Cum să devii un agent de acțiuni autorizat - Provocări și recompense în carieră

Există o serie de pași implicați pentru a deveni un broker de succes și o multitudine de trasee de carieră pe care le puteți parcurge. Calea ta poate începe cu educația ta la colegiu.

Educație financiară

Studenții care doresc să exploreze devenind bursieri ar trebui să ia în considerare majorarea în planificarea financiară ca studenți și, eventual, să își continue studiile în școala absolvită. Aceasta oferă majoritatea cunoștințelor tehnice necesare pentru a începe o carieră în industria de planificare financiară și va ajuta la calificarea unui student pentru a participa la examenul de consiliu CFP sau pentru a obține alte credențe, precum CLU sau ChFC.

Studenții care doresc să devină borsari ar putea lua în considerare și majorarea în afaceri, finanțe, economie sau contabilitate pentru a înțelege ce anume conduce economia și forțele care influențează și determină prețul titlurilor. Cei care sunt importanți în contabilitate și devin CPA pot câștiga un picior peste semenii lor.

Testarea și verificările de fond

Conceptual, a deveni un agent de bursă este destul de simplu (deși nu este ușor). În primul rând, un angajat trebuie să treacă un control de fond, care constă, de obicei, într-un control de credit și o căutare de antecedente penale. Orice element de substanță din una dintre aceste categorii - cum ar fi un faliment, bonuri fiscale sau taxe sau o condamnare la orice dincolo de o încălcare a traficului minor - va descalifica cel mai probabil solicitantul.

În continuare, potențialii brokeri trebuie să treacă testele de licențiere a valorilor mobiliare care trebuie să fie sponsorizate de un broker-dealer. Pentru unele perspective, aceasta este cea mai grea parte a procesului.

examene

Angajații din Statele Unite au obligația de a obține mai multe licențe - precum licențele Seria 7 și 63 - înainte de a li se permite să tranzacționeze afaceri cu clienții. Fiecare licență este obținută prin trecerea examenului corespunzător.

Seria 7. Acest examen este necesar să devină un reprezentant general înregistrat pe valori mobiliare. Examenul este un test riguros de șase ore care acoperă toate tipurile de titluri individuale și ambalate, inclusiv stocuri, obligațiuni, parteneriate, UIT-uri, fonduri mutuale și anuități variabile, precum și reglementări de etică și valori mobiliare. Acesta este considerat, de departe, cel mai greu dintre toate examenele de securitate.
Seria 63. 63 acoperă legile cerului albastru de stat și trebuie luate în continuare pentru a tranzacționa afaceri. Acest test este destul de scurt și considerabil mai ușor decât 7.
Seria 65. Multe firme solicită brokerilor lor să devină consilieri pentru investiții înregistrate pentru a putea utiliza platforme profesionale de servicii de gestionare a banilor.
Seria 66. Acest examen este o combinație între examenele din seria 63 și 65.
Seria 3. Acest lucru este necesar pentru a vinde contracte futures cu mărfuri.
Seria 31. Acest examen este necesar pentru a vinde fonduri futures gestionate. Este adesea obținut în locul seriei 3.

Majoritatea firmelor solicită brokerilor lor să obțină o licență de asigurare de viață pentru a vinde asigurare de viață și anuități variabile.

Obținerea unui loc de muncă ca agent de bursă

Cei care se aventurează în industria valorilor mobiliare vor începe prin a depune cereri la firmele de brokeraj și intervievarea pentru locuri de muncă. Există mai multe căi diferite pe care brokerii aspiranți le pot lua în această afacere - cea corectă depinde de diverși factori, precum personalitatea brokerului, conexiunile de afaceri, abilitățile de vânzare și aptitudinea tehnică..

Firme de brokeraj cu servicii complete

O firmă cu servicii complete este întotdeauna un loc bun pentru a începe, chiar și pentru cei care nu doresc cu adevărat să devină brokeri cu servicii complete. Procesul pe care solicitanții îl obțin de obicei la aceste firme include:

Interviuri inițiale standard și teste de personalitate care ecranizează candidații pentru a se asigura că sunt suficient de extrovertiți pentru a avea succes la locul de muncă.
Un program de pregătire plătit cu putere mare, care începe cu câteva luni dedicate studierii și luării tuturor titlurilor de valoare și examenelor de asigurare necesare. (Cei care nu reușesc să treacă prima dată la examenul de serie 7 sunt de multe ori încheiați.)
Câteva săptămâni de vânzări și training de produse din diferite surse și furnizori.

După finalizarea perioadei de pregătire, reprezentanții vor primi cărți de vizită personalizate și li se oferă fie un birou foarte mic pentru a lucra sau, așa cum se întâmplă adesea, un birou dintr-o cameră mare, adesea denumită „bullpen”. Acest lucru permite noilor brokeri să lucreze împreună și să se învețe și să se încurajeze reciproc.

În acest moment începe adevărata sarcină de a găsi potențiali și clienți. Majoritatea firmelor majore cu servicii complete au cote de vânzare foarte mari, care trebuie îndeplinite într-o perioadă scurtă de timp, cum ar fi șase luni. Brokerii trebuie să prospecteze clienții prin următoarele mijloace:

Apel la rece. Listele Nu-apelează au făcut această formă de prospectare a unei propuneri riscante. Mulți brokeri și firme își limitează acum solicitarea telefonică la a răspunde la e-mail-urile poștale sau la răspunsurile pe internet de către potențiali potențiali..
Rețele. Majoritatea firmelor se așteaptă ca brokerii să își solicite prietenii, familiile și cunoscuții pentru afaceri. Rețeaua de afaceri poate fi critică; cei cu rețele bogate de oameni la care să apeleze vor avea un timp mult mai ușor să înceapă în această afacere.
seminarii. Această metodă încercată și adevărată de generare a perspectivelor a funcționat pentru mii de brokeri. Cu toate acestea, această formă de prospectare poate fi costisitoare și necesită capacitatea de a face prezentări eficiente de grup.

Majoritatea firmelor necesită atât un număr minim de conturi, cât și un nivel de active până la sfârșitul perioadei de încercare. Cu toate acestea, această perioadă poate dura până la doi ani, iar firmele plătesc brokerului un salariu cu beneficii care se pot baza fie pe veniturile lor anterioare, fie pe o sumă minimă stabilită.

După ce un broker supraviețuiește perioadei de încercare inițiale, salariul este de obicei înlăturat și brokerul este plătit comisioane conform grilei de plată a firmei, care va crește odată cu producția brokerului. Plățile diferă oarecum de la o firmă la alta, dar sunt întotdeauna concepute pentru a încuraja producția mai mare.

De exemplu, un broker poate obține doar 35% din comisionul brut pentru primele 100.000 USD din comisioanele brute câștigate și apoi să primească 45% din comisioane pentru următorii 100.000 USD, etc. Comisioanele pot varia până la 75% sau 85% din brut. Odată ce un broker ajunge la un anumit nivel de producție, va obține adesea propriul birou și poate un asistent de vânzări. Dar aceste avantaje sunt greu de câștigat, de obicei durează câțiva ani.

Cei care se aplică cu firme majore cu servicii complete ar trebui să înțeleagă, de asemenea, că acești angajatori sunt în principal interesați să găsească producători de milioane de dolari superstar și, în esență, au stabilit majoritatea noilor angajați pentru a fi toamna pentru crema culturii..

Cu toate acestea, acest lucru nu ar trebui să descurajeze neapărat brokerii potențiali să se înscrie la una dintre aceste agenții. Încă pot primi un salariu minim în timp ce studiază pentru examene și vor primi cursuri și materiale gratuite de pregătire. Cei care fac acest lucru pe cont propriu vor plăti adesea câteva sute de dolari pentru ajutoare la studiu, plus costul examenelor în sine.

Mai mult decât atât, formarea de vânzări și produse pe care firmele o oferă pot ajuta la familiarizarea rapidă a noilor angajări cu cele mai recente produse și servicii ale industriei. De fapt, dacă brokerii nu își îndeplinesc cotele la aceste firme și își pierd locul de muncă, vor descoperi rapid că sunt substanțial mai comercializabile decât au fost la început. Acest lucru se datorează faptului că multe firme care nu au niciun interes să angajeze personal fără licență le vor considera acum pentru angajare.

Brokeri cu reducere

Cei cărora le place presiunea ridicată de vânzări care vine cu firmele de brokeraj cu servicii complete pot să lucreze mai mult acasă pentru un broker cu reduceri, cum ar fi Scottrade, Charles Schwab sau TD Ameritrade. Aceste firme necesită, de obicei, un anumit nivel de producție de comisioane, dar nimic ca firmele cu servicii complete. Foarte rar este necesară prospectarea la rece de orice fel. Majoritatea brokerilor care lucrează la aceste firme obțin un salariu de bază permanent, plus beneficii, și mai pot câștiga comisioane suplimentare.

O zi tipică din viața unui broker cu reducere constă din:

Plasarea tranzacțiilor pentru clienți prin telefon și personal
Răspunderea întrebărilor clienților și soluționarea reclamațiilor și a altor probleme
Efectuarea diverselor sarcini administrative, cum ar fi completarea și depunerea documentelor clientului, organizarea și analizarea datelor clientului, raportarea activităților din ziua respectivă și gestionarea numerarului și a titlurilor de valoare depozitate la firmă

Brokerii Băncii

Lucrul la o bancă poate fi o alternativă excelentă pentru cei care nu au o mare rețea. De obicei, băncile au plăți mai mici decât alte firme cu servicii complete și, în general, vor angaja doar personal autorizat. Însă brokerul este capabil să apeleze la clienții băncii și să le comercializeze.

Brokerii de bancă sunt, de obicei, asigurați cu propriul birou în interiorul băncii și pot să-și facă viața convingând clienții băncii să cumpere anuități fixe și alte produse conservatoare. În multe cazuri, banca va avea, de asemenea, un bancher personal care este autorizat să vândă anualități fixe clienților. Brokerul va primi adesea o parte din comision, pe lângă vânzarea fiind creditată la cotele sale de producție.

Cheia pentru a lucra eficient acest tip de locuri de muncă este de a construi relații de afaceri bune cu angajații băncii (în special de manager) și de a-i încuraja să facă referințe clienților în mod regulat. Majoritatea brokerilor bancare de succes au un sistem eficient de colaborare cu personalul bancar, precum și canale externe de marketing la care se pot adresa atunci când angajații băncii sunt ocupate cu propriile sarcini.

Brokerii independenți

Cei care au înființat o carte de afaceri (sau au mijloacele de a face acest lucru fără a avea nevoie de sprijinul unei firme cu servicii complete) pot dori să se uite la un broker-dealer independent, precum Raymond James sau LPL Financial. Aceste firme oferă o gamă mai largă de produse și servicii decât alte tipuri de firme, precum și plăți mult mai mari - de obicei în intervalul 80% - 95%.

Acest tip de aranjament este ideal pentru cineva care a construit o carte de afaceri în altă parte, cum ar fi la o bancă sau o firmă de reduceri, și este acum gata să gestioneze această carte în mod independent. Deoarece plățile sunt mult mai mari, este necesară o cantitate mai mică de venituri din comisioane pentru a menține același nivel de trai.

CPA-urile care au propria lor bază de clienți sunt ținte principale pentru acest tip de firmă, deoarece au deja un grup de clienți care au încredere în ei cu majoritatea (sau cu toate) informațiilor lor financiare. CPA-urile, preparatorii fiscali și contabilii au, de asemenea, calea interioară a planului de pensionare și a afacerilor corporative, care pot fi substanțiale. De exemplu, cei cu o carte mare de clienți de afaceri mici pot face probabil câteva planuri necalificate, care sunt de obicei foarte profitabile.

Obstacole și provocări

A fi broker nu este o muncă ușoară. Cei care încep această afacere se pot aștepta să întâmpine multe obstacole în calea lor spre succes, inclusiv:

Ore lungi de prospectare. Majoritatea eforturilor inițiale de vânzări sunt pline de respingere și frustrare. Acest lucru se datorează parțial faptului că publicațiile financiare avertizează publicul să nu folosească brokerii care au o experiență mai mică de cinci ani. Prin urmare, mulți brokeri trebuie să se bazeze pe afaceri de la prieteni și familie pentru a începe. Noi brokerii se pot aștepta, de asemenea, să petreacă multe nopți și week-end bătând trotuarul și comercializând singuri.
Presiunea constantă a vânzărilor. Deși cotele inițiale cu care se confruntă brokerii sunt, de obicei, cele mai greu de atins, majoritatea firmelor resetează continuu aceste cote și se așteaptă ca brokerii să le facă în mod continuu..
Curba de învățare substanțială. Brokerii trebuie să învețe rapid complexitățile plasării tranzacțiilor și comenzilor, precum și regulile care guvernează acest proces. De asemenea, aceștia trebuie să asimileze o mulțime de detalii administrative referitoare la gestionarea numerarului, a documentelor și a valorilor mobiliare într-un timp foarte scurt, pe lângă faptul că sunt la zi cu noutățile despre piață și produse. Cei care recomandă titluri individuale trebuie să învețe, de asemenea, cum să își cerceteze efectiv ofertele.
Serviciu clienți. Brokerii vor trebui, în mod inevitabil, să se ocupe de clienții nefericiți care pot fi sau nu rezonabili în ceea ce așteaptă de la investițiile lor.
Venit scăzut sau incert. Cei mai mulți brokeri care încep să se aștepte să câștige de aproape nimic pentru primul an sau doi de producție, deși li se poate primi un salariu de bază sau o remiză contra comisionului. Dar chiar și cei care sunt stabiliți se pot aștepta ca veniturile lor să crească și să scadă în conformitate cu mai multe variabile, cum ar fi sentimentul consumatorului, acțiunea pieței și propriile lor eforturi de prospectare.
Cheltuieli de afaceri. Deși veniturile unui broker pot fluctua, majoritatea cheltuielilor rămân destul de constante. Primele de viață, sănătate și invaliditate - precum și costul asigurărilor pentru erori și omisiuni - sunt cheltuieli standard pentru majoritatea brokerilor. Aceste cheltuieli sunt pe lângă costurile de marketing și publicitate și cheltuielile generale, cum ar fi chiria și utilitățile. Despăgubirile pentru asistenți și alt personal sunt alte cheltuieli majore care trebuie contabilizate în fluxul de numerar al unui broker.
Educație continuă. CE este obligat să mențină licențele anual și multe firme încurajează, de asemenea, ferm brokerii lor să obțină denumiri profesionale, cum ar fi PCP, pentru a-și îmbunătăți comercializarea.

Recompense și beneficii

Cei care pot trece peste obstacolele inițiale și o pot trece peste cocoașă se pot bucura de cariere foarte plăcute. Unele dintre avantajele care vin cu broker sunt:

Venit mare. Reprezentanții înființați adesea realizează venituri din șase cifre, mai ales pe măsură ce își construiesc cărțile de afaceri și creșterea plăților. De asemenea, multe produse pe care brokerii le vând, cum ar fi fonduri mutuale și anuități, plătesc venituri reziduale care se acumulează de-a lungul timpului pentru a oferi o pernă substanțială de comisioane.
Asistență administrativă. Brokerii de succes lucrează adesea în birouri de pluș cu personal de profesioniști care se ocupă de administrarea biroului și problemele de conformitate. Cei mai mulți reprezentanți consacrați fie împărtășesc un asistent de vânzări cu cineva, fie au unul dintre ei.
Zile de lucru scurte. Durata zilei de lucru obișnuite tinde să se micșoreze pentru brokeri pe măsură ce crește durata lor de afaceri. Ore lungi de marketing și prospectare, în cele din urmă, dau loc zilei lucrătoare de șase ore care se termină adesea la scurt timp după încheierea piețelor și tranzacțiile de zi.
Stimulente speciale. De obicei, firmele oferă avantaje suplimentare performanților de top, cum ar fi bonusuri de comision, participarea la planuri necalificate și plata diferitelor tipuri de cheltuieli, cum ar fi biroul general sau asistența administrativă..

Cuvânt final

Agenții de acțiuni se confruntă cu multe provocări în locurile lor de muncă, cum ar fi conformitatea, cotele de vânzare, piețele de urs și birocrația. Dar recompensele pot valora bine frustrarea și efortul. Există multe căi spre succes în această afacere, iar cei care nu reușesc cu o singură companie nu ar trebui să ezite să încerce din nou într-un cadru diferit. Pentru mai multe informații despre devenirea agentului de bursă, conectați-vă pe site-ul web al FINRA.

Ați explorat să deveniți broker? Care au fost cele mai mari provocări ale tale?