Cum să obțineți mai mult ajutor financiar pentru colegiu

Indiferent dacă ai un copil sau mai mulți, costurile colegiului sunt pur și simplu descurajante. Cu costurile colegiului în creștere de aproximativ 7% în fiecare an, ai putea să cheltuiești o jumătate de milion de dolari în momentul în care plătești pentru câțiva copii pentru a obține o diplomă. Este suficient pentru a distruge chiar și cel mai bine stabilit plan financiar.

Soluția poate fi în achiziția de împrumuturi pentru studenți și ajutor financiar. Cu toate acestea, dacă nu începeți să vedeți finanțele personale, așa cum face un ofițer de credite pentru studenți, ați putea fi pentru o surpriză. S-ar putea să câștigați prea mult, să aveți prea mulți bani în locurile greșite sau să aveți prea multă echitate în casa dvs. pentru a beneficia de ajutor - sau de orice fel -. Examinați aceste probleme dinainte pentru a vă maximiza eligibilitatea pentru împrumuturi și ajutor financiar înainte de a fi prea târziu.

Modul în care colegiile determină cât de mult se califică ajutorul unui student

Este important să observați mai întâi că ar trebui nu se află pe o cerere de ajutor financiar la colegiu. Există un efort din ce în ce mai mare pentru a te împiedica de trișori, așa că pur și simplu nu o face.

Acestea fiind spuse, înțelegerea regulilor și cunoașterea modului în care colegiile determină capacitatea de plată a unui student vă poate ajuta să faceți alegeri inteligente cu privire la modul în care și unde să investiți banii. Iată câțiva dintre factorii care țin de colegii:

1. Bani în numele copilului tău. Banii care se află într-un cont strict în numele copilului dvs. sunt priviți ca fiind disponibili pentru a fi aplicați la studii.
2. Venitul gospodăriei dvs.. Pur și simplu, dacă câștigați mulți bani, nu veți beneficia de mult ajutor.
3. 529 Planuri. O parte din banii economisiți în 529 de planuri de economii ale colegiului sunt contabilizate în funcție de capacitatea dvs. de a beneficia de ajutor.
4. Activele dvs. fără retragere. Banii pe care i-ați stat în conturi care nu sunt pentru pensionare - cum ar fi conturi de verificare, economii sau investiții - vă afectează capacitatea de a beneficia de ajutor financiar.
5. Alte bunuri. În general, colegiile private privesc capitalurile proprii pe care le ai acasă ca o resursă pentru a plăti colegiul. Totuși, în general, școlile publice nu.

Cum să vă sporiți mai bine șansele de a primi ajutor financiar

1. Încercați să vă reduceți veniturile

Vă puteți reduce veniturile contribuind cu suma maximă posibilă la 401k și IRA. De asemenea, evitați să obțineți câștiguri de capital, deoarece acestea vă vor crește veniturile și evitați să exercitați opțiuni de acțiuni, dacă nu vi se cere. De asemenea, poate doriți să investigați bonusurile de amânare până după ce copiii dvs. au absolvit facultatea.

2. Folosiți banii copilului dvs. pentru a plăti necesitățile

Anumite tipuri de proprietăți - inclusiv automobile, computere, mobilier, aparate, cărți, îmbrăcăminte și rechizite școlare - nu sunt considerate drept active. Cu toate acestea, banii pe care trebuie să îi plătească copilul pentru aceste lucruri pot fi în detrimentul abilității lor de a beneficia de ajutor. Din acest motiv, cel mai bine este să faceți cumpărături cu banii copilului dvs. pentru lucrurile de care au nevoie în loc să vă folosiți. Faceți achiziții majore cu fondurile copilului dvs. până în ianuarie a anului în care începe facultatea (menționate pe formularele de ajutor financiar ca „an de bază”).

Deși nu este recomandabil să mergi pe o rază de cheltuieli, este înțelept să accelerezi pur și simplu câteva cheltuieli necesare. De exemplu, dacă copilul dvs. are nevoie de un computer, automobil, frigider pentru cămin și cuptor cu microunde pentru școală, cumpărați aceste articole înainte de data de început a anului de bază. Întrucât bunurile studenților contează mai mult decât activele parentale, această strategie ar trebui să se aplice în principal articolelor necesare copilului dvs. și achiziționate folosind banii săi. De asemenea, dacă bunicii vor să ajute la plata colegiului, cereți-le să păstreze banii în nume propriu și să-i acorde copilului în urma absolvirii, pentru a ajuta la rambursarea împrumuturilor.

3. Scoateți banii dintr-un cont tradițional

Pe lângă reducerea activelor studentului, reduceți și activele „lichide” ale părinților. Din moment ce banii în conturile regulate, economiile și conturile de investiții sunt văzute de către birourile de ajutor financiar ca fiind lichide (ceea ce înseamnă că l-ai putea cheltui la facultate), cantitățile mari de acțiuni, obligațiuni și numerar în aceste conturi pot fi dăunătoare.

Mutarea banilor în IRA și alte conturi de pensionare protejează acești bani de la colegii. Nu se consideră că banii în anuități fixe și asigurări de viață permanente nu sunt disponibili pentru colegiu. Cu toate acestea, banii puși în majoritatea acestor produse fac ca fondurile să fie nelicide și iremediabile până la împlinirea vârstei de pensionare.

Dacă puteți, începeți să vă mutați fondurile într-un cont RRA IRA cu câțiva ani înainte de data începerii colegiului copilului. Contribuțiile la un Roth pot fi retrase în orice moment, dar dacă ai vârsta mai mică de 50 de ani, poți contribui doar cu 5.000 de dolari pe an la un Roth.

4. Plătește datoria consumatorilor

Poate fi înțelept să plătești datoriile consumatorilor, cum ar fi soldurile mari de credit și împrumuturile auto. Atunci când faceți o analiză a nevoilor, birourile de ajutor financiar ale colegiului nu țin cont de aceste sarcini în funcție de capacitatea dvs. de a plăti pentru școală, deci nu are niciun beneficiu să le aveți. Utilizarea numerarului gratuit pentru a plăti împrumuturile va reduce soldurile în conturile lichide și va reduce ratele mari ale dobânzii pe care le plătiți. Prin reducerea activelor lichide, puteți ajuta copilul dvs. să se califice pentru mai mult ajutor financiar.

5. Atingeți-vă capitalul propriu dacă puteți

Încasarea unui credit ipotecar sau atingerea unei linii de credit de capitaluri proprii va reduce cantitatea de capital pe care o dețineți în casa dvs. Întrucât școlile private consideră echitatea de acasă ca o opțiune de plată pentru școlarizare, utilizarea acestei strategii vă poate crește șansele de a primi ajutor financiar dacă copilul dvs. urmează un colegiu privat.

Ați putea folosi banii pe care îi scoateți din casă pentru a achita datoriile mari ale dobânzilor consumatorilor - dar acordați o atenție deosebită ratei dobânzii. Probabil că nu ar avea sens să îți asumi un împrumut de capitaluri proprii la 8% pentru a achita datoriile la 5%. Dar dacă banii sunt ieftini, scoaterea din casă pentru a achita alte datorii te poate ajuta să te califici pentru ajutor financiar la o instituție privată.

Cuvânt final

Economia educației este foarte complicată și poate copleși pe oricine. Dar îmbunătățirea șanselor copilului dvs. de a primi ajutor financiar este doar un pas în procesul de planificare a colegiului - completați aceste eforturi prin economisirea și investiția de bani pentru colegiu într-un plan 529 sau un alt vehicul favorabil fiscal. Și amintiți-vă, nu este niciodată prea devreme să începeți planificarea.

Ce pași ați făcut pentru a planifica educația universitară a copilului dvs. și pentru a vă crește șansele de a primi ajutor financiar?

(credit foto: Shutterstock, Bigstock)