6 moduri de a vă proteja de efectele inflației și pierderea puterii de cumpărare
Din păcate, inflația ne fură pe toți. Este un hoț tăcut care ne risipește valoarea banilor, ceea ce face ca fiecare dolar să valoreze din ce în ce mai puțin în timp. Totuși, face parte și dintr-o economie sănătoasă. Este important să descoperiți misterul inflației și să înțelegeți cum vă afectează, astfel încât să-l puteți folosi în avantajul dvs. și să vă protejați împotriva impactului său potențial negativ.
Ce este inflația?
Spuneți că ați mers la magazin în 1990 și ați cheltuit 1 dolar pentru două pachete de gumă. Astăzi, $ 1 ar putea primi doar un pachet. Inflația a făcut ca banii să-și piardă o parte din puterea de cumpărare, ceea ce înseamnă că dolarii dvs. au devenit mai slabi.
Biroul Statisticilor Muncii (BLS) definește inflația ca fiind procesul de creștere continuă a prețurilor - sau, pe altă cale, scăderea continuă a valorii banilor. Este cauzată de numeroși factori, inclusiv ratele de schimb, creșterea ofertei de bani și datoria națională. Guvernele măsoară inflația pentru a determina cum crește prețurile într-o perioadă determinată, în general pe o bază anuală. De asemenea, acestea monitorizează costurile selectate de bunuri și servicii pe care gospodăriile obișnuite le achiziționează, cum ar fi alimente, energie și chirie, toate reducând în același timp creșterea prețurilor temporare.
A plăti mai mult pentru aceleași chestii poate să nu pară ideal, dar inflația este de fapt interpretată ca un semn al creșterii într-o economie sănătoasă. Flip-side sunt perioade cu inflație scăzută sau chiar deflație, în care prețurile scad. În acele perioade, banii păstrează mai multă valoare, iar consumatorii obțin mai mult pe dolar. Totuși, aceasta nu este întotdeauna o cauză de sărbătoare, deoarece inflația scăzută și deflația cauzează de obicei înghețarea salariilor.
Cheia inflației este echilibrul. Băncile centrale vor să evite deflația, dar nu vor ca prețurile să crească prea rapid. În SUA, în prezent, Rezerva Federală susține că inflația anuală de 2% este o țintă bună.
Efectele inflației și cum să vă protejați
Întrucât inflația are un impact asupra valorii banilor, aceasta poate avea efecte tangibile asupra diferitelor aspecte ale vieții noastre. Este important să factorizezi inflația în deciziile tale financiare pentru a te asigura că faci alegeri inteligente atât pe termen scurt cât și pe termen lung.
1. Costul vieții
Cel mai evident efect al inflației este acela că crește costul vieții. Suma cheltuită astăzi nu va cumpăra o cantitate egală de bunuri și servicii în viitor. În cele din urmă, veți plăti mai mult pentru alimente, electricitate, asistență medicală, electronice și așa mai departe.
Inflația poate fi complicată, deoarece nu afectează simultan costul tuturor bunurilor, ceea ce înseamnă că nu toată lumea este afectată în egală măsură. De exemplu, în mai 2015, BLS a raportat că prețurile la produsele alimentare consumate departe de casă au crescut cu 0,2%, dar mâncarea mâncată acasă a scăzut cu 0,2%. Întrucât prețurile pentru aceste două aspecte ale indicelui alimentar s-au mutat în mod egal, dar în direcții diferite, BLS a raportat inflația alimentară în aceeași lună. (Consumatorul mediu care a cumpărat produse alimentare a plătit mai puțin pentru a mânca, în timp ce persoanele care au consumat în cea mai mare parte au cheltuit mai mult.)
Când inflația este în creștere, faceți tot posibilul să păstrați toate sursele de venit, cum ar fi salariile și investițiile, crescând la fel de repede (sau mai repede decât) cheltuielile dvs. În timpul perioadelor deflaționiste, pe măsură ce prețurile scad, încercați să vă măriți economiile în loc să cheltuiți mai mult.
2. Salariu
Inflația duce adesea la salarii mai mari, deoarece companiile sunt dispuși să plătească mai mult atunci când economia este în creștere și costul vieții pentru angajați este în creștere. Dacă este posibil, trageți pentru o creștere mai mare decât rata inflației pentru a vă asigura că o depășiți.
De la Marea Recesiune din 2007 și 2008, inflația și creșterea salariilor au fost relativ slabe. Potrivit The Washington Post, salariile au crescut cu 1,7% între ianuarie 2014 și ianuarie 2015, iar conform datelor Indicelui prețurilor de consum (IPC), rata inflației în 2014 a fost de doar 0,8%, ceea ce înseamnă că lucrătorul mediu care a primit o majorare a luat efectiv acasă. mai mulți bani.
Atunci când salariile cresc întârzierea inflației (sau nu primiți creșteri deloc), apar probleme. De exemplu, lucrătorii care câștigau salariul minim federal au câștigat 7,25 USD pe oră în 2009. Potrivit Pew Research Center, persoanele care încă mai câștigau această sumă din mai 2015 pierduseră aproximativ 8,1% din puterea lor de cumpărare față de inflație..
Să lucrezi la locuri de muncă necalificate îți ridică riscul de a fi victimizat de inflație. De exemplu, conform Pew Research Center, industria restaurantelor și a serviciilor alimentare este cel mai mare angajator al lucrătorilor cu salarii minime, definite ca persoane care realizează mai mult decât salariul minim, dar mai puțin de 10,10 USD pe oră. În plus, The Wall Street Journal raportează că creșterea salariilor pentru lucrătorii din serviciile alimentare a urmărit ritmul creșterilor în sectorul privat general până în a doua jumătate a anului 2014.
O modalitate bună de a-ți spori șansele de a menține un salariu care să țină pasul cu inflația sau să depășească spațiul este să urmărești poziții calificate, relevante în economia actuală. Și în perioadele inflaționiste, negociați mai agresiv pentru creșteri mai mari.
3. Ocuparea forței de muncă
În general, inflația este bună pentru piața muncii. Când economia este în creștere, oamenii câștigă mai mult și cheltuiesc mai mult, iar companiile au mai multe șanse să mențină lucrătorii angajați și să angajeze alții pentru a satisface cererea în creștere. Cu toate acestea, inflația scăzută și condițiile deflaționiste au efectul opus - fără creștere, companiile nu prea au nevoie sau să nu creeze noi locuri de muncă.
Potrivit Fundației pentru Educație Economică, atunci când prețurile se dezumflă mai repede decât salariile, poate provoca o creștere a șomajului. Acest lucru s-a întâmplat în a doua jumătate a anului 2014, după ce prețurile petrolului au scăzut. USA Today raportează că zeci de mii de concedieri pe lună au avut loc în statele producătoare de petrol, în timp ce companiile petroliere s-au străduit să acopere costurile cu scăderea veniturilor. Cel mai bun moment pentru a căuta un loc de muncă este în perioadele inflaționiste, când șomajul - și, prin urmare, concurența pentru locuri de muncă - este mai mic.
4. Datorii
Creditele și împrumuturile sunt, de obicei, mai ieftine în perioada inflației scăzute sau în condiții deflaționiste, deoarece creditorii sunt presați să stimuleze cererea consumatorilor. Unii creditori oferă chiar perioade fără dobândă, care oferă posibilitatea de a împrumuta bani gratuit. Apoi, pe măsură ce inflația crește, ratele dobânzilor tind să fie la fel.
Cel mai bine este să împrumutați în timpul inflației scăzute sau în perioadele deflaționiste, presupunând că ratele dobânzilor sunt favorabile. Rambursarea datoriei devine mai ușoară dacă câștigurile dvs. inflația depășesc, deoarece sarcina actuală a datoriei va consuma mai puțin din venitul dvs. în timp. O plată de împrumut de 100 de dolari pe lună consumă 10% dintr-un salariu lunar de 1.000 de dolari, dar acest procent se micșorează pe măsură ce împrumutatul primește amortizări de plată..
5. Beneficii guvernamentale
Pensionarii și persoanele cu dizabilități sunt deosebit de vulnerabile la inflație. Mulți se bazează pe un venit fix, cum ar fi prestațiile de securitate socială. Dacă prețurile cresc prea repede, acestea pot avea dificultăți în a acoperi cheltuielile de trai, lăsându-le cu venituri mici sau deloc disponibile. Dacă aveți 25 sau 35 de ani și salariul dvs. nu îl reduce, șansele sunt, puteți obține un alt loc de muncă. Nu este la fel de ușor să găsești noi surse de venit atunci când ești în vârstă sau cu handicap.
Beneficiile guvernamentale cresc periodic ca răspuns la inflație. De exemplu, beneficiarii asigurărilor sociale primesc COLA - ajustări ale costului vieții - o dată pe an, dacă guvernul stabilește inflația.
Pentru a vă pregăti pentru puterea de cumpărare potențial scăzută în anii următori, stabiliți economii și contribuiți la un fond de pensionare în anii de lucru. Aceste fonduri vă pot completa beneficiile guvernului, deoarece pierd valoare din cauza inflației.
6. Economii
Într-o economie în creștere, economisirea este un joc al pierzătorului, cu excepția cazului în care obțineți o rată de rentabilitate a banilor dvs. egală cu rata inflației. Și chiar atunci, nu ții decât inflația. Pentru a bate cu adevărat bătălia dolarului erodant, ai nevoie de banii tăi pentru a crește mai repede decât inflația, iar această creștere este deosebit de importantă pentru economiile de pensie.
Când ratele dobânzilor sunt atractive, puteți bate inflația stivuind banii într-un cont de economii sau un cont de piața monetară sau investind în certificate de depozit (CD-uri). De exemplu, dacă banca vă plătește 5%, dar rata inflației este de doar 2%, obțineți un randament decent, cu risc limitat. Din păcate, ratele dobânzilor s-au înregistrat la valori minime istorice de când Marea Recesiune și economiții obțin în mod obișnuit doar o fracțiune de la sută cu aceste vehicule, ceea ce nu va bate inflația.
Obligațiunile Trezoreriei SUA sunt considerate investiții sigure și conservatoare, dar au oferit, de asemenea, un randament scăzut în ultimii ani. Securitățile protejate de inflație (TIPS) sunt destinate să răspundă pozitiv la perioadele de creștere a inflației, dar Statele Unite s-au străduit să mențină ratele de creștere dezirabile, iar TIPS produc pierderi în perioadele deflaționare..
Istoric, unul dintre cele mai bune locuri pentru a bate inflația și a obține profituri atractive a fost piața bursieră. Acordat, investiția în acțiuni înseamnă asumarea a numeroase riscuri - deși potrivit USA Today, randamentul mediu anual după ajustările inflației este de 6,2% pentru acțiuni, comparativ cu 1,8% pentru datoria publică pe cinci ani.
Cuvânt final
Proiecțiile de inflație sunt publicate de Rezerva Federală și surse private precum Statista. Ia o lecție de la companii, care utilizează aceste prognoze pentru a ghida deciziile lor pe termen scurt și lung. Dacă se negociază un salariu și se presupune că o inflație va crește, asigurați-vă că aveți probabilitatea creșterii costurilor de viață. Dacă trebuie să efectuați achiziții majore, cum ar fi o mașină, luați în considerare dacă prețurile și ratele dobânzilor sunt susceptibile să crească sau să scadă pentru a determina cel mai bun moment pentru a cumpăra. Ca și în ceea ce privește orice finanțare personală, faceți întotdeauna cercetarea și planificați-vă mai departe.
Sunteți gata să vă conturați planul de protecție a inflației?
