Cum să investești în investiții alternative în contul tău de pensionare IRA
Din fericire, există acum câteva opțiuni alternative atunci când vine vorba de a investi IRA-ul dvs., dar ca în cazul oricărei investiții, acestea vin cu propriul set de riscuri și recompense..
Felul în care a fost cu investițiile IRA
Timp de zeci de ani, IRA-urile (adică IRA-urile tradiționale vs Roth) și alte planuri de pensionare amânate din taxe, cum ar fi 401k, au fost folosite pentru a finanța pensionările a milioane de americani. În cele mai multe cazuri, aceste conturi sunt finanțate cu investiții cum ar fi acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, trusturi de investiții unitare, CD-uri, titluri de trezorerie și contracte de renta fixă, indexate și cu renta variabilă. Alte investiții mai puțin obișnuite, cum ar fi titlurile garantate de credite ipotecare, trusturile de investiții imobiliare (REIT) și apelurile acoperite au fost, de asemenea, utilizate de investitori mai experimentați în unele cazuri.
Dar anumite tipuri de investiții au fost întotdeauna interzise în IRA și planuri calificate, precum asigurări de viață, obiecte de colectare și antichități și imobiliare utilizate de proprietarul IRA. Aceste restricții se găsesc în Codul veniturilor interne și nu pot fi încălcate în niciun caz. Mulți deținuți ai IRA au interzis în mod tradițional, de asemenea, majoritatea tipurilor alternative de investiții și restricționează gama de vehicule de investiții la titluri tranzacționate public, care pot fi urmărite și evaluate cu ușurință în orice moment.
Un nou trend cu investiții alternative în IRA dvs.
Cu toate acestea, un număr tot mai mare de custodieri independenți ai IRA au început să le permită investitorilor să dețină diverse tipuri de investiții alternative în conturile lor, cum ar fi capitaluri private, contracte de opțiuni și contracte futures, proprietate directă asupra bunurilor imobiliare, investiții străine, fonduri speculative, interese de parteneriat, lucrări interesele pentru închirierile de petrol și gaze sau alte proprietăți energetice și capitalul de risc.
Deși această categorie de investiții este cu adevărat potrivită pentru toată lumea, aceasta a devenit atrăgătoare pentru tot mai mulți investitori în urma derulării pieței în ultimii ani. Cei care și-au văzut soldurile contului de pensionare se micșorează într-o parte din ceea ce erau în anii 90 au devenit mai înclinați să caute căi alternative care nu au o corelație reală cu piețele de acțiuni și obligațiuni. Aceste investiții oferă potențialul câștigurilor substanțiale pentru cei care sunt capabili să își absoarbe riscurile.
Desigur, majoritatea acestor investiții sunt disponibile numai pentru investitorii care sunt considerați acreditați de SEC. În conformitate cu Regulamentul D, un investitor acreditat trebuie să îndeplinească unul dintre următoarele criterii:
- Are un venit individual de cel puțin 200.000 USD pe an sau un venit comun de cel puțin 300.000 USD
- Are o valoare netă de cel puțin 1.000.000 de dolari
- Partenerul sau executivul este asociat cu securitatea sau investiția în cauză care este oferită sau eliberată.
Chiar și cu această restricție, majoritatea investitorilor li se recomandă să-și limiteze investițiile alternative de investiții din IRA-urile lor (sau din portofoliile lor generale de investiții, pentru asta) la cinci sau zece la sută din valoarea totală a contului lor..
Fără prânz gratuit
Desigur, custodii IRA care sunt dispuși să găzduiască vehicule alternative ca acestea, de obicei, vor percepe taxe substanțial mai mari decât alți custoși. De obicei, investitorii se pot aștepta să plătească oriunde de la câteva sute până la câteva mii de dolari pe an, în comisioane de custodie, spre deosebire de taxa de 50 USD evaluată de mai mulți custoși convenționali, cum ar fi băncile sau companiile de fonduri mutuale..
De exemplu, când încercam să începem compania noastră de petrol și gaze în urmă cu câțiva ani, unul dintre clienții noștri potențiali avea în vedere achiziționarea unui interes mic pentru o închiriere în cadrul unui IRA. Am cercetat o listă cu custodele IRA și am dat peste Pensco, un custod independent care era dispus să dețină acest activ pentru 200 de dolari pe an. Alte firme precum Milennium Trust, Entrust și IRA Services percep taxe similare de investiții, în funcție de diverși factori, precum mărimea contului și tipul de investiție utilizat..
Amintiți-vă, totuși, că, deoarece aceste taxe sunt considerate a fi cheltuieli de investiții la Lista A din 1040, cei care se califică pot fi capabili să deducă o parte din aceste cheltuieli dacă sunt capabili să detalieze deduceri atunci când depun declarațiile de impozit..
Limitările investițiilor alternative
Investitorii care participă la investiții alternative ar trebui să aibă grijă să nu se prindă în niciun tip de tranzacție sau aranjament care este interzis de IRS. Tranzacțiile interzise încep atunci când proprietarul IRA, membru al familiei, consilier de investiții sau custod al IRA efectuează anumite tipuri de tranzacții, cum ar fi transferul, schimbul, vânzarea sau împrumutul de proprietate între oricare dintre părțile enumerate mai sus și contul IRA..
Nerespectarea acestor reguli poate duce la impozitarea tranzacției în cauză, ci și la întregul IRA. Există și alte tipuri de tranzacții interzise; custodele IRA ar trebui să vă poată sfătui ce trebuie să faceți pentru a le evita.
Deși investițiile alternative pot fi o parte importantă a unui portofoliu de investiții, investitorii trebuie să fie conștienți de riscurile și regulile care vin cu acestea. În multe cazuri, ar trebui probabil consultat un avocat ERISA sau un avocat înainte de a investi.
Aveți experiență adăugând investiții alternative la IRA dvs.? Împărtășește-ți gândurile în comentariile de mai jos.
