10 Mituri ale scorului de credit - Debutate - Obțineți fapte reale
Deși este extrem de important să fii responsabil financiar prin achitarea facturilor și neîncasarea datoriilor, este, de asemenea, înțelept să ai o înțelegere completă a punctajului tău de credit și a raportului de credit, mai ales dacă ești un debitor curent și potențial. Din păcate, există multe mituri care ar putea să-ți încurce judecata și autoevaluarea.
Mituri de credit
1. „Îmi pot îmbunătăți scorul de credit folosind carduri de credit preplătite și carduri de debit.”
Cardurile de credit preplătite și cardurile de debit nu sunt raportate la birourile de credit, astfel încât utilizarea acestora nu afectează niciun punct scorul de credit. Dacă nu puteți obține carduri de credit, dar doriți să vă creșteți creditul, utilizați în schimb o carte de credit securizată. Un card de credit securizat vă solicită să puneți garanții pentru a obține cardul, cum ar fi o mașină, o barcă, bijuterii scumpe sau un întreg cont bancar. Când utilizați cardul în mod responsabil, în timp, scorul dvs. de credit crește, iar apoi puteți aplica pentru o carte de credit tradițională neasigurată.
2. „De fiecare dată când cineva îmi trage raportul de credit, îmi scade scorul de credit.”
Depinde de faptul că scorul dvs. de credit este afectat de cineva care vă atrage creditul Cum ei îți trag raportul de credit. Ceea ce este cunoscut sub numele de „anchetă durabilă” vă poate reduce scorul de credit; cu toate acestea, dacă este o „anchetă blândă”, atunci nu.
Când solicitați un împrumut sau un card de credit, creditorul vă trage raportul de credit. Aceasta este o anchetă grea. În timp ce o anchetă dificilă afectează scorul dvs. de credit, este de obicei doar cu câteva puncte. În plus, atunci când solicitați un tip similar de împrumut (cum ar fi un împrumut auto) cu câțiva creditori diferiți, acest lucru contează de obicei ca o anchetă dacă este finalizat într-un interval de timp de 30 de zile..
O anchetă soft este atunci când un creditor examinează doar o parte din raportul dvs. de credit în scopuri educaționale. În general, o anchetă soft este ceva pe care o face o companie de carduri de credit înainte de a vă trimite o notificare de pre-aprobare pe mail. Atunci când trageți propriul raport de credit printr-o companie precum Credit Karma, acest lucru nu afectează nici scorul dvs. de credit.
3. „Doar anumite tipuri de facturi neplătite apar în raportul meu de credit și îmi afectează creditul.”
Tipurile de datorii care apar în raportul dvs. de credit sunt la libera discreție a creditorului. Dacă creditorul raportează datoriile plătite și neplătite către birourile de credit, atunci chiar amenzile bibliotecii publice care au fost transmise unei agenții de colectare a datoriilor pot apărea în raportul dvs. de credit..
Este adevărat că anumiți creditori sunt cunoscuți că raportează toate datoriile plătite și neplătite unuia sau mai multor birouri de credit. Companiile de credit ipotecar, emitenții de carduri de credit și chiar complexele de apartamente sunt câteva dintre tipurile obișnuite de creditori care raportează starea conturilor dvs. către birourile de credit. Dacă nu sunteți sigur dacă un creditor sau un deținător de cont raportează birourilor de credit, faceți pur și simplu o anchetă.
4. „Salariul, pensia pentru copii, pensia și alte venituri îmi afectează scorul de credit.”
Venitul, individual sau gospodăresc, nu este utilizat pentru a calcula scorul dvs. de credit. Deși birourile de credit nu publică formula exactă folosită în calculul scorului de credit, FICO raportează calculul general: Istoricul plăților reprezintă 35% din punctaj, soldurile contului constituie 30%, istoricul creditului este 15%, diferitele forme de credit. aveți un cont de 10%, iar noile aplicații de credit constituie ultimele 10%.
Poți câștiga mulți bani, dar asta nu înseamnă neapărat că ai un credit bun. Un credit bun se construiește plătind facturile la timp și gestionând cu prudență conturile financiare.
5. „Deoarece nu am carduri de credit sau datorii pe carduri de credit, am un scor de credit bun.”
Dacă nu aveți carduri de credit nu vă asigurați că aveți un scor ridicat de credit. Dimpotrivă, deținerea cărților de credit și gestionarea corectă a acestora joacă un rol important în calcularea punctajului dvs. de credit. Este esențial să se dezvolte un istoric de credit, care include stabilirea conturilor de credit și plata datoriilor.
Creditorii și creditorii vor să vadă că aveți și puteți gestiona cărțile de credit. Când un creditor sau un creditor consideră că nu aveți carduri de credit, vă va considera un risc mai mare decât cei care au cărți de credit. Este înțelept să aveți cel puțin un card de credit ca parte a strategiei dvs. generale de gestionare financiară.
6. „Închiderea cardului de credit și a altor conturi de credit mărește scorul meu de credit.”
Închiderea cărților de credit și a conturilor de credit pe care nu le utilizați nu vă crește scorul de credit. De fapt, închiderea acestor conturi poate scădea punctajul dvs. de credit, deoarece aceasta reduce valoarea creditului disponibil.
Conceptul care intră în joc aici este utilizarea creditului, care este cantitatea de credit pe care o utilizați în comparație cu suma de credit pe care o aveți la dispoziție. Creditorii sunt mai interesați de cât de bine îți administrezi conturile de credit, așa că vor să vadă că ai foarte multe credite disponibile, dar folosesc relativ puțin din acesta.
Dacă trebuie să închideți un cont, închideți unul mai nou, mai degrabă decât un cont pe termen lung. Durata relației dvs. cu creditorul are un impact pozitiv asupra scorului dvs. de credit. De asemenea, puteți închide conturi cu linii de credit mai mici față de cele cu linii de credit ridicate.
7. „Conturile de active, cum ar fi conturile de verificare, economii și investiții, îmi afectează scorul de credit.”
Conturile de venit, conturile de verificare, conturile de economii și investițiile nu sunt raportate birourilor de credit. Prin urmare, acestea nu afectează scorul dvs. de credit.
8. „Există un singur punctaj de credit.”
Există numeroase scoruri de credit. Beacon și FICO sunt două dintre cele mai populare scoruri de credit pe care le folosesc creditorii. Fiecare creditor sau creditor alege punctajul de credit la care se uită pentru a lua o decizie de credit. Un raport poate conține mai multe scoruri de credit și fiecare punctaj poate varia foarte mult între ele. Când solicitați un împrumut sau un cont de credit, întrebați creditorul sau creditorul care punctează creditul pe care îl evaluează.
9. „Trebuie să vă verificați raportul de credit numai dacă știți că aveți probleme de credit sau nu plătiți facturile la timp.”
Toată lumea ar trebui să își verifice raportul de credit cel puțin o dată pe an, deoarece nu este neobișnuit să apară articole în raportul de credit care sunt în eroare. Singura modalitate de a ști care sunt aceste erori este de a monitoriza fiecare dintre cele trei rapoarte de credit. Consumatorii au dreptul la o copie gratuită a fiecăruia dintre cele trei rapoarte de credit o dată la 12 luni, așadar folosiți-vă dreptul pentru a vă asigura că raportul dvs. de credit este o reflectare corectă a istoriei dvs. de credit..
10. „Plata datoriei negative o elimină din raportul meu de credit.”
Raportul dvs. de credit reflectă istoricul creditului dvs., care include pozitiv și conturi negative. Acest lucru înseamnă că plățile întârziate, conturile de colectare, descărcările și falimentele pot rămâne în raportul dvs. de credit timp de 7-10 ani.
Cuvânt final
Poate fi dificil să înțelegeți pe deplin scorul de credit și rapoartele de credit, dar înțelegerea miturilor care le înconjoară poate clarifica o mare cantitate de mister. Un scor de credit excelent poate face diferența între aprobarea și refuzarea diferitelor tipuri de împrumuturi și conturi de credit și poate însemna, de asemenea, rate de dobândă mai bune, perspective de angajare și rate de asigurare pentru vehicule auto..
Ați verificat raportul de credit în ultimele 12 luni?
