6 sfaturi și ghid pentru investiții pe bursă - începători

În același timp, există literalmente sute de mii de persoane care cumpără și vând valori mobiliare corporative pe una dintre bursele reglementate sau NASDAQ în mod regulat și au succes. Un rezultat profitabil nu este rezultatul norocului, ci aplicarea câtorva principii simple derivate din experiențele a milioane de investitori pe nenumărate cicluri ale pieței bursiere.

Deși informația este un atu în orice efort, un IQ superior nu este o condiție prealabilă a succesului investițiilor. Peter Lynch, renumit investitor de portofoliu al Magellan Fund din 1977 până în 1990, a susținut că toată lumea are capacitatea de a urmări piața bursieră: „Dacă puteți face acest lucru prin intermediul clasei a cincea, matematică, o puteți face.”

Sfaturi pentru investiții pe piața de valori

Toată lumea caută un mod rapid și ușor de bogăție și fericire. Pare a fi natura umană să caute în mod constant o cheie ascunsă sau un pic de cunoștințe ezoterice care duce brusc la sfârșitul curcubeului sau la un bilet câștigător la loterie.

În timp ce unii cumpără bilete câștigătoare sau un stoc comun care se cvadruplică sau mai mult într-un an, este extrem de puțin probabil, deoarece se bazează pe noroc este o strategie de investiții pe care numai cei nebuni sau cei mai disperați ar alege să o urmeze. În căutarea succesului nostru, deseori trecem cu vederea cele mai puternice instrumente disponibile: timpul și magia interesului care se bazează. Investiția regulată, evitarea riscurilor financiare inutile și lăsarea banilor să lucreze pentru dvs. pe o perioadă de ani și zeci de ani este un anumit mod de a acumula active semnificative.

Iată câteva sfaturi care ar trebui urmate de investitorii începători.

1. Stabiliți obiective pe termen lung

De ce vă gândiți să investiți pe piața bursieră? Veți avea nevoie de numerar înapoi în șase luni, un an, cinci ani sau mai mult? Economisești pentru pensie, pentru cheltuielile viitoare ale colegiului, pentru a cumpăra o casă sau pentru a construi o moșie pentru a pleca beneficiarilor tăi?

Înainte de a investi, ar trebui să-ți cunoști scopul și timpul probabil în viitor cu care ai nevoie de fonduri. Dacă este posibil să aveți nevoie de investiția returnată în câțiva ani, luați în considerare o altă investiție; piața bursieră cu volatilitatea sa nu oferă siguranță că tot capitalul dvs. va fi disponibil atunci când veți avea nevoie.

Știind de cât de mult capital vei avea nevoie și de viitorul moment în care vei avea nevoie, poți calcula cât de mult ar trebui să investești și ce fel de rentabilitate a investiției tale va fi necesară pentru a produce rezultatul dorit. Pentru a estima cât de mult probabil aveți nevoie de capital pentru pensii sau pentru cheltuielile viitoare ale colegiului, utilizați unul dintre calculatoarele financiare gratuite disponibile pe Internet.

Calculatoarele de pensionare, de la cel mai simplu până la cel mai complex, inclusiv integrarea cu viitoarele prestații de securitate socială, sunt disponibile la Kiplinger, Bankrate și MSN Money. Calculatoare de costuri similare pentru colegiu sunt disponibile la CNNMoney și TimeValue. Multe firme de brokeraj de acțiuni oferă calculatoare similare.

Nu uitați că creșterea portofoliului dvs. depinde de trei factori interdependenți:

1. Capitalul pe care îl investiți
2. Suma veniturilor anuale nete din capitalul dvs.
3. Numărul de ani sau perioada investiției dvs.

În mod ideal, ar trebui să începeți economisirea cât mai curând posibil, să economisiți cât puteți și să primiți cel mai mare randament posibil în concordanță cu filozofia dvs. de risc.

2. Înțelegeți toleranța dvs. la risc

Toleranța la risc este o trăsătură psihologică bazată genetic, dar influențată pozitiv de educație, venit și bogăție (pe măsură ce acestea cresc, toleranța la risc pare să crească ușor) și negativ în funcție de vârstă (pe măsură ce unul îmbătrânește, toleranța la risc scade). Toleranța la risc este modul în care te simți în privința riscului și gradul de anxietate pe care îl resimți atunci când este prezent riscul. În termeni psihologici, toleranța la risc este definită ca „măsura în care o persoană alege să riște să experimenteze un rezultat mai puțin favorabil în urmărirea unui rezultat mai favorabil.” Cu alte cuvinte, ați risca 100 $ pentru a câștiga 1.000 $? Sau 1.000 $ pentru a câștiga 1.000 $? Toți oamenii variază în toleranța lor la risc și nu există un echilibru „corect”.

Toleranța la risc este, de asemenea, afectată de percepția asupra riscului cuiva. De exemplu, zborul într-un avion sau călătoria într-o mașină ar fi fost percepute ca fiind foarte riscante la începutul anilor 1900, dar mai puțin în ziua de azi, în timp ce călătoria cu zborul și automobilul sunt întâmplări comune. În schimb, majoritatea oamenilor de astăzi ar crede că călăritul pe un cal ar putea fi periculos cu șanse mari de a cădea sau de a fi acoperiți, deoarece puțini oameni sunt în jurul cailor.

Ideea de percepție este importantă, mai ales în investiții. Pe măsură ce obțineți mai multe cunoștințe despre investiții - de exemplu, cum sunt cumpărate și vândute stocurile, câtă volatilitate (modificarea prețului) este de obicei prezentă și dificultatea sau ușurința lichidării unei investiții - este posibil să considerați că investițiile în acțiuni au un risc mai mic decât crezi înainte de a face prima achiziție. În consecință, anxietatea dvs. atunci când investiți este mai puțin intensă, chiar dacă toleranța la risc rămâne neschimbată, deoarece percepția dvs. asupra riscului a evoluat.

Înțelegând toleranța la risc, puteți evita acele investiții care probabil vă vor face anxioși. În general, nu ar trebui să deții niciodată un atu care te împiedică să dormi noaptea. Anxietatea stimulează frica care declanșează răspunsuri emoționale (și nu răspunsuri logice) la stresor. În perioadele de incertitudine financiară, investitorul care poate să-și păstreze un cap rece și urmează un proces de decizie analitică iese invariabil înainte.

Dacă alegeți să investiți cu un robo-consilier de genul îmbunătățire, toleranța la risc va fi un factor major în selectarea diferitelor investiții.

3. Diversifică-ți investițiile

Investitorii experimentați, cum ar fi Buffett, evită diversificarea stocurilor în încrederea că au efectuat toate cercetările necesare pentru identificarea și cuantificarea riscului. De asemenea, sunt confortabili că pot identifica orice pericole potențiale care le vor pune în pericol poziția și își vor putea lichida investițiile înainte de a lua o pierdere catastrofică. Andrew Carnegie este apreciat că a spus: „Cea mai sigură strategie de investiții este să puneți toate ouăle într-un coș și să urmăriți coșul.” Acestea fiind spuse, nu faceți greșeala de a crede că sunteți Buffett sau Carnegie - mai ales în primii dvs. ani de investiții.

Modul popular de a gestiona riscul este de a-ți diversifica expunerea. Investitorii prudenți dețin stocuri ale diferitelor companii din diferite industrii, uneori în țări diferite, cu așteptarea că un singur eveniment neperformant nu va afecta toate deținerile lor sau le va afecta în alt mod..

Imaginați-vă că dețineți acțiuni la cinci companii diferite, fiecare dintre care vă așteptați să crească continuu profituri. Din păcate, circumstanțele se schimbă. La sfârșitul anului, s-ar putea să aveți două companii (A & B) care s-au comportat bine, astfel încât stocurile lor să crească cu 25% fiecare. Stocurile altor două companii (C&D) dintr-o industrie diferită au crescut cu 10% fiecare, în timp ce activele celei de-a cincea companii (E) au fost lichidate pentru a achita un proces masiv.

Diversificarea vă permite să vă recuperați din pierderea investiției totale (20% din portofoliul dvs.) prin câștiguri de 10% în cele două cele mai bune companii (25% x 40%) și 4% în celelalte două companii (10% x 40%) ). Chiar dacă valoarea totală a portofoliului dvs. a scăzut cu 6% (20% pierdere minus 14% câștig), este mult mai bună decât a fost investit exclusiv în compania E.

îmbunătățire, precum și alți mulți alți consilieri roboți, se vor asigura că portofoliul dvs. de investiții va rămâne diversificat și echilibrat în timp. Atunci când începe să se scoată din echilibru, va face ajustările necesare pentru tine.

Sfat Pro: Un alt mod de a vă asigura că portofoliul dvs. este diversificat este de a investi dacă există tipuri diferite de investiții. Unora le place să amestece lucrurile investind în artă plastică prin capodoperelor. Fapt amuzant - arta cipului albastru a revenit cu 10,6% în 2018, comparativ cu o pierdere de 5,1% pentru S&P 500. Alții aleg să investească în imobiliare printr-o companie ca DiversyFund.

4. Controlează-ți emoțiile

Cel mai mare obstacol în calea profiturilor de pe piața bursieră este incapacitatea de a controla emoțiile cuiva și de a lua decizii logice. Pe termen scurt, prețurile companiilor reflectă emoțiile combinate ale întregii comunități de investiții. Atunci când majoritatea investitorilor sunt îngrijorați de o companie, prețul acțiunilor este probabil să scadă; când majoritatea se simt pozitiv în ceea ce privește viitorul companiei, prețul acțiunilor tinde să crească.

O persoană care se simte negativ în legătură cu piața este numită „urs”, în timp ce omologul lor pozitiv este numit „taur”. În timpul orelor de piață, lupta constantă între tauri și urși se reflectă în prețul în continuă schimbare a valorilor mobiliare. Aceste mișcări pe termen scurt sunt determinate de zvonuri, speculații și speranțe - emoții - mai degrabă decât de logică și de o analiză sistematică a activelor, managementului și perspectivelor companiei..

Prețurile acțiunilor care se deplasează contrar așteptărilor noastre creează tensiune și insecuritate. Ar trebui să-mi vând poziția și să evit o pierdere? Ar trebui să păstrez stocul, în speranța că prețul va crește? Ar trebui să cumpăr mai mult?

Chiar și atunci când prețul acțiunii a funcționat așa cum era de așteptat, există întrebări: Ar trebui să iau profit acum înainte de a scădea prețul? Ar trebui să-mi păstrez poziția, deoarece prețul este probabil să crească? Gânduri ca acestea vă vor inunda mintea, mai ales dacă urmăriți în mod constant prețul unei garanții, construind în cele din urmă până la un punct în care veți lua măsuri. Deoarece emoțiile sunt principalul motor al acțiunii tale, probabil că va fi greșit.

Când cumpărați un stoc, ar trebui să aveți un motiv bun pentru a face acest lucru și așteptați ce va face prețul dacă motivul este valabil. În același timp, ar trebui să stabiliți punctul în care vă veți lichida participațiile, mai ales dacă motivul dvs. este dovedit nul sau dacă stocul nu reacționează așa cum ați fost așteptat când ați fost îndeplinită. Cu alte cuvinte, trebuie să aveți o strategie de ieșire înainte de a cumpăra securitatea și a executa această strategie în mod neluator.

5. Noțiuni de bază pentru manipulare

Înainte de a face prima investiție, acordați-vă timp pentru a afla elementele de bază despre piața de valori și titlurile individuale care compun piața. Există un vechi semn: Nu este o piață de valori, ci o piață de acțiuni. Dacă nu cumpărați un fond tranzacționat la schimb (ETF), accentul dvs. va fi pus pe valori mobiliare individuale, mai degrabă decât pe piața în ansamblu. Sunt puține ori când fiecare stoc se mișcă în aceeași direcție; chiar și atunci când mediile scad cu 100 de puncte sau mai mult, valorile mobiliare ale unor companii vor crește ca preț.

Domeniile cu care ar trebui să vă familiarizați înainte de a face prima achiziție includ:

• Măsuri și definiții financiare. Înțelegeți definițiile valorilor cum ar fi raportul P / E, câștigul pe acțiune (EPS), randamentul capitalurilor proprii (ROE) și rata anuală de creștere compusă (CAGR). Cunoașterea modului în care sunt calculate și având capacitatea de a compara diferite companii folosind aceste valori și altele este esențial.
• Metode populare de selectare a stocurilor și calendar. Ar trebui să înțelegeți cum sunt efectuate analizele „fundamentale” și „tehnice”, în ce mod diferă acestea și în care fiecare este cea mai potrivită pentru o strategie a pieței bursiere.
• Tipuri de comenzi pe bursă. Cunoașteți diferența dintre comenzile de piață, limitarea comenzilor, oprirea comenzilor de piață, stoparea comenzilor limită, comenzile de stop stop și alte tipuri utilizate frecvent de investitori.
• Diferite tipuri de conturi de investiții. În timp ce conturile de numerar sunt cele mai frecvente, conturile de marjă sunt cerute de regulamente pentru anumite tipuri de tranzacții. Ar trebui să înțelegeți cum se calculează marja și diferența dintre cerințele inițiale și marja de întreținere.

Cunoașterea și toleranța la risc sunt legate. După cum spunea Warren Buffett, „Riscul vine din a nu ști ce faci.”

6. Evitați pârghia

Leasingul înseamnă pur și simplu utilizarea banilor împrumutați pentru a-ți executa strategia bursieră. Într-un cont de marjă, băncile și firmele de brokeraj vă pot împrumuta bani pentru a cumpăra acțiuni, de obicei 50% din valoarea de cumpărare. Cu alte cuvinte, dacă doriți să cumpărați 100 de acțiuni ale unei tranzacții pe acțiuni la 100 USD pentru un cost total de 10.000 USD, firma dvs. de brokeraj vă poate împrumuta 5.000 USD pentru a finaliza achiziția.

Utilizarea „pârghiilor” de bani împrumutați sau exagerează rezultatul mișcării prețurilor. Să presupunem că stocul se mută la 200 USD o acțiune și îl vindeți. Dacă ați fi folosit banii în exclusivitate, rentabilitatea dvs. ar fi de 100% din investiția dvs. [(20.000 $ - 10.000 USD) / 10.000 $]. Dacă ai fi împrumutat 5.000 USD pentru a cumpăra stocul și a fi vândut la 200 USD pe acțiune, returnarea ta ar fi de 300% [(20.000- 5.000 $) / 5.000 $] după rambursarea împrumutului de 5.000 $ și excluderea costului dobânzii plătit brokerului.

Sună excelent când stocul se mărește, dar ia în considerare cealaltă parte. Să presupunem că stocul a scăzut la 50 USD pe acțiune, în loc să se dubleze la 200 USD, pierderea ta va fi de 100% din investiția inițială, plus costul dobânzii pentru broker [(5.000 - 5.000 USD) / 5.000 USD].

Pârghia este un instrument, nici bun, nici rău. Cu toate acestea, este un instrument folosit cel mai bine după ce obțineți experiență și încredere în abilitățile dvs. de luare a deciziilor. Limitați-vă riscul atunci când începeți să vă asigurați că puteți profita pe termen lung.

Gânduri finale

În mod istoric, investițiile în acțiuni s-au bucurat de un randament semnificativ peste investițiile de alte tipuri, dovedind, de asemenea, lichiditate ușoară, vizibilitate totală și reglementare activă pentru a asigura condiții de concurență echitabile pentru toți. Investiția pe piața bursieră este o oportunitate excelentă pentru a construi o valoare mare a activelor pentru cei care sunt dispuși să fie economisitori consecvenți, să facă investițiile necesare în timp și energie pentru a câștiga experiență, a-și gestiona în mod corespunzător riscul și sunt răbdători, permițând magia compunerii să lucreze pentru ei. Cu cât îți începi avocarea investițională, cu atât rezultatele finale sunt mai mari - amintește-ți doar să mergi înainte să începi să alergi.

Ce sfaturi suplimentare puteți sugera pentru investiții de succes pe piața bursieră?