6 cele mai bune modalități de a trimite sau transfera bani internațional cu mai puține taxe

Dacă aveți nevoie să trimiteți bani unei persoane din afara S.U.A., s-ar putea să vă aflați în pierdere pentru unde să începeți. Care este cel mai bun mod de a trimite rapid banii și cum puteți evita comisioanele exorbitante de tranzacție sau o rată a dobânzii teribilă? Iată ce trebuie să știți.

Modalități de a trimite bani internațional

La fel cum există multe moduri de a cheltui și de a schimba bani în Statele Unite, există mai multe modalități de a trimite bani în afara țării. Deși nu puteți alege întotdeauna modul în care trimiteți și primiți bani pe plan internațional, iată câteva metode de luat în considerare dacă aveți de ales.

1. Transfer cash-to-cash

Această metodă este exact cum sună: convertirea numerarului într-o țară în numerar în alta. Vă duceți bani în locația unui serviciu de transfer de bani, cum ar fi un contor Western Union și îi trimiteți pe acești bani într-o altă țară, unde îl primesc în numerar în moneda locală.

Beneficii

Transferurile de la numerar la numerar sunt populare în țările în curs de dezvoltare unde multe persoane nu sunt bancare, ceea ce înseamnă că nu au un cont bancar. Încasarea unui cec sau găsirea unei sucursale bancare poate fi dificilă în locuri fără multă infrastructură bancară, cum ar fi zonele rurale și cu venituri mici. Un transfer cash-to-cash permite beneficiarului să acceseze imediat fondurile în numerar.

Inconvenientele

Cu ușurința accesului riscă. Dacă banii dintr-un transfer cash-to-cash sunt pierduți sau furați, nu există niciun recurs pentru a-l recupera înapoi. Pentru un card de credit furat, companiile rambursează în mod obișnuit achizițiile frauduloase și emit un card nou, însă numerarul este util numai atunci când este în portofel..

2. Transfer bancar-bancar

Dacă banca dvs. are sucursale sau instituții partenere din alte țări, este posibil să puteți trimite bani din contul dvs. în contul unui destinatar internațional cu aceeași instituție. De obicei, necesită furnizarea numerelor de cont și de rutare pentru ambele părți, fie online, fie prin telefon.

Beneficii

Unul dintre principalele avantaje ale unui transfer bancar-bancar este faptul că acesta poate fi foarte ieftin sau chiar gratuit, în funcție de regulile băncii dvs. și de cât de repede beneficiarea are nevoie de bani. Multe bănci nu percep nimic pentru transferuri bancare în bancă de trei zile, iar taxele pentru perioade mai rapide de transfer pot fi cât mai mici de câțiva dolari pe transfer..

Inconvenientele

Pentru a efectua un transfer bancar-bancar, veți avea nevoie de o cantitate corectă de informații, cum ar fi contul bancar al destinatarului și numere de rutare. Dacă persoana la care trimiteți bani este un străin în locul unui prieten sau membru al familiei, este posibil să fie reticent în a vă oferi aceste informații.

De asemenea, destinatarul trebuie să aibă aceeași instituție financiară ca și tine. Această metodă nu va funcționa dacă oricare dintre părți are o bancă regională mai mică sau o uniune de credit în loc de o bancă multinațională mare, cu multe sucursale.

3. Transfer cont-la-numerar

Transferurile de la cont la numerar pot fi utilizate pentru a trimite bani din contul dvs. bancar către cineva de peste mări care nu are un cont bancar. Banca dvs. trimite banii destinatarului, care îl poate ridica într-o locație, cum ar fi un contor Western Union din țara lor. Nu toate băncile sunt echipate pentru a gestiona acest tip de tranzacție, așa că consultați banca dvs. pentru a vedea dacă este o opțiune. De asemenea, puteți explora un serviciu autonom, cum ar fi TransferWise.

Beneficii

Unul dintre avantajele principale ale transferurilor de la cont la numerar este faptul că destinatarul nu are nevoie de un cont bancar. În țările fără prea multă infrastructură bancară sau în zonele rurale în care cea mai apropiată sucursală bancară poate fi prohibitivă departe, multe persoane apelează la transferuri de cont în bani.

Inconvenientele

La fel ca în cazul unui transfer cash-to-cash, un mare dezavantaj al unui transfer cont-la-numerar este acela că destinatarul ridică banii în numerar. Aceasta înseamnă că nu există protecții împotriva fraudei sau pierderilor.

4. Transfer credit-credit sau transfer debitare-debit

O altă metodă care este exact cum sună, un transfer de credit-credit sau debit-la-debit este atunci când utilizați cardul de credit sau debit pentru a trimite bani către cardul de credit sau debit al unui destinatar internațional. Nu este o opțiune cu fiecare card de credit sau debit, iar compania de carduri o vede de obicei ca un avans în numerar, care poate veni cu taxe mari.

Beneficii

Această metodă este simplă și simplă. Oamenii îl folosesc de obicei atunci când nu au acces la alte opțiuni pentru a trimite bani pe plan internațional.

Inconvenientele

Dacă alegeți această metodă, asigurați-vă că înțelegeți toate taxele asociate acesteia. S-ar putea dovedi atât de costisitor încât o metodă diferită ar fi o alegere mult mai puțin costisitoare. Dacă atât expeditorul, cât și destinatarul vor primi taxe de la companiile de carduri, este probabil mai economic să transferați bani folosind un serviciu cum ar fi MoneyGram sau trimiteți un card de debit preplătit.

5. Card de debit preplătit

Cardurile de debit preplătite sunt carduri pe care le puteți încărca cu o anumită sumă de bani. Beneficiarul poate cheltui acești bani până când soldul este zero. Nu toate cardurile de debit preplătite pot fi utilizate la nivel internațional. Verificați dacă cardul pe care vă gândiți să îl utilizați va fi acceptat în țara destinatarului.

Beneficii

Cardurile de debit preplătite pot fi reîncărcate, astfel încât odată ce destinatarul cheltuie soldul, cardul poate fi reîncărcat cu mai multe fonduri. Pentru persoanele cu credit necorespunzător sau fără, cardurile de debit preplătite pot fi o modalitate bună de a construi credit.

Inconvenientele

Cardurile de debit preplătite pot beneficia de mai multe tipuri diferite de taxe, așa că asigurați-vă că citiți cu atenție amprenta fină dacă alegeți această opțiune. Unele carduri preplătite au atât de multe taxe și costuri asociate acestora, încât pot fi prădători fără margini. Efectuați unele cercetări pe un site web de renume, cum ar fi Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor și alegeți cu înțelepciune.

6. Portofel digital

Portofelele digitale sunt populare în țările în care nu există prea multă infrastructură bancară tradițională, dar mulți rezidenți au un smartphone. Unele dintre cele mai populare mărci de portofel digital sunt Samsung Pay, Venmo și M-Pesa. Un portofel digital stochează în siguranță informațiile dvs. de plată, inclusiv parolele, permițându-vă să trimiteți bani digital destinatarilor folosind același portofel digital.

Beneficii

În funcție de ce aplicație sau serviciu utilizează destinatarul dvs., este posibil să fie nevoie să cunoașteți doar adresa de e-mail sau numele de utilizator pentru a le trimite bani. Portofelele digitale devin un mod din ce în ce mai popular de a trimite și primi bani pe tot globul.

Inconvenientele

Destinatarul trebuie să aibă un smartphone sau acces la un computer activat pe Web. Acestea sunt singurele modalități prin care pot stoca în siguranță informațiile de plată și de sold și de a primi fonduri folosind un portofel digital.

Costurile trimiterii de bani pe plan internațional

La fel cum nu există un prânz gratuit, nu există nici un transfer internațional gratuit de bani. Indiferent de metoda pe care o utilizați, cât de mult trimiteți sau cui, veți pierde puțini bani în proces, fie că este vorba de comisioane bancare ciudate sau de un curs de schimb crud.

Iată ce trebuie să urmăriți și cum să păstrați cei mai mulți bani în buzunarul dvs. și al destinatarului dvs..

Taxe

Când trimiteți bani peste granițe, instituția financiară pe care o utilizați vă va percepe o taxă de transfer bancar. Poate fi o sumă fixă ​​sau un procent din suma pe care o trimiteți și poate fi cât mai puțin câțiva dolari până la 50 USD pentru un singur transfer.

Un alt lucru de reținut este faptul că unele bănci sau companii de transferuri bancare percep taxe diferite în funcție de moneda pe care o trimiteți. Dacă trimiteți dolari din Statele Unite într-o altă țară care folosește dolari americani, atunci este posibil să nu suportați o taxă pe cât o faceți, dacă banca ar trebui să modifice formatul valutar. Unele bănci, pe de altă parte, vă vor percepe mai puțin taxe în cazul în care este implicată o conversie valutară. Dacă aveți de ales peste ce monedă să utilizați, întrebați banca dacă folosind o monedă față de cealaltă vă va obține o rată mai bună sau un cost mai mic în taxe.

Unele bănci vă percep taxe diferite în funcție de modul în care inițiați transferul. De exemplu, dacă solicitați și prelucrați transferul prin telefon, acest lucru poate costa mai mult decât configurarea online.

În cele din urmă, dacă aveți nevoie să grăbiți un transfer internațional de bani, probabil că aceasta va suporta și o taxă suplimentară.

Carduri de debit preplătite

Dacă utilizați un card de debit preplătit în loc de o bancă pentru a trimite bani, asta vine cu propriile taxe. Nu toate cardurile percep taxe și nu toate cardurile percep aceleași tipuri de taxe, dar există mai multe dintre cele comune pentru care trebuie să le urmărești.

Cardul necesită o taxă lunară, indiferent dacă tu sau destinatarul îl folosești sau nu? Există o taxă de retragere dacă destinatarul folosește cardul pentru a obține numerar de la un bancomat? Există o taxă de reîncărcare pentru adăugarea mai multor bani pe card?

Aceste tipuri de carduri preplătite percep atât de multe taxe diferite, încât Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor are o pagină care explică toate tipurile diferite de taxe pe care trebuie să le aștepți. Verifică-l pentru a te educa înainte de a alege să trimiți bani pe plan internațional prin card de debit preplătit.

Rata de schimb

Un alt mod prin care băncile și companiile de transferuri de bani câștigă bani este oferind clienților un curs de schimb slab. Un curs de schimb este cât valorează o monedă în comparație cu alta. Setat de piața valutară sau Forex, această rată în continuă schimbare vă spune cât de scump este să cumpărați, să vindeți și să schimbați monede în orice moment..

Multe bănci profită de clienții care trimit bani în străinătate, oferindu-le un curs de schimb mai slab decât ar obține pe piața deschisă. Băncile păstrează apoi diferența de sume ca o modalitate de a-și recupera costurile.

De exemplu, să zicem că doriți să trimiteți 20 de dolari către cineva din Mexic, unde îl vor primi în pesos. Să mai spunem că cursul public actual este de 19,18 pesos pentru 1 dolar american, deci destinatarul dvs. ar trebui să primească 383,69 pesos.

Cu toate acestea, în loc să-ți iei 20 de dolari SUA și să primești destinatarului 383,69 de pesos, banca rotunjește cursul de schimb până la 18 pesos pentru 1 dolar american, astfel că destinatarul primește doar 360 de pesos. Apoi, banca păstrează diferența de 23,69 în greutate ca o modalitate de a câștiga bani în tranzacție. Multe bănci și servicii de transfer de bani care își fac publicitate drept „fără taxe” își fac banii în acest fel. Citiți întotdeauna amprenta cu atenție și faceți niște aritmetică înainte de a alege un serviciu doar pentru că susțin că nu percep o taxă.

Moduri de minimizare a tarifelor

Deși nu există nicio modalitate de a trimite bani în străinătate fără a pierde puțin bani în acest proces, există companii și servicii de renume care pot face tranzacția un pic mai puțin dureroasă pentru ambele părți. De la servicii încercate și de încredere la cele mai noi aplicații pentru smartphone-uri, iată câteva opțiuni de luat în considerare.

1. TransferWise

Cu sediul la Londra, TransferWise este un serviciu care se află în jurul anului 2011. Acesta a fost fondat de estonieni frustrați de taxele și ratele slabe asociate cu viața într-o țară și care au nevoie frecvent să trimită bani către o altă.

Cum functioneaza

TransferWise își păstrează costurile reduse prin dirijarea plăților într-un mod unic nu este la fel de scump ca conversiile tradiționale în monedă. În loc să rutăm pur și simplu banii expeditorului direct către destinatar, TransferWise se potrivește cu alți utilizatori care trimit monedă în cealaltă direcție. În acest fel, TransferWise nu trebuie să plătească conversia valutară la fiecare singură tranzacție, doar pentru cele care nu se pot potrivi cu banii care călătoresc în cealaltă direcție. Compatând schimburile în acest fel, compania poate evita să producă conversii costisitoare în monede în majoritatea cazurilor.

Cum să-l folosească

Pentru a trimite bani cu TransferWise, va trebui să vă înregistrați pentru un cont. Puteți face acest lucru folosind o adresă de e-mail sau cu contul Google sau Facebook. Persoana în care trimiteți bani nu trebuie să vă înscrieți pentru un cont TransferWise, dar va trebui să aibă un cont bancar în care vor fi depuse banii. Voi, expeditorul, puteți trimite bani cu cardul dvs. de credit, cu cardul de debit sau prin transferul de bani din contul dvs. bancar către TransferWise.

Beneficii

Taxele mici ale TransferWise reprezintă o atragere mare pentru mulți utilizatori, la fel și faptul că nu există o limită minimă de transfer. Limita maximă pentru primul transfer al unui american în străinătate este de 15.000 de dolari folosind un transfer de automatizare a casei de compensare (ACH) și 1 milion de dolari folosind un transfer bancar. ACH este cel mai des utilizat mod de a transfera bani între conturile bancare.

Inconvenientele

Deoarece TransferWise încearcă să se potrivească cu moneda într-un mod unic, uneori poate dura până la o săptămână pentru a fi finalizate transferurile. Dacă sunteți în căutarea unei schimbări rapide garantate, poate doriți să utilizați un serviciu diferit pentru a trimite bani în străinătate.

2. OFX

OFX, O companie cu sediul australian numită anterior OzForex, are sediul la Sydney din 1998. Pe lângă locația aflată în sub, OFX are birouri în mai multe zone orare, inclusiv în Londra, Toronto, San Francisco și Hong Kong. De asemenea, operează abilitățile de transfer de bani ale unor companii precum Travelex și MoneyGram.

Cum functioneaza

OFX câștigă bani păstrând diferența între cursul de schimb al pieței și rata pe care o oferă clienților, altfel cunoscută sub numele de rată de marcare. Unul dintre motivele pentru care OFX este popular este că rata de marcare este adesea mult mai mică decât rata pe care o percep alte companii care transferă bani și bănci. Ratele OFX de obicei se ridică în jurul valorii de 1%, în timp ce unele bănci coboară la un nivel de 7%.

Cum să-l folosească

Pentru a trimite bani cu OFX, va trebui să vă înregistrați online prin site-ul lor web. OFX este cunoscut pentru identificarea și verificarea lor strictă a clienților, ceea ce înseamnă că configurarea unui cont nu este întotdeauna rapidă. După ce ați intrat, puteți trimite bani internațional prin transfer bancar sau BPay, dacă sunteți în Australia.

Dacă trimiteți bani din Regatul Unit, puteți utiliza și un card de debit. Dacă sunteți în SUA sau Canada, puteți trimite bani și prin transfer bancar.

Beneficii

OFX obține evaluări bune pentru serviciul lor pentru clienți, care este disponibil 24/7 datorită tuturor locațiilor respective. Din cauza modului în care își structurează marcajul, nu percepe o taxă de transfer pentru trimiterea de bani. De asemenea, oferă utilizatorilor șansa de a compara ratele cu alte servicii de transfer de bani, ceea ce este util dacă tot luați în considerare opțiunile dvs..

Inconvenientele

Beneficiarul poate primi fonduri doar în contul său bancar. Dacă destinatarul dvs. nu are un cont bancar, OFX nu este o opțiune pentru dvs. Dacă trebuie să trimiteți sume mai mici de bani în străinătate, rețineți că OFX are o sumă minimă de 1.000 de dolari pe transfer.

3. WorldRemit

Fondat de Ismail Ahmed, originar din Somalia, în 2010, WorldRemit oferă servicii de transfer online de bani către comunitățile de migranți și alte populații sub-bancare din întreaga lume. WorldRemit nu are birouri din cărămidă și mortar unde utilizatorii pot converti numerar în transferuri. Din această cauză, serviciul este adesea mai ieftin decât companiile tradiționale de transfer de bani, precum Western Union.

Cum functioneaza

Ușoritatea de utilizare este o mare parte din apelul WorldRemit. Clienții se pot înscrie pe telefoanele lor și pot trimite bani în conturile bancare ale destinatarilor, în numerar la locațiile de preluare, prin portofel mobil și sub formă de mai mult timp de salvare către telefoanele mobile preplătite destinatarilor..

Această caracteristică este deosebit de atrăgătoare în țările fără o rețea vastă de linii fixe, unde mulți rezidenți se bazează pe telefoane preplătite pentru comunicare. Până la sfârșitul anului 2018, WorldRemit le-a permis utilizatorilor din 50 de țări să trimită bani familiei și prietenilor din 150 de țări din întreaga lume.

Cum să-l folosească

Pentru a trimite bani cu WorldRemit, va trebui să descărcați aplicația mobilă și să configurați un cont. Apoi veți încărca o poză cu un ID foto valid atunci când trimiteți prima tranzacție cu aplicația.

După ce introduceți numărul contului dvs. bancar, câți bani doriți să trimiteți și cui, aplicația vă arată rata de schimb pe care o veți obține și cât va costa completarea transferului. Puteți verifica dublu această sumă înainte de a lovi „Trimite”.

Beneficii

WorldRemit își promovează angajamentul față de securitate și combaterea spălării banilor. Utilizatorii pot trimite bani doar într-un formular electronic prin intermediul site-ului web. Nu pot merge la o sucursală bancară cu o sumă suspectă de numerar și apoi să trimită acești bani către un asociat dintr-o țară diferită prin transfer electronic.

De asemenea, WorldRemit reduce costurile lor prin faptul că nu are locații fizice și, în schimb, face totul online. Drept urmare, aceștia pot percepe taxe mai mici utilizatorilor.

Inconvenientele

Pentru utilizatorii nebancati, faptul de a nu putea converti numerar într-un transfer electronic este un dezavantaj decât un beneficiu. Ca parte a protocolului lor de securitate de bază, WorldRemit solicită, de asemenea, ca utilizatorii să aibă un ID eliberat de guvern pentru a trimite bani prin aplicație. Aceasta poate fi o barieră pentru utilizatorii din țări în care acesta nu este un document ușor de achiziționat.

4. Western Union

Folosit inițial pentru a trimite telegrame de la un capăt al SUA la celălalt, Western Union este și bunicul de a trimite și primi bani în străinătate. Ajută oamenii să trimită bani departe și de la sfârșitul anilor 1800.

Cum functioneaza

Western Union percepe taxe pentru serviciile lor de transfer de bani, iar aceste taxe pot varia foarte mult în funcție de locul în care vă aflați și destinatarul, cât de repede trebuie să trimiteți banii și cum alegeți să trimiteți banii. Taxele sunt principalul mod în care Western Union câștigă bani pentru serviciile lor.

Cum să-l folosească

Nu trebuie să configurați un cont sau să introduceți numărul dvs. de rutare bancară pentru a trimite bani către cineva dintr-o altă țară folosind Western Union. Puteți pur și simplu să vizitați o sucursală Western Union în persoană cu numerar sau cu cardul de credit sau de debit. De asemenea, puteți trimite bani din contul dvs. bancar dacă doriți. După ce completați formularele necesare, banii sunt informați destinatarului său, care are nevoie doar de codul de identificare și de identificare pentru a-l ridica..

Beneficii

Unul dintre principalele beneficii ale Western Union este capacitatea sa de a vă ajuta să trimiteți bani în atât de multe locuri diferite - peste 200 de țări și numărare. Puteți trimite bani fără a avea un cont bancar, care este util dacă nu aveți bancă sau doriți să trimiteți fonduri cu numerar sau cu un card de credit sau de debit. Destinatarii pot colecta bani în numerar, pe un card de debit preplătit, depus în contul lor bancar sau prin portofel mobil.

Inconvenientele

În ciuda numeroaselor încercări de educare a oamenilor cu privire la modul de evitare a fraudei, Western Union este încă adesea folosită într-o varietate de moduri pentru a înșela oamenii din bani. Problema este atât de răspândită încât Western Union are chiar o întreagă pagină dedicată tipurilor comune de fraudă și modalității de evitare a acestora.

Western Union se află, de asemenea, la capătul superior al spectrului în ceea ce privește taxele, care variază în funcție de dacă trimiteți bani folosind formularul lor online, într-un magazin, prin aplicația mobilă sau prin telefon. Puteți să vă jucați cu estimatorul de preț pentru a vă face o idee clară despre cât de mult vă va costa să trimiteți bani cu ei la nivel internațional.

5. Xoom de PayPal

xoom, care a fost lansat în 2001 și achiziționat de gigantul de plăți online PayPal în 2015, este o altă opțiune populară pentru a trimite bani în străinătate, datorită vitezei cu care compania poate face față acestor tranzacții. Pentru unele destinații, un transfer poate fi finalizat aproape instantaneu, spre deosebire de timpul de manipulare ACH de trei zile lucrătoare - deși te va costa taxe.

Cum functioneaza

Xoom câștigă bani prin comisioanele de tranzacție pe care le percep utilizatorii, care încep de la 4,99 USD și din taxele de schimb valutar. Puteți trimite bani doar cu Xoom prin cont de verificare, card de debit sau card de credit; nu acceptă numerar ca o modalitate de a trimite bani. Beneficiarii, pe de altă parte, pot primi bani prin depozit bancar sau prin preluare de numerar.

Cum să-l folosească

Pentru a trimite bani folosind Xoom, va trebui să vă înscrieți pentru un cont pe site-ul lor web sau să descărcați aplicația mobilă. De acolo, veți introduce informațiile de plată - fie contul dvs. de verificare, fie numărul de card de debit sau de credit - și completați informațiile destinatarului.

Beneficii

Unul dintre lucrurile frumoase despre Xoom, în comparație cu Western Union, este că oferă o garanție de returnare a banilor. Dacă destinatarul nu primește banii, Xoom vă va rambursa tranzacția. De asemenea, Xoom are o acoperire largă, permițând clienților să trimită bani în 131 de țări din întreaga lume. În cele din urmă, Xoom are un sistem robust de verificare pentru asigurarea exactității informațiilor utilizatorilor și protejarea datelor financiare.

Inconvenientele

Xoom este adesea criticat pentru faptul că are taxe mai mari decât servicii similare. Asigurați-vă că verificați taxele și calculatorul cursului de schimb înainte de a trimite bani către cineva din altă țară cu acest serviciu. Un alt dezavantaj este că, în timp ce clienții din 131 de țări pot primi bani cu Xoom, numai clienții din S.U.A. și Canada pot trimite bani cu acesta.

Cuvânt final

Au dispărut zilele în care aveai o singură companie din care să alegi atunci când trimitei bani în străinătate. Cu multitudinea de opțiuni de acolo, sunteți sigur că veți găsi opțiunea potrivită pentru situația dvs..

Indiferent de opțiunea pe care o alegeți, asigurați-vă că trimiteți bani persoanei corecte; că țineți evidența tranzacției și orice informații de confirmare; și că sunteți informat despre eventuale fraude sau înșelătorii.

În cele din urmă, fiți atenți la cât timp va dura transferul pentru a vă asigura că banii ajung la timp la destinatar, mai ales dacă aceștia sunt la termen limită sau au nevoie să plătească o factură viitoare. În toate cazurile, citirea amprentei fine vă va face un consumator mai informat și mai priceput.

Ați trimis sau ați primit bani pe plan internațional? Ce companie ai folosit? Ați fost surprins de suma pe care a trebuit să o plătiți în taxe?