7 sfaturi pentru eficientizarea conturilor dvs. bancare pentru gestionarea mai ușoară a banilor

Astăzi, acea cantitate de hârtie m-ar face să mă cutremur. La începutul lunii, mă așez în mod obișnuit să-mi fac plățile obișnuite: factura la gaze, asigurările de sănătate, Internetul și orice altceva. Diferența? O fac cu câteva clicuri online.

Tehnologia a revoluționat modul în care ne abordăm finanțele. Din păcate, dacă nu știți ce active, aplicații și servicii vă stau la dispoziție, este posibil să faceți totuși lucruri de modă veche. Dar a simplifica finanțele înseamnă a simplifica bugetul personal, plățile și economiile, astfel încât acestea să fie mai ușor de gestionat. Cu câteva clicuri de mouse sau o alunecare a degetului, ai putea fi pe drumul către simplificarea finanțelor și a face o treabă mai bună în gestionarea banilor.

Rationalizarea finantelor

Simplificarea finanțelor nu înseamnă automat reducerea, deși s-ar putea să nu fie o idee proastă. În schimb, înseamnă să simplificați procesul de bugetare, plată și economisire a dvs. prin mutarea lucrărilor de hârtie sau schimbarea metodelor de plată cu ceva mai convenabil. Ideea este că, atunci când finanțele sunt mai convenabile și simplificate, este mai ușor să îți administrezi banii în general. Este mai probabil să vă verificați soldul bancar pe telefon, mai degrabă decât să mergeți la o mașină bancară pentru a face același lucru, iar simplificarea gestionării financiare aduce un nou element de conștientizare și control pentru ceea ce cheltuiți și economisiți.

1. Mergeți fără hârtie

Pot deveni copleșit în fiecare lună când văd că parada de facturi începe să-și croiască drum în căsuța poștală. Fie că este vorba de factura de cablu sau de o factură de asistență medicală, nu este neobișnuit să pun facturile neobișnuite la o parte pentru a putea ajunge la ele mai târziu. Desigur, acest lucru poate duce la o atitudine „din vedere, din vedere” și am suportat multe taxe din cauza acesteia.

Acum, merg fără hârtie ori de câte ori este posibil. Întrucât de obicei pot plăti facturile direct de pe telefonul mobil sau computerul meu, îmi este mult mai ușor să fac câteva clicuri și să plătesc imediat ce factura îmi primește e-mailul. În acest fel, nu o mut în lateral pentru o dată ulterioară și nu uit datele scadente.

Multe utilități și facturi au opțiuni de a merge fără hârtie. Conectați-vă în conturile dvs. online și vedeți dacă există o opțiune pe care puteți face clic pentru a trimite facturile la e-mail, în loc de căsuța poștală. Apoi, urmați instrucțiunile direct din e-mail pentru a plăti rapid facturile fără niciun fel de bătaie sau bănuieli suplimentare. Ca bonus suplimentar, la momentul impozitării, este mult mai ușor să te conectezi la diferitele conturi pentru o declarație rapidă, în loc să faceți pagină printr-un teanc de facturi pentru a vă face o idee exactă despre ceea ce ați cheltuit.

2. Înscrieți-vă la servicii bancare online

Într-un raport din 2011, firma de analiză comScore a constatat că 74% din deținătorii de carduri bancare urmau online să finalizeze tranzacțiile bancare. De ce nu? Serviciile bancare online ușurează viața: Puteți finaliza tranzacțiile online care au necesitat odată o călătorie la banca dvs. Indiferent dacă este vorba despre transferul de bani, verificarea soldului contului sau plata facturilor, nu este nevoie să faceți o călătorie specială, care economisește timp și bani majori. Ca și înscrierea la facturarea fără hârtie cu utilitățile dvs., serviciile bancare online reduc necesitatea corespondenței prin poștă și a tranzacțiilor în persoană.

Unul din celelalte avantaje majore pentru înscrierea la serviciile bancare online ale băncii dvs. este accesul instant pe care îl aveți la banii dumneavoastră. Deși nu puteți retrage sau depune numerar, puteți verifica rapid pentru a vă asigura că o plată a fost ștersă sau pentru a vedea dacă numerele dvs. de buget sunt corecte. Acest acces singur poate ajuta la eficientizarea finanțelor, astfel încât să ai întotdeauna informații actualizate despre banii tăi, oricând ai nevoie.

Cu multe bănci, trebuie să vă înscrieți la serviciile dvs. online. De obicei este un proces online simplu care necesită numărul contului dvs. bancar, confirmarea faptului că sunteți proprietarul contului (banca mea utilizează un sistem de numere PIN) și configurarea unui nume de utilizator și a unei parole pentru un acces ușor în viitor..

3. Utilizați aplicațiile

Smartphone-ul meu este cel mai mare instrument când vine vorba de simplificarea finanțărilor mele și nu sunt singurul: comScore a constatat că 59% dintre deținătorii de carduri bancare au folosit telefoanele mobile pentru majoritatea tranzacțiilor bancare. De ce nu? Cu funcții cum ar fi depozitul de cecuri mobile, transferurile de cont și plata facturilor toate într-o aplicație la îndemână, obțineți acces rapid la funcții care sunt de obicei disponibile online, cum ar fi:

• Verificarea soldului
• Transferuri de cont
• Depozit de cec mobil
• Plata factura
• O listă de tranzacții
• Instrumente de bugetare
• Transferuri de fond către alți deținători de cont care fac bancă cu aceeași instituție

Verificați dacă banca dvs. are o aplicație disponibilă. Funcțiile disponibile pot varia, dar multe bănci și uniuni de credit oferă unele funcționalități prin intermediul aplicațiilor. Fac bancă cu o uniune de credit locală și au o aplicație excelentă, cu caracteristici complete, care face aproape tot ceea ce ar putea un ghicitor bancar.

Alte aplicații pot fi, de asemenea, folosite ca instrumente pentru a vă ajuta să vă eficientizați finanțele și să vă gestionați mai eficient banii. Iată câteva favorite:

1. Mint (gratuit, iOS, Android, Windows): O aplicație de gestionare completă. Conectați Mint cu toate diferitele dvs. conturi bancare, astfel încât să puteți verifica soldurile și să vedeți achizițiile într-un singur loc. Mint oferă și un instrument de bugetare, astfel încât să puteți seta ce doriți să cheltuiți pentru diverse categorii și să vedeți cum faceți în timp real.
2. Verificați (gratuit, iOS, Android, Windows): Dacă aveți tendința să vă amintiți când facturile sunt scadente, încercați Verificați. Introduceți toate diferitele dvs. conturi, facturi și alte informații aplicabile, iar Verificare vă amintește când facturile sunt scadente. În plus, puteți plăti facturile direct din aplicație. Simplifică procesul astfel încât să nu adunați facturi sau să vă amintiți informațiile pentru șase sau șapte conturi diferite simultan.
3. DebtTracker Pro (1,99 USD, iOS, Android): Văzând o serie de datorii și soldurile lor pot face cu siguranță plata acestor datorii să se simtă copleșitoare. DebtTracker Pro vă ajută să preluați controlul asupra acestor datorii, introducând soldurile și ratele dobânzilor și apoi planificând rambursarea în funcție de specificațiile dvs., cum ar fi plata mai întâi a datoriei cu dobândă mare. Este mult mai ușor să obțineți controlul datoriilor atunci când puteți vedea clar pașii pe care trebuie să îi faceți și cât timp veți plăti pentru un anumit împrumut.

4. Automatizează plățile

Ori de câte ori este posibil, stabilesc plăți automate pentru conturile care rămân consecvente de la lună la lună. De exemplu, factura mea din oraș este constant aceeași sumă, așa că, în loc să mă loghez în contul meu și să plătesc manual în fiecare lună, am contul meu setat, astfel încât suma să fie debitată automat. Și nu trebuie să așteptați până când un utilitar sau un creditor oferă opțiunea, deoarece multe bănci vă permit să setați propriile reguli de plată auto în contul dvs., astfel încât suma să fie trimisă electronic sau prin cec către furnizorul de servicii ales..

În timp ce este posibil să plătesc automat conturi care variază de la lună la lună, prefer să le plătesc manual, astfel încât să îmi pot regla bugetul în consecință. Dacă factura mea electrică este mai mare decât de obicei, îmi place să o văd și să o plătesc, astfel încât să pot face o scară în altă parte pentru a compensa suma suplimentară.

Amintiți-vă doar că utilizarea plății auto nu înseamnă că ar trebui să ignorați plățile. Este încă important să verificați tranzacțiile și facturile pentru a vă asigura că vor fi plătiți pentru suma corectă și la timp.

5. Consolidarea sau eliminarea conturilor

S-ar putea să simțiți că aveți prea multe conturi deschise, prea multe plăți de făcut și prea multă întreținere a contului pentru a fi finalizate. Rationalizarea conturilor dvs. este o modalitate excelentă de „curățare primăvară” a plăților, conturilor și utilităților obișnuite, astfel încât să aveți o cale simplificată către gestionarea banilor.

Verificați facturile lunare obișnuite. S-ar putea să constatați că unele nu sunt la fel de necesare ca altele. În timp ce cu siguranță trebuie să plătiți gaz sau electric, faceți lucrurile mai complicate, de asemenea, plătiți pentru un cont de abonament DVD, un pachet satelit scump sau un serviciu video online? Ori de câte ori este posibil, consolidați sau eliminați conturile. De exemplu, mi-a plăcut Netflix, dar adăugarea opțiunii de servicii video în contul meu Amazon Prime existent a însemnat că pot să anulez Netflix și să mențin (și să plătesc) doar un cont.

De asemenea, dacă transportați mai multe conturi de carduri de credit, dar aveți un card cu un sold mic, cataramă-l și plătește-l rapid. Aceasta va fi o plată mai mică de care trebuie să vă amintiți.

6. Programează un control bugetar regulat

Un sondaj Gallup din 2013 a constatat că doar unul din trei americani pregătesc și mențin un buget. Sondajul a menționat că disponibilitatea serviciilor bancare online ar putea însemna unele persoane care negă nevoia unui buget regulat, dar a subliniat că, indiferent de un buget regulat, are un sens financiar bun.

Sperăm, aveți deja un buget în loc. Dar pur și simplu întocmirea numerelor o dată nu este suficient de bun pentru a vă păstra finanțele în ordine. Trebuie să verificați în mod regulat bugetul dvs. pentru a vă asigura că numerele dvs. sunt corecte și pentru a permite ajustările necesare din cauza cheltuielilor neplanificate, a vacanțelor și a altor accesorii. Neechilibrarea bugetului dvs. în mod regulat poate duce la finanțări dezorganizate.

Programează o verificare bugetară lunară. Următoarele durează doar aproximativ 20 de minute:

1. Adună facturile lunii.
2. Conectați-vă la contul dvs. bancar online.
3. Parcurgeți contul pentru a vă asigura că plățile se potrivesc cu facturile și pentru a căuta eventuale taxe incorecte sau suspecte.
4. Discutați activitățile și cheltuielile pentru luna viitoare cu soțul / partenerul. (Facem economii pentru vacanță? Putem plăti factura medicală?)
5. Ajustați toate numerele care o necesită, cum ar fi factura de energie electrică în lunile călduroase de vară.
6. Asigurându-vă că sunteți pe cale pentru obiectivele financiare pe care le-ați stabilit.
7. Deconectați-vă.

A lua 20 de minute în fiecare lună pentru a reconcilia un buget este mult mai ușor decât a fi nevoit să plătiți facturile și cheltuielile o dată pe an, deoarece bugetul dvs. a plecat de pe șine. Este un mod simplu și rapid de a vă asigura că sunteți pe cale.

7. Plăți divizate

Dacă sunteți ca multe familii americane, sunteți plătit la două săptămâni. Însă șansele sunt ca cea mai mare parte a facturilor dvs. să fie datorată în prima lună, ceea ce poate fi puțin stresant și poate crea un buget dezechilibrat. S-ar putea să te descoperi că trăiești ca sărmanii în primele două săptămâni ale lunii, iar apoi să trăiești ca regi în a doua.

Echilibrul plăților este cel mai bun mod de a vă ajuta să vă mențineți bugetul sub control. Multe dintre facturile dvs. sunt scadente la prima lună, fără întrebări. Dar dacă vi se oferă posibilitatea de a programa alte plăți - cum ar fi pensiile și contribuțiile caritabile - programați-le astfel încât să fie plătite în a doua perioadă de plată pentru un buget mai echilibrat.

De asemenea, puteți profita de perioadele de grație a împrumuturilor pentru a vă spăla mai bine plățile. De exemplu, un împrumut auto oferă adesea o perioadă de grație de 10 până la 15 zile în care un debitor poate plăti mai târziu, fără a suporta comisioane întârziate sau alte repercusiuni. Acest lucru ajută la reducerea o parte din „blocarea sticlei” care se poate întâmpla atunci când toate facturile sunt programate în același timp, în special dacă sunteți plătit săptămânal sau într-un program neregulat.

Doar asigurați-vă că evitați perioadele de grație confuze pentru diferite plăți. De exemplu, împrumutul pentru locuință vă poate oferi 15 zile, dar împrumutul auto poate avea doar o perioadă de grație de 10 zile, așa că este important să păstrați aceste drepturi pentru a evita plățile întârziate.

Cuvânt final

Problema de a te împiedica cu plățile, programele, soldurile și transferurile este că, atunci când ești copleșit, pierzi motivația de a prelua controlul asupra finanțelor. În schimb, finanțele dvs. încep să controleze tu. De ce să nu faci procesul mult mai ușor pentru tine, automatizând și programând? Folosind instrumentele disponibile pentru a face finanțele mai simple și mai convenabile, veți fi mai puțin stresați de bani și finanțe personale.

Care sunt modalitățile dvs. preferate de a vă simplifica finanțele?