Ce este o încredere vie și cum să configurați unul

Construirea unui plan imobiliar complet începe cu identificarea instrumentelor de care aveți nevoie. În timp ce testamentul are grijă de bunurile dvs. după ce muriți, o încredere vie vă poate ajuta să vă gestionați activele mai eficient pe parcursul vieții și nu numai.

Cum funcționează o încredere vie

Un trust viu, cunoscut și sub denumirea de „încredere inter vivos”, este un document legal care explică modul în care doriți să vă gestionați activele înainte și după moartea voastră. Persoana care face încredere este numită decontator sau acordator. Persoana care administrează bunurile din trust se numește mandatar.

Puteți acționa ca mandatar și numiți un succesor care va prelua după moartea voastră. Dacă nu vă simțiți confortabil în gestionarea încrederii în sine, puteți alege pe altcineva care să-i îndeplinească funcția de mandatar. Scopul încrederii este de a oferi beneficiarilor dvs., care pot include soțul / soția, copiii, frații sau oricine altcineva pe care intenționați să o părăsiți..

Configurarea unui trust

Stabilirea unei încrederi vii este un proces în două etape. În primul rând, creați fapta de încredere sau acordul de încredere. Puteți face acest lucru singuri folosind o resursă online precum LegalZoom. Dacă nu vă simțiți confortabil creând o încredere pe cont propriu, un avocat calificat de planificare imobiliară vă poate ajuta în acest proces.

Înființarea unei încrederi pe cont propriu este mai puțin costisitoare și poate fi adecvată dacă averea dvs. este relativ mică. Un pachet de încredere de bază de la LegalZoom începe de la 249 USD. Cu toate acestea, dacă aveți active substanțiale, dețineți o afacere sau proprietatea dvs. este complexă, este recomandabil să angajați un avocat, dar ar putea ajunge să vă coste 1.000 $ sau mai mult.

Finanțarea trustului

După crearea încrederii pe hârtie, trebuie să o finanțați. Acest lucru înseamnă pur și simplu transferul tuturor activelor pe care le doriți incluse în trust la controlul mandatarului. De exemplu, puteți transfera bunuri imobiliare, bărci, conturi bancare, stocuri, obligațiuni, lucrări de artă, antichități, colecții de timbre, colecții de monede sau orice alt element de valoare către trustul viu.

Transferul de bunuri imobiliare implică, de regulă, refacerea proprietății. Aceasta se realizează prin stabilirea unei noi fapte pentru proprietatea pe numele mandatarului. Pentru produsele necorporale, cum ar fi conturile bancare sau stocurile, puteți transfera proprietatea contului către mandatar sau puteți deschide un cont nou în numele mandatarului, în funcție de politicile instituției financiare.

Când ai nevoie de o încredere în viață

Dacă nu aveți o mulțime de active, atunci singurul testament poate fi suficient pentru a face față nevoilor dvs. de planificare a proprietății. O încredere vie este complet separată de o voință și este concepută pentru a o suplimenta, nu pentru a o înlocui.

Există anumite scenarii în care stabilirea unei încrederi poate oferi beneficii suplimentare, dincolo de ceea ce poate face testamentul:

• Dacă doriți să evitați probatul. Probata se referă la procesul legal în care activele dvs. sunt distribuite pe baza instrucțiunilor din testamentul dvs. (sau în conformitate cu legile de moștenire ale statului dacă muriți intestin). Probatul poate dura luni sau chiar ani pentru a finaliza dacă aveți o proprietate mare sau beneficiarii dvs. contestă condițiile voinței voastre. Taxele de probă sunt deduse din averea dvs. înainte de distribuirea activelor dvs., iar conținutul dvs. va deveni o evidență publică. În funcție de cât de complexă este moșia dvs., probațiune vă poate costa sute sau chiar mii de dolari în onorariile avocaților și cheltuielile de judecată. Un trust viu vă permite să evitați probarea acelor active incluse în trust, să vă reduceți cheltuielile generale și să oferiți beneficiarilor dvs. un grad mai mare de confidențialitate.
• Dacă aveți copii mici. În timp ce nimeni nu vrea să se gândească la moarte, trebuie să știi că copiii tăi vor fi îngrijiți în cazul în care se întâmplă ceva cu tine și soțul tău. O încredere vie vă oferă puterea de a numi atât un tutor legal, cât și un conservator pentru copiii minori. Un tutore legal este responsabil pentru îngrijirea de zi cu zi, iar un conservator are grijă de finanțele lor până când ajung la vârsta adultă. Puteți folosi testamentul pentru a numi un tutore sau un conservator, dar el sau ea sunt supuse, de regulă, supravegherii instanței. Dacă lăsați bani copiilor în voință, aceștia sunt eligibili să își primească moștenirea odată ce împlinesc vârsta majorității. Cu o încredere vie, conservatorul nu se află sub controlul instanței și depinde de tine să decizi la ce vârstă și în ce condiții copiii pot avea acces la trust.
• Dacă deveniți incapacitat. Dacă ar fi să fii rănit într-un accident sau să suferi un accident vascular cerebral care te-a lăsat într-o stare vegetativă, finanțele gospodărești ar putea fi ultimul lucru în mintea familiei tale. Cu o încredere vie, mandatarul continuă să acționeze în numele dvs. atunci când nu sunteți în imposibilitatea de a lua decizii financiare pe cont propriu, ceea ce ia povara pe cei dragi. Să ai încredere în loc te poate ajuta, de asemenea, să eviți conservatorul pentru adulți, ceea ce înseamnă că instanța numește pe cineva pentru a-ți gestiona afacerile financiare.

Ce încredere vie nu poate face

Există anumite limitări pentru ceea ce poate fi folosit un trust viu. De exemplu, nu puteți utiliza o încredere vie pentru a lăsa instrucțiuni cu privire la îngrijirile de sănătate în cazul în care deveniți incapacitat sau bolnav final. Puteți, totuși, să faceți acest lucru folosind o voință vie, cunoscută și sub denumirea de directive de sănătate în avans. Dacă sunteți îngrijorat de modul în care ar fi gestionate atât asistența medicală, cât și finanțele dvs. în cazul unei boli sau vătămări, avocatul dvs. vă poate ajuta să stabiliți o directivă medicală avansată, în același timp în care vă creați încrederea în viață..

De asemenea, un trust viu nu vă protejează neapărat activele împotriva creanțelor creditorilor - creditorii dvs. pot să vină în continuare după activele incluse în trust, deoarece acestea pot fi transferate la controlul dvs. în orice moment..

Cuvânt final

Dacă aveți nevoie de o încredere de viață depinde în cele din urmă de situația financiară individuală și de nevoile familiei. Nimeni nu poate prezice viitorul, dar planificarea în viitor vă poate oferi o liniște sufletească atât de necesară. S-ar putea ca o încredere vie să nu fie potrivită pentru toată lumea, dar cântărirea pro și contra vă poate ajuta să luați o decizie educată nu numai pentru dvs., ci și pentru cei dragi..

Dacă vă creați o încredere, nu uitați să o actualizați dacă întâmpinați modificări importante ale vieții, cum ar fi nașterea unui copil sau un divorț. De asemenea, poate fi necesar să faceți ajustări dacă situația dvs. financiară se schimbă, deoarece achiziționați active noi sau vindeți orice proprietate care se află în trust.

Ați făcut vreun demers pentru a vă crea o încredere vie în cazul în care rămâneți incapabil?