Cum să devii un specialist certificat în planificarea ipotecilor (CMPS)

Prin urmare, ofițerii de împrumut au fost nevoiți să gândească noi modalități de a-și deservi clienții și să obțină în continuare un profit. O opțiune pe care ar putea să o ia în considerare este să devină un specialist certificat în planificarea ipotecilor (CMPS).

Ce este un specialist în planificarea creditelor ipotecare?

Această acreditare este oferită de Institutul CMPS situat în Ann Arbor, Michigan. Un grup de specialiști în împrumuturi ipotecare și planificatori financiari s-au reunit pentru a crea această denumire în efortul de a educa inițiatorii ipotecilor asupra impactului pe care îl au împrumuturile pentru locuințe asupra restului situației financiare a unui client..

În timp ce planificatorii financiari au de obicei o înțelegere relativ solidă a creditelor ipotecare și a modului în care acestea funcționează în contextul finanțelor unui client, inițiatorul mediu de împrumuturi este de obicei instruit doar în mecanica împrumuturilor la domiciliu în sine și este adesea nepătat despre modul în care o casă împrumutul se încadrează în restul situației financiare a unui client. Prin urmare, un CMPS este instruit pentru a putea elimina acest decalaj și pentru a oferi un nivel avansat de servicii și analiză pentru potențialii și clienții care solicită împrumuturi pentru locuințe.

Curriculum

Elementul educațional al desemnării CMPS constă din 15 ore de studii de nivel universitar. Stăpânirea acestor subiecte oferă destinatarului o înțelegere solidă a modului în care un împrumut de locuință se potrivește cu celelalte elemente ale planului financiar al unui client.

Cele cinci domenii principale de studiu sunt:

Analiza ratelor dobânzilor și a piețelor financiare
Analiza datoriilor și a fluxurilor de numerar
Planificarea și analiza dezvoltării imobiliare
Impozitarea ipotecilor și a bunurilor imobiliare
Probleme de conformitate și etică

După finalizarea cursului, studenții trebuie să susțină un examen final constând din 100 de întrebări la alegere multiplă. Aceștia trebuie să înscrie cel puțin 80% la acest test pentru a primi o notă de trecere. După ce testul a fost trecut, certificarea este acordată studentului.

Codul de etică

Desemnații CMPS sunt, de asemenea, obligați să respecte un cod strict de etică profesională. Institutul CMPS solicită ca toți certificanții să respecte următoarele precepte:

Conflict de interese. Dezvăluirea necondiționată trebuie făcută cu toate conflictele de interese și cu cele mai bune interese ale clientului.
Dezvăluirea despăgubirilor. CMPS trebuie să admită orice recompense sau compensații suplimentare primite pentru furnizarea de produse sau servicii suplimentare, cum ar fi produsele de asigurare și investiții. Tot compensația care se plătește destinatarului trebuie să fie, de asemenea, arătată în mod clar clientului.
Confidențialitatea. Toate informațiile despre client trebuie păstrate strict confidențiale.
Onestitate. Orice tip de exagerare, falsificare sau alt tip de dezinformare este strict interzis.
Verificarea antecedentelor. Desemnații trebuie să facă tot posibilul pentru a oferi clienților cele mai bune produse și servicii posibile în orice moment.
Evaluatori. Desemnații nu pot structura ceea ce plătesc un evaluator în funcție de valoarea evaluării proprietății.
Domeniul de activitate îndeplinit. Desemnații nu pot îndeplini sarcini pentru care nu sunt instruiți sau autorizați, cum ar fi legislația, consultanța fiscală sau gestionarea investițiilor.
nediscriminare. Desemnații nu pot face discriminare împotriva clienților în funcție de vârstă, rasă, sex, religie, naționalitate, opinii politice sau alte caracteristici personale în niciun fel.
Obiectivitate. Desemnații sunt obligați să ofere consultanță obiectivă clienților, chiar dacă este în detrimentul financiar al destinatarului.
profesionalism. Desemnaților li se interzice să facă acuzații false împotriva altor desemnați, concurenți sau consiliului sau institutului CMPS.
Recomandări. Desemnații nu pot compensa pe alții pentru trimiteri primite și nici nu primesc compensații pentru trimiterile făcute altor parteneri de afaceri.

Nerespectarea acestui cod poate duce la acțiuni disciplinare pentru desemnat.

Cerințe suplimentare

Candidații care susțin examenul trebuie să plătească o taxă inițială de 700 USD pentru a primi desemnarea (aceasta include toate cursurile inițiale și examenele), iar costul păstrării notei este de 700 USD pe an după aceea. Cei care fac acest lucru trebuie să completeze cel puțin patru ore de educație continuă (CE) în fiecare an și apoi să treacă un examen corespunzător pentru a menține o bază actuală de cunoștințe în industrie. Aceasta este în plus față de orice cerințe CE mandatate de stat pentru a menține activitatea licenței lor ipotecare.

Cu toate acestea, taxa anuală de reînnoire acoperă atât costul CE suplimentar și, de asemenea, oferă opt ore de CE aprobate pentru desemnați prin intermediul site-ului web al CMPS. Lista cerințelor pentru a obține desemnarea CMPS sunt, de asemenea, mai puțin riguroase decât pentru desemnări mai prestigioase, cum ar fi Planificatorul financiar certificat, care solicită candidaților să aibă o diplomă universitară de patru ani și cel puțin trei ani de experiență relevantă în industria financiară. Credența CMPS nu are astfel de cerințe de muncă sau educație.

De ce câștigați această desemnare?

Cei care doresc să se distingă de concurență ar trebui să ia în considerare în mod serios câștigarea acestei credențe. Desemnarea CMPS oferă multe beneficii pentru profesioniștii din împrumuturi, inclusiv:

Competență. Marca CMPS oferă dovezi tangibile că destinatarul are cunoștințe și instruire pentru a ajuta clienții să își atingă obiectivele.
Valoare. Profesioniștii cu împrumuturi care poartă desemnarea CMPS sunt mai atractivi pentru angajatori și pot comanda o compensație mai mare.
Responsabilitate. Desemnații CMPS sunt obligați de un cod strict de etică aplicat de Institutul CMPS. Această responsabilitate suplimentară poate fi considerată un beneficiu pentru potențiali și clienți.
Transparenţă. Clienții și potențialii se pot consulta cu Institutul CMPS pentru informații despre un destinatar.
Resurse profesionale. Desemnații au acces la module de instruire care acoperă o mare varietate de subiecte pe site-ul web al CMPS. Aceștia pot primi coaching zilnic sau săptămânal, precum și asistență la vânzări, marketing, conformare și alte probleme cheie care afectează afacerile și industria..
Venit crescut. Desemnații CMPS pot adesea justifica perceperea unor taxe de origine mai mari decât concurenții lor, datorită valorii pe care aceștia le pot oferi clienților. Institutul CMPS, de asemenea, instruiește studenții săi în modul de a prospecta eficient împrumuturi pentru proprietăți de investiții și oferte comerciale lucrative.

Cuvânt final

Încă de la înființarea sa din 2005, desemnarea CMPS a fost principala credință financiară în industria creditelor ipotecare. Cei interesați pot participa și la un program de coaching ipotecar oferit de institut care folosește un program software proprietar pentru a-i ajuta să își construiască afacerea.