8 Moduri de a plăti mai puțin în impozite și de a economisi bani

În timp ce creditele fiscale și deducerile fiscale sunt modalități ușoare de a reduce factura fiscală, acestea tind să vină și să meargă pe măsură ce Congresul aduce modificări legii fiscale. Iată câteva moduri de a vă tăia factura fiscală care rămâne relevantă an de an, cu excepția acțiunilor legislative.

Cum să plătești mai puțin în taxe (legal)

1. Contribuie la un plan 401 (k), 403 (b) sau 457

Cu cât veți avea mai puțini venituri, cu atât impozitele dvs. vor fi mai mici. Dar nu trebuie neapărat să câștigați mai puțini bani pentru a vă reduce factura fiscală.

Venitul brut ajustat (AGI) este baza de calcul pentru calculul venitului dvs. impozabil. Cu cât este mai mare AGI-ul dvs., cu atât vă puteți aștepta să datorați. Cuvântul cheie aici este „ajustat”, care se referă la faptul că există câteva moduri de a vă reduce venitul brut. O metodă este de a aduce contribuții pretax la un plan de pensionare 401 (k), 403 (b) plan de pensionare sau 457.

Cu cât contribuiți mai mult la un cont de pensionare înainte de impozitare, cu atât vă puteți reduce AGI și suma pe care o veți datora din impozite. Pentru 2020, contribuția maximă de 401 (k) este de 19.500 USD. Dacă aveți 50 de ani sau mai mult, puteți aduce o contribuție suplimentară de „capturare” de 6.500 USD, aducând limita totală de 401 (k) la 26.000 USD. Limitele pentru planurile 403 (b) și 457 sunt aceleași.

Avantajele fiscale ale contribuției la aceste planuri sunt duble. În primul rând, vă reduceți veniturile impozabile pentru anul în care faceți contribuția. În al doilea rând, nu trebuie să plătiți impozite pe veniturile pe profitul investițiilor din planul dvs. de pensionare până când nu le retrageți la pensie; începând cu anul în care împliniți 70½, trebuie să începeți să luați distribuțiile minime necesare. Astfel, banii dvs. pot crește fără taxe până când aveți nevoie de acesta pentru pensionare.

Sfat Pro: Dacă angajatorul dvs. oferă un 401 (k), consultați Blooom, un robo-consilier online care vă analizează conturile de pensionare. Pur și simplu conectați-vă contul și veți putea vedea rapid cum faceți, inclusiv riscurile, diversificarea și taxele pe care le plătiți. În plus, veți găsi fondurile potrivite pentru a investi în situația dvs.. Înscrieți-vă pentru o analiză Blooom gratuită.

2. Efectuați plăți pentru împrumuturi pentru studenți

Aproximativ 65% dintre persoanele în vârstă ale colegiului care au absolvit colegii publice și private nonprofit în 2018 au avut datorii de împrumuturi pentru studenți, potrivit The Institute for College Access and Success. Deși este întotdeauna recomandabil să faci tot ce poți să plătești pentru facultate fără datorii pentru împrumuturi pentru studenți, dacă ai nevoie să iei împrumuturi pentru studenți, dobânda pe care o plătești te va avantaja la momentul impozitului.

Puteți deduce până la 2.500 USD din dobândă de împrumut pentru studenți, plătită pe an, ca deducție „peste linie”, ceea ce înseamnă că o puteți solicita chiar dacă nu vă deduceți deducerile. Cu toate acestea, deducerea dvs. ar putea fi limitată sau eliminată dacă câștigați prea mult. Pentru 2019, deducerea se elimină treptat dacă AGI-ul modificat este cuprins între 70.000 $ și 85.000 $ (140.000 $ și 170.000 $ dacă sunteți căsătorit depuneți împreună). Nu puteți solicita o deducție dacă AGI-ul modificat este de 85.000 USD sau mai mult (170.000 USD sau mai mult pentru returnări în comun) sau dacă sunteți căsătorit și depuneți-vă separat de soț. AGI modificat este similar cu AGI cu adăugarea anumitor deduceri, cum ar fi contribuțiile IRA, cheltuielile de școlarizare calificate și dobânda de împrumut pentru studenți..

Pentru cineva din grupul fiscal de 22%, solicitând deducerea totală de 2.500 USD ar putea reduce factura fiscală cu până la 550 USD.

3. Cumpără o casă

Dacă vă gândiți să cumpărați o casă, acea achiziție vă poate economisi bani din impozite, deoarece dobânzile ipotecare și impozitele pe proprietate sunt deductibile.

Pentru anii fiscali din 2018 până în 2025, puteți deduce dobândă din datorii ipotecare până la 750.000 USD (375.000 USD pentru cuplurile căsătorite care depun separat).

De asemenea, puteți deduce până la 10.000 USD din impozitele locale și locale, inclusiv impozitele pe proprietate și impozitul pe venit sau pe vânzări. Această limită scade la 5.000 de dolari pentru cuplurile căsătorite care depun separat.

Însă aceste limite nu vor conta decât dacă îți detaliezi deducerile din Lista A. Ca amintire, poți solicita deducția standard sau deducerile detaliate, după cum îți oferă beneficiul fiscal mai mare. Pentru anul 2019, deducerea standard este de 12.200 de dolari pentru cei care se ocupă de unică persoană și de 24.400 de dolari pentru cuplurile căsătorite. Dacă nu aveți suficiente deducțiuni detaliate pentru a depăși deducerea standard pentru starea de înregistrare, cumpărarea unei locuințe nu va afecta deloc factura fiscală..

4. Selectați Starea corectă a fișierelor

Starea dvs. de înregistrare are un impact semnificativ asupra situației dvs. fiscale, deoarece determină atât cota dvs. de impozitare, cât și valoarea deducerii standard..

De exemplu, pentru anul fiscal din 2019, deducerea standard este de 12.200 USD pentru un singur filer, dar de 18.350 dolari pentru un contribuabil care solicită șeful statutului de depunere a gospodăriei. Parantezele fiscale pentru șefii de gospodărie sunt, de asemenea, mai generoase decât cele pentru depozitele unice.

În funcție de situația dvs., este posibil să aveți opțiunea de a alege între două stări de înregistrare diferite.

Iată cele cinci stări de înregistrare disponibile:

Singur. Acest statut este pentru contribuabilii care nu sunt căsătoriți sau care sunt divorțați sau separați legal în conformitate cu legislația statului.
Căsătorit Depunere în comun. Contribuabilii căsătoriți pot depune o declarație comună cu soțul / soția. În cazul în care soțul / soția dumneavoastră a murit în cursul anului fiscal, este posibil să puteți depune o declarație comună pentru anul respectiv.
Fișierul căsătorit separat. Un cuplu căsătorit poate alege să depună două declarații de impunere separate. Cu toate acestea, selectarea acestui statut de înregistrare duce rar la o factură fiscală mai mică.
Șeful gospodăriei. Acest statut se aplică, în general, contribuabililor necăsătoriți care plătesc mai mult de jumătate din costul păstrării unei case pentru ei înșiși și pentru o altă persoană calificată, cum ar fi un copil dependent sau un părinte.
Văduva care se califică cu copilul dependent. Acest statut este disponibil pentru contribuabilii al căror soț a decedat în timpul anului fiscal sau în cei doi ani fiscali precedenți care au un copil dependent.

Condiții suplimentare se aplică acestor stări de înregistrare, așa că consultați Publicația 501 pentru reguli complete. Dacă sunteți eligibil pentru mai multe stări de depunere, poate doriți să vă pregătiți returnarea în ambele moduri și să vedeți care rezultă într-o factură fiscală mai mică.

5. Du-te înapoi la școală

Ți-ai dorit întotdeauna să îți termini diploma de facultate, să iei cursuri care îți pot îmbunătăți perspectivele de carieră sau să explorezi un interes academic? Scoaterea unui catalog de curs și înscrierea la o clasă vă poate ajuta să reduceți factura fiscală.

Multe cheltuieli de educație se califică pentru scutiri de impozite, inclusiv creditul american de oportunitate americană (AOTC) și creditul de învățare pe tot parcursul vieții. AOTC este disponibil doar pentru primii patru ani de învățământ universitar, și trebuie să fiți înscris cel puțin la jumătate de normă într-un program de căutare a gradului. Dacă vă calificați, AOTC valorează până la 2.500 dolari pentru fiecare student. Dacă creditul aduce valoarea impozitului pe care îl datorați la zero, până la 40% din orice credit rămas (până la 1.000 USD) este rambursabil.

Creditul de învățare pe tot parcursul vieții este mult mai larg. Nu există nicio limită la numărul de ani pe care îl puteți solicita și nu trebuie să fiți înscris la un program de studii sau să luați o clasă care să vă îmbunătățească abilitățile de muncă. Creditul de învățare pe tot parcursul vieții valorează până la 2.000 USD pe declarație.

Pentru reguli complete și limitări ale beneficiilor fiscale pentru educație, consultați publicația IRS 970.

6. Salvați-vă chitanțele de donație

Puteți solicita o deducere pentru donarea către organizații de caritate recunoscute de IRS, astfel încât să obțineți întotdeauna o chitanță atunci când dați, astfel încât să puteți fi recompensat pentru generozitatea dvs. la momentul impozitării. Cerințele de documentare pentru donații caritabile variază în funcție de suma în dolar și dacă donați numerar sau alte proprietăți.

Cerințele de documentare sunt următoarele:

Donație în numerar sub 250 USD: Înregistrare bancară - cum ar fi un cec anulat, extras de cont bancar sau extras de carte de credit - care indică numele carității și data și valoarea contribuției.
Donație în numerar de 250 USD sau mai mult: Recunoaștere contemporană scrisă din partea organizației. Această confirmare trebuie să includă numele organizației, suma de numerar contribuită și o declarație că nu ați primit bunuri sau servicii de la organizație în schimbul contribuției dvs..
Contribuții Quid Pro Quo de 75 $ sau mai mult: Dacă efectuați o plată către o organizație caritabilă care este parțial o donație și parțial pentru bunuri sau servicii furnizate de organizație, trebuie să primiți o confirmare scrisă din partea organizației. Chitanta ar trebui să vă informeze că suma deductibilă pentru impozitul pe venit este limitată la valoarea contribuită peste valoarea de piață a bunurilor sau serviciilor furnizate de caritate. De exemplu, dacă cumpărați un bilet de eveniment caritabil pentru 100 USD, iar masa furnizată la eveniment valorează 30 USD, contribuția dvs. deductibilă ar fi de 70 USD.
Donații de proprietate: Pentru proprietăți sub 250 USD, obțineți o chitanță de la organizație sau păstrați înregistrări fiabile. Pentru contribuții fără numerar în valoare de 250 USD sau mai mult, aveți nevoie de o confirmare scrisă contemporană din partea organizației. Pentru donații de 5.000 USD sau mai mult, pe lângă o confirmare scrisă, trebuie să obțineți o evaluare.
Donații de vehicule: Cerințe și limitări suplimentare de raportare se aplică atunci când donați un vehicul caritate. Consultați Instrucțiunile pentru Formularul 1098-C pentru mai multe informații.

Salvați toate încasările pentru aceste donații. Dacă contribuțiile dvs. caritabile totale și alte deducții detaliate - inclusiv cheltuielile medicale, dobânzile ipotecare și impozitele locale și de stat - sunt mai mari decât deducerea standard disponibilă, puteți ridica o factură fiscală mai mică.

7. Verificați dublu întoarcerile vechi

Pe măsură ce vă pregătiți declarația fiscală anul acesta, v-ați dat seama că ați ratat unele deduceri sau credite din anii trecuți? Dacă au trecut mai puțin de trei ani de când ați depus declarația din anul respectiv, aveți opțiunea de a depune o declarație modificată pentru a solicita această scutire de impozit.

Va trebui să completați Formularul 1040X pentru a modifica returnarea și a solicita o rambursare. Rețineți că IRS tinde să analizeze întocmai modificările modificate, deci asigurați-vă că informațiile dvs. sunt corecte și complete înainte de a le trimite la IRS.

8. Pregătiți un profesionist Pregătiți-vă impozitele

Dacă situația dvs. fiscală este simplă, depuneți singuri sau utilizând software gratuit pentru pregătirea impozitelor Bloc H&R sau TurboTax vă poate economisi mulți bani. Însă, pentru declarații fiscale mai complexe, un expert poate fi capabil să identifice oportunitățile de economii fiscale pe care le-ați trecut cu vederea.

Unii avocați fiscali oferă chiar o garanție, astfel încât, dacă se dovedește că ați plătit mai mult decât ar trebui, puteți obține o rambursare de la pregătitorul fiscal.

Un profesionist în domeniul fiscal, cum ar fi un CPA sau un agent înscris, ar putea percepe mai mult decât un preparator care nu este acreditat, dar trebuie să urmeze un cod de etică și să obțină un anumit număr de ore de educație continuă în fiecare an. Asta înseamnă că sunt la curent cu modificarea legilor fiscale, ceea ce ar putea duce la o rambursare mai mare pentru dvs. Puteți găsi un furnizor de taxe calificat în zona dvs. căutând în baza de date IRS a preparatorilor acreditați.

Sfat Pro: Pe lângă furnizarea de programe fiscale online, ambele Bloc H&R și TurboTax vă oferă posibilitatea de a lucra cu CPA-uri sau agenți înscriși, fie personal sau prin aplicația lor mobilă.

Cuvânt final

Înainte de a începe declarația fiscală, verificați noi deduceri sau credite care s-ar putea aplica și consultați Instrucțiunile pentru formularul 1040. Dacă decideți să vă faceți propriile taxe, multe programe software de pregătire fiscală au întrebări de interviuri care vă permit să vă parcurgeți reveniți pentru a vă ajuta să identificați oportunități potențiale de economisire a impozitelor.

Indiferent cine pregătește returul dvs., cel mai critic pas este să vă luați timp pentru a-l revizui cu atenție înainte de a semna și a-l trimite la IRS. Verificând dublu rentabilitatea, vă veți asigura că profitați de toate deducțiile posibile și veți evita greșelile costisitoare de depunere a taxelor.

Vei profita de oricare dintre aceste măsuri de economisire a impozitelor în acest an? Aveți alte sugestii pentru economisirea banilor la taxe?