Cum gândesc cei bogați diferit despre bani - seturi de succes pentru succes
Ca orice instrument, îl poți purta cu mare abilitate sau îl poți folosi crud. Bogații auto-făcuți știu nu numai cum să-l folosească, ci și cum să-l folosești în moduri care nu apar la majoritatea oamenilor. Ei se gândesc diferit la bani și se arată în rezultatele pe care le pot obține cu acesta.
Iată 15 moduri în care cei bogați se gândesc diferit la bani decât la persoana obișnuită și la modul în care poți adopta aceste mentalități pentru a-ți îmbunătăți finanțele și viața.
Banii ajută la adoptarea bogăției pentru succesul financiar
1. Bani ar trebui să funcționeze pentru tine, nu invers
Această idee a fost popularizată de cartea clasică a lui Robert Kiyosaki „Tata bogată, tata săracă” și are multe implicații.
Banii sunt un instrument cu multe utilizări, cu toate că majoritatea oamenilor îl folosesc doar pentru a cumpăra lucruri. O casă mai mare, o mașină mai mare, un dulap mai mare, un hotel mai bun atunci când călătoriți - cumpărați, cumpărați, cumpărați. Bogații știu că și banii pot crea mai mulți bani. Banii se pot reproduce ca iepurii, dacă li se oferă șansa.
Fiecare dolar pe care îl investești, mai degrabă decât cheltui, poate ieși pe lume și poate genera mai mult venit pentru tine. Există multe modalități de a lua un dolar și de a-l transforma în cinci; puteți investi în acțiuni sau obligațiuni sau alte active pe hârtie, puteți investi în artă plastică prin capodoperelor, începe o afacere, investește în imobiliare prin Roofstock sau DiversyFund, sau împrumută bani. Posibilitățile sunt nesfârșite, dar toate au aceeași premisă simplă: a investi bani în loc să-l cheltuiți.
Nu căutați mai departe de cum câștigă banii dvs. din America. La fiecare câțiva ani, IRS eliberează o defalcare a surselor de venit pentru cei mai bogați americani. În defalcarea din 2014, doar 4,47% din veniturile lor proveneau din salarii și salarii. Iată cum restul surselor lor de venit s-au descompus *:
- Interes: 4,24%
- dividende: 10,89%
- Parteneriate și corporații: 16,24%
- Castiguri capitale: 65.16%
* Datorită ajustărilor IRS, procentele raportului nu totalizează exact 100%.
Toate aceste venituri au rezultat din investirea banilor în ceva, iar majoritatea covârșitoare a venit din pornirea și creșterea unei afaceri. Cu alte cuvinte, munca ta nu te va îmbogăți, dar investițiile și afacerile tale ar putea.
2. Construirea bogăției nu trebuie să însemne sacrificarea fericirii
Oamenii mai bogați sunt mai fericiți.
Un studiu publicat de Academia Națională de Științe a demonstrat o corelație puternică între venitul și satisfacția vieții, precum și venitul și „bunăstarea emoțională”, până la aproximativ 75.000 USD în venitul anual. După aceea, a nivelat. Cu toate acestea, mai multe studii din 2018 ale Institutelor Naționale de Sănătate au constatat că, chiar și în rândul milionarilor, mai multă bogăție a dus la mai multă fericire. Interesant, ei au descoperit că sursa bogăției a contat și ea; milionarii auto-făcuți erau mai fericiți decât moștenitorii vapori și câștigătorii loteriei.
Oamenii obișnuiți se grăbesc să spună: „Ei bine, aș prefera să fiu fericit decât bogat.” Oamenii înstăriți se întreabă de ce oricine pune întrebări că puteți fi amândoi.
Și, în timp ce averea nu poate „cumpăra fericirea” în sine, aceasta vă poate cumpăra mai mult timp cu familia și prietenii - ceea ce, probabil, te-ar face mai fericit. Puteți utiliza bogăția pentru a trece la o gospodărie cu un singur venit sau pentru a vă ajuta și partenerul dvs. să vă retrageți tineri și să crească copii cu normă întreagă. Pentru asta, îl puteți folosi pentru a solicita mai mult timp pentru a face orice doriți.
3. Timpul este mai valoros decât banii
Oamenii înstăriți știu că pot câștiga mereu mai mulți bani, dar există doar atât de mult timp pe care fiecare dintre noi îl avem pe acest pământ. Cu asta în minte, ei caută modalități de a profita timpul altor oameni pentru a-și recâștiga mai mult din propriile lor, pe care apoi le pot petrece împreună cu familia și prietenii sau urmărind pasiuni și hobby-uri (poate chiar hobby-uri care le câștigă mai mulți bani).
Luați în considerare acest experiment de gândire. Cât ar merita să lucrați doar patru zile pe săptămână în loc de cinci? Vino cu o cifră reală în dolari. Acum, imaginați-vă că câștigați 25 de dolari pe oră și puteți angaja pe cineva care să-și asume opt ore de muncă în fiecare săptămână pentru 30 de dolari pe oră. Îți recâștigi o zi de muncă pentru un cost de 40 de dolari pe săptămână. A fost primul răspuns pe care l-ați dat mai mare sau mai mic de 40 USD pe săptămână?
Desigur, probabil puteți externaliza o valoare de opt ore din munca dvs. de abilitate mai slabă cuiva pentru o valoare mai mică decât rata pe oră. Dar acest lucru ilustrează faptul că, chiar dacă ați plătit mai mult pentru a delega decât câștigați, ar putea totuși să merite costul.
Poți spune: „Dar nu pot să mă prezint doar la muncă doar patru zile pe săptămână.” Există două modalități de abordare a acestui aspect. În primul rând, un studiu din 2018 raportat de CNBC a constatat că 70% dintre profesioniștii din întreaga lume lucrează de acasă cel puțin o zi pe săptămână. Îi datorezi 40 de ore productive pe săptămână angajatorului tău. Lucrați 32 și externalizați celelalte opt.
În al doilea rând, acesta este motivul pentru care oamenii încep afaceri - pentru a prelua mai mult controlul muncii și timpului. Oamenii bogați se întreabă cum pot delega munca pentru a profita de timpul celorlalți. În schimb, au mai mult control asupra timpului pe care îl pot petrece așa cum doresc. Este o parte din motivul pentru care oamenii înstăriți caută modalități de a obține venituri pasive, astfel încât să poată aduce bani fără să fie nevoiți să lucreze pentru asta.
4. Bogăția și sănătatea sunt întrețesute
Deși nu puteți cumpăra mai mult timp, există o atenționare: oamenii bogați tind să ducă vieți mai lungi. Un studiu din 2017 publicat în The Lancet a descoperit că cei mai bogați americani trăiesc cu până la 15 ani mai mult decât cei mai săraci americani. În acest sens, cumpără mai mult timp, nu doar de la o săptămână la alta, ci și de o durată de viață.
Legăturile dintre sănătate și bogăție încep cu un stil de viață mai sănătos. Un sondaj Gallup din 2017 a constatat că persoanele care se auto-raportează ca având „suficienți bani pentru a face tot ce vor să facă” au, de asemenea, obiceiuri alimentare mai sănătoase. Datele din Centrele pentru controlul și prevenirea bolilor, analizate de The Washington Post, au arătat că cel mai mare predictor al exercițiului fizic, la nivel de stat, a fost banii.
Din fericire, nu trebuie să fii bogat pentru a trăi un stil de viață mai sănătos. Începeți cu aceste rutine gratuite de antrenament la domiciliu și aceste strategii pentru a mânca sănătos pe un buget. În timp ce sunteți la ea, reevaluați-vă asigurarea de sănătate pentru a vă asigura că vă va proteja într-o adevărată criză de sănătate.
5. Închiderea banilor altor oameni
Economisirea mai multor bani este un ingredient cheie pentru construirea de bogăție. Dar economiile dvs. nu vă pot duce decât până acum. Cei bogați știu că pot folosi banii altor oameni pentru a-și construi propriul portofoliu de active. Un exemplu clasic îl reprezintă proprietățile de închiriere. Sigur, puteți economisi 100.000 USD și puteți cumpăra o proprietate cu numerar. Sau puteți împrumuta 80% din prețul de achiziție și puteți reduce 20% doar cu numerar.
Asta înseamnă experții financiari atunci când vorbesc despre „datorii bune”. Dacă fiecare proprietate de închiriere vă câștigă 500 de dolari pe lună în flux de numerar, chiar și după ipoteca și alte cheltuieli, atunci datoria este cea care te face mai bogat în fiecare lună, nu mai sărac. Cu cât poți acumula mai rapid active ca acesta, cu atât îți crești mai repede veniturile și averea.
Datoria bună nu se limitează numai la proprietățile de închiriere. Puteți folosi, de asemenea, banii altor persoane pentru a începe sau a dezvolta o afacere mică. Puteți împrumuta bani de la un broker precum Zacks Trade să cumpere mai multe stocuri în marjă - deși poate fi riscant, având în vedere volatilitatea stocurilor.
Dacă aveți un plan bine cercetat pentru creșterea veniturilor și a activelor dvs., nu vă fie frică să alocați banii altor persoane pentru a vă atinge visul mai repede.
6. Emoțiile duc la decizii financiare proaste
Bogații știu mai bine decât să ia decizii financiare emoțional. Nu fac „terapie cu amănuntul” și cheltuiesc bani doar pentru că au o dispoziție proastă. Nu iau decizii de afaceri sau investiții în mod reflex. De fapt, un studiu din 2018 realizat de British Journal of Psychology a constatat că milionarii sunt, de fapt, mai stabili din punct de vedere emoțional decât persoana obișnuită. Nu s-au născut cu o „genă a persoanei bogate” care le face mai stabile din punct de vedere emoțional; pur și simplu întârzie deciziile financiare dacă sunt prea emoționale în acest moment.
Dacă vă simțiți jos, ați putea merge pe o rază de cumpărături și s-ar putea să vă simțiți mai bine pentru câteva ore. Apoi vine factura cu cardul de credit și ai toate motivele să te simți deprimat. Răspunsurile mai constructive pentru a te simți în jos includ să suni un prieten, să faci un hobby sau activitate preferată, să faci exerciții sau să petreci timp cu familia. Nici unul dintre acestea nu trebuie să coste bani.
7. Banii nu sunt relative; Este personal
Este natura umană să ne comparăm cu ceilalți. Și este complet contraproductiv când vine vorba de bani și obiective financiare.
Obiectivele tale financiare sunt unice pentru tine. Prioritatea ta poate fi să te retragi cu 45 de ani, în timp ce prioritatea vecinului tău poate fi să pari și să te simți plin de farmec. Totuși presupuneți că, deoarece vecinul dvs. conduce un Maserati, câștigă mai mulți bani decât voi. Îți compari instinctiv Toyota cu Maserati și te simți inadecvat, mai sărac și mai puțin decât.
Dar nu știi primul lucru despre venitul vecinului, valoarea netă sau obiectivele financiare. După toate probabilitățile, ea a luat un împrumut auto enorm pentru a cumpăra acel Maserati. Ce sacrificii face ea pentru a părea strălucitoare și bogate? Ce impact are cheltuielile ei pe valoarea netă reală? Nu știi. Este posibil să sufere sub șase cifre de datorii. Sau poate nu, dar nu contează în cea mai mică măsură pentru că necazurile și bogăția ei sunt grija ei și nu au nicio legătură cu a ta.
Cei bogați își cunosc obiectivele financiare și își fac bugetul pentru îndeplinirea acestor obiective financiare. Acestea creează planuri de viziune pentru a rămâne concentrat, stabilesc obiective de carieră și fac sacrificii - toate pentru a-i ajuta să își atingă propriile obiective financiare unice.
Uită de Joneses. Concentrează-te pe propriile tale obiective.
8. Diversificați fluxurile de venituri
O persoană obișnuită câștigă bani dintr-o sursă: locul de muncă. Când își pierd acel loc de muncă, își pierd tot venitul, creând o adevărată criză.
În studiul de cinci ani al lui Tom Corley asupra milionarilor auto-creați, el a descoperit că 65% dintre ei au trei sau mai multe surse de venit, după cum a explicat pentru CNBC. Aproape jumătate (45%) au patru sau mai multe surse de venit, iar aproape o treime (29%) au cinci sau mai multe surse de venit. Banii intră în afaceri, dividende, proprietăți de închiriere, obligațiuni, note private și câștiguri de capital din vânzarea activelor.
Uneori, o sursă falimentează; asta e viața. Piața bursieră se prăbușește. Întreprinderile au luni proaste sau chiar ani proști. Dar diversificându-și veniturile, oamenii înstăriți își reduc riscul și își răspândesc ouăle de cuib printre multe coșuri.
Începeți cu aceste idei de flux pasiv de venit pe măsură ce începeți să vă diversificați propriul venit. Și citiți acest ghid privind câștigarea de bani online folosind strategii pasive precum marketing afiliat sau deschiderea unui magazin Shopify.
9. Riscul trebuie calculat, nu evitat
După cum am menționat mai sus, piața bursieră se prăbușește uneori. Este un risc real și unul pe care cei bogați sunt dispuși să-l asume, pe baza datelor istorice.
Jumătate dintre americani nu dețin stocuri. Aceasta include pensii, conturi 401 (k) și IRA și planuri 529 de colegiu. De fapt, 84% din totalul stocurilor din SUA sunt deținute de cei mai bogați 10% dintre americani, potrivit unui studiu publicat de Biroul Național de Cercetări Economice (NBER).
Unele pundite susțin că este din cauza faptului că americanul mediu nu își poate permite să investească în acțiuni. Dar acest argument se destramă în fața faptelor. Este gratuit și simplu să deschideți un cont de brokeraj prin intermediul unei persoane de genul îmbunătățire, și puteți investi într-un fond index cu 50 de dolari, dacă doriți - fără comision, în acest caz, dacă investiți într-un fond Vanguard sau Schwab și bancați cu ei.
Adevărul este că americanul mediu se simte inconfortabil cu riscul pe care îl reprezintă stocurile. Nu-mi lua cuvântul pentru asta; studiul NBER arată o divergență enormă de bogăție medie și mediană după marea recesiune, deoarece clasele mijlocii au fugit de proprietatea stocurilor. Recuperarea ulterioară a pieței bursiere a favorizat copleșitor pe cei bogați, deoarece nu au intrat în panică și nu și-au vândut toate stocurile, așa cum au făcut-o atât de mulți oameni mai puțin înstăriți. Din păcate, această îndepărtare de proprietatea stocurilor de către clasele mijlocii a avut un impact de durată, crescând inegalitatea de bogăție în Statele Unite.
Investiția implică un risc calculat. Începerea unei afaceri implică un risc calculat. Dar acestea sunt modalitățile prin care cei mai bogați 400 de americani își câștigă copleșitor veniturile. Nu uitați, doar aproximativ 4% din aceasta provine din salarii și salarii, în timp ce celălalt aproximativ 96% din acesta provine din dividende, dobânzi, câștiguri de capital și venituri din afaceri.
Fii confortabil cu un risc calculat. Începeți cu aceste strategii pentru a reduce riscul în portofoliul dvs. de acțiuni și apoi luați în considerare să începeți o agitație laterală și să o transformați într-o afacere.
10. Gratificare cu întârziere
Printre cele mai cunoscute experimente psihologice din toate timpurile s-a numărat așa-numitul „Marshmallow Test”. În ea, copiilor li s-a oferit o singură mlaștină acum sau două mămăligă mai târziu, dacă erau dispuși să aștepte câteva minute.
Psihologul principal, Walter Mischel, a urmat cu copiii timp de câteva decenii și a găsit scoruri SAT mai mari, rate de absolvire a colegiului și salarii în rândul celor care erau dispuși să întârzie mulțumirea. Recent, rezultatele au fost supuse criticilor, întrucât autocontrolul și capacitatea de a întârzia satisfacția par din ce în ce mai încurcate cu un mediu stabil de acasă și cu o capacitate cognitivă, după cum relatează Business Insider. Acești factori, desigur, sunt corelați și cu bogăția mai mare.
Dar o multitudine de studii științifice mai recente au legat, de asemenea, capacitatea de a întârzia satisfacerea cu bogăția și veniturile. De exemplu, un studiu măreț din 2018, realizat de Temple University, a descoperit că capacitatea de a întârzia satisfacerea era mai predictivă pentru venituri decât etnie, rasă, vârstă sau înălțime.
Are sens. Însăși noțiunea de a investi balamalele asupra satisfacției întârziate. Te abții să cumperi ceva ce îți dorești astăzi, astfel încât să-ți poți investi fondurile și să te bucuri de mai mulți bani mai târziu.
Învață să întârzii mulțumirea. Îmbrățișați-vă cu mai puțin astăzi, astfel încât să puteți avea mai mult mâine. Începeți cu aceste sfaturi de minimalism pentru ca familia dvs. să-și crească copiii pentru a fi fericiți, indiferent de cheltuielile din această lună.
11. O casă este o cheltuială, nu o „investiție”
Cu excepția cazului în care adăpostești hack-ul, locuința ta este o cheltuială, cum ar fi alimente, apă și electricitate. Și trebuie să vă minimizați cheltuielile dacă doriți să vă maximizați rata de economii și să vă creșteți mai rapid averea.
Mult prea mulți americani justifică să cheltuiască orice le va împrumuta o bancă atunci când cumpără o casă. Ei își spun „Ei bine, sigur că sunt mulți bani în fiecare lună, dar este vorba de imobiliare, iar imobiliarele sunt o investiție pe termen lung!” Acesta este un basm. Există numeroase modalități de a investi în imobiliare, de la proprietăți de închiriere la case de plimbare la REIT-uri la investiții imobiliare alternative. Dar reședința dvs. principală nu este una dintre ele.
Reframezi întrebarea din „Care este maximul pe care mi-l pot permite să cheltuiesc pentru locuințe?” la „Care este cel mai puțin ce pot cheltui pentru locuințe și totuși să fiu fericit?” Cheltuind mai puțin pentru locuințe, puteți să îmbinați mai mulți bani pentru a construi adevărate averi cu investiții adevărate.
12. Nu înceta niciodată învățarea
Bogații știu că într-o lume în continuă schimbare, singura cale de a rămâne în față este să înveți și să te adaptezi continuu. De aceea, 85% dintre milionarii auto-creați citesc două sau mai multe cărți în fiecare lună, după cum a constatat studiul lui Corley. Aceasta include atât cărți de ficțiune, cât și dezvoltare personală, cărți tipărite și cărți audio. Eu însumi ador să ascult cărți în timp ce lucrez; aici sunt 10 dintre cele mai frecvente teme pe care le-am găsit în cărțile audio pentru dezvoltare personală.
Dezvoltați un apetit pentru noi cunoștințe și o curiozitate pentru a învăța și a crește. Cultivați un obicei de lectură sau ascultare de cel puțin o jumătate de oră pe zi și depășiți-vă colegii pentru următoarea creștere și promovare. Vă recomand Perceptibil pentru a-ți alimenta obișnuința audiobook.
Cărțile nu sunt singura opțiune. Explorați Udemy pentru mii de cursuri ieftine sau gratuite pe orice subiect.
13. Înconjoară-te cu înalți câștigători
În cercurile antreprenoriale se spune că sunteți media celor cinci oameni cu care petreceți cel mai mult timp. Cu alte cuvinte, dacă îți dorești mai mult succes, fii mai intenționat cu privire la oamenii care te înconjoară. Oamenii obișnuiți nu se gândesc prea mult la prietenii și însoțitorii lor. Oamenii bogați aleg oamenii cu care își petrec timpul cu atenție și intenție.
Asta nu înseamnă că ar trebui să tăiați legăturile cu toți prietenii săraci. Dar înseamnă că ar trebui să alegeți să petreceți timp cu oameni de la care doriți să modelați, să învățați de la, să vă aruncați - și persoanele cu care petreceți timp vă elimină, indiferent dacă îl observați sau nu.
Luați în considerare un studiu publicat în Psychology Science, care a constatat că chiar și persoanele care s-au clasat slab în autocontrol au putut să reziste ispitei atunci când au petrecut mai mult timp alături de prieteni de voință puternică. Are sens intuitiv. Dacă doriți să cheltuiți mai puțini bani pentru cheltuielile de divertisment, petreceți mai mult timp cu prietenii care preferă bucătăriile și alte modalități de a vă plasa la buget. Petreceți mai puțin timp cu prietenii care doresc întotdeauna să se întâlnească la restaurante pretabile.
Fii mai intenționat cu viața socială, inclusiv cu colegii cu care optezi să petreci timp la locul de muncă. Oamenii cu care vă asociați vă sculptează în moduri care nu vă sunt întotdeauna evidente, așa că alegeți persoane care se aliniază obiectivelor dvs. personale și financiare.
14. Împingeți-vă limitele strategic
Auzi mantra peste tot: Ieși din zona ta de confort!
Este adevărat că nu s-a obținut nimic mare făcând același lucru vechi. La urma urmei, dacă doriți rezultate diferite, trebuie să începeți să faceți lucruri diferite - comportamente mai bune și mai dure, care vă scot din public și în arenă.
Desigur, zona ta de confort este mică, iar comportamentele din afara ei sunt vaste. Deci nu este suficient să faci lucruri care te sperie sau îți împing granițele; trebuie să fii strategic în acest sens. Pe parcursul învățării tale constante, pe măsură ce îți asumi riscuri, uitați-vă la sentimentul: „Ar trebui să fac cu adevărat X, dar mi-e teamă să o fac”. Când găsiți ceva ce știți, în profunzime, vă va ajuta să vă atingeți obiectivele mai repede, dar vă oferă destule, acordați atenție.
Rețineți că „slăbiciunile” nu sunt aceleași cu „teroarea abjectă”. Puțin anxietate te poate ajuta să înveți dacă îți încadrezi obiectivele ca pe o provocare și nu ca o amenințare, potrivit unui studiu publicat în Journal of Individual Differences. Dar prea multă anxietate înăbușește creșterea decât să o ajute.
Când ați decis să vă împingeți granițele, obțineți ajutor în acest sens. Introduceți ceea ce psihologul rus de dezvoltare Lev Vygotsky a numit Zona de dezvoltare proximală și obțineți ajutor de la un mentor, un coleg mai avansat sau ambele. Este un motiv în plus pentru a te înconjura de realizatori înalți.
15. Adoptați o mentalitate de abundență, nu o mentalitate de scăzut
De ce oamenii aleg să nu întârzie satisfacția? Un motiv evident este nerăbdarea. Dar la fel de des, se tem să nu aibă suficient, și le mângâie să aibă mai multe în posesia lor chiar acum. Această mentalitate cu deficiențe este motivul pentru care atât de mulți oameni nu își asumă riscuri calculate. Acesta este motivul pentru care se prăbușesc, se simt geloși, își fac griji și stresul. Este o frică constantă de fond de a fi fără.
De asemenea, este și motivul pentru care mulți oameni se compară constant cu alții și de ce văd banii ca fiind relative, mai degrabă decât să se concentreze pe propriile obiective financiare.
Dar averea celorlalți nu-ți micșorează propria ta. Nu există o cantitate fină de bogăție în lume. Bogații știu că banii sunt creați, nu sifonați de la altcineva. Un antreprenor care construiește o afacere de la zero creează ceva de valoare reală unde înainte, nu era nimic. Nimeni altcineva nu trebuie să piardă pentru a câștiga. Nu este o propunere fie.
Când investești bani în piața de valori, nu vei fura profituri de la altcineva. Din contră; infuzați bani în companii, îi ajutați să crească, să creeze locuri de muncă și să creeze valoare.
Când cumpărați o casă abandonată, dărăpănată și o renovați pentru a o oferi spre închiriere, creați valoare. Acolo unde a existat cândva o cochilie inutilă a unei clădiri, care zgâlțâia cartierul, acum există ceva util și valoros. Ați creat locuințe, iar pentru viziunea dvs. sunteți recompensat cu venituri pasive.
În multe privințe, o gândire a abundenței este punctul culminant al tuturor celorlalte schimbări ale mentalității din această listă. Este vorba de a crede într-un viitor mai luminos și de a-l construi în mod intenționat, creând valoare - pentru tine și pentru ceilalți. Așadar, începe să gândești în termeni de creare și adăugare de valoare, mai degrabă decât să-ți faci griji că nu ai suficient.
Cuvânt final
Modul în care persoana obișnuită vede lumea este „normală”. Însă normalul nu îl va tăia dacă vrei să fii bogat.
Schimbările de mentalitate au loc rareori instantaneu; mai des, ele trebuie cultivate. Așadar, începe să gândești cu o mentalitate orientată către investiții care să creeze valoare și avere în timp. Învățați să întârziați mulțumirea, să vă îmbunătățiți sănătatea și longevitatea și să vă asumați riscuri pentru a crea fluxuri de venituri pasive. Înconjoară-te de oameni inteligenți, conduși și cu un flux fără încetare de noi cunoștințe și abilități.
Cei bogați știu că viitorul ține lucruri grozave, dar numai dacă o fac.
Care a fost cea mai mare schimbare de gândire în jurul banilor?
