pieței monetare, folosirea numerarului propriu nu numai că este populară, ci demonstrează, de asemenea, angajamentul unui proprietar de afaceri cu alți potențiali investitori, ceea ce poate contribui la câștigarea unei finanțări suplimentare de la terți.

Vindeți active personale
Poate că dețineți proprietăți imobiliare, acțiuni, obligațiuni sau moșteniri familiale valoroase pe care sunteți dispuși să le vindeți pentru a strânge numerar pentru a vă finanța afacerea. Vânzarea de active pentru numerar este o modalitate testată în timp pentru a strânge bani, dar pot exista implicații fiscale legate de vânzarea anumitor active, în special bunuri imobiliare și stocuri. Aveți grijă să țineți cont de asta înainte de a vă plonja; în caz contrar, s-ar putea să vă confruntați cu un impozit pe câștigurile de capital neașteptat de la IRS.

Take On A Side Gig
Puteți începe un concert lateral și puteți utiliza banii câștigați pentru noua dvs. activitate de afaceri. Ai putea înscrie-te cu Turo și începeți să vă împărtășiți mașina. Sau puteți deveni un conducător de livrare pentru DoorDash. În timp ce majoritatea grupurilor secundare nu vor finanța imediat afacerea dvs., veniturile pe care le câștigați se pot adăuga rapid.

Folosiți cărți de credit
Cardurile de credit pot oferi o modalitate rapidă și ușoară de a finanța achiziția de articole necesare lansării unei afaceri. Este important să ne amintim, totuși, că cărțile de credit vin și cu rate de dobândă ridicate pentru soldurile care rămân neplătite la sfârșitul lunii. În aprilie 2015, ratele dobânzilor la cardurile de credit negarantate variază de la aproximativ 13% la 22% pentru cei cu scoruri de credit corecte până la bune. Cu toate acestea, dacă ratați o plată, rata poate crește până la 29%.

Poate fi dificil să ții pasul cu lunile înainte ca afacerea ta să genereze venituri suficiente pentru a începe să achite datoria. Dacă intenționați să utilizați cărți de credit pentru a finanța demararea întreprinderii mici, cel mai bine este să utilizați carduri care oferă recompense sau programe de returnare a numerarului pentru achizițiile de afaceri. De asemenea, dacă intenționați să împrumutați banii pentru o perioadă scurtă - 18 luni sau mai puțin - căutați cărți de credit cu o dobândă anuală introductivă scăzută sau 0% (APR).

Împrumută împotriva casei tale
Dacă dețineți o casă, puteți împrumuta cu capitaluri proprii. Liniile de credit pentru capitaluri proprii (HELOC) de la cineva precum Figura.com și împrumuturile de capitaluri proprii (HEL) sunt modalități populare de a accesa valoarea casei tale. Cu toate acestea, de la criza financiară, creditorii au înrădăcinat în mod semnificativ restricțiile privind astfel de împrumuturi și linii de credit.

Mulți creditori solicită debitorilor să păstreze cel puțin un procent de 20% din acasă - diferența dintre valoarea acesteia și orice ipotecă sau împrumuturi datorate încă asupra proprietății - după tranzacția este finalizată. De exemplu, spuneți că ați dorit să luați un împrumut de 30.000 USD împotriva unei locuințe în valoare de 300.000 USD. Pentru a putea păstra cel puțin 20% din capitalul propriu (60.000 USD) în casă după noul împrumut, datoria totală post-împrumut asupra casei ar trebui să fie mai mică de 240.000 USD; scăderea împrumutului de 30.000 USD de la 240.000 dolari înseamnă că ipoteca existentă asupra casei - înainte de împrumut - nu poate fi mai mare de 210.000 USD.

Cu un HEL, împrumutați o sumă fixă ​​cu condiții de rambursare definite, în funcție de ratele dobânzii fixe sau variabile. De obicei, există taxe de închidere pentru HELS.

Pe de altă parte, un HELOC vă permite să împrumutați până la o sumă specificată, după cum este necesar, plătind dobândă doar pentru suma împrumutată efectiv. HELOC-urile nu au, de regulă, taxe de închidere, deși ratele dobânzilor rămân în mod normal ajustabile într-o perioadă determinată după extragerea banilor.

Scoateți un împrumut bancar
Dacă ratele dobânzii la cardul de credit te sperie și nu deții o casă, poți încerca să convingi banca să-ți împrumute banii pentru a-ți începe afacerea. Împrumuturile bancare personale vin cu rate ale dobânzii mai mici în comparație cu cardurile de credit - în prezent între 6% și 13%, în funcție de istoricul creditului.

Cu toate acestea, acestea pot fi mai dificil de obținut în absența garanțiilor (cum ar fi proprietățile imobiliare sau un automobil plătit) pentru a asigura împrumutul. Dacă nu aveți garanții sau dacă scorul dvs. de credit nu este foarte mare, vă puteți spori șansele de a obține un împrumut bancar găsind un co-semnatar, cineva cu un credit bun, care este de acord să fie responsabil pentru datorie.

Dacă o bancă tradițională nu este ceea ce căutați, puteți obține un împrumut personal de la un creditor precum SoFi. SoFi oferă împrumuturi personale fără taxe. Majoritatea companiilor vor percepe o taxă de origine, dar nu și SoFi. Doar plătiți dobândă la împrumut și puteți alege perioade de rambursare de 2-7 ani.

Numerar în conturi de pensionare
În timp ce fondurile din IRA sau 401k pot părea o sursă tentantă de numerar, pot exista sancțiuni foarte abrupte pentru retrageri anticipate. Cu toate acestea, unii consilieri financiari promovează un plan care pretinde să permită persoanelor care intenționează să lanseze o nouă afacere pentru a evita aceste sancțiuni.

Se presupune că acest lucru se poate realiza prin rambursarea fondurilor dintr-un plan existent de 401k într-un nou plan 401k creat de o corporație C. Proprietarul noii companii poate investi apoi fondurile de 401k în acțiuni ale companiei, eliberând astfel banii care vor fi folosiți pentru finanțarea afacerii. Cunoscute sub numele de ROBS (rollover pentru demararea afacerilor), aceste planuri sunt promovate popular online, mai ales prin oportunitățile de francizare necorespunzătoare..

În timp ce IRS nu a declarat planurile ROBS în mod explicit ilegale în conformitate cu legile fiscale din SUA, oficialii IRS spun că deseori nu respectă alte reguli fiscale, inclusiv Legea privind securitatea veniturilor la pensionare a angajaților (ERISA). Configurarea unui plan ROBS complet complet poate fi complicată și costisitoare și poate duce la sancțiuni semnificative dacă IRS nu este de acord cu nivelul său de conformitate. Planurile ROBS rămân foarte controversate și mulți profesioniști financiari le consideră extrem de riscante și pot provoca un audit.

O alternativă la planurile ROBS este acordarea unui împrumut contra soldului de 401k. Multe planuri de 401k au o formă de opțiune de împrumut care vă permite să împrumutați până la 50% din sold (de obicei până la un plafon de 50.000 USD). În mod normal, împrumuturile 401k trebuie rambursate în termen de cinci ani.

Rețineți că, în timpul împrumutului, banii împrumutați de la 401k nu câștigă dobândă în raport cu restul soldului. Mai mult, dacă pierdeți o plată (sau dacă nu puteți rambursa împrumutul deloc), veți fi lovit de penalități grele. Conturile de pensionare ar trebui considerate ca o sursă de finanțare pentru început doar dacă toate celelalte surse potențiale au fost deja încercate.

2. Prieteni și familie

Dacă nu îți poți atinge propria bancă, sau dacă scorul tău de credit nu este suficient de bun pentru a convinge o bancă să-ți împrumute bani, poți oricând să apelezi la cei care te cunosc cel mai bine. Membrii familiei și prietenii pot fi mai ușor de convingut decât oficialii băncii anonimi. De asemenea, sunt mai predispuși să privească soldurile contului curent și scorul de credit atunci când stabiliți dacă meritați riscul de a acorda un împrumut. În plus, acestea sunt mai puțin susceptibile să ceară condiții de rambursare stricte sau rate mari ale dobânzii - iar în cazul membrilor familiei, puteți scăpa cu totul dobânzile..

Împrumutul de la un prieten personal sau membru al familiei este o opțiune foarte populară. De fapt, un sondaj realizat în 2015 de Universitatea Pepperdine a constatat că 68% dintre întreprinderile mici care au răspuns au folosit finanțarea de la prietenii și familia proprietarilor..

Inutil să spun, împrumuturile de la prieteni și familie vine cu un set de riscuri proprii. În cazul în care antreprenorul nu reușește sau dacă este nevoie de mult timp pentru a rambursa împrumutul, relațiile tale pot suferi. Dacă sunteți implicit la un card de credit sau la un împrumut bancar, nu trebuie să vă așezați la cina de Ziua Recunoștinței cu ofițerul de împrumut sau compania de carduri de credit. Dacă nu reușiți să-i plătiți mătușii Sally, este posibil să nu auziți niciodată sfârșitul acesteia.

Puține lucruri pot complica relațiile prietenoase sau familiale, cum ar fi neînțelegerile legate de bani. Dacă decideți să împrumutați de la cei apropiați, asigurați-vă că aveți toate condițiile împrumuturilor clar scrise. Aceasta include cât de mult trebuie împrumutat, valoarea dobânzii percepute și calendarul rambursării.

3. Împrumuturi pentru Administrarea Întreprinderilor Mici (SBA)

Creată de Congres în 1953, SBA nu se împrumută direct întreprinderilor mici. În schimb, SBA oferă o varietate de programe de garantare pentru împrumuturi făcute de băncile calificate, uniunile de credit și creditorii non-profit.

În ciuda efectelor persistente ale crizei economice și recesiunii, SBA spune că programele sale de împrumut se confruntă cu o „creștere fără precedent”. Potrivit SBA, în anul fiscal 2014, numărul de 7 (a) împrumuturi acordate întreprinderilor mici a sărit cu 12% față de anul precedent, în timp ce valoarea în dolari a acestor împrumuturi a crescut cu 7,4% față de anul fiscal 2013.

7 (a) Programul de împrumut
Aceste împrumuturi sunt un mijloc foarte comun de finanțare a întreprinderilor mici și pot fi utilizate pentru lansarea unei noi afaceri sau extinderea unei afaceri existente. Nu există o sumă minimă de 7 (a) împrumut, deși SBA afirmă că programul nu va acorda un împrumut mai mare de 5 milioane USD.

SBA spune că în 2016, valoarea medie a unui împrumut de 7 (a) a fost de aproximativ 375.000 USD. Pentru împrumuturi de până la 150.000 USD, SBA poate garanta maximum 85% din împrumut; care scade la 75% pentru împrumuturi peste 150.000 USD. Condițiile de rambursare afirmă că toți proprietarii activității potențiale care au cel puțin 20% din acțiune sunt de așteptat să garanteze rambursarea împrumutului. În plus, conform conținutului utilizării a 7 (a) veniturile împrumutului, 7 (a) împrumuturile nu pot fi utilizate pentru rambursarea impozitelor delicvențe, pentru a finanța o schimbare a proprietății întreprinderii, „refinanțarea datoriei existente atunci când creditorul este în situația de a susține o pierdere și SBA ar prelua acea pierdere prin refinanțare ”sau ar rambursa investițiile de capitaluri proprii în afacere.

Întreprinderile care se califică pentru un împrumut 7 (a) trebuie să respecte standardele SBA. Dacă unul dintre partenerii din afacere - cu un pachet de 20% sau mai mare din capitaluri proprii - este „încarcerat, probatoriu, cu titlu de libertate condiționată sau a fost condamnat pentru infracțiune sau infracțiune de depravare morală”, SBA nu va acorda împrumut. . Nu este surprinzător, SBA nu acordă împrumuturi întreprinderilor care au renunțat anterior la orice alt împrumut guvernamental.

Se aplică și alte restricții. 7 (a) împrumuturile nu sunt extinse la întreprinderile care împrumută bani (deși magazinele de amanet se pot califica uneori), întreprinderile care au sediul în afara SUA, entități care generează mai mult de o treime din veniturile din jocuri de noroc, întreprinderile care „se angajează să predea, să instruiască , consiliere sau adoctrinarea religiei sau credințelor religioase ”și companiile„ angajate în planurile de distribuție a vânzărilor piramidale, unde stimulentul principal al unui participant se bazează pe vânzările realizate de un număr tot mai mare de participanți. ”

Există, de asemenea, pachete specializate de împrumut oferite sub umbrela 7 (a), inclusiv Programul SBA Express, care oferă un proces de aprobare simplificat pentru împrumuturi de până la 350.000 USD.

Ratele dobânzilor la 7 (a) împrumuturi depind de creditor, de mărimea împrumutului și de istoricul creditului împrumutatului. Cu toate acestea, SBA stabilește plafoane pe valoarea maximă pe care un creditor o poate adăuga la rata primului împrumutului. Pentru împrumuturile mai mari de 50.000 USD care scad în cel mult șapte ani, diferența este limitată la 2,25%; care se ridică la 2,75% pentru împrumuturile de peste 50 000 USD care se maturizează în mai mult de șapte ani. Dacă rata actuală actuală este de 3,25%, împrumuturile mai mari de 50 000 de dolari, care sunt în vârstă de sub șapte ani, ar putea veni cu rate de dobândă mai mari de 5,5%, în timp ce împrumuturile mai mari de 50 000 de dolari, care se maturizează în mai puțin de șapte ani, ar putea avea rate de dobândă de până la 6%.

SBA permite creditorilor să perceapă o împrumut mai mare pentru 7 (a) împrumuturi mai mici de 50.000 USD - între 3,25% și 4,75%, în funcție de mărimea împrumutului și de perioada de scadență a acestuia. Cu rata primei curente, împrumuturile sub 25.000 USD pot avea rate de dobândă de până la 7,5%, dacă se maturizează în mai puțin de șapte ani și până la 8%, dacă se maturizează în mai mult de șapte ani. Împrumuturile cuprinse între 25.000 și 50.000 USD pot avea rate de dobândă de până la 6,5%, dacă se maturizează în mai puțin de șapte ani și până la 7%, dacă se maturizează în mai mult de șapte ani.

Nu există comisioane pentru 7 (a) împrumuturi mai mici de 150.000 USD. Pentru împrumuturile mai mari decât această sumă care se maturizează într-un an sau mai puțin, SBA a stabilit o taxă de 0,25% din partea creditului pe care o garantează. O taxă de 3% este stabilită pentru partea garantată de SBA la împrumuturi cuprinse între 150.000 și 700.000 dolari, care se maturizează în mai mult de un an. Aceasta crește la 3,5% pentru împrumuturi similare de peste 700.000 USD. Aceste taxe sunt plătite de către creditor, dar pot fi incluse în costurile de închidere ale împrumutatului.

7 (a) împrumuturile sunt rambursate în plăți lunare care includ atât capitalul principal, cât și dobânzile. Plățile cu dobândă sunt permise în timpul fazelor de pornire și extindere a unei afaceri, sub rezerva negocierii cu creditorul.

În timp ce împrumuturile acordate de SBA 7 (a) sunt un vehicul popular pentru întreprinderile mici, creditorii sunt mult mai susceptibili să le ofere întreprinderilor existente care au câțiva ani de documente financiare pentru a-și demonstra viabilitatea..

Credite mici
Oferit prin intermediul unor organizații de împrumuturi intermediare specifică non-profit din comunitate, Programul SBA Microloan oferă împrumuturi de până la 50.000 USD pentru a finanța costurile de pornire și extindere pentru întreprinderile mici. Microloanele pot fi utilizate pentru a finanța achiziția de echipamente, furnituri și inventar sau ca capital de lucru pentru afacere. Cu toate acestea, este posibil să nu fie utilizat pentru a rambursa datoria existentă. SBA spune că media microloanelor este de aproximativ 13.000 de dolari.

SBA necesită rambursarea tuturor microloanelor în termen de șase ani. Ratele dobânzilor la microloane sunt negociate între împrumutat și creditor, dar de obicei se încadrează între 8% și 13%.

Creditorii intermediari au, de obicei, cerințe specifice pentru microloane, inclusiv garanții personale de la antreprenor și o formă de garanție. Împrumutații sunt, de asemenea, obligați să urmeze cursuri de formare în afaceri pentru a se califica pentru microloană. Creditorii microloveni dintr-o anumită zonă pot fi identificați la oficiile raionale SBA.

Microloanele sunt deosebit de atractive pentru potențialii întreprinzători care au scoruri de credit slabe sau puține active și ar fi puțin probabil să asigure un împrumut bancar tradițional sau un (7) împrumut. Mulți creditori microloveni sunt organizații comunitare care oferă programe specializate pentru a ajuta antreprenorii din anumite categorii de afaceri sau grupuri demografice.

Mai multe despre împrumuturile SBA
Solicitarea unui împrumut SBA poate fi intimidantă. Dacă este prima oară prin proces, veți dori să înțelegeți cum funcționează procesul și ce vă așteptați pe parcursul dvs. Camera de comerț are un ghid aprofundat cu zeci de întrebări frecvente aici; dă-i o citire înainte de a continua.

4. Capital de risc (VC)

Firmele de capital de risc realizează investiții directe în companii aflate în curs de schimb, în ​​schimbul participărilor la capitaluri proprii. Deoarece majoritatea firmelor VC sunt parteneriate care investesc bani fermi, acestea tind să fie extrem de selective și de obicei investesc doar în întreprinderi deja înființate și au demonstrat capacitatea de a genera profit. Firmele VC investesc într-o afacere cu speranța de a-și încasa participația la capitaluri proprii dacă în cele din urmă afacerea deține o ofertă publică inițială (IPO) sau este vândută unei afaceri existente mai mari.

În „Biblia întreprinderilor mici”, editorialistul de afaceri al SUA TODAY, Steven D. Strauss, constată că concurența pentru finanțarea VC este intensă. Firmele individuale VC „pot primi peste 1.000 de propuneri pe an” și sunt interesate în principal de întreprinderile care necesită o investiție de cel puțin 250.000 USD. De obicei, vor investi doar în startup-uri care arată potențial de creștere explozivă.

5. Angel Investors

Dacă nu puteți obține suficient numerar de la bancă sau din propriile active și nu aveți un unchi bogat, puteți căuta întotdeauna un neînrudit bogat. Unii indivizi le place să investească în inițiativele de pornire - deseori în schimbul unei participații la acțiuni în noua afacere. Acești investitori sunt cunoscuți ca investitori înger. De obicei, un investitor înger a avut succes într-o anumită industrie și caută noi oportunități în cadrul aceleiași industrii.

Nu numai că investitorii înger pot oferi finanțare pentru a-ți scoate afacerea din sol, dar unii sunt dispuși să ofere îndrumări bazate pe propria experiență. De asemenea, își pot folosi contactele existente în cadrul unei industrii pentru a deschide ușile pentru afacerea dvs..

Deci, cum găsiți acești îngeri? Poate lua unele cercetări. Mulți investitori înger preferă să păstreze un profil scăzut și pot fi identificați numai solicitând altor proprietari de afaceri sau consilieri financiari. Alți îngeri s-au alăturat rețelelor, ceea ce facilitează pornirea potențială a startup-urilor.

Iată o serie de organizații care vă pot pune afacerea în contact cu investitori înger, atât individual, cât și în grup:

• Go4Funding
• MicroVentures
• Angels Tech Coast
• Cercul Investitorilor
• Golden Seeds LLC
• Trupa Îngerilor
• Îngerii Hyde Park
• Alianța Îngerilor
• AngelList
• Asociația Angel Capital

Există o varietate de moduri de a aborda investitorii înger, de la apelarea biroului lor pentru a face o programare, până la conversația simplă a unuia la o conferință de investiții. Anumite organizații înger organizează conferințe periodice și întâlniri în rețea. Cu toate acestea sfârșești să te întâlnești cu un înger potențial, ai doar un timp limitat pentru a face o impresie puternică și fiecare secundă contează.

În cartea sa „Fail Fast or Win Big”, autorul Bernhard Schroeder notează că „investitorii înger fac, de obicei, una până la trei tranzacții pe an și în medie în intervalul cuprins între 25.000 și 100.000 USD.” El spune că acești îngeri se pot întâlni cu între 15 și 20 de potențiali candidați la investiții pe lună. Deci, șansele de a atrage atenția unui înger nu sunt deosebit de mari, dar sunt totuși mai bune decât șansele de a obține o firmă de capital de risc să investească în afacerea dvs. de pornire..

Așadar, dacă doriți să parcurgeți ruta investitorului înger, practicați-vă pitch-ul până l-ați transformat într-o artă. Cât de repede este necesar, trebuie să vă lămuriți de ce serviciul sau produsul dvs. va avea un impact cu consumatorii, de ce afacerea dvs. va ieși în evidență pe piață, de ce sunteți persoana potrivită pentru a conduce afacerea și cât de rentabil investiții pe care îngerul se poate aștepta. Aceasta este uneori numită „elevator pitch”, deoarece timpul necesar ar trebui să nu fie mai mult decât o plimbare cu liftul - aproximativ două minute sau mai puțin.

6. Crowdfunding

Întreprinderile folosesc internetul pentru a comercializa și vinde lucruri încă din anii ’90. Cu toate acestea, în ultimul deceniu, web-ul a devenit și o nouă sursă de finanțare.

Folosind site-uri web de crowdfunding precum Kickstarter, antreprenorii, artiștii, organizațiile de caritate și persoanele fizice au reușit să posteze apeluri online în numerar. De exemplu, în 2013, scenaristul și producătorul de la Hollywood, Rob Thomas, a folosit Kickstarter pentru a strânge 5,7 milioane de dolari pentru a finanța un proiect de film bazat pe serialul TV „Veronica Mars”. Peste 90.000 de oameni au promis sume mici de bani pentru a realiza obiectivul lui Thomas. Până în 2015, Kickstarter a încheiat angajamente în valoare totală de peste 1,6 miliarde de dolari pentru peste 200.000 de proiecte separate, dintre care peste 81.000 au fost finanțate cu succes.

Antreprenorii potențiali care caută finanțare pe o platformă de crowdfunding trebuie să înțeleagă regulile jocului. Unele platforme de crowdfunding dețin fonduri colectate până la atingerea unui obiectiv specificat. Dacă obiectivul nu este îndeplinit, fondurile pot fi returnate donatorilor. Platformele iau și o reducere a banilor strânși - așa își finanțează propriile operațiuni.

Multe eforturi de crowdfunding nu au succes. ArsTechnica raportează că un efort din 2013 de Canonical de a strânge 32 de milioane de dolari pentru a dezvolta un super-smartphone de top care rulează atât Android cât și Ubuntu Touch a eșuat după ce a strâns doar 12,8 milioane de dolari pe Indiegogo, un popular site web de crowdfunding. Ca urmare, Canonical nu a primit niciun fond din efort.

Pentru a atrage atenția - și numerar - a donatorilor individuali, trebuie să aveți o poveste bună pentru a însoți terenul. De asemenea, afacerea va trebui să promită donatorilor ceva în schimbul banilor lor - un avantaj gratuit, cum ar fi un tricou sau un produs de probă pentru a genera entuziasm. Este o idee bună să-ți subliniezi propriul angajament personal față de pornirea în tonul tău, subliniind timpul, efortul și banii pe care i-ai investit. Adăugarea unui apel video ajută adesea la fel de bine.

Alte platforme populare de crowdfunding includ următoarele:

• EquityNet
• SeedUps
• peerbackers
• RocketHub
• SeedInvest

7. Împrumuturi inter pares

Pur și simplu, împrumuturile peer-to-peer (adesea notate ca P2P) înseamnă împrumutul de bani fără a trece printr-o bancă tradițională sau o companie de investiții. În conformitate cu P2P, un împrumutat postează o cerere de împrumut pe o platformă P2P - cum ar fi Lending Club sau Prosper - care indică suma dorită și motivul împrumutului. Investitorii potențiali examinează solicitarea și acceptă să împrumute împrumutatului diferite sume de bani până la suma dorită. Odată ce un împrumut a fost finanțat, împrumutatul primește suma totală împrumutată și apoi plătește împrumutul înapoi prin plăți lunare fixe efectuate către platformă, care apoi rambursează investitorii în funcție de suma pe care i-a împrumutat fiecare.

Creditorii online, inclusiv platformele P2P, devin o sursă majoră de finanțare pentru întreprinderile mici. Un studiu al Băncilor din Rezerva Federală din New York, Atlanta, Cleveland și Philadelphia a constatat că 20% din întreprinderile mici chestionate s-au împrumutat de la un creditor online în primele șase luni ale anului 2014. Ratele de aprobare pentru astfel de împrumuturi au fost mai mari în rândul creditorilor online, comparativ cu băncile tradiționale.

În timp ce împrumuturile P2P prezintă avantaje față de împrumuturile bancare tradiționale - inclusiv dobânda mai mică, comisioane mai puține și flexibilitate mai mare - elementele de bază ale creditării sunt valabile. Împrumutații trebuie să completeze o cerere și să furnizeze informații financiare care vor fi evaluate de platforma P2P. Așadar, trebuie să aveți un scor de credit decent pentru a obține un împrumut, iar creditul dvs. va fi deteriorat în cazul în care sunteți implicit.

Potrivit American Banker, Lending Club și Prosper au fost susținute de capitalisti de risc de seamă. Alte platforme populare online P2P includ Fundation, Circle de finanțare și QuarterSpot.

8. Incubatoare

Dacă aveți o idee bună pentru o afacere, dar aveți nevoie de mult ajutor (atât bani, cât și îndrumări) pentru a-l pune în funcțiune, un incubator de afaceri ar putea fi calea de urmat - dacă vă puteți integra afacerea într-una.

Incubatoarele de afaceri sunt exact ceea ce sugerează numele: o organizație dedicată furnizării de servicii și sprijin companiilor aflate în luptă. Incubatoarele de afaceri sunt administrate de firme de capital de risc, agenții guvernamentale și universități cu scopul de a dezvolta noi afaceri în primele lor etape, prin furnizarea de asistență de marketing, rețea, infrastructură și finanțare..

Idealab este un bun exemplu de incubator de afaceri. Fondată în 1995 de legendarul Pacific Investment Management Company (PIMCO), cofondatorul Bill Gross, IdeaLab spune că a ajutat la lansarea a 125 de companii, dintre care 40 au continuat să dețină un IPO sau să fie achiziționate de o companie mai mare..

Pentru a se implica într-un program de incubatoare, un potențial proprietar de afaceri trebuie să finalizeze un proces îndelungat de cerere. Cerințele diferă între diverse incubatoare, dar antreprenorul trebuie să demonstreze o probabilitate puternică de succes pentru afacere.

Concurența pentru un loc într-un incubator poate fi foarte dificilă. O listă a incubatoarelor de afaceri din S.U.A. poate fi obținută prin intermediul Asociației Naționale de Incubatoare de Afaceri.

Cuvânt final

Cu excepția cazului în care sunteți deja milionar, punerea la dispoziție a finanțării pentru lansarea unei noi afaceri presupune planificare și efort serios. Antreprenorul harnic trebuie să cântărească avantajele și dezavantajele opțiunilor de finanțare disponibile și să determine ce surse de numerar oferă cea mai mare flexibilitate la cel mai mic cost.

Dar nu trebuie să limitezi acele opțiuni. Multe întreprinderi mici sunt începute cu bani obținuți dintr-un amestec de surse diferite. Chiar dacă dețineți o bancă semnificativă sau un împrumut SBA, este posibil să mai aveți nevoie de numerar suplimentar de la prieteni și familie sau de la dvs. înșiși, pentru a vă face visul de pornire să devină realitate. Și întotdeauna vor exista evenimente și cheltuieli neanticipate. Din fericire, creșterea de noi surse de finanțare, cum ar fi crowdfunding-ul și împrumuturile peer-to-peer, înseamnă că potențialii proprietari de întreprinderi mici au acum o gamă mai mare de opțiuni de finanțare la dispoziție ca niciodată..

Cum veți finanța demararea întreprinderii dvs. mici?