Ar trebui să îmi scot contul 403b pentru a achita datoriile?
În prezent am un 403b cu aproximativ 20 de dolari în el. Planuiesc sa-mi parasesc slujba la sfarsitul lunii aprilie si planuiam anterior mutarea banilor in alta parte. Cu toate acestea, datorez unui membru al familiei 15 mil. USD pentru o mașină pe care mi-au cumpărat-o acum aproape 5 ani. Nu le-am plătit încă pentru că am lucrat la plata tuturor celorlalte datorii (pe care le-am plătit toate!), Iar membrul familiei nu mi-a încasat dobânzi și nici nu a cerut banii înapoi. Deci, acest lucru de 15 miliarde de dolari (și ipoteca noastră) este singurul lucru care ne împiedică să nu fim datorii. Ar fi înțelept să ia în considerare să scot banii din cei 403b atunci când îmi părăsesc locul de muncă, să achit impozitele și apoi să le dau membrilor de familie banii pentru a achita datoria? Apoi m-am gândit să deschid un IRA Roth cu banii rămași, deoarece cred că putem cobora datoriei de 10k de membru a familiei în momentul în care părăsesc locul de muncă.
Un alt factor pe care trebuie să-l analizez este modul în care compania mea a investit în 403b. Nu sunt pe deplin învestit, deoarece îmi va rămâne în jur de 7 luni de a deveni complet îmbrăcat, așa că nu sunt sigur dacă voi pierde bani de la cei 20k atunci când îmi voi părăsi slujba.
Raspunsul meu:
În ceea ce privește 403b, NU aș trage banii din ea pentru a achita datoria pe care o datorați membrului familiei. Motivul pentru acest lucru se datorează faptului că veți putea plăti o penalitate de 35% pentru a retrage banii din timp. 403b vă va percepe o penalitate de 10% și apoi veți datora impozitele IRS pe valoarea retragerii, pe baza pachetului de taxe actual, care este probabil de 25%. Deci, ai împrumuta 15k cu dobândă de 35% pentru a plăti împrumutul personal? Nu, sunt sigur că nu o veți face, așa că nu există niciun motiv să folosiți banii de la 403b.
Când părăsiți compania, transferați banii de 403b într-un Roth IRA cu un broker de acțiuni cu discount. imi place Ally Invest sau TD Ameritrade. Vrei să faci un transfer DIRECT. Acest lucru este foarte important, pentru că dacă îți taie un cec, încasează cecul și bagi banii într-un alt cont, IRS te-ar putea lovi pentru taxe. Doriți ca banii să treacă direct de la furnizorul 403b în noul cont de brokeraj. Cine alegeți va avea instrucțiuni despre ce să faceți pentru un transfer direct.
Te felicit pentru că vrei să scapi rapid din datorii și cred că încă poți, dar, evident, membrul familiei nu doare din acest împrumut, așa că contactează-l și spune-i că vei începe să le trimiți bani lunar bază. Cine știe, poate după 6 luni de la trimiterea lor de bani, te vor ierta pentru restul împrumutului. Dar, cu siguranță, datorați banii, așa că ar trebui să începeți să puneți la cale un plan de rambursare ca parte a bugetului dvs. lunar pentru a obține împrumutul cât mai repede posibil..
