Cum să beneficiezi de un trust de înlocuire a bogăției
Deși poate oferi venituri și poate reduce dimensiunea averii dvs. și, prin urmare, potențialul impozit federal pe proprietăți, unul dintre dezavantajele majore ale CRT este doar că niciunul din banii din el nu poate fi lăsat moștenitorilor. Cu toate acestea, dacă doriți beneficii fiscale similare, dar doriți să vă lăsați moștenitorii, luați în considerare utilizarea unui trust de înlocuire a averii.
Trustul de înlocuire a bogăției
Un trust de înlocuire a averii este un instrument de planificare în care un donator folosește economiile de venituri sau impozite pentru a stabili un cadou cu venituri pe viață, cum ar fi o anuitate-cadou sau o încredere restantă caritabilă, pentru a cumpăra o asigurare de viață pentru a înlocui bunurile pe care le acordă. departe. De exemplu, dacă un donator pune 200.000 de dolari într-o încredere de rest caritabil care trebuie acordată bisericii sale locale, dar totuși vrea să lase bani nepoților, ea ar putea folosi un trust de înlocuire a averii pentru a realiza acest lucru. Pentru a face acest lucru, ea ar folosi veniturile din venituri din încrederea restului de caritate pentru a achiziționa o poliță de viață de 200.000 USD. Când moare, banii din încredere se duc la biserica ei, iar viața se duce la nepoții ei.
Deoarece asigurarea de viață ar fi fost deținută într-un trust de asigurare irevocabil, aceasta nu este inclusă în valoarea moșiei, iar prestația de deces este transmisă moștenitorilor fără taxe de proprietate. Și din moment ce trece ca beneficiu de deces dintr-o poliță de asigurare de viață, încasările sunt, de asemenea, fără taxe pentru moștenitori.
Este aceasta strategia corectă?
Dacă această strategie financiară este potrivită pentru tine sau pentru cineva din familia ta, depinde de mai mulți factori:
Sănătate
Piatra de temelie a acestei strategii este utilizarea asigurărilor de viață. De obicei, donatorul este cineva mai în vârstă, de obicei peste 65 de ani. Deoarece costul asigurării de viață crește dramatic odată cu problemele de vârstă și sănătate, este ideal ca donatorul să fie sănătos. Dacă sunteți bolnav sau aveți mai multe probleme de sănătate, nu ați fi capabil să vă asigurați viața - sau ar trebui să plătiți o primă limitativ ridicată pentru a face acest lucru.
Dacă ai vârsta sub 65 de ani, este posibil să nu fii gata să analizezi acest tip de strategie financiară, deoarece probabil ai mai rămas mulți ani pentru a lucra și a aduna mai multe active. Cu toate acestea, dacă sunteți implicat în cauze caritabile și construiți un ou de cuib de dimensiuni bune, poate fi prudent să investigați acum o încredere ca asta. Cu cât sunteți mai tânăr, cu atât va fi mai puțin costisitoare politica de viață și poate nu trebuie să vă faceți griji cu privire la calificarea pentru politica de viață.
Cost
Trusturile de toate tipurile necesită colaborare cu profesioniști instruiți. Majoritatea avocaților vă vor consulta gratuit cu privire la ce tip de încredere poate fi adecvat, dar există taxe pentru stabilirea acestuia. În plus, există taxe administrative pentru administrarea trusturilor, precum și costurile primelor de asigurări de viață.
Taxele pentru înlocuirea averii și trusturile de resturi caritabile variază prea mult pentru a oferi un interval mediu. Depinde mult de starea în care trăiți, de mărimea activelor care trebuie plasate în încrederea dvs. și de complexitatea creării încrederii. Primele pentru asigurarea de viață depind de vârstă, sănătate, mărimea prestației de deces, orice călăreți și starea în care locuiți..
Când un WRT este adecvat
Pentru a configura un WRT, trebuie mai întâi să configurați un CRT. Din cauza costurilor de constituire a acestor două tipuri de trusturi, doriți să aveți active care se ridică la cel puțin 100.000 USD pentru a contribui. Dacă activele la care doriți să contribuiți se ridică la mai puțin de 100.000 USD, timpul, cheltuielile și complexitatea unui CRT și a unui WRT le fac improprii ca strategie pentru dvs..
În plus, dacă venitul va fi derivat din CRT, o vârstă de 70 de ani sau mai mare este optimă. Desigur, există excepții pentru cei cu moșii cu adevărat mari de miliarde de dolari.
Un alt element cheie de care trebuie să conștientizăm este sănătatea. Dacă donatorul dorește să folosească asigurările de viață ca vehicul pentru a lăsa banii moștenitorilor, atunci donatorul trebuie să aibă o sănătate suficient de bună pentru a se califica pentru polița de asigurare de viață. În cazul în care există probleme de sănătate, donatorul ar trebui să utilizeze o rentă ca vehicul de finanțare, ceea ce ar necesita o parte mai mare din active să fie deviată de la caritate și la achiziția rentei pentru a se lăsa moștenitorilor..
Cuvânt final
Există puține lucruri în viață mai mulțumitoare decât ajutându-i pe ceilalți. Pe măsură ce atingeți anii de aur ai vieții, să știți că puteți lăsa o moștenire, oricât de mică este ceva care a adus confort pentru mulți.
Dacă sunteți înclinat să lucrați și să donați pentru cauze și organizații caritabile, aceste tipuri de strategii vă permit să oferiți moduri mai eficiente. Un WRT oferă o cale de a lăsa bani într-o instituție de caritate fără a alunga membrii familiei care altfel ar moșteni. În plus, vă permite să lăsați bani moștenitorilor într-un mod care îi scutește de obligația fiscală, altfel asociată cu moștenirea bunurilor lăsate lor.
Ați creat un trust de înlocuire a averii? Ați recomanda altora?
