Cum să vorbești cu părinții care îți îmbătrânesc despre planificarea și îngrijirea în avans a proprietății - întrebări de pus

Din păcate, prea mulți dintre noi trec fără a lăsa voință sau alte instrucțiuni celor dragi care pot vorbi pentru noi atunci când nu mai putem, iar acest lucru poate provoca dificultăți și stres pentru prieteni și familie într-un moment deja dificil..

Conform unui sondaj realizat în 2017 de Caring.com, doar 42% dintre americani au testament. Totuși, lipsa unei planificări în avans poate provoca o încordare emoțională și financiară enormă asupra celor rămași pentru ridicarea pieselor, care nu numai că trebuie să se ocupe de moșia unei persoane dragi după ce vor muri, dar trebuie să facă față bolii avansate și incapacității mintale în săptămânile următoare. , luni sau ani care au dus la tranziție.

Anticiparea îmbătrânirii și a decesului unui părinte nu este un proces ușor și, din acest motiv și din alte motive, multe persoane evită să discute proprietatea și planificarea în avans a îngrijirii cu cei dragi. Cu toate acestea, pe măsură ce generația baby boomer îmbătrânește, mulți copii adulți se găsesc în situații financiare precare, în timp ce se străduiesc să facă față nevoilor de îngrijire a sănătății și aranjamentelor funerare ale părinților sau se găsesc în situații disperate cu părinți incapacitați care au lăsat în urmă nu directive în avans privind asistența medicală.

Mai mult, scuturarea pentru a găsi documente, a face aranjamente și a plăti pentru îngrijire poate veni pe fondul echilibrării durerii, a muncii și a vieții de familie și poate provoca daune ireparabile în rândul fraților care nu sunt de acord cu dorințele mamei sau tatălui..

Deși este probabil să existe o mare cantitate de stres, durere și chiar dispute familiale la trecerea unui părinte, indiferent de cât de mult se face planificarea în avans, unele dintre acestea pot fi atenuate, luând timpul necesar pentru a afla despre părinții dumneavoastră îmbătrâniți dorințele și elementele de bază ale averii lor și ale planurilor de îngrijire în avans.

Planificarea sfârșitului vieții pentru a discuta cu părinții

Este important să înțelegeți ce trebuie să știți în ceea ce privește planificarea sfârșitului vieții părinților, care include atât proprietatea lor, cât și planificarea în avans a îngrijirii.

Ce planificare imobiliară au făcut până acum?

Părinții tăi au voință? O încredere? Conturi cu beneficiari numiți sau conturi de plată pe moarte sau de transfer la deces? Conturi comune cu drepturi de supraviețuire?

Este important să știți ce tipuri de planificare imobiliară au făcut părinții, astfel încât să înțelegeți ce se va întâmpla cu bunurile lor după ce vor muri. Indiferent dacă sunteți sau nu executorul ales al moșiei lor, faptul că aveți aceste cunoștințe vă va ajuta la atenuarea disputelor familiale care apar din neînțelegeri, precum și vă va ajuta să știți la ce să vă așteptați.

Veți dori, de asemenea, să știți cine au ales părinții dvs. pentru a-și executa moșia, deoarece executorul va fi cel care se va ocupa de toate bunurile părinților dvs. la moartea lor.

Instrucțiuni avansate Părinții tăi ar trebui să aibă loc

Planificarea sfârșitului vieții nu se referă doar la planificarea imobiliară; include de asemenea planificarea în avans a îngrijirii. Planificarea de îngrijire avansată înseamnă planificarea posibilității ca părinții dvs. să devină incapacitați fizic sau să nu aibă probleme psihice, ceea ce duce la imposibilitatea de a lua decizii pentru ei înșiși.

Este esențial să vorbești cu părinții tăi, în timp ce ei sunt încă sănătoși despre care ar fi dorințele lor dacă aceste lucruri se întâmplă, deoarece nu vor putea să îți spună ce vor după ce vor deveni incapabili. Dacă așteptați să aveți această conversație, este posibil să fie prea târziu.

Totuși, planificarea acestor evenimente este mai mult decât doar să știți ce și-ar dori părinții. Înseamnă, de asemenea, să aveți un set de documente legale, numite „directive în avans”, care să poată vorbi pentru părinții dvs. atunci când nu pot.

Fără directive în avans, medicii pot fi incapabili să vorbească cu tine despre starea părinților tăi, ei pot oferi părinților tăi un tratament pe care nu l-ar fi dorit, iar părinții tăi ar putea fi plasați într-o situație în care nu pot fi îngrijite financiar.

Pentru a preveni acest lucru, acestea sunt documentele de bază pe care părinții dvs. ar trebui să le pună la dispoziție, potrivit avocatului de planificare imobiliară Walter R. Pierce, autorul „Așteptați-vă pe neașteptate: confruntarea problemelor de mortalitate cu demnitate și încredere”.

1. O voință vie

Un testament viu este un document legal care îți arată dorințele cu privire la utilizarea tratamentului care poate susține viața dacă devii permanent inconștient sau bolnav definitiv. Autorizează medicii să vă urmeze instrucțiunile cu privire la felul de tratament medical pe care îl doriți în aceste condiții și afectează doar îngrijirile care prelungesc artificial moartea.

Testamentele vii pot deveni foarte specifice. Aceștia pot afirma dacă doriți sau nu doriți asistență la respirație, hidratare artificială sau hrănire, transfuzii de sânge și chiar anumite medicamente.

2. O procură durabilă

O împuternicire (POA) desemnează o persoană specifică, cunoscută drept „avocat în fapt” pentru a lua decizii pentru dvs. POA-urile pot fi „speciale” sau „limitate”, ceea ce înseamnă că pot fi pentru un anumit scop, cum ar fi autorizarea unui soț pentru a cumpăra o casă și a vă pune numele pe fapta sau pot fi „generale”, oferind avocatului -făcând toate puterile pe care le-ai avea dacă ai fi prezent.

POA-urile pot fi, de asemenea, „durabile”, ceea ce înseamnă că se extind în perioade de incapacitate, atât fizice cât și mentale. Puterea durabilă devine crucială atunci când părinții dvs. nu sunt capabili să ia decizii pentru ei înșiși. Fără unul, luarea vreunei decizii sau plata facturilor în numele părintelui incapabil este imposibilă fără a merge la instanță și a stabili tutela, ceea ce poate fi un proces dificil și care necesită timp. Deci, nu așteptați până când părintele dvs. nu va fi incapabil; cereți-i să desemneze pe cineva acum, în timp ce sunt încă sănătoși, să acționeze în numele lor atunci când nu mai sunt capabili să acționeze pentru ei înșiși.

3. Putere de durată pentru îngrijiri medicale

O împuternicire durabilă pentru îngrijirea sănătății este un document legal care autorizează pe oricine desemnați să ia decizii de îngrijire a sănătății pentru dvs. dacă nu puteți să le faceți pentru dvs..

4. O prevedere pentru darurile anatomice

Unele state cer testamentele vii să includă prevederi pentru cadourile anatomice - cu alte cuvinte, donarea de organe - iar majoritatea statelor întreabă acum despre înregistrarea donatorilor atunci când solicitați să obțineți sau să reînnoiți permisul de conducere.

Înregistrarea dvs. ca donator este o directivă anticipată care prevede că organele, țesuturile și ochii dvs., dacă pot fi utilizate, pot fi recuperate la moartea dumneavoastră. În plus, multe state vă permit să desemnați utilizarea destinată cadourilor dvs. anatomice, cum ar fi transplantul, terapia, cercetarea, educația sau avansarea științei medicale.

5. A Nu resuscita comanda (DNR)

Un ordin DNR se adresează diferitelor metode utilizate pentru a reînvia persoanele ale căror inimi au încetat să funcționeze sau care au încetat să mai respire. Acestea ar putea include compresiile toracice, șocul cardiac electric, tuburile de respirație artificială și medicamente speciale.

Dacă doriți să fiți resuscitați în cazul în care aveți nevoie de astfel de măsuri de salvare a vieții, nu este necesar să faceți nimic, deoarece medicii iau în mod normal toate măsurile posibile pentru a vă menține respirația și inima să vă bată. Cu toate acestea, dacă nu doriți acest lucru, puteți include o dispoziție DNR în testamentul dvs. viu.

Unde sunt localizate aceste documente?

Niciuna dintre aceste conversații de planificare nu va conta dacă nu știți unde să găsiți toate documentele necesare atunci când sunt necesare.

Un raport UBS din 2014 despre motivul pentru care familiile ar trebui să vorbească despre moștenire a constatat că, deși 80% dintre părinți au testament, jumătate nu și-au spus copiii despre ei. Aceasta include locul în care sunt localizate sau chiar dacă există deloc. Aceasta poate fi o problemă uriașă, mai ales dacă se așteaptă ca copiii adulți să îndeplinească oricare dintre rolurile de încredere ale executorului sau ale avocatului în ceea ce privește asistența medicală sau managementul financiar. Un studiu realizat în 2015 de Fidelity a constatat că 92% dintre părinți se așteaptă ca unul dintre copiii lor să îndeplinească rolul de executor, dar 27% dintre cei aleși ca executor nici măcar nu știau că au fost aleși.

Executorul are un rol imens de a completa administrarea moșiei părinților lor. Aceștia vor fi cei chemați să strângă toate documentele financiare ale părinților, să plătească toți creditorii și apoi să plătească restul averii în funcție de dorințele părinților lor. Dacă executantul nu poate găsi toate documentele necesare - inclusiv nu numai testamentul, ci și informații pentru fiecare cont financiar unic, precum și orice alt lucru care trebuie gestionat sau „închis”, cum ar fi conturile de social media - slujba va fi provocatoare.

Soluția este să-i faceți pe părinții dvs. să facă un „fișier de viață” care include:

• Numărul de cont, instituția și orice informații de conectare pentru toate conturile lor financiare, inclusiv conturile bancare și de investiții
• Informații legale, inclusiv voința lor, orice POA și informații de încredere
• Informații despre poliță și detalii pentru orice polițe de asigurare de viață, pensii și creanțe de securitate socială
• Titluri pentru toate activele, inclusiv vehiculele și casele
• Informații medicale și directive în avans privind asistența medicală
• Carduri de securitate socială și certificate de naștere
• Informații despre cardul de credit, datorii restante și orice cheltuieli și plăți recurente, precum abonamente

Includeți orice ar fi necesar pentru a gestiona proprietatea părinților dvs. sau orice decizie financiară și de îngrijire a sănătății pe care nu ar putea să o ia singuri dacă vor deveni incapacitați.

Și nu uitați de conturile digitale, inclusiv numele de utilizator și parolele, care ar putea fi necesare pentru a închide orice online. Am auzit mulți povești despre persoane care decedează și nu lasă nicio posibilitate supraviețuitorilor de a șterge lucruri precum conturile Facebook.

Deoarece acest fișier de viață va include tot ce țin de viața părinților, asigurați-vă că îl păstrați într-un loc foarte sigur și împărtășiți locația sa cu membrii familiei care trebuie să știe despre asta.

Planuri de îngrijire în avans

Oamenii trăiesc mai mult ca niciodată. Dar, deși durata de viață a crescut, calitatea vieții nu a făcut neapărat același lucru. Viața mai lungă poate însemna o nevoie crescută de îngrijire de lungă durată, cum ar fi traiul asistat și îngrijirea la domiciliu.

Potrivit Departamentului pentru Sănătate și Servicii Umane din SUA, cineva care împlinește 65 de ani în 2019 are o șansă de 70% de a avea nevoie de un fel de îngrijire de lungă durată în anii rămași. Aceasta ar putea fi îngrijită la domiciliu sau într-o unitate, iar costurile pot fi enorme.

Îngrijirea la domiciliu pentru îngrijire medicală poate costa în sus cu 8.000 de dolari pe lună, conform Studiului de Genworth Cost of Care 2018. Viața asistată, în medie, costă aproximativ 4.000 USD pe lună. Aceste costuri pot determina mulți să ia în considerare îngrijirea la domiciliu, dar este posibil ca îngrijirea la domiciliu să nu fie neapărat mai puțin costisitoare. Îngrijirea la domiciliu ar putea implica angajarea unui ajutor de sănătate la domiciliu, care ar putea costa și 4.000 de dolari pe lună, potrivit studiului Genworth, presupunând necesitatea de 44 de ore pe săptămână de ajutor..

Chiar dacă îți asumi sarcina de a te îngriji de părinții tăi în vârstă, nu poți economisi costuri, întrucât îngrijirea cu normă întreagă pentru un părinte îmbătrânit îți poate cere să îți reduci orele de muncă sau chiar să îți părăsești locul de muncă. În plus, CNBC raportează că 68% dintre persoanele care îngrijesc oferă asistență financiară părinților în vârstă, plătind medicamente, alimente, transport și alte cheltuieli de viață.

Aceste costuri pot fi semnificative, așa că este esențial să aveți o întâlnire de familie pentru a discuta cine va oferi îngrijirea părinților și cum vor fi gestionate costurile. Asigurați-vă că întrebați:

• Care sunt dorințele lor de îngrijire? Unul sau altul dintre părinții tăi se opun vehement să își petreacă ultimele zile într-o casă de îngrijire medicală sau un centru de locuit asistat? Preferă să îmbătrânească acasă? Deși situațiile familiale pot împiedica îndeplinirea unora dintre aceste dorințe, este util să știți cel puțin dorințele părinților dumneavoastră.
• Au o asigurare de îngrijire pe termen lung? Deși Medicare este disponibil pentru toată lumea după ce împlinesc 65 de ani, nu acoperă costurile pentru îngrijirea de lungă durată, cum ar fi viața asistată, îngrijirea la domiciliu medical și îngrijirea la domiciliu. Pentru cei care își pot permite, asigurarea de îngrijire de lungă durată acoperă aceste costuri. Dezavantajul este însă că poate fi scump, mai ales cu cât sunteți mai în vârstă atunci când solicitați acest lucru, și nu toată lumea se califică.
• Ce cheltuieli acoperă asigurarea de sănătate? Părinții tăi pot avea o asigurare de sănătate de la fostul lor loc de muncă care continuă până la pensionare, pot avea Medicare exclusiv sau pot avea o combinație de ambele. Indiferent, nu toate planurile sunt create egale. Familiarizați-vă cu acoperirea și beneficiile părinților, mai ales dacă sunteți în situația în care vi se cere să luați decizii de îngrijire a sănătății pentru ei sau să acordați asistență financiară pentru plata îngrijirii sau a medicamentelor..
• Au stabilit că sunt suficiente pentru a acoperi costurile medicale în retragere? Conform estimării costurilor de îngrijire medicală pentru pensionari din 2018, Fidelity, cuplurile care au împlinit 65 de ani în 2018 trebuie să fi economisit aproximativ 280.000 de dolari pentru a acoperi cheltuielile de îngrijire medicală la pensionare. Dacă părinții dvs. nu au încă 65 de ani, rețineți că această estimare crește în fiecare an.
• Dacă nu, cum vor fi acoperite costurile? Dacă părinții tăi nu au economisit suficient pentru a acoperi costurile îngrijirii medicale, s-ar putea să te afli în aceeași poziție cu majoritatea copiilor adulți, care ajung să plătească pentru îngrijirea sănătății și medicamente, pe lângă faptul că oferă îngrijiri pentru părinții lor îmbătrâniți . Asigurați-vă că planificați și discutați cu familia, inclusiv cu frații, cum vor fi gestionate aceste costuri.

De asemenea, este util să știți cum sunt acoperite costurile unor forme de îngrijire. De exemplu, deși Medicare nu acoperă costurile pentru o ședere la casă de îngrijire medicală, Medicaid nu. De fapt, majoritatea rezidenților caselor de îngrijire medicală au șederea acoperită de Medicaid. Cu toate acestea, Medicaid nu dă lovitura până când părintele tău îmbătrânit nu își atinge pragurile sărăciei și va mânca mai întâi prin orice venit de pensionare pe care îl primesc părinții.

Care sunt dorințele părinților tăi pentru o înmormântare?

Mama mea a murit brusc, fără să fi exprimat vreodată vreo dorință despre înmormântarea ei. Nu aveam idee dacă ar fi preferat să fie înmormântată sau incinerată, să-și răspândească cenușa undeva sau să fie îngropată într-o anumită locație. Deci am rămas să luăm toate aceste decizii pe cont propriu.

Deși înmormântările sunt cu adevărat pentru cei vii, dacă părinții tăi îmbătrâniți nu lasă nicio instrucțiune despre dorințele lor, s-ar putea să rămâi în luptă cu îndoieli dacă ai luat deciziile corecte, pe deasupra suferinței pe care o vei întâmpina. Așadar, asigurați-vă că aveți această conversație înainte de a fi prea târziu.

De asemenea, merită să vă întrebați dacă părinții dvs. au făcut vreun aranjament financiar pentru înmormântările lor, cum ar fi cumpărarea unei asigurări funerare sau plata în avans pentru înmormântarea lor sau un complot de înmormântare special.

Cum să vorbești cu părinții tăi despre planificarea și îngrijirea avansurilor

Planificarea sfârșitului vieții nu este un subiect ușor de conversație, dar este una importantă. Conform cercetărilor din 2016 ale Independent Age, un site web axat pe susținerea generațiilor mai în vârstă, aproape patru din cinci persoane consideră că este important să aibă discuții despre îmbătrânire și moarte, dar mai puțin de o treime au avut de fapt asemenea conversații..

Studiul constată că unele dintre motivele cheie pentru evitarea conversației includ lipsa de cunoștințe, îngrijorarea pentru reacția membrilor familiei, evitarea posibilităților nedorite și sentimentul că momentul nu este corect..

Cu toate acestea, costul evitării conversației poate fi monumental. Persoanele în vârstă pot experimenta anxietate mai mare cu privire la necunoscut; copiii adulți se pot simți copleșiți de responsabilitatea de a lua decizii în numele părinților, mai ales atunci când nu știu care sunt dorințele lor; iar copiii adulți sunt susceptibili să ia decizii diferite de cele pe care le-ar fi luat părinții lor.

Există, de asemenea, potențiale ramificări financiare dacă nu se face nicio planificare. Acestea ar putea include copiii adulți care trebuie să plătească pentru îngrijiri medicale avansate, să se îngrijească singuri, să plătească înmormântarea (a căror cost mediu este în sus de 7.000 de dolari) sau să se ocupe de plata impozitelor mai mari decât sunt necesare..

Să aveți „discuția” despre planificarea sfârșitului vieții este incontestabil important, dar cum abordați un subiect atât de dificil? Luați în considerare următoarele sfaturi de la Catherine Hodder, avocată în domeniul planificării imobiliare și autoare a „Planificării imobiliare pentru generarea sandwich-ului: Cum să vă ajutați părinții și să vă protejați copiii”, și Ellen Goodman, fondatorul proiectului Conversație, care își propune să ajute familiile să vorbească despre dorințele lor de sfârșit de viață.

1. Fii răbdător

Aceasta este probabil să fie o conversație continuă cu părinții și nu un lucru unic. Gândiți-vă când ar putea fi momentul potrivit pentru a crea conversația și luați în considerare să o faceți puțin câteodată.

2. Fii transparent cu alți membri ai familiei

Încercați să includeți frații în conversație, astfel încât să nu pară că încercați să controlați sau să aveți un secret. De asemenea, va ajuta la evitarea disputelor familiale și va asigura că toată lumea se află pe aceeași pagină. Amintiți-vă, nu încercați să întrebați despre moștenirea dvs.; încerci doar să înțelegi dorințele părinților tăi, astfel încât, când va veni momentul, vei ști să iei deciziile adecvate.

3. Păstrați Note

Deoarece aceasta va fi o conversație continuă, părinții tăi s-ar putea să se răzgândească despre dorințele lor. Asigurați-vă că păstrați o evidență a oricăror dorințe, astfel încât să aveți acele note la care să faceți referire. De asemenea, amintiți-vă că, indiferent ce vă spun părinții că vor, atunci când vine vorba de a desemna cine primește ce, nimic nu va conta dacă nu este scris într-un testament.

4. Nu presionați

Acesta nu este momentul pentru a discuta despre cine primește ce sau care încearcă să îndrepte greșelile din trecut. Amintiți-vă, scopul conversației este de a ușura încordarea financiară și emoțională a deciziilor de sfârșit de viață.

5. Empatizează

Rețineți că aceasta poate fi o conversație dificilă nu numai pentru dvs., ci și pentru părinții voștri. Foarte puțini dintre noi ne place să vorbim despre moarte și moarte. Gândește-te cum te-ai simți dacă ai fi subiectul conversației. Ați fi neliniștit de viitorul posibil sau de frica de a muri? Exercitați compasiune și empatie.

6. Ascultă

Meseria ta nu este să le spui părinților tăi ce ar trebui să gândească, să simtă sau să facă, ci să le înțeleagă dorințele. Conversația ar putea de asemenea să aducă la iveală o mulțime de sentimente, în special sentimente de tristețe și regret. Permiteți-le părinților să-și exprime sentimentele fără judecată.

7. Consultați un avocat

Pe lângă faptul că vă ajută cu orice documente legale, un avocat specializat în planificarea imobiliară vă poate ajuta să mediați conversația și să vă sugereze subiecte pentru discuții la care poate nu v-ați gândit altfel..

8. Luați în considerare modul în care veți începe conversația

Poate fi intimidant să deschizi o conversație cu „Hai să vorbim despre planificarea sfârșitului vieții”. În schimb, încercați să deschideți cu o anecdotă de familie și folosiți-o pentru a conduce o conversație despre ceea ce ar putea dori părintele. De exemplu, „Țineți minte când a murit bunica și nu știam ce să facem pentru înmormântarea ei pentru că nu ne-a spus niciodată?”

Sau puteți încerca să o exprimăm într-un mod care solicită ajutorul părinților, astfel încât întrebările dvs. să pară mai puțin controlante. De exemplu, „mamă, am nevoie de ajutorul tău. Într-o zi, poate va trebui să iau decizii pentru tine și nu vreau să fiu în această poziție și să nu știu ce ți-ai fi dorit. ”

9. Concentrați-vă asupra valorilor

Goodman sugerează că poate fi dificil, dacă nu chiar imposibil, să acoperi toate scenariile posibile de sfârșit a vieții. În schimb, încercați să vă concentrați asupra valorilor de bază ale părinților dvs. și să aveți un sentiment general pentru ceea ce doresc, care poate ghida deciziile viitoare.

10. Faceți conversația când părinții dvs. sunt sănătoși

Nu așteptați până când părinții dvs. nu vor mai fi capabili mental sau fizic să vă spună ce vor. Pentru multe dintre deciziile pe care poate fi chemat să le luați, dacă așteptați, va fi prea târziu. Puneți conversația acum înainte să aveți nevoie de răspunsuri.

De asemenea, rețineți că uneori, doar începerea conversației poate fi cea mai grea parte. Potrivit lui Goodman, „Teama care oprește oamenii trece peste acest prag. Deoarece odată depășit acest prag, aceste conversații nu sunt înfricoșătoare și nu deprimă. Oamenii vă vor spune după ce au făcut-o că a fost cea mai caldă și mai intimă conversație pe care au avut-o cu cei dragi. ”

Amintiți-vă, totuși, că dacă găsiți întreaga conversație inconfortabilă, nu sunteți singuri. De aceea, deși atât de mulți oameni cred că este o conversație importantă să aibă, puțini au avut-o. Dacă aveți nevoie de mai multe direcții, Goodman oferă kituri pentru începutul conversației pe site-ul ei.

Capcanele de planificare a bunurilor comune de evitat

De-a lungul anilor săi de a ajuta familiile cu moșii, atât înainte, cât și după moarte, Pierce a întâlnit o serie de oameni care au pierdut bani sau au suferit de furie, conflict și neînțelegeri ca urmare a unei planificări precare. Pentru a evita acest lucru, atunci când discutați despre planificarea imobiliară cu părinții dvs., aveți grijă de următoarele capcane comune.

1. Înțelegere greșită „Locatari comuni cu drepturi de supraviețuire” (JTWROS)

Disputele familiale apar adesea atunci când părinții lasă ceva unuia sau mai multor copii adulți într-un mod care nu a fost destinat. De exemplu, acest lucru se poate întâmpla atunci când părinții îmbătrâniți numesc unul dintre copiii lor adulți ca proprietar comun pe un cont bancar pentru a le oferi posibilitatea de a scrie cecuri și de a plăti facturile pe măsură ce abilitățile cognitive ale părinților scad. După cum raportează The New York Times, capacitatea de a gestiona finanțele este una dintre primele abilități cognitive pierdute în boli legate de îmbătrânire.

Cu toate acestea, acest act poate avea consecințe nedorite. De obicei, băncile desemnează deținătorii de conturi comune ca „chiriași cu drept de supraviețuire” (JTWROS), ceea ce înseamnă că atunci când persoana A moare, întregul cont devine automat proprietatea exclusivă a persoanei B.

De exemplu, să presupunem că Jim are trei copii - Sally, Crystal și Joe - și că Jim înseamnă că întreaga sa moșie va fi împărțită în mod egal între ei. Proprietatea lui Jim include 100.000 USD într-un cont bancar deținut împreună cu Sally și o casă în valoare de 300.000 USD. Deoarece Sally a fost desemnat titular titular al contului, când Jim moare, proprietatea asupra a 100.000 de dolari îi trece automat; nu intră niciodată în probă.

Totuși, casa intră sub probă. Așadar, atunci când moșia este împărțită în trei moduri în conformitate cu testamentul lui Jim, pe lângă 100.000 de dolari, Sally moștenește și o treime din casă - ceea ce înseamnă că primește 200.000 de dolari, iar Crystal și Joe obțin doar 100.000 de dolari fiecare.

Puteți vedea cum acest lucru ar putea provoca dispute între membrii familiei. Acest lucru nu l-a dorit Jim și probabil va fi considerat nedrept de Crystal și Joe, totuși Sally are dreptul legal la 100.000 USD în plus din cauza desemnării JTWROS în contul bancar..

Pentru a preveni acest tip de situație, ceea ce Jim ar fi trebuit să facă, potrivit lui Pierce, a fost să creeze o împuternicire durabilă care i-ar fi oferit Sally capacitatea de a plăti facturile lui Jim fără să îi ofere proprietatea comună a banilor lui Jim. Astfel, când Jim a trecut, valoarea totală a averii lui Jim - 400.000 USD - ar fi fost împărțită în mod egal între cei trei frați.

2. Lăsând proprietatea către mai mulți beneficiari

O altă sursă comună de dispute familiale este atunci când părinții lasă proprietatea mai multor beneficiari. Împărțirea unei moșteniri a unei proprietăți înseamnă adesea descoperirea valorii acesteia și apoi lichidarea acesteia. Aceasta poate să nu fie o problemă dacă, de exemplu, este o casă care nu are o valoare sentimentală sau fizică pentru niciunul dintre beneficiari. Dar ce se întâmplă când un frate nu vrea să vândă? Cum împart moștenirea?

Pierce povestește că a încercat să diminueze un caz în care doi frați au moștenit o casă. Un frate, Dan, încă locuia în casă, iar celălalt, Kevin, nu. Dan a vrut să trăiască acolo, dar Kevin și-a dorit partea lui din valoarea casei.

Pierce își amintește să le spună fraților că rezolvarea problemei lor le impunea mai întâi să stabilească valoarea casei, după care Dan va trebui să îi plătească lui Kevin partea sa din valoarea justă de piață dacă Dan ar dori să continue să trăiască acolo. Dan însă nu a vrut să-l plătească pe Kevin, așa că au ajuns în instanță. După ce a pierdut mult timp și cheltuieli, instanța a sfârșit spunându-le același lucru pe care îl avea Pierce. Din păcate, pentru frați, asta a însemnat vânzarea casei și moștenirea lor redusă reciproc de costul onorariilor de avocat.

O soluție mai bună ar fi fost ca părinții să decidă ce doreau cu adevărat pentru copiii lor. Vroiau ca Dan să poată trăi acolo? Dacă da, ar fi trebuit să facă din Dan un JTWROS sau să pună un transfer de transfer la moarte (TOD) lui Dan pe fapta casei, oricare dintre acestea ar fi permis casei să îi treacă automat. Apoi, ar fi putut să-i lase lui Kevin altceva de aceeași valoare.

Rețineți, totuși, că nu este întotdeauna necesar să lăsați fraților cote egale ale unei moșii, iar părinții pot avea motive întemeiate pentru a nu face acest lucru, care nu au nicio legătură cu favorizarea unuia dintre frați. Poate, de exemplu, aveți o soră cu nevoi speciale care necesită îngrijiri de-a lungul vieții într-o unitate, astfel încât părinții dvs. își înființează o încredere cu nevoi speciale pentru a-și continua îngrijirea. Sau poate că sunteți bine și nu aveți nevoie de bani la fel de mult ca fratele.

Discutarea cu părinții despre motivul pentru care au luat decizii particulare care par „nedrepte” la suprafață este o modalitate crucială de a ajuta la atenuarea disputelor familiale. Dacă nu aveți niciodată aceste conversații, este posibil să aflați ce au decis părinții dvs. când este prea târziu să discutați cu ei și să învețe raționamentul lor.

3. Eșecul de a finanța un trust viu

Mulți oameni sunt încurajați să înființeze trusturi de viață de către profesioniști financiari care laudă capacitatea trustului de a proteja activele și de a reduce impozitele pe proprietăți. Deși este adevărat că trusturile pot avea unele beneficii în raport cu testamentul, o încredere nu poate funcționa dacă nu este finanțată.

Ceea ce înseamnă acest lucru este că fiecare atuu pe care îl dețin părinții dvs. trebuie să fie re-titlat nu în nume propriu, ci în numele încrederii. Tot ceea ce nu este deținut de încredere în momentul morții lor, dar care rămâne doar în numele lor, va intra în probă. Asta înseamnă că devine parte din averea lor, făcând-o supusă impozitelor și creditorilor. Creditorii sunt întotdeauna plătiți mai întâi din moșie; beneficiarii primesc doar ceea ce rămâne.

Astfel, dacă un trust nu este finanțat - ceea ce înseamnă că activele părinților tăi nu sunt titlate în numele trustului - nu are niciun scop în stabilirea unuia. Cu toate acestea, potrivit lui Deirdre R. Wheatley-Liss, autorul „Planificați-vă proprietatea”, aceasta este cea mai frecventă greșeală a celor care folosesc trusturi ca parte a planificării imobiliare..

4. A-l face mai complicat decât a trebuit

Deși trăim într-o epocă în care pensiile sunt un lucru din trecut, iar 401 (k) s, IRA și alte conturi de pensionare autofinanțate au devenit norma, marea majoritate a americanilor nu sunt milionari. Conform unui sondaj realizat în 2017 de Charles Schwab, doar 10% dintre americani dețin un milion de dolari sau mai mult în active.

Începând cu 2018, o persoană trebuie să moștenească cel puțin 11.180.000 de dolari pentru a fi supusă impozitelor pe proprietăți la nivel federal. Și deși statele au propriile praguri de impozit pe proprietăți, care variază de la nicio taxă la impozite începând de la un prag de 1 milion USD în Massachusetts și Oregon, chiar și un milion de dolari este mai mult de 90% dintre americani vor pleca la moștenitorii lor.

Mulți oameni cred că trebuie să-și înființeze o încredere vie pentru a evita impozitele pe proprietăți. Cu toate acestea, dacă părinții dvs. sunt printre majoritatea americanilor care nu vă vor lăsa acel tip de moștenire, nu este nevoie ca aceștia să înființeze o încredere.

Pierce nu este pasionat de încrederi doar pentru că poate fi o pierdere de bani pentru mulți. El povestește despre propriii săi consilieri, despre care s-a vorbit despre crearea unui trust viu de către un profesionist financiar lipsit de scrupule, care a sfârșit încasându-le câteva mii de dolari pentru ceva care în cele din urmă nu era necesar pentru ei.

Deși trusturile sunt singura modalitate de a lăsa bani și proprietăți minorilor, există modalități mai simple de a transfera activele la moarte care evită proba, ceea ce este un proces mai lung și mai scump de transfer de titlu. Aceste metode sunt cunoscute sub denumirea de înlocuitori și includ desemnarea JTWROS menționată mai sus, precum și denumirile „pay-on-death” (POD) și „transfer-on-death” (TOD)..

Denumirile POD și TOD permit ca titlul sau proprietatea asupra activului să fie transferate automat la moartea proprietarului inițial persoanei numite. POD sau TOD pot fi desemnate pe orice lucru denumit, inclusiv imobiliare, vehicule, conturi bancare și conturi de investiții. De exemplu, dacă Jim pune un TOD către Sally pe titlul mașinii sale, titlul mașinii se va transfera automat la Sally la moartea sa.

Cuvânt final

Deși a vorbi cu părinții despre planificarea finalului lor de viață este fără îndoială dificilă, conversația este critică. Dacă nimic altceva, poate ajuta familiile să evite panica atunci când se află că se confruntă cu moartea unei persoane dragi. Studiul Fidelity Investments Family & Finance 2016 a constatat că 93% dintre copiii adulți care au avut conversații de planificare la sfârșit de viață cu părinții lor au simțit o liniște sufletească semnificativ mai mare. În mod similar, 95% dintre părinți au raportat că au o mai mare liniște sufletească după ce au avut aceste conversații.

În plus, Chris McDermott, vicepreședinte senior al Private Wealth Management la Fidelity, avertizează că conversațiile multigeneraționale de planificare imobiliară nu sunt doar pentru bogați: „Oricât de multă avere a acumulat o familie, discuțiile despre planificarea imobiliară sunt esențiale pentru a asigura dorințele părinții sunt duși la îndeplinire. ” El adaugă că „[u] înțelegem obiectivele și așteptările părinților tăi - și având un plan agreat, inclusiv rolul pe care îl are fiecare membru al familiei - ajută la asigurarea unor rezultate financiare și emoționale mai pozitive pentru toți”.

Nimanui nu-i place să vorbească despre moarte și moarte și poate fi în mod deosebit de dificil pentru copiii adulți să contemple îmbătrânirea și moartea părinților lor. Pierderea unui părinte nu este niciodată ușoară, iar procesul de durere poate fi profund și continuu. Această dificultate emoțională se agravează, însă, dacă unul sau mai mulți dintre părinți au o incapacitate fizică sau psihică sau mor, fără ca tu să le știi dorințele, având documentele legale necesare sau știu unde le poți găsi atunci când este nevoie..

Ați discutat cu părinții dumneavoastră în vârstă despre proprietatea lor și planificarea în avans a îngrijirii? Sau te străduiești să-ți dai seama cum să deschizi conversația? Ce crezi că te poate reține?