Fonduri mutuale pentru data țintă - economisirea avantajelor și contra pentru pensionare

În 2008 și 2009, mulți investitori de fonduri cu date-țintă au pierdut averea aflând că fondurile fără „trasee de alunecare” bine proiectate vă pot lăsa supraexpuse periculos la acțiuni în câțiva ani chiar înainte de pensionarea preconizată. Dacă știți cum sunt proiectate fondurile pentru data țintă - precum și avantajele și dezavantajele acestora - veți putea alege cel mai bun fond de date țintă pentru portofoliul dvs..

Ce este un fond de date țintă?

Mai simplu spus, un fond de date țintă este un fond mutual care vă permite să selectați un an anume ca obiectiv pentru scadența fondului. Un fond de date țintă pentru 2050, de exemplu, se așteaptă să vă retrageți în 2050, iar administratorii de fonduri să ajusteze alocarea portofoliului în consecință. Teoretic, fondul va fi puternic investit în acțiuni în faza de acumulare timpurie și se va schimba către numerar și obligațiuni în anii următori, odată cu apropierea datei-țintă. Cele mai multe fonduri de date țintă se termină cu un portofoliu format aproape exclusiv din titluri cu venituri fixe precum obligațiuni, facturi de trezorerie și numerar, rămânând o sumă mică alocată acțiunilor pentru o creștere suplimentară.

De ce să alegi un fond de dată țintă?

1. Sunt de întreținere atrăgătoare. Natura „practic” a acestor investiții vă permite să aveți încredere în alocarea dvs. fără să vă supuneți pericolelor cotidiene ale pieței bursiere.
2. Veți avea un portofoliu divers aproape aproape instantaneu. Fondurile destinate datei investesc pe plan internațional și pe mai multe segmente ale economiei. De asemenea, oferă diversificare în clase de active, astfel încât să nu fiți supus unei modificări a unui singur tip de investiție, a unui sector de piață sau a succesului unei națiuni.
3. Veți obține cel mai bun moment pentru asumarea unui risc asupra stocurilor. Probabil că nu ați investit în acțiuni când ați început, pentru că sunt prea riscante, mai ales pentru un novice. Dar primii ani de planificare a pensionării sunt adesea cel mai bun moment pentru a avea șansă, iar un fond pentru data de țintă ajută la evitarea acestora subexpunere la stocuri la începutul carierei dvs. de investiții.

Lucruri de care trebuie să aveți grijă

1. Verificați „calea de alunecare,„ care este termenul Wall Street pentru modul în care fondul va reduce riscul în ultimii ani ai fondului. În mod ideal, căutați o cale lină care să se ajusteze anual, nu una cu schimbări drastice care se întâmplă doar la fiecare zece ani. Un fond de dată țintă înseamnă că nu trebuie să vă monitorizați portofoliul în mod frecvent, dar nu doriți să alegeți un fond care vă va aștepta cu nerăbdare să ajustați atunci când economia ia o schimbare proastă.
2. Atenție la cheltuielile și taxele care vin întotdeauna împreună cu fondurile mutuale - și aproape orice investiție. Cei mai de succes investitori pe termen lung își dau seama că, în timp, cheltuielile ridicate iau o reducere mare din câștigurile unui portofoliu. Căutați fonduri fără încărcare și verificați prospectul pentru a vă asigura că fondul pentru data vizată pe care îl alegeți nu plătește fondurilor de bază o taxă suplimentară de gestionare a investițiilor. În mod ideal, căutați un fond pentru data țintă cu cheltuieli sub 1%.

Cuvânt final

Sperăm să profitați de ocazia de a contribui la 401k sau IRA-ul dvs. și să economisiți pentru pensionare la o vârstă fragedă. Dar mai ales atunci când începi să începi, este ușor să fii dezamăgit de documente, mai ales dacă este doar o parte a pachetului tău de beneficii la locul de muncă. Nu numai că sfârșești să faci greșeli grăbindu-te prin selecțiile tale, de multe ori trebuie să iei decizii dificile în anii treizeci și treizeci de ani, neștiind ce efect vor avea deloc asupra pensiei tale.

Un fond pentru data țintă preia presiunea. Odată ce vă dați seama câți ani au rămas până la vârsta de pensionare dorită, aceasta face matematica și își asumă riscurile. Nu este nicio rușine să fii un „investitor”, mai ales când înveți prima dată despre piață. Înarmat cu precauțiile potrivite, cum ar fi verificarea căilor de glisare și a taxelor, veți fi confortabil să aveți încredere în profesioniști. Un fond de date țintă vă permite să vă asumați riscurile la momentul potrivit, parcurgând economiile într-un cont strategic pe care îl puteți urmări să crească.

Ați ales deja un fond de date țintă? Împărtășește-ți poveștile de succes sau anunță-ne dacă ai luat o eroare pe un traseu de alunecare proastă.