Cât timp trebuie să păstrați documente importante (și ce puteți împărți)

Într-o zi, se poate întâmpla asta. Dar astăzi nu este ziua aceea.

Cei mai mulți dintre noi încă vedem documente pe hârtie care intră în casele noastre la fiecare câteva zile, dacă nu în fiecare zi: chitanțe de depozitare, poștă neplăcută, facturi, extrase bancare, documente fiscale, buline de plată. Este tentant să-l transpunem în coș, dar ne întrebăm: vom avea nevoie de aceste documente din nou? Dacă da, cât timp trebuie să le păstrăm și cum ar trebui să le depozităm pentru a le putea găsi cu ușurință atunci când avem nevoie de ele?

Răspunsul la aceste întrebări depinde de tipul specific de document. Iată care este scăderea pe care dintre acele hârtii enervante pe care trebuie să le păstrați, cât timp trebuie să le păstrați și cel mai bun mod de a le păstra în siguranță și organizat.

Cât timp trebuie să păstrezi înregistrări importante

Dacă ar trebui să păstrați pentru fiecare bucată de hârtie care intră în posesia voastră, de la o primire alimentară până la un bilet de parcare, în curând va ocupa atât de mult spațiu în casă, încât voi și toate bunurile dvs. veți fi stoarse pe stradă. Din fericire, nu este necesar. Există unele documente pe care ar trebui să le ții la nesfârșit, dar există și altele pe care le poți renunța în siguranță în cel puțin o lună. Iată un ghid al timpilor de stocare pentru diferite tipuri de documente.

Documente fiscale

Când terminați să depuneți declarația fiscală, nu puteți doar să aruncați toate documentele pe care le-ați folosit pentru completarea acesteia. Serviciul de venituri interne (IRS) ar putea verifica declarația fiscală până la trei ani de la depunerea acesteia - sau până la șase ani, dacă suspectează o eroare semnificativă - și, în caz contrar, veți avea nevoie de aceste documente. IRS recomandă păstrarea declarației de impunere și a tuturor materialelor aferente „până la expirarea perioadei limitări pentru acea declarație fiscală” și oferă o listă detaliată a situațiilor în care perioada respectivă ar putea fi oriunde de la trei ani până la veșnicie..

Cu toate acestea, potrivit lui Greg McBride, analist financiar șef la Bankrate, nu este nevoie să te deranjezi cu toate aceste detalii. În schimb, McBride spune Consumer Reports că ar trebui să păstrați doar toate înregistrările legate de impozite timp de cel puțin șapte ani. Aceasta include declarația de impunere în sine, formulare justificative, cum ar fi W-2 și 1099, precum și orice documente legate de elemente pe care le-ați solicitat ca deduceri, cum ar fi:

Contribuții la organizații de caritate
Taxe și taxe pentru colegiu
Cheltuieli de asistență medicală
Dobânda ipotecară
Contribuțiile planului de pensionare
Plăți din pensie

Țineți orice înregistrări bancare, chitanțe și cecuri anulate care arată că ați avut aceste cheltuieli, astfel încât să puteți dovedi în caz de audit.

Unii experți susțin că merită să țineți cont de declarațiile fiscale singure pentru totdeauna. Profesionistul fiscal Michael Tonkovic, vorbind cu CreditCards.com, subliniază că IRS poate audita un angajator sau un contabil suspectat de fraudă chiar și după închiderea ferestrei de șapte ani și ar putea solicita returnarea dvs. în cadrul acestei anchete. Puteți utiliza, de asemenea, vechile declarații și formularele W-2 pentru a demonstra venitul dvs. pentru un an dat dacă există o eroare în declarația de câștiguri a securității sociale..

Înregistrări ale cardului de credit

Când faceți cumpărături cu cardul dvs. de credit, nu aruncați încasările în coșul de gunoi când ajungeți acasă. Păstrați-le până când veți obține factura cardului de credit din luna respectivă și verificați-le în raport cu declarația pentru a vă asigura că include tot ceea ce ați cumpărat - și nimic nu ați făcut. În acest fel, veți putea contesta orice acuzații care nu sunt legitime sau să solicitați o rambursare pentru orice articole pe care le-ați comandat pe care nu le-ați primit niciodată.

După ce ați verificat extrasul lunar, puteți elimina chitanțele în majoritatea cazurilor. Cu toate acestea, dacă sunt pentru articole pe care intenționați să le solicitați pentru taxe, ar trebui să le depuneți în dosarul de informații fiscale.

De asemenea, merită să vă mențineți încasările pentru achiziții mari, cum ar fi mobilă, aparate, electronice sau îmbunătățiri la domiciliu. Puteți să le utilizați ca dovadă a achiziției dacă aveți nevoie să depuneți o cerere de garanție sau să dovediți costul unui articol dacă aveți nevoie să depuneți o cerere de pierdere sau daune la asigurarea de domiciliu. Dacă intenționați să păstrați o chitanță pentru oricare dintre aceste motive, faceți o copie a acesteia pe hârtie simplă și fișier care, din moment ce încasările din hârtie termică tind să se estompeze în timp.

În ceea ce privește extrasul de card de credit în sine, îl puteți arunca probabil după ce îl plătiți. Dacă aveți nevoie de o copie a acesteia mai târziu - de exemplu, pentru a verifica o achiziție - puteți obține una de la compania de carduri de credit. Cu toate acestea, dacă declarația include achiziții pe care le veți deduce din impozitele dvs., păstrați-o la dosar cu documentele fiscale.

Alte facturi

După ce ați plătit facturile pentru utilități, cablu și telefonul mobil pentru lună, țineți-le până când puteți verifica dacă plata a trecut. Asta ar putea însemna să aștepți până când primești declarația de luna următoare sau doar să îți verifici contul online după câteva zile.

După ce plata dvs. este verificată, puteți elimina facturile în majoritatea cazurilor. Cu toate acestea, dacă sunteți angajat independent, țineți-vă de facturile respective până când depuneți impozitele de anul viitor. Există o șansă pe care o puteți deduce integral sau parțial din cost ca cheltuială pentru afaceri.

Plăti resturile

Dacă locul de muncă nu îți depune cota de plată direct în contul tău bancar, atunci fiecare cec vine cu un buletin de verificare care listează informații precum plata brută, impozitele și alte deduceri înainte de impozitare. Experții spun că ar trebui să păstrați aceste formulare până când este timpul să depuneți impozitele de anul viitor, astfel încât să le puteți verifica în baza formularului W-2 anual pe care îl primiți de la angajator. În cazul în care sumele de pe W-2 și butoanele dvs. de plată nu se adaugă, puteți solicita un formular de impozitare modificat, folosind butoanele ca dovadă.

Puteți utiliza, de asemenea, cioturile dvs. de plată pentru a vă asigura că veniturile înscrise în registrul de câștiguri al securității sociale pentru anul sunt corecte. Administrația de securitate socială (SSA) nu mai trimite aceste declarații prin poștă, așa că va trebui să vă înregistrați pentru un cont cu acestea pentru a vizualiza declarația dvs..

Este o idee bună să vă verificați erorile în fiecare an. Dacă SSA își subestimează veniturile timp de unul sau mai mulți ani, va afecta numărul de beneficii la care aveți dreptul la pensionare. Dacă găsiți o greșeală, contactați SSA pentru a o corecta cât mai curând posibil.

Evidență de asigurare

Dacă sunteți ca majoritatea americanilor, aveți cel puțin două polițe de asigurare diferite. De exemplu, puteți avea o asigurare de sănătate, mașină, viață și proprietari de case sau chiriași. Fiecare dintre aceste politici diferite vine cu documente de la asigurător care arată ce acoperă polița ta și care sunt deductibilele tale.

Atâta timp cât ai politica, ar trebui să te ții de actele actuale pentru aceasta. Acesta vă va permite să vă verificați acoperirea înainte de a depune o cerere sau de a dovedi că aveți acoperire în cazul unei dispute cu compania de asigurare. Când vă reînnoiți sau schimbați politica, veți primi un set nou de documente pentru aceasta, moment în care le puteți renunța la cele anterioare.

Înregistrări bancare

De fiecare dată când utilizați un bancomat sau faceți o depunere sau retragere la o fereastră bancară, primiți o chitanță. Păstrați acestea până când veți primi extrasul lunar de la bancă, astfel încât să vă asigurați că toate tranzacțiile dvs. au fost înregistrate corect. După aceea, îi poți arunca.

Dacă bancați online, nu este necesar să vă mențineți extrasele bancare lunare după verificarea acestora. Puteți accesa întotdeauna site-ul sau aplicația băncii pentru a accesa o copie a declarației dvs. pentru orice lună dată. Dacă nu faceți bancă online, atunci este o idee bună să vă păstrați situațiile lunare pentru un an - sau până la șapte ani, dacă aveți nevoie de ele în scopuri fiscale. Dacă primiți o declarație anuală care conține informații fiscale, puteți să o păstrați în loc și să eliminați situațiile lunare.

Dacă utilizați în continuare verificări pe hârtie, țineți-vă de cecurile anulate - sau de reproducerea celor care vin cu declarația dvs. - timp de un an. În acest fel, puteți produce un cec atunci când aveți nevoie de acesta, ca dovadă a plății. În fiecare lună, parcurgeți toate verificările dvs. care au depășit limita de un an și depuneți-le pe cele care au legătură cu impozitele dvs., cheltuielile de afaceri, îmbunătățirile pentru locuințe sau plățile ipotecare. Toate celelalte pot fi mărunțite.

Înregistrări de investiții

Dacă investiți în acțiuni, obligațiuni sau fonduri mutuale prin intermediul unei firme de brokeraj, vă va trimite o declarație trimestrială la fiecare trei luni pentru a arăta cum se desfășoară investițiile dvs. Păstrați aceste declarații până la sfârșitul anului când compania își expune declarația anuală. Verificați declarațiile trimestriale pentru a vă asigura că se potrivesc cu rezumatul anual, apoi aruncați-le. Rețineți rezumatul anual atât timp cât dețineți titlurile de valoare, plus încă șapte ani, în cazul în care aveți nevoie de ele pentru scopuri fiscale.

Dacă cumpărați și vindeți acțiuni individuale, obligațiuni sau fonduri online, veți primi o confirmare de cumpărare. Păstrați această confirmare până când vindeți garanția, astfel încât să vă puteți referi la aceasta atunci când raportați câștigurile de capital din vânzarea din impozitele dvs. După aceea, ar trebui să îl păstrați probabil la dosar cu celelalte documente fiscale în cazul în care aveți nevoie de acesta pentru un audit.

Documente de pensionare

Planurile de pensionare, cum ar fi planurile 401 (k) și 403 (b), trimit, de asemenea, declarații trimestriale. Experții spun că ar trebui să le tratezi la fel ca pe declarațiile trimestriale pentru alte investiții: păstrați-le să verifice declarația dvs. anuală, apoi aruncați-le.

Experții sunt de acord că ar trebui să păstrați declarațiile anuale cel puțin până la pensionare, iar unii recomandă păstrarea lor atât timp cât veți continua să atrageți bani din plan. Acest lucru este deosebit de important pentru planurile Roth IRA și Roth 401 (k), astfel încât să puteți dovedi că ați plătit deja impozite pe contribuții. Dacă locul dvs. de muncă este unul dintre puținele care oferă încă un plan de pensii cu prestații definite, experții recomandă păstrarea permanentă a tuturor documentelor legate de acest plan, chiar și după ce vă retrageți.

Documente de împrumut

Dacă aveți datorii, cum ar fi un credit ipotecar, un autoturism sau împrumuturi pentru studenți, țineți-vă de toate documentele referitoare la aceste împrumuturi până la plata lor. Aceasta include contractul de împrumut și înregistrările tuturor plăților. Păstrarea acestor înregistrări vă permite să demonstrați exact ceea ce datorați și cât ați plătit deja.

Odată ce un împrumut este achitat, ar trebui să obțineți un alt document care arată că împrumutul a fost plătit integral. Ar trebui să păstrați acest document cel puțin șapte ani pentru evidența fiscală. Cu toate acestea, dacă aveți spațiul, este o idee bună să îl țineți pentru totdeauna, astfel încât să puteți dovedi că împrumutul este plătit. Pentru împrumuturile ipotecare, cu siguranță ar trebui să păstrați această înregistrare pentru totdeauna.

Înregistrări de proprietate

Dacă sunteți proprietar de locuințe, trebuie să păstrați toate înregistrările legate de achiziția casei dvs. și orice îmbunătățiri majore pe care le-ați făcut. Aceasta include înregistrări ale tuturor cheltuielilor legate de achiziția casei, cum ar fi comisioane legale și comisioane imobiliare. Veți avea nevoie de aceste documente pentru a vă stabili baza de costuri - adică suma totală de bani pe care ați băgat-o în casă - atunci când o vindeți. Aceste informații vor afecta suma pe care o plătiți pentru impozitul pe câștigurile de capital pe vânzare.

De asemenea, dacă dețineți o casă de vacanță sau investiți în proprietăți de închiriere imobiliară, ar trebui să păstrați aceleași documente pentru toate proprietățile pe care le dețineți, pe lângă casa principală. În scopuri fiscale, țineți aceste documente până la șapte ani după ce vindeți proprietatea.

Un alt document util de păstrat este factura dvs. trimestrială privind impozitul pe proprietate. Păstrați facturile, precum și chitanțele sau cecurile anulate pentru a dovedi că ați făcut plățile, până când depuneți impozitele anului viitor. Dacă sunteți implicat în vreo dispută privind plata impozitului pe proprietatea dvs., țineți factura până la soluționarea litigiului.

Un alt document pe care trebuie să îl păstrați - și asigurați-vă că îl păstrați într-un loc sigur - este titlul pentru casa dvs. Acest document este dovada dvs. legală că dețineți proprietatea. Păstrați titlul în casa dvs. până când îl vindeți. Faceți același lucru pentru titlu la mașina dvs. dacă aveți unul.

Dacă sunteți chiriaș, nu veți avea nicio înregistrare de cumpărare de care să vă faceți griji, dar cel mai probabil aveți un contract de închiriere pe care l-ați semnat când v-ați mutat. Păstrați acest document atât timp cât locuiți în casă, astfel încât să puteți consultați-l dacă aveți dispute cu proprietarul. După ce v-ați mutat, țineți contractul de închiriere până când proprietarul vă restituie depozitul de securitate. După aceea, o puteți mărunți.

Înregistrări personale

Unele dintre cele mai importante lucrări pe care le deții sunt cele care documentează evenimentele importante din viața ta. În funcție de cum a trecut povestea ta de viață, acestea ar putea include oricare dintre următoarele:

Certificate de naștere (ale tale și ale copiilor tăi)
Actele de adopție
Card de securitate sociala
Certificat de casatorie
Act de divort
Certificat de naturalizare
Documente de descărcare militară
Testamente, trusturi, împuterniciri și alte documente de planificare a proprietății
Certificate de deces (pentru soț / soție și alte rude apropiate)

Va trebui să utilizați aceste documente în diferite momente de-a lungul vieții. De exemplu, puteți utiliza un certificat de naștere sau un card de securitate socială ca ID atunci când solicitați permisul de conducere sau pașaportul; va trebui să vă produceți decretul de divorț dacă doriți să vă căsătoriți din nou, iar moștenitorii dvs. vor avea acces la voința voastră după moartea voastră. Păstrați aceste documente pentru totdeauna și păstrați-le într-un loc sigur, cum ar fi un seif.

Vorbind despre seifuri, Consumer Reports spune că, dacă aveți una, este o idee bună să păstrați o listă a conținutului acesteia. Vă puteți referi la el dacă suspectați că lipsește ceva. Păstrați această listă atât timp cât aveți caseta.

Cum să vă păstrați înregistrările

După ce ați sortat toate înregistrările și ați dat seama ce să păstrați, trebuie să decideți unde să o păstrați. Există două moduri principale de stocare a documentelor: pe hârtie sau în formă digitală. Indiferent de modul în care alegeți, veți avea nevoie de un sistem pentru menținerea înregistrărilor organizate, astfel încât să le puteți găsi cu ușurință atunci când aveți nevoie. Și în timp ce lucrați la ordonarea fișierelor dvs., puteți lua câteva măsuri de precauție pentru a vă proteja documentele sensibile de daune și furt.

Stocarea documentelor de hârtie

Documentele de hârtie se încadrează în mai multe categorii diferite. Chitanțele de pe cardul de credit, chitanțele bancomate și pachetele de depozit bancar trebuie să fie stocate mai puțin de o lună. Puteți așeza acestea într-un plic sau le puteți fixa pe un suport de primire. La sfârșitul lunii, le puteți verifica pe toate cu cardul de credit sau extrasul bancar și apoi le puteți dispune.

În continuare, unele documente - cum ar fi rapoartele trimestriale de investiții și formularele de asigurare - trebuie păstrate un an sau mai puțin. O modalitate utilă de a stoca acestea este într-un dulap sau într-o cutie de agățare cu un folder separat pentru fiecare categorie: acasă, mașină, financiar și așa mai departe. Dacă aveți spațiu scurt și aveți doar câteva documente de stocat, un organizator de fișiere acordeon cu mai multe buzunare încorporate oferă o alternativă compactă.

În cele din urmă, există documente pe care trebuie să le depozitați pe termen lung, precum declarațiile de impunere și înregistrările de proprietate. Cu acestea, trebuie să decideți ce este mai important pentru dvs.: protejarea fișierelor dvs. sau păstrarea lor accesibilă.

Stocarea documentelor dvs. pe termen lung într-un cabinet de fișiere, împreună cu cele pe termen scurt, vă va ușura să le găsiți atunci când aveți nevoie. Și dacă alegeți un dulap cu fișier, acesta vă va feri informațiile personale sensibile departe de ochii indurerați. Cu toate acestea, nu va proteja aceste documente de deteriorarea în caz de incendiu sau inundație. În schimb, stocarea documentelor într-un seif ignifug, le va proteja de daune și furturi, dar le va face mai greu de accesat.

Expertul pentru afaceri mici, Barbara Weltman, vorbind cu Consumer Reports, recomandă alegerea unui seif ignifug pentru documentele care sunt deosebit de sensibile: declarații bancare și de investiții, documente fiscale, documente de planificare a proprietății și informații despre pensii. Deoarece aceste documente conțin informații personale, cum ar fi numărul dvs. de securitate socială, lăsându-le acolo unde le-ar putea găsi alții, vă pune riscul de furt de identitate.

De asemenea, este o idee bună să păstrați documentele de asigurare în siguranță, astfel încât să le puteți recupera după un incendiu, o inundație sau o efracție. Aceasta include polițele de asigurare și o copie a inventarului de domiciliu, pe care va trebui să o solicitați. Experții sugerează, de asemenea, să faceți o listă cu toate conturile dvs. cele mai importante și să o păstrați în siguranța dvs. pentru referință.

Stocarea documentelor electronice

Păstrarea documentelor financiare în formă digitală poate fi mai ușoară decât stocarea documentelor fizice. Fișierele electronice ocupă mai puțin spațiu în casa dvs. decât dulapurile pline cu hârtie și nu pot fi distruse de incendii sau inundații. Dacă primiți deja cele mai multe facturi și declarații în formă digitală, este ușor să le depuneți pe hard disk și, dacă aveți documente pe hârtie, le puteți converti în format electronic scanându-le.

Cu toate acestea, fișierele electronice sunt vulnerabile la alte amenințări, cum ar fi virușii informatici și hackingul. Iată cum să vă protejați înregistrările digitale împotriva acestor pericole:

Utilizați Protecția Parolelor. În primul rând, asigurați-vă că utilizați parole solide pentru toate conturile dvs. financiare online. Schimbați-vă parolele des și evitați să utilizați aceeași parolă pentru mai multe site-uri. Dacă stocați copii ale înregistrărilor financiare pe hard disk, puteți proteja parola cu privire la fișierele individuale sau la folderele în care le păstrați. Digital Trends explică cum să faceți acest lucru atât pentru calculatoarele Windows, cât și pentru Macintosh.
Instalați software antivirus. Virusurile computerizate și alte tipuri de malware vă pot deteriora fișierele sau vă pot împiedica accesul la ele. Pentru a evita aceste probleme, instalați un program antivirus bun pe computer și țineți-l la curent. Consultați publicații tehnice precum PC Magazine și CNET pentru a găsi cel mai bun software antivirus pentru mașini și Mac-uri Windows.
Folosiți un protector de supratensiune. O altă amenințare la adresa computerului dvs. sunt vârfurile de putere care pot prăji componentele sale interne delicate. Cea mai bună metodă de a reduce această amenințare este să păstrați computerul conectat la un protector de supratensiune. Benzile electrice cu protecție la supratensiune pot proteja până la o duzină de dispozitive electronice simultan.
Păstrați copiile de rezervă. Oricât de atent vă protejați computerul, nu puteți elimina complet riscul ca acesta să fie deteriorat sau furat. Cu toate acestea, dacă păstrați copii de rezervă ale fișierelor dvs. în cloud, nu veți pierde accesul la ele chiar dacă pierdeți computerul. Asigurați-vă că furnizorul dvs. de stocare în cloud folosește tehnologia de criptare, astfel încât hackerii să nu poată ajunge cu ușurință la fișierele dvs. În mod alternativ, puteți face backup pentru fișierele dvs. pe un hard disk extern protejat cu parolă.

Stocarea documentelor personale

Experții nu sunt de acord cu privire la locul în care ar trebui să păstrați înregistrări personale vitale, cum ar fi certificatele de naștere, pașapoartele, testamentele și titlurile la domiciliul și mașina dvs. Weltman recomandă introducerea acestor documente într-o seif la o bancă, dar alți experți subliniază că acest lucru vă va permite să accesați documentele în timpul orelor bancare. De asemenea, în cazul în care muriți, cutia dvs. de siguranță ar putea fi sigilată, ceea ce face dificil pentru moștenitorii dvs. să recupereze conținutul. Acești experți spun că un seif ignifug este cel mai bun loc pentru aceste documente vitale.

Poate cea mai sigură opțiune dintre toate este să faci copii de rezervă ale celor mai importante documente ale tale, cum ar fi certificatele de naștere și căsătorie. Acest lucru vă va permite să păstrați unul într-un seif și unul în siguranța dvs. ignifugă acasă.

Spargerea documentelor vechi

Pentru a vă proteja de furtul de identitate, trebuie să faceți mai mult decât să stocați în siguranță documentele pe care le păstrați. De asemenea, trebuie să vă aruncați în siguranță de cele pe care le aruncați. Dacă aruncați doar documente cu informații personale sensibile în coșul de gunoi sau reciclarea, hoții pot să-i scoată din coșul de gunoi la bord și să-i folosească pentru a vă hack în conturile dvs..

Pentru a evita această problemă, investește într-o mărunțitoare mică pentru biroul tău de acasă. Un tocător încrucișat este cel mai bun deoarece întărește documentele în bucăți mici, în loc de benzi lungi care ar putea fi reasamblate. Nu este necesar să rupeți fiecare bucată de hârtie cu numele dvs., dar specialiștii spun că este înțelept să mărunțați orice lucru care conține mai multe informații personale despre dvs. decât puteți găsi în agenda telefonică..

Conform Recycle Coach, cele mai multe orașe vă permit să aruncați documentele financiare mărunțite în coșul de reciclare al bordurii, cu toate acestea, probabil că va trebui să le conțineți într-o pungă de plastic, pungă de hârtie sau cutie de carton pentru a împiedica micile bucăți. departe. Consultați-vă cu agenția locală de reciclare pentru a afla care sunt regulile. Puteți transforma, de asemenea, mărunțișurile de hârtie în compost sau le puteți reutiliza sub formă de mulch sau material de ambalare.

Un tip de înregistrare financiară pe care nu ar trebui să o reciclați este chitanța de depozitare și bancomat tipărită pe hârtie termică. După cum explică Recycle Coach, acest tip de hârtie conține o acoperire subțire de plastic toxic BPA, care poate contamina un lot întreg de hârtie reciclată. Dacă orașul dvs. nu are un program special de preluare a încasărilor, aruncați-le în coșul de gunoi. Din fericire, chitanțele nu au prea multe informații personale, așa că nu este necesar să le mărunți mai întâi.

De asemenea, este important să luați măsuri de precauție atunci când curățați fișiere electronice vechi care conțin date sensibile. Dacă mutați doar aceste fișiere în coșul de gunoi - chiar dacă goliți coșul de gunoi imediat - fișierul nu este șters definitiv. În schimb, conform Electronic Frontier Foundation (EFF), computerul face invizibilul fișierului și face spațiul ocupat de acesta disponibil pentru suprascriere. Până când se va întâmpla acest lucru - care ar putea fi săptămâni, luni sau ani în viitor - fișierul este încă pe discul dvs. unde un hacker priceput îl poate prelua.

Pentru a vă arunca în siguranță fișierele, trebuie să vă instruiți computerul să le suprascrie imediat după ștergerea acestora. EFF explică cum se poate face acest lucru atât pe computere Macintosh, cât și pe Windows.

Cuvânt final

Configurarea unui sistem de stocare pentru toate documentele financiare necesită un pic de lucru înainte, dar vă poate economisi timp pe termen lung. După ce știi exact ce documente trebuie să păstrezi și pentru cât timp, devine o problemă de rutină să lipiți chitanțele într-un plic, declarațiile trimestriale într-un dosar și declarațiile fiscale în siguranța dvs. ignifugă. Când știi cum să faci față imediat fiecărui document, nu vei avea hârtii îngrămădite pe fiecare suprafață din casa ta și nu vei risca să pierzi înregistrări importante, deoarece sunt îngropate într-un teanc undeva.

Păstrarea documentelor organizate are și alte avantaje. Dacă locuința dvs. este deteriorată într-un dezastru natural, portofelul sau poșeta este furată sau IRS decide să vă auditeze, veți putea pune mâna pe toate documentele de care aveți nevoie pentru a rezolva problema la un moment dat. Organizarea înregistrărilor dvs. financiare vă poate ajuta chiar să înțelegeți situația dvs. financiară, astfel încât să aveți un sens mai bun a ceea ce vă puteți permite și nu vă puteți permite.

Uneori, sortarea prin înregistrările dvs. financiare poate chiar descoperi bani lipsă. De exemplu, este posibil să descoperiți un cec pe care nu l-ați depus niciodată, o factură medicală pe care o puteți trimite pentru rambursare sau chiar un cont bancar vechi pe care l-ați uitat. Dacă acesta nu este un stimulent bun pentru a-ți menține viața financiară în ordine, nu știu ce este.

Ce sistem utilizați pentru organizarea înregistrărilor dvs. financiare acasă?