Ce este o schemă Ponzi - Bernie Madoff Schema Ponzi și scandal explicat

Din păcate, schemele Ponzi sunt destul de comune, dar aceasta a fost una de fel. Majoritatea schemelor Ponzi funcționează la scară foarte mică, dar Madoff a fost în mod clar un mare gânditor care a provocat pagube majore.

Istoric despre scheme Ponzi

Schemele Ponzi sunt destul de complexe, chiar și atunci când operează la scară mică. Spre deosebire de schemele piramidale, în care victimele au înțelepciune în mai multe ținte, schemele Ponzi se bazează pe o singură persoană sau grup pentru a coordona fiecare aspect al fraudei. Pentru a menține înșelăciunea, mintile din spatele planului conving numeroase victime că investesc într-un fond legitim care promite un profit mare. Apoi, artiștii înșelătorie iau bani de la noi „investitori” și îl folosesc pentru a plăti investitorii existenți. Dar pentru ca escrocheria să funcționeze cu adevărat în beneficiul tuturor, orchestratorii ar avea nevoie de acces la o sursă infinită de noi victime.

Mai devreme sau mai târziu, grupul de noi participanți se termină și fondurile se usucă. Uneori, această problemă începe mai devreme decât se așteptau schemerii Ponzi din cauza unor factori externi precum schimbările bruște ale economiei. Atunci când schema începe să scadă pe victime, aceasta începe să se destrame și investitorii pierd tot ceea ce pun în ea. Adesea, persoana din spatele schemei dispare înainte ca cineva să-și dea seama, deoarece, dacă vor fi prinși, se va confrunta cu situația imposibilă de a avea nevoie să returneze toți banii pierduți tuturor participanților. În timp ce guvernul poate ajuta la restituirea, victimele vor avea probleme în recuperarea a tot ceea ce au pierdut.

Cum Madoff a furat de la mii de investitori

Madoff și-a pus bazele portofoliilor pentru a arăta ca și cum ar fi egalat cu randamentele S&P 500. Această strategie l-a împiedicat să aibă nevoie să plătească prea mult investitorilor existenți, dar totuși a făcut ca pretențiile sale să apeleze la noi ținte. Și a rămas sub radar făcând tot ce a putut pentru a-și menține schema slabă. El a vizat grupuri de investitori specifici, de elită, menținându-și victimele apropiate și SEC din spatele lui. De asemenea, a rămas în afara grilei, păstrându-și documentele la zi și consecvent. În timp ce majoritatea celorlalte scheme Ponzi operează dând randamente mari și apoi prăbușindu-se, Madoff a fost capabil să calce apa cu randamentele sale mai mici și să-și mențină escrocheria timp de ani de zile.

Madoff a făcut foarte puțin pentru a stârni suspiciuni printre victimele sale. În calitate de investitori, au crezut că își pot retrage banii aproape imediat, așa că nu au avut niciun motiv să creadă că ceva nu este în regulă. Unii analiști au simțit totuși că ceva s-a oprit atunci când au încercat să-i reproducă performanța. Urmărind fondurile, unul dintre ei a argumentat către SEC că firma sa nu s-ar fi putut lăuda cu randamentele pe care le-a pretins Madoff. SEC a ignorat aceste afirmații, chiar dacă Bernard Madoff Securities a fost deja cercetat.

Cum a început schema lui Madoff să se destrame

După mai mult de un deceniu în care s-a aplicat SEC și investitorii săi, Madoff a văzut că schema lui pierde aburi la sfârșitul anului 2008. El a împrumutat bani și nu a putut ține pasul cu toți investitorii care erau disperați să-și lichideze activele pe măsură ce piața continua să deteriora. În cele din urmă, Madoff și-a dat seama că era peste capul său și a mărturisit fiilor săi, care erau parteneri în Bernard Madoff Securities. Mark și Andrew Madoff au transformat tatăl lor în FBI, punând capăt schemei. După arestarea și pledoaria sa vinovată în 2009, Madoff, la șaptezeci de ani, a fost condamnat la 150 de ani de închisoare.

4 semne căutați o schemă Ponzi

Schema lui Bernie Madoff a fost legendară, dar probabil există mii de scheme similare care se desfășoară la un moment dat. În timpul economiilor și recesiunilor proaste, când oamenii sunt disperați de bani ușori, victimele sunt abundente. Pentru a evita să fii prins într-una dintre aceste site-uri, trebuie să știi ce să cauți.

1. Modele de afaceri neclare. Crafters of scheme Ponzi vor încerca să vă distragă cu un număr mare, sperând că nu observați că afacerea nu are sens. În fonduri speculative sau în fonduri de investiții precum Madoff, numerele nu se vor adăuga dacă vă luați timp pentru a le privi. Schemerii vă vor descuraja adesea de a pune întrebări sau de a rula în jurul lor de fiecare dată când faceți acest lucru.
2. Tehnici agresive de vânzare. Ați observat cum vor merge artiștii înșelători la orice lungime pentru a determina pe cineva să se înscrie cu ei? Dacă ar fi reali, ar lăsa doar rezultatele lor să vorbească de la sine.
3. Promisiuni de rentabilitate ridicată pentru nicio muncă. Oricine îți spune că te poți îmbogăți rapid, probabil face ceva ilegal. Dacă cineva vă promite „bani ușori”, nu-i acorda un moment din timp.
4. Dificultate pentru retragerea fondurilor. Schema lui Madoff a fost neobișnuită, deoarece a făcut ușor pentru investitori să-și retragă banii destul de ușor. În general, o schemă Ponzi descurajează investitorii să se retragă și creează întârzieri pentru distribuirea fondurilor.

Cuvânt final

Madoff a orchestrat cea mai înaltă schemă Ponzi din istorie. Distrugerea cu care a provocat a trimis un efect de zdrobire care i-a afectat pe toți cu care a lucrat vreodată. După ce schema sa s-a destrămat, investitorii au realizat că au pierdut miliarde de dolari. Unii foști angajați și asociați au fost cercetați sau arestați pentru implicarea lor. Cel puțin trei sinucideri, inclusiv cel mai mare fiu al lui Madoff, Mark.

Una dintre cele mai mari lecții pe care sistemul Madoff i-a învățat investitorilor a fost că schemele Ponzi pot părea legitime, astfel încât cumpărătorii ar trebui să fie mereu în căutarea înșelătoriei. Practica lui Madoff părea legitimă și a fost chiar lăudată de mulți investitori de pe Wall Street, în ciuda faptului că numerele sale pur și simplu nu s-au adăugat. Înainte de a investi, ar trebui să vă uitați la participațiile unui fond și să vă asigurați că performanța lor este în concordanță cu activitatea pieței bursiere.

Deși un model de afaceri neclar este un semn principal al unei escrocherii, schema în sine este foarte atent gândită. Într-adevăr, trebuie să fiți atenți la ceea ce vă implicați pentru a nu fi victima unuia dintre aceste înșelători. Ce semne de avertizare căutați înainte de a vă angaja cu un fond de investiții?

(credit foto: Lucruri strălucitoare)