Merită oare asigurarea dentară? - Planuri, tipuri și alternative la prețuri accesibile

Nu este surprinzător atunci că o întreagă industrie este dedicată să ne păstrăm dinții sănătoși, curați și atractivi. În afară de un impuls sporit în încrederea în sine, starea dinților dvs. joacă un rol major în sănătatea dvs. generală. Ca și în cazul multor lucruri, mulți oameni sunt dispuși să plătească pentru aceste beneficii. Însă este achiziționarea unei asigurări stomatologice cea mai bună modalitate de a o face?

Probleme cu dinții adulți

Din fericire, multe probleme dentare pot fi evitate sau amânate cu o atenție adecvată, cum ar fi admonestarea fiecărei mame la ață. Cu toate acestea, chiar și cu îngrijire regulată, unele probleme dentare apar în mod natural odată cu vârsta:

• Cariile dentare. Cariile se pot deteriora în canalele și coroanele radiculare atunci când sunt lăsate netratate.
• Infecție gingivală. Placa provoacă retragerea gingiilor, expunându-le potențial la boli. Igiena dentară slabă poate agrava problema.
• accidente. Dintii pot fi rupți sau crăpați ca urmare a lovirii sau pur și simplu mușcați pe o groapă de măsline sau o piatră de vișine. Acest lucru poate necesita îndepărtarea dinților răniți în favoarea punților sau a implanturilor. În cazuri extreme, protezele pot fi necesare.
• Cancer oral. Fumatul nu doar pata dintii, ci creste riscul de cancer. Boala gingiilor poate declanșa, de asemenea, cancer oral, împreună cu alte probleme de sănătate.

Pe lângă o igienă dentară bună, controale și curățări regulate sunt întotdeauna necesare - și, din păcate, acestea costă bani. Însă, dincolo de costurile de plictisire a întreținerii de bază, se creează operațiuni dentare mult mai importante, care pot să vă distrugă finanțele personale.

Asigurare dentară, planuri de economii sau planuri de plată

Filtrele de ulei FRAM au avut o campanie publicitară populară în anii '60, în care mecanicul auto le-a spus clientului său: „Puteți să mă plătiți acum sau să mă plătiți mai târziu”. Ei bine, același lucru este valabil și pentru îngrijirea stomatologică. Fie că participați la un plan de asigurări stomatologice, la un plan de economii dentare sau la un plan de plată, un lucru este sigur: mai devreme sau mai târziu, veți plăti.

1. Asigurare dentară

Conform CDC, aproximativ trei sferturi dintre persoanele sub 65 de ani cu asigurare de sănătate privată au, de asemenea, o asigurare stomatologică, de obicei la tarife de grup. În unele cazuri, angajatorii subvenționează primele pentru a încuraja participarea. Politica tipică de grup dentar necesită o primă lunară sau anuală scăzută și o deductibilă pentru anumite servicii și impune o limită pentru suma pe care asigurătorul o plătește pentru tratamente.

Cu toate acestea, anumite servicii, cum ar fi implanturi și ortodontie, nu pot fi acoperite deloc prin asigurare stomatologică. Un citat online recent pentru DeltaCare, sponsorizat de Delta Dental, prezintă o primă anuală de 150 USD și o varietate de co-plăți diferite, inclusiv următoarele:

• Vizită la birou: 5 dolari
• Examenele și radiografiile: 0 USD
• Curățenie: 15 dolari
• Completări: de la 26 la 100 USD
• Canalele radiculare: de la 150 $ la 270 $

Cu câteva excepții, asigurările stomatologice sunt asigurate de societățile comerciale tranzacționate public, care stabilesc rate și condiții destinate să acopere propriile costuri, să plătească taxe furnizorilor stomatologi și, desigur, să obțină un profit considerabil. În ciuda acestor factori, achiziționarea de asigurări stomatologice are sens financiar în multe cazuri.

Unele dintre beneficiile sale sunt următoarele:

• Acoperire completă în funcție de planul dvs.. Cheltuielile dvs. fără buzunar pentru tratamentul stomatologic pot fi reduse substanțial prin asigurare. O verificare anuală gratuită și curățare sunt tipice cu multe planuri și, dacă ai avut grijă bună de dinți, este posibil să ai nevoie doar de proceduri minore, cum ar fi curățarea și umplerea cavităților din când în când..
• Dispoziții contractuale inteligibile. Limbajul din polițele de asigurare dentară este de obicei clar și ușor de înțeles.
• Alegerea rețelei dentare. Un plan de furnizor de medicină dentară (DPO) permite alegerea de către stomatolog a majorității timpului, în timp ce o organizație de întreținere dentară (DHMO) necesită, de obicei, ca toate serviciile să fie efectuate de către un dentist contractat cu rețeaua. Cu toate acestea, această alegere restricționată vine în general cu prime mai mici.

Când cumpărați o asigurare stomatologică, este important să verificați amprenta fină pentru a vă asigura că veți obține ceea ce doriți. Fiți atenți în special pentru următoarele stegulețe roșii:

• Co-plăți ridicate. Copagamentele mari pot limita avantajele financiare ale anumitor servicii. De exemplu, coroanele pot avea o limită de rambursare semnificativ sub taxa stomatologului. Dacă anticipați o cantitate substanțială de lucrări stomatologice, este posibil ca asigurarea să nu fie cea mai bună opțiune.
• Întârzierea acoperirii. Unele companii de asigurări necesită o perioadă de înscriere îndelungată înainte de a fi rambursat pentru anumite proceduri.
• Servicii omise. Este posibil ca unele servicii să nu fie acoperite de planurile de asigurare dentară, cum ar fi albirea dinților, care este considerată cosmetică. Alte planuri pot plăti pentru lucrările stomatologice, dar nu anestezia necesară. Aceste detalii sunt adesea îngropate în tipărit fin, așa că asigurați-vă că faceți cercetările.

O varietate de operatori de asigurări stomatologice concurează în diferite regiuni ale Statelor Unite. De exemplu, în nordul Texasului, 21 de planuri diferite sunt disponibile pentru un bărbat în vârstă de 45 de ani de la companii precum asigurări de viață de securitate, la nivel național, sănătate unită, Delta Dental, Humana și grupul IHC. Există o mulțime de opțiuni acolo, așa că asigurați-vă că faceți cumpărături și alegeți cea mai potrivită pentru dvs. dacă decideți să mergeți pe acest traseu.

2. Planuri de economii dentare

În schimbul unei taxe anuale, planurile de reducere stomatologică oferă membrilor servicii cu tarife reduse, fără multe dintre angajamentele asigurării stomatologice. Taxele de membru costă de obicei 50% până la 60% din costul primelor de asigurare dentară. În multe cazuri, companiile de asigurări oferă planuri de asigurare dentară și planuri de economii dentare cu aceeași rețea de furnizori și pentru aceleași reduceri.

Cu toate acestea, două avantaje ale planurilor de economii față de asigurare sunt costurile mai scăzute pentru accesul la aceeași rețea de furnizori și lipsa oricărei perioade de așteptare înainte ca serviciile să fie acoperite. Pentru cei ale căror îngrijiri stomatologice constau în curățenie și servicii preventive, un plan de economii dentare poate fi mai puțin costisitor decât asigurarea. Peste acest nivel minim, costurile nete ale celor două planuri ar trebui să fie similare.

Asigurați-vă că verificați dacă stomatologul dvs. se află în rețeaua de furnizori. Un medic stomatolog din afara rețelei nu are contract cu sponsorul planului de economii și nu este obligat să ofere o reducere. În plus, spre deosebire de unele planuri de asigurare, planurile de economii dentare nu impun nicio perioadă de așteptare înainte de a fi eligibil pentru a accesa servicii.

Planurile de reduceri dentare pot să nu vă fie disponibile dacă locuiți într-o zonă rurală sau într-un oraș mic. Cu toate acestea, mulți asigurători majori, precum Cigna, Humana și Aetna, oferă un plan de economii dentare ca alternativă la asigurare. Căutați pe site-ul Asociației Naționale a Planurilor Dentare pentru a găsi și compara opțiunile de asigurări dentare și planul de economii. De asemenea, consultați DentalPlans.com pentru a găsi planuri de reduceri.

3. Pay-As-You-Go

A merge „gol” - adică, fără asigurare - este o strategie comună, în special pentru cei fără planuri de angajare subvenționate. În loc să plătească ratele de birou, aceste persoane negociază direct cu medicii stomatologi pentru servicii, primind deseori o reducere mai mare, deoarece plătesc numerar.

Acest lucru poate duce la economii de bun venit, în special dacă orice parte din facturile dvs. dentare poate fi dedusă pentru impozitul pe venit sau plătită printr-un cont de economii medicale. Și dacă sunteți un tânăr sau un cuplu fără copii sau probleme dentare semnificative, este posibil să găsiți o opțiune mai puțin costisitoare decât o asigurare dentară sau un plan de reducere. Cu toate acestea, cineva cu istoric de probleme dentare este probabil să suporte cheltuieli mult mai importante, parcurgând această rută.

Turismul dentar

În cazul în care sunt anticipate cheltuieli semnificative, mulți cetățeni americani devin „turiști dentari”. Potrivit San Diego Public Radio KPBS, un șofer de camion de lungă distanță cu sediul în Dakota de Nord a efectuat lucrări stomatologice majore în Los Algodones, Mexic și a plătit 3.800 USD pentru asta. Un tratament similar în America ar fi costat 20.000 USD.

Economiile au fost atât de substanțiale încât a fost capabil să-l convingă pe proprietarul companiei sale să-i trimită pe 140 de șoferi de camioane în Mexic pentru îngrijiri dentare. În plus față de Mexic, Costa Rica și Thailanda sunt locuri populare pentru lucrările stomatologice majore.

Cuvânt final

Indiferent dacă alegeți o asigurare stomatologică, un plan de economii dentare sau pentru a plăti în timp ce mergeți, îngrijirea preventivă, cum ar fi ața zilnică și periajul, nu numai că vă poate ajuta să vă salvați dinții, ci vă pot economisi banii. Înainte de a lua o decizie cu privire la abordarea potrivită pentru tine însuți, ia în considerare istoricul stomatologic, înclinațiile tale atunci când vine vorba de igienă, vârsta ta și probabilitatea unor probleme, cum ar fi pierderea dinților sau a filelor sau a nevoie de canale și coroane radiculare. Cu cât este mai mare munca pe care o veți solicita, cu atât vă poate oferi un beneficiu mai mare un plan stomatologic.

Ce fel de acoperire dentară aveți?