Ce este Planificarea Imobiliară - Noțiuni de bază și Lista de verificare pentru costuri, instrumente, probate și impozite

Cu toate acestea, faptul imuabil rămâne că da, vei muri, și da, trebuie să începi să te gândești mai devreme decât mai târziu. De fapt, acum ar putea fi momentul perfect pentru a începe să vă formați planul de proprietate.

Ce este Planificarea Imobiliară?

Planificarea imobiliară este termenul dat procesului pe care oamenii îl parcurg pentru a se pregăti pentru realitățile juridice, financiare și personale ale morții lor, în timp ce un plan imobiliar este o colecție de instrumente special concepute pentru a aborda aceste tipuri de probleme. Planificarea imobiliară nu este un singur subiect, ci mai degrabă o colecție de subiecte care implică toate realitățile practice din jurul morții și mortalității. De asemenea, poate fi destul de complicat, implicând considerente în continuă schimbare, având în vedere preferințele personale, noile legi, schimbarea factorilor economici și multe altele.

Indiferent de vârsta dvs. sau de circumstanțele personale, crearea unui plan de proprietate este o sarcină esențială pentru fiecare adult - și să înțelegeți ce este un plan imobiliar și ce tipuri de probleme specifice ar putea aborda planul dvs. este primul pas..

Costuri de planificare imobiliară

Costul dezvoltării unui plan imobiliar poate diferi semnificativ în funcție de o varietate de factori. La capătul scăzut, un plan de proprietate de tip „do-it-yourself” cu câteva piese cheie, cum ar fi testamentul și directiva medicală, ar putea costa cu ușurință mai puțin de 100 USD. Pe de altă parte, dacă aveți un proiect de avocat pentru o voință sau o directivă medicală în numele dvs., poate costa de la 300 USD la 1.200 USD - posibil mai mult. Dacă aveți nevoie de un plan imobiliar mai complicat, costurile pentru pregătirea unui profesionist în numele dvs. vor crește doar de acolo.

Cu toate acestea, atunci când aveți în vedere costurile implicate, trebuie să luați în considerare costul nu având un plan - sau chiar mai rău, având un plan prost realizat. Dacă o luptă legală izbucnește între membrii familiei dvs. după ce ați fost incapabil sau dacă apare o problemă în planul dvs. care trebuie rezolvat în timpul procesului de probă, costurile pot depăși cu ușurință cei implicați în elaborarea unui plan cuprinzător cu ajutorul unui expert.

Ce este o moșie?

Mulți oameni combină termenul „proprietate” cu ideea unei case mari sau a unei proprietăți, dar nu despre asta este vorba despre planificarea imobiliară. Pentru a înțelege planificarea imobiliară, trebuie să începeți câteva idei fundamentale.

Estates

Din punct de vedere legal, o moșie este pur și simplu orice persoană lasă în urmă după moarte. Unii oameni ar putea lăsa foarte mulți, în timp ce alții ar putea lăsa în urmă mai puțin - dar toată lumea, indiferent cine este, cât dețin sau unde locuiesc, va lăsa în urmă o moșie.

Probate

Deoarece toată lumea lasă în urmă o moșie, toate statele au adoptat legi care stabilesc ce se întâmplă cu toate lucrurile rămase în urmă. Deși aceste legi diferă ușor de la stat la stat, ele sunt practic aceleași și permit un transfer eficient și uniform al proprietății imobiliare către noii proprietari.

În general, acestea sunt cunoscute sub numele de legi de probă sau cod de probă. Legile probate vă protejează dreptul de a lua decizii cu privire la ceea ce doriți să se întâmple cu proprietatea dvs., dar acestea necesită, de asemenea, să luați astfel de alegeri prin metode recunoscute special, cum ar fi făcând o ultimă voință și testament care respectă toate cerințele aplicabile.

Planuri imobiliare

Un plan imobiliar este pur și simplu o colecție de instrumente aplicabile în mod legal care permite persoanelor să controleze ceea ce se întâmplă cu moșii lor după moarte. Unele planuri imobiliare includ un număr mic de instrumente - cum ar fi doar testament sau testament cu încredere testamentară - în timp ce altele sunt mai complicate. Cu toate acestea, indiferent de tipul specific sau numărul de instrumente pe care le folosește planul dvs., crearea unui plan vă permite să vă puteți controla proprietatea după ce muriți, presupunând că ați făcut planul dvs. într-un mod legal.

Intestacy

În mare parte pentru că oamenii sunt reticenți să se gândească la moarte, doar aproximativ jumătate din toți adulții din țară ajung vreodată să facă un plan imobiliar, potrivit unui sondaj Gallup. Oamenii care mor fără a lăsa în urmă un plan sunt în general denumiți că au murit „intestin”. Din această cauză, toate statele au adoptat legi care predetermină ce se întâmplă cu aceste moșii. Aceste legi sunt cunoscute sub numele de legi ale intestatului sau succesiunea intestinelor.

Cu alte cuvinte, statul tău a adoptat legi care aleg care sunt alegerile tale de planificare imobiliară - dacă nu o faci singur. Dacă mori fără un plan propriu, aceste legi se vor aplica automat moșiei tale. În plus, nu aveți niciun control asupra a ceea ce aleg aceste legi pentru dvs., cu excepția cazului în care le înlocuiți cu un plan de proprietate.

Instrumente de planificare imobiliară

Poate cea mai importantă problemă pe care planul dvs. imobiliar o va aborda este moștenirile. Când creezi un plan de proprietate, trebuie să decizi cine moștenește proprietatea ta după ce vei muri.

Vrei să dai bani fraților sau părinților tăi? Vrei ca soția ta să obțină totul? Vrei să-ți împarte proprietatea între soția ta și nepoții tăi? Indiferent de opțiunile dvs. specifice, există mai multe instrumente care utilizează planuri de proprietate care vă permit să luați decizii de moștenire.

Ultima Voință și Testament

Ultimul testament și testament, sau testamentul, este probabil cel mai cunoscut instrument de planificare imobiliară din jur. Majoritatea oamenilor știu care este voința și înțeleg că, făcând una, pot alege ce tipuri de moșteniri lasă în urmă.

Dar a face testament este mult mai complicat decât să-ți scrii dorințele pe o bucată de hârtie. Fiecare stat are reguli specifice care se aplică oamenilor care fac testament și, dacă nu respectați aceste reguli, voința dvs. este inutilă. Aceste cerințe includ:

• Avand cel putin 18 ani
• Fiind de minte sănătoasă
• Fă-ți voia în scris
• Semnarea documentului
• Având documentul semnat de doi martori competenți adulți

Cu toate acestea, îndeplinirea cerințelor legale de bază nu este suficientă pentru a vă asigura că voința dvs. face ceea ce doriți să facă. O voință eficientă este cea care îndeplinește cerințele statului, dar și una care se potrivește nevoilor și dorințelor dvs. particulare.

Trusturi

Trusturile sunt un alt instrument popular de planificare a proprietăților despre care se cunosc mulți oameni, dar sunt, de asemenea, unul dintre cele mai puțin înțelese. O încredere este ca o corporație foarte mică, deoarece există ca persoană juridică în afară de persoana care o creează. Trusturile pot deține proprietăți precum o corporație și sunt administrate de persoane care nu dețin proprietatea respectivă, dar care pur și simplu o gestionează sau o îngrijesc în numele trustului..

Deși există numeroase tipuri de trusturi pe care le puteți include în planul dvs. imobiliar, unul dintre cele mai mari avantaje ale utilizării unui trust ca vehicul de moștenire este acela că, spre deosebire de testamentele, acestea nu trebuie să parcurgă procesul de probă. De exemplu, o încredere vie revocabilă (cunoscută și sub denumirea de încredere inter vivos, sau doar o încredere vie) vă permite să faceți alegeri succesorale fără a trimite aceste alegeri la o instanță de probă. Procesul de probă este deschis inspecției publice și este adesea costisitor și consumator de timp, motiv pentru care trusturile de viață revocabile pot fi atât de utile.

Active de transfer la moarte

Este posibil să aveți deja cunoștință cu activele de transfer la deces (cunoscute uneori ca „active plătibile la moarte”), chiar dacă nu le-ați asociat niciodată cu planificarea și moștenirile. Un activ de transfer pe deces este unul, cum ar fi o poliță de asigurare de viață, moștenită automat de beneficiarul ales în urma morții dvs..

Nu trebuie să faceți testament sau încredere pentru a alege cine moștenește activele de transfer la moarte - trebuie doar să vă asigurați că alegeți beneficiarul dvs. în modul cerut în conformitate cu regulile activului. De exemplu, dacă aveți un cont bancar care vă permite să denumiți un beneficiar de transfer la deces, acel beneficiar va moșteni banii în cont imediat ce muriți.

Planificare pentru incapacitare

Planurile de proprietate sunt flexibile. Ele nu doar vă protejează interesele după ce muriți, ci vă pot proteja și dacă vă pierdeți abilitățile de a vă îngriji de dvs. sau de a vă gestiona propriile active.

Mulți adulți sunt capabili fizic și psihic de a lua propriile alegeri - dar acest lucru se poate schimba. Oamenii cu dizabilități semnificative, cei care au fost răniți sau cei care suferă de efectele unor condiții medicale terminale sau grave, adesea, nu pot lua propriile decizii. Când se întâmplă acest lucru, persoanele capabile să devină legal incapabile să ia alegeri sau să fie incapabile.

Atributiile si directivele medicale

La fel cum un plan imobiliar vă permite să controlați ce se întâmplă cu proprietatea dvs. după ce muriți, vă permite, de asemenea, să vă protejați în cazul în care pierdeți capacitatea..

Atributiile financiare
O împuternicire este un document prin care tu (directorul) dai un reprezentant legal (agentul) alesului tău autoritatea de a lua decizii pentru tine. Există mai multe modalități prin care puteți folosi procuri, dar unul dintre cele mai comune este să numiți un agent care vă va gestiona afacerile financiare în cazul în care pierdeți capacitatea.

Aceste puteri sunt adesea denumite puteri de „primăvară”, deoarece acestea îi conferă agentului tău abilități de luare a deciziilor numai dacă și când devii incapacitat. Agenții cu procură financiară pot, de exemplu, să vă plătească ipoteca folosind fondurile din contul dvs. bancar, să colecteze Medicare sau Securitatea Socială în numele dvs. sau să aibă grijă de cheltuielile de zi cu zi..

Atributiile medicale
Spre deosebire de puterile financiare, împuternicirile medicale sunt concepute pentru a oferi agentului tău capacitatea de a lua alegeri pentru asistența medicală în cazul în care devii incapabil. De exemplu, un agent aflat în puterea unui avocat medical poate discuta istoricul dumneavoastră medical și opțiunile de tratament cu medicii dvs., să accepte sau să refuze îngrijirile medicale în numele dvs. sau să solicite opinii de la alți furnizori de servicii medicale.

Procuri durabile
S-ar putea să auziți și împuterniciri, denumite „durabile”. O putere durabilă este una care permite agentului dumneavoastră să vă reprezinte în continuare chiar și după ce ați devenit incapacitat. Puterile durabile sunt esențiale pentru planurile de incapacitate, dar nu sunt singurul tip de puteri disponibile.

Atribuțiile ne durabile ale avocatului încetează automat dacă pierdeți capacitatea, principalul. Aceste tipuri de împuterniciri ne-durabile sunt adesea utilizate, de exemplu, de către persoanele care angajează un agent imobiliar sau un broker de acțiuni, dar care nu doresc ca acel agent să acționeze în numele lor, ar trebui să fie incapabil. În scopul planificării incapacității, sunt esențiale împuternicirile.

Directive medicale avansate

Puterile medicale sunt uneori denumite directive în avans sau medicale, deși există multe tipuri de directive în avans disponibile. O directivă medicală în avans este un document care conține sau listează dorințele dumneavoastră medicale. În cazul în care îți pierzi capacitatea de a lua alegeri sau de a-ți comunica dorințele către furnizorii tăi de asistență medicală, directivele tale medicale avansate îți vor servi drept voce.

Directivele avansate (așa-numite pentru că le faceți în avans) includ documente precum:

• Dorinta de a trai. Un document care precizează ce tipuri de tratamente medicale doriți să refuzați sau să acceptați.
• Proxy pentru asistență medicală. Un alt termen pentru o împuternicire a asistenței medicale, acesta este un document care afirmă cine are puterea de a lua alegeri medicale pentru tine dacă ar trebui să fii incapabil.
• Comandă nu resuscita (DNR). Un document care spune furnizorilor dumneavoastră de asistență medicală că nu doriți să primiți tratamente de resuscitare, cum ar fi resuscitarea cardiopulmonară (CPR), în cazul în care inima sau plămânii încetează să funcționeze..

Planificarea probatei și evitarea probatei

Nu poate fi surprinzător faptul că legile probate pot fi complicate, greoaie și potențial costisitoare. După ce muriți și lăsați în urmă o moșie, moștenitorii dvs. nu pot primi moștenirile lor până când acest proces de probă nu este finalizat.

Acest proces implică o serie de pași care trebuie să aibă loc. De exemplu, dacă ați lăsat în urmă orice datorii, creditorii dvs. trebuie să aibă posibilitatea de a depune o cerere la moșie. Odată depus, administratorul moșiei dvs. va trebui să utilizeze fonduri pentru a achita acele datorii înainte de a putea distribui moștenirile.

Așadar, multe planuri imobiliare contemporane se concentrează pe scoaterea probei din imagine cât mai mult posibil. Există multe modalități de a face acest lucru. De exemplu, persoanele care creează și finanțează în mod corespunzător o încredere vie pot efectua în mod eficient toate (sau aproape toate) din transferurile de moștenire majore complet în afara procesului de probă. Alte instrumente de atenuare a probelor pot include furnizarea de cadouri pe viață prietenilor și familiei, folosirea bunurilor plătibile pe moarte, cum ar fi polițele de asigurare de viață, și profitarea proprietății comune.

Planificare fiscală și financiară

Nu puteți vorbi despre planificarea imobiliară fără să vorbiți despre anumite probleme importante de planificare financiară, cum ar fi impozitele. Dacă lăsați în urmă mulți bani sau proprietăți, există întotdeauna posibilitatea ca impozitele pe proprietate să se aplice. Un bun plan financiar și imobiliar poate reduce povara fiscală potențială a proprietății dvs. într-o zi. În unele situații, planul potrivit vă poate permite să evitați complet impozitele de proprietate și moștenire, permițându-vă să păstrați cât mai mult din averea dvs. pentru a distribui cât doriți.

Cu toate acestea, ca în orice discuție cu privire la problemele fiscale, este important de reținut că legile fiscale actuale se pot schimba - și probabil vor - în viitor. Acesta este unul dintre numeroasele motive pentru care să vorbești cu un expert în planificare imobiliară va fi întotdeauna mai bine decât să încerci să creezi un plan pe cont propriu.

Impozite imobiliare

Impozitele pe proprietăți, denumite adesea „impozitul pe moarte”, sunt înțelese în mare măsură în rândul populației generale. Când mori și lasi în urmă o moșie, acea moșie valorează o anumită sumă în dolari. Impozitul pe proprietate este pur și simplu un impozit aplicat acestei valori.

Impozitul pe proprietate este un impozit pe care nu trebuie să îl plătiți niciodată, deoarece se aplică numai după ce muriți. În plus, nu este o taxă pe care trebuie să o plătească familia sau moștenitorii, deoarece averea este responsabilă pentru plata acesteia înainte de a distribui proprietatea ca moștenire. Rețineți, totuși, că dacă o proprietate este bogată în active, dar săracă în numerar, plata impozitului pe proprietate poate necesita lichidarea unor active, cum ar fi casa familiei, pentru a acoperi factura de impozit pe proprietate. În plus, de fiecare dată când o proprietate trebuie să plătească impozite pe proprietate, impozitul reduce moștenirile potențiale.

Guvernul federal are o impozit pe proprietate, dar în prezent nu se aplică decât dacă lăsați în urmă o proprietate în valoare de peste 5 milioane de dolari dacă sunteți singuri sau mai mult de 10 milioane de dolari dacă sunteți căsătoriți. Dacă lăsați o moșie cu o valoare mai mică decât această sumă, averea dvs. nu va trebui să plătească un singur dolar în impozitele federale.

În plus față de impozitul federal pe proprietăți, un număr mic de state au adoptat și impozite pe proprietăți la nivel de stat. Aceste impozite la nivel de stat se pot aplica proprietăților mult mai mici. De exemplu, statul Illinois impune o impozit pe proprietate pentru orice proprietate în valoare de peste 4 milioane de dolari, în timp ce impozitul pe proprietatea din New Jersey se aplică oricărei proprietăți în valoare de 675.000 USD sau mai mult. Pregătirea unui plan imobiliar care reduce sau elimină orice evaluare potențială a impozitului de stat poate fi vitală dacă doriți să păstrați cât mai multe dintre activele dvs. pentru a putea fi folosite ca moșteniri.

Impozitele de moștenire

A lăsa în urmă proprietatea este un lucru, dar ce să mai moștenim? Trebuie să plătiți bani dacă primiți o moștenire?

La fel ca impozitele pe proprietate, impozitele pe moșteniri se pot aplica atât la nivel de stat, cât și la nivel federal. Cu toate acestea, din fericire pentru tine și familia ta, nu există impozit federal pe moștenire și doar un număr mic de state le au în prezent pe cărți.

Din aprilie 2015, doar Indiana, Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey și Pennsylvania au impozite pe moștenire, cu rate cuprinse între 1% și 20% din valoarea moștenirii primite. Deci, de exemplu, dacă ați primit o moștenire de 150.000 de dolari și ați trăit într-un stat care a impus un impozit pe succesiune de 5%, ar trebui să plătiți statului 7.500 de dolari ca impozit.

Protectia bunurilor

Protecția activelor este procesul de structurare a proprietății dvs. în așa fel încât să fie protejat de cei care ar putea încerca să o ia. În esență, acest lucru înseamnă să vă protejați banii împotriva unor procese potențiale sau de la creditori care ar putea căuta să vă confere bunurile pentru a satisface orice datorie pe care o puteți datora.

De exemplu, una dintre cele mai simple strategii de protecție a activelor implică maximizarea contribuției dvs. anuale la IRA. Dacă sunteți trimis în judecată și pierdeți, creditorul nu poate lua fondurile pe care le aveți în contul IRA, deoarece aceste fonduri sunt scutite de încasări prin lege. Planurile de protecție a activelor pot include crearea unuia sau mai multor trusturi, folosind un plan Medicaid pentru a vă proteja bunurile de cheltuielile deseori exorbitante asociate cu casele de îngrijire medicală sau cu unitățile de locuit asistate sau alte instrumente care îndeplinesc nevoile sau circumstanțele specifice..

Obținerea obstacolelor de planificare imobiliară

Odată ce înțelegeți elementele de bază despre ceea ce poate face un plan imobiliar pentru dvs., proprietatea dvs. și familia, ar trebui să fie clar de ce este atât de important să vă creați un plan propriu. Dar a cunoaște și a face sunt două lucruri separate, mai ales când vine vorba de planificarea imobiliară. Destul de des, oamenii sunt reticenți să abordeze probleme atât de strâns legate de mortalitate, fie nu cred că au suficient de multe pentru a-și face griji, ceea ce le-ar impune să elaboreze un plan.

Atunci când eziți să începi un plan propriu, de cele mai multe ori este cel mai bine să îți concentrezi atenția departe de tine și de moartea ta posibilă și să te gândești în locul celor dragi. De exemplu, luați în considerare câteva dintre următoarele:

• Ce s-ar întâmpla cu membrii familiei și cu cei dragi dacă te-ai îmbolnăvi sau ai muri?
• Cine va avea grijă de copiii voștri, dacă nu mai puteți?
• Ce zici de animalele de companie?
• Chiar dacă nu dețineți o mulțime de proprietăți, ați făcut ceva pentru a le proteja nevoile?
• Le-ați anunțat ce doriți dacă vi se întâmplă ceva?

Dacă decideți că planificarea imobiliară este ceva ce trebuie să faceți, puteți face mai mulți pași posibili pentru a începe:

1. Enumerați-vă posesiunile. În primul rând, puteți face o listă cu toate bunurile dvs., inclusiv activele și pasivele. După ce puteți analiza ceea ce aveți pe o singură bucată de hârtie, puteți obține câteva idei despre cum s-ar putea să doriți să distribuiți proprietatea respectivă după ce muriți sau ce ar trebui să faceți pentru a proteja proprietatea în cazul în care deveniți incapacitat.
2. Discutați cu familia. Vorbește cu familia și cu cei dragi despre preocupările tale, precum și despre ale lor. Înțelegerea a ceea ce fiecare membru al familiei dorește sau se așteaptă atunci când vine vorba de probleme de planificare a proprietății, nu numai că poate preveni potențialele conflicte de mai târziu, dar poate servi și ca motivație pentru a vă determina să creați un plan care să îi protejeze pe toți cei importanți pentru dvs..
3. Vorbeste cu un avocat de planificare imobiliara. Deoarece legile de planificare a proprietăților diferă atât de semnificativ și sunt atât de complicate, discuția cu un avocat cu experiență este adesea cea mai bună opțiune. Dacă nu credeți că vă puteți permite un avocat, puteți întreba întotdeauna despre prețuri și taxe înainte de a programa o întâlnire. Dacă, după ce vorbiți cu un avocat local, decideți că procesul ar fi totuși prea costisitor, puteți începe să elaborați un plan propriu cu resurse do-it-yourself care sunt disponibile online (de exemplu, LegalZoom) sau prin diverse companii..

Este important să subliniem că elaborarea unui plan este ceva care poate fi complicat, ca să nu mai vorbim de potențial confuz. Dacă nu aveți probleme cu planificarea imobiliară, nu aveți aproape nicio modalitate de a ști ce instrumente ar putea fi cele mai potrivite pentru dvs. și pentru circumstanțele dvs. particulare. A vorbi cu un expert ar putea costa acum bani, dar acest lucru nu te-ar putea costa - sau familia ta - mult Mai Mult bani mai târziu.

Cuvânt final

La minimul absolut, un plan imobiliar vă poate clarifica dorințele pentru cei dragi și le poate oferi liniștea sufletească în a ști că fac ceea ce v-ați fi dorit să facă. În loc să vă întrebați care sunt dorințele dvs., familia dvs. va avea planul dvs. disponibil pentru referință. Când sunt priviți din această perspectivă, mulți oameni își dau seama rapid cât de important poate fi chiar un plan de bază.

Ați făcut încă un plan imobiliar?