Cum să faci față creditorilor și agențiilor de încasare

Totul a început când ai căzut cu câteva luni în urmă cu plata mașinii. Chiar dacă ai apelat la dealer și ai încercat să elaborezi un plan de plată, ai început să primești apeluri de la colecționarii datoriilor. Te simți complet neputincios. Nu vă puteți permite să plătiți integral datoria, iar acești colecționari refuză să plătească cu nimic mai puțin. Se pare că nu puteți face nimic pentru a le scoate din spate.

Dar adevărul este că nu ești neputincios. Există o lege federală care vă protejează de a fi hărțuit de către colecționarii datoriilor - chiar dacă nu puteți plăti banii înapoi. Iată ce trebuie să știți despre ce pot face colecționarii datoriilor, ce nu pot face și cum să vă protejați drepturile.

Cum funcționează colectarea datoriilor

Dacă întârziați să plătiți o datorie, creditorul nu o trimite imediat către un colector. Există un motiv simplu pentru asta: Angajarea unui colector de datorii costă mulți bani. Împrumuturile ar avea mai degrabă de-a face cu tine direct dacă pot.

În primul rând, vor începe să vă sune și să vă scrie pentru a vă aminti despre datorie. Dacă nu îl poți plăti imediat, vor încerca să stabilească un program pentru ca tu să îl plătești înapoi. Uneori, vor accepta chiar să ierte o parte din datorie dacă plătiți restul imediat. Pentru ei, renunțarea la o parte din bani poate fi mai ieftină decât apelarea la un colector de datorii.

Cu toate acestea, dacă ignorați apelurile și scrisorile creditorului - sau dacă setați un plan de plată și nu efectuați plățile - creditorul va transfera contul către un colector de datorii. În cele mai multe cazuri, acest lucru se va întâmpla atunci când facturile vor fi neplătite timp de trei până la șase luni.

Tipuri de colectori de datorii

Există trei tipuri principale de colectori de datorii:

Colectori de datorii interne. Este vorba despre oameni care lucrează pentru compania care v-a împrumutat banii. Tehnic, nu sunt deloc „colectori de datorii”, deoarece acest termen se referă la persoane care colectează datorii pentru alții. Aceasta înseamnă că colectorii de datorii interni sau „prim-party” nu trebuie să respecte aceleași reguli ca și alte tipuri de colectori de datorii despre momentul în care vă pot contacta. Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că sunt mai susceptibili să fie nepoliticos sau agresiv cu tine. De fapt, este în interesul lor să fie politicoși, pentru că nu vor să facă compania să arate prost. Dacă începeți să primiți apeluri cu privire la o datorie mai mică de 90 de zile, cel mai probabil veți vorbi cu un colector de datorii din prima parte. Aceasta este o veste bună, deoarece înseamnă că contul dvs. nu este încă oficial în colecții. Dacă puteți elabora un plan cu această persoană pentru a vă deconta factura, îl puteți împiedica să fie raportat la birourile de credit și să afecteze scorul de credit..
Agenții de colectare. Dacă un creditor nu poate încheia o afacere cu dvs., acesta va transmite contul dvs. către o agenție de colectare terță parte. Aceste companii percep creditorilor o taxă pentru a încasa datorii neplătite pentru ei. În mod obișnuit, această taxă este undeva între 25% și 60% din banii strânși. Aceste companii vor încerca cât pot de mult să obțină banii din tine, pentru că, cu cât colectează mai mult, cu atât vor fi plătiți. Asta înseamnă că sunt mai susceptibili de a fi puși și nepoliticos. Pe partea de plus, acest tip de colecționar are mai multe reguli de urmat despre modul în care se poate ocupa cu tine.
Cumpărători de datorii. Când un creditor a încercat și nu a reușit să colecteze o datorie, acesta își reduce adesea pierderile prin vânzarea datoriei către un cumpărător al datoriei. Aceste companii cumpără pachete de datorii vechi pentru monede pe dolar. Conform Investopedia, suma medie pe care o plătește cumpărătorul datoriei este de 0,04 USD pentru fiecare datorie în valoare de 1 dolar. Plătesc atât de puțin pentru că știu că nu vor putea încasa majoritatea datoriilor pe care le cumpără. Cu toate acestea, orice bani pe care reușesc să le strângă sunt ai lor. O problemă a cumpărătorilor de datorii este că majoritatea datoriilor pe care le cumpără sunt destul de vechi. Adesea, nici măcar nu știu cât de veche are o anumită datorie sau de unde a venit. Asta înseamnă că uneori ajung să plutească pe oamenii greșiți din datoriile pe care nu le datorează.

Datoriile pe care le pot încasa

Colecționarii datoriilor lucrează cu creditorii pentru a colecta tot felul de datorii. Un colector de datorii vă poate contacta despre:

Datoria cardului de credit
Împrumuturi auto
Credite ipotecare sau alte împrumuturi la domiciliu
Împrumuturi personale, cum ar fi împrumuturile cu plată
Datoriile de afaceri
Împrumuturi pentru studenți
Datoriile medicale
Facturi de utilitate sau telefon neplătite

Cele două tipuri de datorii cel mai probabil să fie trimise către colecții sunt datoriile cu cardul de credit și facturile de telefon neplătite. Alte tipuri comune includ facturile la utilități, împrumuturile auto și datoriile medicale.

Drepturile dvs. atunci când vă ocupați de colecționarii datoriilor

Legea privind practicile de colectare a datoriilor echitabile (FDCPA) stabilește reguli pentru ceea ce colectorii de datorii sunt și nu au voie să facă. Această lege definește un „colector de datorii” ca fiind orice persoană care colectează regulat datorii în numele altcuiva. Asta înseamnă că legea se aplică agențiilor de colectare și cumpărătorilor de datorii, dar nu și colectorilor de datorii interne.

Ce pot face colecționarii datoriilor

În cadrul FDCPA, colectorii de datorii pot:

Contactați-vă acasă. Colecționarii datoriilor li se permite să vă contacteze prin telefon, scrisoare, e-mail sau mesaj text pentru a încerca să vă încasați o datorie. Cu toate acestea, orice mesaj pe care îl trimit trebuie să declare clar că provine de la un colector de datorii.
Interes de taxare. De obicei, atunci când împrumutați bani, sunteți de acord să îl plătiți înapoi cu dobândă. Un colector de datorii este permis să vă încaseze în continuare aceeași sumă de dobândă atunci când va prelua datoria. Cu toate acestea, nu pot percepe dobândă suplimentară sau taxe care nu erau în contractul inițial. De asemenea, majoritatea statelor pun o limită pentru valoarea totală a dobânzilor și taxelor pe care un colecționar le poate percepe.
Du-te la tribunal. Dacă nu vă plătiți datoria, un colector de datorii poate să dea în judecată pentru a colecta banii pe care îi datorați. Trebuie să vă prezentați în instanță pentru a contesta procesul. Dacă nu, pierdeți șansa de a combate cazul. Dacă câștigă cazul, colecționarul poate obține o comandă de garnitură împotriva ta. Acest ordin îndrumă banca dvs. să transfere fonduri din contul dvs. pentru a plăti datoria.
Câștigă-ți salariile. Dacă nu aveți suficienți bani în bancă, un colector de datorii poate aranja ca salariile dvs. să fie gata. Aceasta înseamnă că angajatorul dvs. trebuie să scoată bani din cecul dvs. de plată și să-l predea către colectorul de datorii. Cu toate acestea, colecționarii datoriilor pot face acest lucru numai după un proces de succes. Ele nu pot să vă confere salariile fără o hotărâre judecătorească.
Căutați plata pentru datorii vechi. Fiecare stat are un statut privind limitările datoriei. În conformitate cu această regulă, odată ce o datorie atinge o anumită vârstă, împrumutatul nu mai este obligat legal să o plătească. Această limită variază de la stat la stat, dar în majoritatea statelor, este cuprinsă între patru și șase ani. Datoriile care au depășit această limită sunt cunoscute sub denumirea de datorii zombie. Colecționarii datoriilor li se permite să vă contacteze cu privire la datoriile zombie și să solicite plata acestora. Nu te pot da în judecată pentru a colecta banii, dar totuși pot pune presiune asupra ta.

Ce nu pot face colecționarii datoriilor

FDCPA stabilește limite stricte cu privire la modul în care colectorii de datorii vă pot trata. NU li se permite:

Ține-te în întuneric. Un colector de datorii trebuie să vă spună, în scris, exact cât trebuie și cui. Această scrisoare trebuie trimisă în termen de cinci zile de la prima contactare cu dvs. De asemenea, trebuie să explici ce să faci dacă nu crezi că datorezi acești bani.
Contactați-vă oricând, oriunde. Colecționarii datoriilor au voie să te sune - dar nu la toate orele. Nu vă pot suna înainte de 8 dimineața sau după 21:00, decât dacă sunteți de acord cu acest lucru. De asemenea, nu vă pot chema la serviciu dacă le spuneți, oral sau în scris, că nu aveți voie să primiți apeluri acolo.
Continuați să vă contactați dacă le spuneți să se oprească. Dacă nu doriți ca un colector de datorii să vă contacteze din nou, tot ce trebuie să faceți este să spuneți acest lucru în scris. Puteți să le spuneți să contacteze avocatul în loc sau să nu mai contacteze complet. Trimiteți scrisoarea dvs. prin poștă certificată, cu o chitanță de retur și păstrați o copie pentru dvs. Trimiterea acestei scrisori nu scapă însă de datorii. Încă pot să vă dea în judecată pentru a vă încasa dacă nu plătiți.
Pesterile rudelor tale. Dacă nu plătiți ceea ce datorați, colecționarii datoriilor nu vă pot chema familia și prietenii și îi presionați să-i plătească. Ei pot contacta alte persoane doar dintr-un singur motiv: pentru a afla cum să intrați în contact cu dvs. Și dacă nu află ce vor, nu pot contacta din nou aceeași persoană.
A pretinde a fi altcineva. Când vă sună colecționarii datoriilor, trebuie să spună cine sunt și de ce apelează. Nu pot pretinde că lucrează pentru poliție, guvern sau un birou de credite. De asemenea, nu pot pretinde că sunt avocați decât dacă sunt într-adevăr.
Lie to You - sau despre tine. Colecționarii datoriilor nu au voie să te mintă în alte moduri. Nu vă pot minți dacă aveți o datorie sau cât de mult aveți. De asemenea, nu vă pot spune că o hârtie pe care o trimit este o formă legală dacă nu, sau invers. Și nu vă pot spune niciodată că ați încălcat legea dacă nu ați făcut-o. Colecționarii datoriilor nu au voie să spună minciuni altor persoane. Nu pot da informații false despre datoriile dvs. către birourile de credit - sau altcuiva.
Te-ai amenințat. Colecționarii datoriilor nu au voie să te amenințe că te vor arunca în închisoare dacă nu îți plătești datoria. Din cauza banilor nu este o crimă și nu poți fi arestat pentru asta. Tu poate sa fii trimis în judecată, dar colecționarii datoriilor nu te pot amenința cu un proces, decât dacă intenționează să depună un proces. De asemenea, aceștia nu pot amenința că îți vor câștiga salariile sau sechestrează proprietatea, dacă nu au deja o hotărâre judecătorească care le permite să o facă. Și niciodată nu au voie să te amenințe cu rău fizic.
Te hărțuiește. Colecționarii datoriilor nu au voie să vă hărțuiască în alte moduri. Ei nu pot folosi un limbaj amenințător sau obscen atunci când aveți de-a face cu dvs. De asemenea, nu pot să te sune în mod repetat doar pentru a te enerva.
Spune-le altora despre datoria ta. Colecționarii datoriilor nu pot încerca să te rușineze public în plata datoriilor. De exemplu, ei nu pot să-ți publice numele - sau să amenințe că îl vor publica - dacă nu îți plătești datoria. De asemenea, nu li se permite să vă contacteze prin poștă, pe care alte persoane le-ar putea vedea din greșeală. În condițiile legii, ei nu pot vorbi despre datoriile dvs. față de nimeni, decât tu, soțul / soția sau avocatul. Cu toate acestea, li se permite să raporteze datoria dvs. neplătită birourilor de credit.
Taxați-vă pentru o datorie a unei persoane moarte. Nu este posibil să moștenim datorii de la o persoană care a murit. Orice bani pe care o persoană îi datorează după moarte ies din moșia respectivă. Dacă nu există destui bani în proprietate, datoria va fi neplătită. Oricum, rudele nu sunt responsabile pentru asta.
Aplicați plata dvs. la o datorie greșită. Uneori, același colector de datorii încearcă să încaseze mai mult de o datorie de la tine. În acest caz, dacă efectuați o plată, trebuie să spuneți ce datorie plătiți. Colectorul de datorii nu are voie să îți plaseze plata către o altă datorie. De asemenea, nu poate aplica plata pentru o datorie pe care nu credeți că o datorați.
Câștigă plăți federale. Colecționarii datoriilor îți pot acumula salariile pentru a plăti o datorie pe care nu o poți plăti. Cu toate acestea, în majoritatea cazurilor, nu li se permite să acumuleze plăți federale. Aceasta include securitatea socială, SSI, beneficiile veteranului, prestațiile de invaliditate și asistența în caz de dezastre FEMA.

Înșelătorii de colectare a datoriilor pentru a fi atent

De obicei, atunci când primiți un apel de la un colector de datorii, este o afacere legitimă care încearcă să se încaseze pe o datorie reală. În acest caz, vă puteți baza pe FDCPA pentru a vă proteja. În cazul în care colectorul de datorii nu respectă această lege, puteți da în judecată. Cu toate acestea, uneori, oamenii de pe celălalt capăt al liniei se prefac doar că sunt colectori de datorii. Sunt cu adevărat con artiști care încearcă să-i păcălească pe oameni să plătească datorii pe care nu le datorează. Iată cum să localizați acești colecționari de datorii false și cum să le gestionați.

Cum să detectați o înșelătorie de colectare a datoriilor

Nu este întotdeauna ușor să spui unui colector de datorii adevărat de la unul fals. Uneori, acești escroci au chiar și unele informații personale, cum ar fi un număr de cont bancar. Cu toate acestea, există câteva semne de avertizare care vă pot ajuta să observați un colector de datorii falsificate. Apelantul ar putea fi fals dacă:

Încearcă să încaseze o datorie pe care nu o recunoașteți.
Aceștia refuză să își dea numărul de telefon sau adresa de corespondență.
Vă solicită informații financiare personale, cum ar fi un card de credit sau un număr de securitate socială.
Ei folosesc tactici de înaltă presiune, cum ar fi amenințarea că te va arunca în închisoare.

Cum să faci față colecționarilor de datorii false

Dacă nu sunteți sigur că colectorul de datorii cu care aveți de-a face este legitim, iată cum să răspundeți:

Cere informații de contact. Obțineți numele apelantului, numele companiei, adresa poștală și numărul de telefon. Orice colector de datorii este obligat prin lege să vă ofere aceste informații. Dacă persoana cu care vorbiți nu o va da - totul - atunci este probabil o înșelătorie.
Obțineți-l în scris. Solicitați apelantul pentru o notificare de validare. Aceasta este o scrisoare care prezintă suma pe care o datorați, numele creditorului și drepturile dvs. în cadrul FDCPA. Conform legii, orice colector legitim al datoriilor trebuie să furnizeze această notificare. Spuneți apelantului că refuzați să discutați datoria până când o primiți.
Întrerupeți contactul. După ce obțineți adresa poștală a apelantului, trimiteți o scrisoare care să spună că nu doriți ca aceștia să vă mai contacteze. Orice colector real de datorii trebuie să se supună acestei solicitări. Dacă asta nu, știi că ai de-a face cu un fals.
Contactați creditorul. Uneori, datoria la care sunteți este reală - dar colectorul de datorii nu este; este doar un escrocher care încearcă să-și abată plățile datoriilor de creditorul real. Dacă recunoașteți datoria, dar nu sunteți sigur de colectorul de datorii, luați legătura cu creditorul inițial. Spune-le despre apeluri și întreabă-ți dacă colectorul de datorii cu care ai vorbit este unul pe care l-au angajat.
Nu plătiți. Dacă nu sunteți sigur 100% de colectorul de datorii cu care aveți de-a face este real, nu efectuați plăți. Chiar și plata integrală a unei datorii false nu este întotdeauna suficientă pentru ca un escrocher să plece. Uneori, alcătuiesc o altă datorie pentru a încerca să scoată mai mulți bani din tine.
Nu dați informații personale. Chiar dacă nu plătiți datoria falsă, există o altă modalitate prin care colecționarii datoriilor false vă pot face bani. Vă pot pompa pentru informații personale - numere de cont bancar, numere de card de credit sau numărul dvs. de securitate socială - și îl pot utiliza pentru a vă fura identitatea. De exemplu, aceștia pot încărca lucrurile pe cărțile de credit, pot scrie cecuri false sau pot scoate conturi noi pe numele tău. Pentru a preveni furtul de identitate, nu oferiți niciodată acest tip de informații niciunui colector de datorii - real sau fals.
Raportați apelul. Dacă primiți un apel de la un escrocher, raportați-l Comisiei Federale de Comerț (FTC) și avocatului general al statului (AG). Puteți găsi biroul AG prin intermediul Asociației Naționale a Avocaților Generali.

Cum să te protejezi

Chiar dacă colectorul de datorii cu care ai de-a face este legitim, asta nu înseamnă neapărat că se joacă după reguli. Ar trebui să fiți totuși atenți în relațiile cu ei. Iată câteva lucruri pe care le poți face pentru a te proteja.

1. Obține toate faptele

Înainte de a intra într-o discuție cu colectorul de datorii, cereți o scrisoare de validare. Prin lege, colecționarul datoriei trebuie să vă trimită acest lucru, dar nu o vor face întotdeauna decât dacă le reamintiți. Nu ești de acord cu nimic până nu vezi această scrisoare. Până la urmă, informațiile pe care colecționarii datoriilor le au despre datoriile dvs. nu sunt întotdeauna corecte. Nu vrei să promiți să plătești o datorie care s-ar putea să nu fie chiar a ta.

2. Contestarea datoriilor pe care nu le datorezi

Când primiți scrisoarea, verificați-o pentru a vedea care este datoria și dacă o recunoașteți. De multe ori datoriile sunt vândute de la un cumpărător la altul, iar greșelile pot fi făcute pe parcurs. Colecționarii datoriilor pot ajunge să încerce să strângă bani pe care i-ați plătit deja sau nu i-ați datorat niciodată. De exemplu, s-ar putea să vină după tine pentru o datorie care aparține altcuiva cu un nume similar.

Dacă un colector de datorii cere bani pe care nu îi datorați, puteți contesta datoria. Trimiteți înapoi o scrisoare în termen de 30 de zile, precizând că această datorie nu este a ta. Dacă aveți informații pentru a face o copie de rezervă, cum ar fi un cec anulat care arată că datoria a fost plătită, adăugați o copie. Trimiteți scrisoarea dvs. prin poștă certificată și cereți o primire de retur. În acest fel, puteți dovedi că au primit scrisoarea dacă refuză să o primească. Păstrați o copie a acesteia și pentru înregistrările dvs..

3. Verificați raportul dvs. de credit

Colecționarii datoriilor pot raporta conturi restante birourilor de credit. Asta înseamnă că, dacă un colector de datorii face o greșeală, acesta poate ajunge și în raportul dvs. de credit. Problema poate funcționa și în cealaltă direcție. Uneori, hoții de identitate iau un împrumut în numele tău și nu îl plătesc.

Când se întâmplă acest lucru, tu ești cel care sfârșește să primească apelul de la un colector de datorii. În orice caz, dacă un colector de datorii vă contactează cu privire la o datorie pe care nu o datorați, verificați raportul de credit pentru a vedea dacă datoria este listată acolo. Dacă găsiți o greșeală, contactați biroul de credit pentru a o contesta.

4. Vorbeste cu un avocat

Dacă îi spui unui colector de datorii, datoria nu este a ta, acesta nu este întotdeauna sfârșitul poveștii. Ei pot scrie înapoi cu dovezi că vă datorați datoria, cum ar fi o copie a unei facturi pe numele dvs. Poate că nu ați semnat factura - dar nu este întotdeauna ușor să o dovediți.

Dacă se întâmplă acest lucru, solicitați ajutor de la un avocat. Avocații specializați în colectarea datoriilor vă vor permite, de obicei, să vă consultați gratuit cu ei. Aceștia ar putea chiar să fie de acord să-ți ia cazul degeaba dacă cred că colectorul de datorii a încălcat legea. Dacă câștigă cazul, pot încasa taxa de la reclamant. Dacă angajați un avocat, spuneți colectorului de datorii pe care l-ați făcut. Prin lege, din acel moment, ei trebuie să se ocupe de avocatul tău, nu de tine. Acest lucru vă salvează dificultatea de a face apeluri și scrisori.

5. Mențineți conversațiile scurte

Uneori, nu ai de ales decât să te descurci singur cu un colector de datorii. Cu toate acestea, nu trebuie să le lași să te grătească la lungime. Într-un articol Bankrate, educatorul de consum John Ulzheimer îi sfătuiește pe oameni să „spună cât mai puțin” atunci când se ocupă de colectori de datorii. Vor încerca să vă cizmeze detalii despre dvs. despre capacitatea dvs. de plată, dar nu trebuie să vă jucați.

Un alt expert, Geri Detweiler, spune că este important să rămâi calm și concentrat. Colecționarii datoriilor încearcă uneori să te sperie să le oferi ceea ce vor. Detweiler sfătuiește persoanele care se ocupă de colecționarii datoriilor să fie „un record înregistrat”. Repetați faptele de bază și nu le dați nimic altceva.

6. Păstrați înregistrări

Este o idee bună să ții evidența scrisă a tuturor relațiilor tale cu colectori de datorii. În acest fel, în cazul în care colectorul de datorii încalcă legea, aveți evidența dvs. ca dovadă. Păstrați toate înregistrările într-un singur fișier etichetat. În acest fel, le puteți găsi dacă aveți nevoie de ele.

Fișați toate scrisorile pe care le trimite colecționarul și copii ale răspunsurilor dvs. De asemenea, păstrează notele scrise despre toate conversațiile telefonice. Pentru fiecare apel, includeți numele colecționarului datoriei, suma pe care aceștia o spun, datora și ora și un rezumat al conversației. De asemenea, salvați toate mesajele vocale pe care le lasă pe telefon.

7. Încercați să negociați

Când un colector de datorii vă va contacta prima dată, va încerca probabil să vă determine să plătiți datoria în întregime. Cu toate acestea, dacă nu puteți face asta, sunt deseori dispuși să accepte mai puțin. Acest lucru este valabil în special pentru cumpărătorii de datorii, care și-au cumpărat datoria pentru monede pe dolar. Nu trebuie să recupereze întreaga sumă pentru a face profit. Cu toate acestea, chiar și colecționarii terți ar prefera adesea să obțină o parte din bani imediat decât să tragă cazul în instanță.

În articolul Bankrate, Ulzheimer sugerează să fie lider cu o ofertă lowball. Spuneți colectorului de datorii pe care sunteți dispus să îl plătiți de la 10% la 15% din ceea ce aveți. Probabil nu vor accepta acea ofertă, dar de regulă vor plăti între 30% și 50% din întreaga datorie.

În mod alternativ, puteți oferi o afacere „de plată pentru ștergere”. Sunteți de acord să plătiți integral datoria, iar colecționarul este de acord să strângă contul de colectare din raportul dvs. de credit. Colectorul de datorii va contacta direct birourile de credit pentru a scoate contul. Aceasta poate fi o modalitate bună de a face față unei facturi corecte, dar pierdută sau trecută cu vederea. Birourile de credit s-au încruntat în această practică și nu toți colectorii de datorii sunt dispuși să o facă. Cu toate acestea, nu există nicio lege împotriva acesteia. Dacă vă puteți permite să plătiți întreaga datorie, acest tip de acord poate oferi un impuls major ratingului dvs. de credit.

8. Fii atent cu plățile

Dacă încheiați o tranzacție cu un creditor, asigurați-vă că obțineți toate detaliile în scris. Nu trimiteți nicio plată până nu aveți acest acord scris. Acest lucru este deosebit de important în cazul unei tranzacții de plată pentru ștergere. De asemenea, este important dacă creditorul promite să nu întreprindă alte acțiuni împotriva dvs. odată ce datoria este plătită.

După ce aveți un acord în scris, trimiteți plata. Cel mai bine este să utilizați un cec al casieriei, mai degrabă decât un cec personal. În acest fel, nu oferiți colectorului datoriei acces la informațiile contului dvs. bancar. De asemenea, puteți utiliza serviciul de plată a facturii online a băncii dvs., dacă acesta are unul.

Dacă ați acceptat să plătiți datoria în rate, colectorul de datorii este probabil să vă sugereze că îi permiteți să retragă banii direct din contul dvs. bancar. Acest lucru pare convenabil, deoarece pot colecta fiecare plată după cum se cuvine, fără eforturi din partea dvs. Cu toate acestea, experții spun că este o idee proastă. După ce un colector de datorii va avea acces în contul dvs., nu există nimic care să îi împiedice să se scufunde și să ia întreaga sumă pe care o datorați.

Un alt truc pe care îl folosesc colecționarii datoriilor este să vă sugereze să le trimiteți o serie de cecuri postdate. În acest fel, ei pot depune fiecare la data corespunzătoare. Conform legii, un colector de datorii nu are voie să depună un cec post-datat înainte de data la cec. Dar colecționarii datoriilor nu respectă întotdeauna regulile, așa că experții spun că nici nu ar trebui să fiți de acord cu acest acord.

Pe măsură ce plătiți datoria, păstrați evidența plăților. Când faceți ultima, obțineți o chitanță care să spună că datoria este plătită integral. În acest fel, colecționarul nu poate reveni câteva luni mai târziu și pretinde că datorezi mai mulți bani pentru dobânzi sau taxe de întârziere.

9. Nu ignorați o citație a Curții

Dacă nu puteți face o înțelegere cu un colector de datorii, următoarea scrisoare pe care o primiți de la ei ar putea fi o somație judecătorească. Orice ai face, nu-l arunca în coșul de gunoi - chiar dacă crezi că ai lămurit că nu datorezi banii. Este adevărat, există câțiva colecționari de datorii lipsiți de scrupule, care vor trimite o citație judiciară falsă pentru a încerca să vă sperie. Dar dacă este adevărata afacere și o ignori, renunți la șansa ta de a lupta cu o salariu.

Cu toate acestea, asta nu înseamnă că ar trebui să solicitați o somație cu aspect suspect, la valoarea nominală. În schimb, verificați citația pentru a vă asigura că este autentică. Nu sunați doar la adresa sau numărul de telefon dat pentru instanța de judecată chiar în somație. Dacă citația este o falsă, informația este probabil falsă. În schimb, căutați informațiile de contact ale instanței. Apoi sună sau scrie direct și întreabă dacă notificarea este exactă. Dacă este real, luați legătura cu un avocat.

10. Provocați colecționarii datoriilor care încalcă legea

Oricând aveți probleme cu un colector de datorii, le puteți raporta FTC și AG-ului dumneavoastră de stat. Multe state au propriile legi cu privire la încasarea datoriilor care sunt diferite de FDCPA. Biroul AG vă poate anunța care sunt drepturile dvs. în conformitate cu legislația statului. Dacă se pare că colecționarul datoriilor a încălcat legea, le puteți da în judecată fie în instanța de stat, fie în cea federală. Aveți până la un an de la momentul încălcării pentru a vă înainta procesul.

Dacă câștigați, judecătorul poate ordona colecționarului să vă plătească orice daune suferite, cum ar fi salariile pierdute sau facturile medicale. De asemenea, vi se poate rambursa taxele de avocat și cheltuielile de judecată. În plus, este posibil ca colecționarul să fie nevoit să vă plătească până la 1.000 de dolari, chiar dacă nu ați suferit daune.

Dacă se dovedește că multe persoane au fost victime ale aceluiași colector de datorii, puteți să vă alăturați pentru a aduce un costum de clasă. Colectorul de datorii poate fi obligat să plătească până la 500.000 de dolari sau 1% din valoarea lor netă, oricare dintre acestea este mai mică. Cu toate acestea, a da în judecată un colector de datorii nu face ca datoria ta să dispară. Atâta timp cât datorezi banii, tot trebuie să îi plătești - chiar dacă colectorul de datorii a încălcat legea în timp ce încerca să o colecteze.

Cuvânt final

După cum vedeți, a face cu colecționarii datoriilor poate fi o problemă majoră. Desigur, este mai rău dacă folosesc tactici umbroase. Dar chiar și atunci când joacă după reguli, a avea o datorie în colecții este stresant. De asemenea, aduce o pagubă mare ratingului dvs. de credit.

Este mult mai bine să opriți o datorie de la a merge la colecții în primul rând. Dacă descoperiți vreodată că rămâneți în urmă cu plățile, nu vă încrucișați doar degetele și speră că creditorul îl lasă să alunece. În schimb, contactați-vă creditorul. Întrebați dacă puteți refinanța datoria sau, în caz contrar, elaborați-vă un plan pentru a plăti.

Facturile pot ajunge și în colecții, deoarece nu știi că le ai. Acest lucru se poate întâmpla adesea cu facturile medicale. Cea mai bună modalitate de a preveni această problemă este să păstrați cu atenție e-mailul. Deschideți toate facturile imediat și, dacă nu arată bine, apelați creditorul pentru o explicație.

V-ați ocupat vreodată de un colector de datorii? Ce sfaturi le-ați oferi altora despre asta?