Alegerea fondurilor mutuale potrivite pentru 401k și 403b

Compania dvs. fie are prea multe beneficii pentru a alege, fie nu au suficiente beneficii. Nu există niciodată un mediu fericit pentru cantitatea de beneficii pe care o companie le oferă. Nu te prinde în capcana înscrierii pentru fiecare beneficiu pe care firma îl oferă, pentru că vei primi primul câștig de plată și jumătate din acesta va fi luat de la tine cu toate lucrurile pentru care te-ai înscris. Cele două beneficii la care doriți cu siguranță să vă înscrieți sunt asigurarea de sănătate și planul de pensionare. Acum voi elabora mai multe despre planul de pensionare, iar următoarea mea postare va explica alegerile cu care vă puteți confrunta atunci când alegeți un plan de asigurare de sănătate oferit de compania dvs..

401 (k): Dacă lucrați pentru o companie privată, sperăm să vă ofere un pachet de pensionare 401 (k). Dezavantajul unui 401 (k) este că opțiunile dvs. de investiții sunt limitate la opțiunile pe care consultanții financiari le aleg pentru planul dvs. care gestionează programul pentru compania dvs. Un avantaj de 401 (k) este că multe companii oferă o potrivire pentru companie. Compania mea oferă o potrivire de 50% pentru banii pe care îi aduc la plan până la o contribuție de 6%. Deci, asta înseamnă că voi primi 9% din contul meu de plată în cont, dar trebuie să pun doar 6% din acești bani. Meciul companiei este de bani GRATUIT. Sunt bani ABSOLUT GRATUIT. Profită de asta oricând poți.

În principiu, există patru categorii de fonduri mutuale pe care doriți să le alegeți în cadrul planului dvs. pentru a vă stoca banii. Doriți să alegeți cel puțin un fond de creștere și venit, un fond de creștere, un fond de creștere agresivă și un fond internațional.

Creștere și venit: Un fond de creștere și venituri este un fond mutual care investește în companii private mari cu creștere moderată, care plătesc un dividend acționarilor săi. Practic, acesta este un fond bun, pentru că este vorba despre rentabilitatea investițiilor în funcție de creșterea stocurilor, dar și de banii care vă sunt plătiți în fiecare lună sau an.

Fondul pentru creștere: Un fond de creștere generală este uneori numit fond Mid-Cap sau Big Cap. Investește în companii cu un traseu lung de creștere moderată. Veți vedea stocuri în companii precum microsoft, GE, AT&T și alte companii consacrate. Acestea sunt fonduri grozave deținute, deoarece, în general, au înregistrări excelente pe termen lung și, în general, urmează tendința unui indice precum Dow Jones Media și S&P 500. Aceste fonduri mutuale se mai numesc FONDURI INDEX..

Fonduri de creștere agresivă: Aceste fonduri sunt, de asemenea, numite fonduri Small Cap și investesc în companii mai mici cu potențial ridicat de creștere mare. Aceste fonduri sunt cele mai riscante fonduri mutuale. Ele pot produce profituri uriașe și pierderi uriașe. Nu te pierde prea mult prin aceste fonduri. Un fond de pensii este destinat pe termen lung, astfel încât să aveți timp pentru a ridica natura ciclică a acestor fonduri. Cheia este să analizezi rata de rentabilitate de 10 ani pentru aceste fonduri. Nu te uita la randamentele de 1 an și 5 ani. Nu vă va spune nimic despre creșterea pe termen lung a acestor fonduri.

Fonduri internaționale: Un fond mutual mutual internațional va fi, de obicei, foarte simplu. Probabil se va numi The Something, Something International Fund. Doriți un fond internațional în portofoliul dvs., deoarece acesta va echilibra portofoliul dvs. atunci când piața americană nu merge bine. Fondurile internaționale au fost performante în trecut datorită apariției pieței chineze, japoneze și indiene. Nu uitați să adăugați acest fond mutual!

Amintiți-vă, când vă uitați la toate mumbo-jumbo-urile financiare pentru un fond mutual, săriți procentele de rentabilitate de 1 an și 5 ani și mergeți direct la rata medie de rentabilitate de 10 ani. Vrei să vezi ce a făcut fondul mutual pe termen lung. Dacă fondul nu există de mai bine de 10 ani, aș rămâne departe de el câțiva ani. De asemenea, aruncați o privire asupra raportului de cheltuieli. Orice peste 1 este destul de mare. Acesta este practic un raport care măsoară cât veți plăti în comisioane și taxe administrative către administratorii de fonduri mutuale.

403 (b): Pentru aceia dintre voi care lucrează pentru organizații non-profit și unele organizații guvernamentale, cum ar fi consiliul școlar, veți avea un număr de 403 (b). Acestea sunt cam aceleași ca un 401 (k), sunt numite diferit, deoarece IRS îi place să facă lucrurile confuze, așa că le-au oferit secțiuni separate din codul fiscal. Puteți lua tot ce am spus despre 401 (k) și să-l aplicați la alegerile dvs. 403 (b). Cu toate că, trebuie să aveți grijă la anuități fixe și variabile, care sunt oferite uneori în 403 (b). Dacă vedeți acestea, cercetați-le îndeaproape și vedeți ce fel de rentabilități au obținut în ultimii 10 ani. Verificați și taxele asociate cu aceste fonduri.

Amintiți-vă, dacă aveți douăzeci sau treizeci de ani și începeți un fond de pensionare, aveți PLENTY OF ROOM să fii agresiv cu stilul tău investițional. Nu alege o grămadă de fonduri de pe piața monetară care fac 5% din banii tăi! Dacă luați în calcul inflația și impozitele, trebuie să faceți cel puțin 5 sau 6% din banii dvs. doar pentru a vă echilibra. Fii agresiv și nu-ți scoate banii când vremurile sunt dure. Ceea ce coboară, trebuie să apară. Piața bursieră a înregistrat o medie de rentabilitate de 12% din banii dvs. în ultimii 75 de ani. Credeți în asta și veți fi foarte înstăriți atunci când sunteți gata să dați de lucru la bordură.