Cum să-ți iei finanțele înapoi pe traseu după cheltuielile sezonului de vacanță

Aceasta înseamnă mai mult de 1% din venitul median al gospodăriilor din SUA - ceea ce nu sună mult până nu consideri că cheltuielile de vacanță sunt în întregime discreționare. Într-o economie în care 6 din 10 consumatori trăiesc cu salariul de plată, conform unui sondaj realizat de Charles Schwab în 2019, chiar și creșterile modeste ale cheltuielilor discreționare pot să blocheze - sau să-și aloceze - finanțele gospodăriei..

Dacă finanțele tale sunt mai grave pentru uzura după sezonul de petrecere a vacanței, nu te simți vinovat. Nu esti singur. Împreună cu milioanele de alți americani care au cheltuit mai mult decât își pot permite cu adevărat în acest sezon, puteți obține casa financiară destul de curând.

Multe dintre aceste strategii aplicabile pe scară largă pentru a-ți reveni finanțele pe drum după vacanțe reprezintă rezoluții naturale de Anul Nou. Alții sunt modificări sensibile ale stilului de viață, care ar putea plăti dividende mult timp după ce mahmureala financiară post-vacanță se estompează.

Sfaturi pentru a-ți pune finanțele la cale după sărbători

1. Creați un buget al gospodăriei

Dacă sunteți nou în bugetarea gospodăriilor, începeți cu o aplicație pentru buget personal, precum Mint sau o alternativă Mint. Alegeți o aplicație care să se integreze cu conturile dvs. financiare și să încorporeze informații privind soldul în timp real în bugetul dvs. Îți va anunța înainte de a fi prea târziu dacă ești în pericol să depășești limitele de cheltuieli ale bugetului pentru perioada respectivă.

Dacă preferați o abordare DIY în ceea ce privește bugetarea, nu exagerați lucrurile - cu excepția cazului în care vă bucurați de foi de calcul detaliate, în acest caz, vă oferă mai multă putere. Alegeți o strategie de bugetare care să aibă sens pentru dvs., să nu impresionați contabilii din cercul dvs. social.

Strategiile simple și populare includ bugetarea bazată pe zero, o abordare bazată pe categorii, popularizată de „Aveți nevoie de buget”, o soluție bine considerată Mint.

Bugetarea bazată pe zero alocă un loc de muncă - cum ar fi să vă adăugați fondul de urgență, să adăugați la fondul de educație al copilului dvs., să cumpărați alimente sau să vă finanțați noaptea lunară în oraș - la fiecare dolar de venit. Între economii, necesități și cheltuieli discreționare, un buget corespunzător zero nu lasă nimic la sfârșitul lunii.

Sfat Pro: Dacă sunteți un tip de foaie de calcul, vă puteți configura bugetul prin plugar. Puteți personaliza un șablon de buget care funcționează pentru dvs. și va efectua automat tranzacțiile într-o foaie Google.

2. Stabiliți un obiectiv lunar de economisire (aka Pay Pay You First)

Dacă bugetarea bazată pe zero pare prea complicată, luați în considerare o alternativă populară de bugetare: plătiți-vă mai întâi.

Spre deosebire de bugetele tradiționale, care pot fi extrem de granulare, bugetul pe care să-l plătiți în primul rând vă impune doar să îndepliniți toate obiectivele de economii lunare înainte de a cheltui un timp pentru nevoi și dorințe. În funcție de vârsta, stilul de viață și poziția financiară, aceste obiective ar putea include construirea unui fond de urgență, alocarea de bani pentru o plată în avans pentru o casă, finanțarea unor activități discreționare costisitoare precum vacanța internațională și creșterea găleților de economii pe termen lung pentru copiii dvs. „educație sau pensionare.

Fiecare obiectiv primește o sumă stabilită în fiecare lună. După ce ați alocat aceste fonduri, sunteți liber să cheltuiți restul câștigurilor după cum considerați de cuviință. Deși necesitățile precum locuința și mâncarea au în mod natural prioritate asupra cheltuielilor discreționare, nu este necesar să vă împărțiți cheltuielile în categorii. Creează un proces mult mai îndepărtat de gestionare a banilor.

În primele luni de la care te-ai plătit în primul rând, trebuie să-ți găsești rata ideală de economii. Rata trebuie să fie suficient de robustă pentru a vă satisface nevoile pe termen scurt și lung, dar nu atât de agresivă, încât să afecteze cheltuielile cu necesitățile.

3. Profitați de o promoție de transfer de sold 0% APR

Dacă te-ai bazat pe cărți de credit pentru a acoperi costurile cadourilor, a distracției și a călători în acest sezon de vacanță, factura urmează să scadă - literal. Dacă ați cheltuit mai mult în acest sezon decât vă puteți permite să plătiți într-o singură plată lunară, luați în considerare să solicitați un card de credit cu transfer de sold înainte ca plățile de dobândă să aducă insultă prejudiciului.

Cardurile de credit care transferă soldul de categorie, în mod obișnuit, nu percep nici o dobândă pentru soldurile transferate timp de 18 până la 21 de luni de la deschiderea contului Pentru majoritatea oamenilor, este suficient timp pentru a plăti cheltuielile excesive de vacanță. Dacă puteți face acest lucru mai repede, accesați-o - nu aveți nicio obligație să utilizați întreaga perioadă promoțională APR de 0%. Și este posibil să suportați taxe de dobândă retroactivă pe termen complet dacă nu plătiți întregul dvs. transfer până la sfârșitul acestuia.

4. Angajează-te la o provocare cu cheltuieli reduse

O provocare fără cheltuieli este ca terapia de șoc pentru bugetul personal. Este o perioadă determinată de asceză forțată, a cărei sumă se îndreaptă către plata datoriilor sau refacerea economiilor.

Deoarece nu este înțelept să ratăm în mod voluntar plățile ipotecare, cardul de credit sau utilitățile și pentru că totuși trebuie să te hrănești cu tine și cu familia ta, provocările de cheltuieli care nu durează mai mult de câteva zile sunt mai bine descrise drept „provocări cu cheltuieli reduse”. Pe durata provocării dvs. cu cheltuieli reduse, trebuie să cheltuiți pe elemente esențiale, cum ar fi locuințe și utilități, eliminând în același timp toate cheltuielile discreționare: mese în afara, divertisment în afara casei, excursii de agrement, îmbrăcăminte, chiar și lucruri mărunte precum latte-ul dvs. de dimineață.

Cu cât durează mai mult provocarea cu cheltuieli reduse, cu atât impactul său pozitiv va fi asupra finanțelor post-vacanță. Obțineți cel puțin o săptămână sau întindeți-vă două săptămâni sau întreaga lună a lunii ianuarie.

5. Porniți acea lovitură laterală pe care ați murit-o

Lumea nu are lipsă de concerte laterale pregătite pentru a oferi finanțărilor dvs. post-vacanță un ascensor. Acum poate fi momentul să încercați unul.

Hustles-urile populare se încadrează în două mari categorii: activ și pasiv. Oportunitățile active necesită angajamente semnificative de timp și atenție, mulți fiind ușor de adaptat la statutul cu normă întreagă. Oportunitățile pasive folosesc activele valoroase pentru a produce venituri pasive fără mult angajament.

Aglomerațiile active includ:

• Conduceți pentru o aplicație de tip ride-hailing cum ar fi Lyft sau uber
• Livrarea de alimente sau alimente prin platforme de genul Instacart și DoorDash
• Instruirea elevilor de liceu și colegiu
• Colectarea și reîncărcarea scuterelor electrice peste noapte

Hustles pasive includ:

• Închirierea mașinii pe platforme de închiriere peer-to-peer, cum ar fi Turo
• Închirierea unui dormitor de rezervă pe platforme de genul Airbnb sau preluarea unor chiriași pe termen mai lung
• Închirierea unui loc de parcare desemnat pe platforme precum Loc
• Oferirea spațiului de birou pentru închirieri pe termen scurt sau sublote pe termen lung

Agitamentele active sunt, în general, mai ușor de început și de încheiat decât agitațiile pasive, care pot necesita investiții semnificative în avans sau angajamente pe termen lung. Dacă găsiți un anumit concert nu este ceea ce ați crezut că ar fi, nu vă simțiți rău în a renunța.

6. Vinde cadouri de vacanță nedorite

Vânzarea de cadouri nedorite este o singură mișcare pentru a vă finanța primul trimestru. Și în funcție de generozitatea celor dragi și de prioritățile personale, ar putea fi una profitabilă.

Pe piața de revânzare, mărfurile durabile noi sau ușor utilizate, cum ar fi bicicletele și mașinile de tuns iarba obțin de obicei o pondere semnificativă din prețurile de vânzare cu amănuntul. La fel și electronicele din anul curent, precum console de jocuri și televizoare - dacă acționați rapid pentru a reduce deprecierea.

Enumerați-vă elementele pe platforme de revânzare digitală foarte utilizate, cum ar fi Decluttr. Dacă aveți o mulțime de cadouri cu valoare mai mică de descărcat și vremea este cooperantă, țineți o vânzare curte sau garaj.

7. Efectuați o „curățare de iarnă” mai extinsă

De ce să aștepți ca primăvara să îți declanșeze casa? Dedicați un weekend din ianuarie pentru organizarea spațiilor de depozitare a casei dvs. și pentru a da deoparte lucrurile de care nu mai doriți sau nu aveți nevoie.

Pentru cele mai bune rezultate, utilizați o abordare sistematică precum curățarea morții suedeze („Oare cineva va fi mai fericit dacă salvez acest lucru?”) Sau KonMari („Are acest lucru scânteie?”) Pentru a judeca valoarea emoțională a bunurilor tale. După ce separați tot ce intenționați să descărcați, enumerați articole individuale cu o valoare relativ ridicată, organizați o vânzare de curte sau garaj pentru a vinde obiecte cu valoare mai mică și donați orice altceva unor organizații de caritate demne - asigurați-vă că păstrați înregistrări exacte în scopuri fiscale..

8. Dacă plătiți o rambursare, nu așteptați să vă depuneți impozitele

Rambursarea estimată pentru impozitul pe venit ar putea plictisi mahmureala cu cheltuielile de vacanță. Nu așteptați să o revendicați până în aprilie. Dacă situația dvs. fiscală este relativ simplă, veți avea probabil toată documentația necesară pentru a vă depune impozitele până la jumătatea lunii februarie. Bloc H&R oferă până la un avans de rambursare a taxelor de 3.500 USD clienților lor cu dobândă de 0%.

9. Faceți o stație de iarnă

Iarna este o perioadă populară pentru a lua zbor, în special pentru locuitorii obositi ai climei. Din păcate, o destinație de vacanță de iarnă este scumpă în comparație cu alternativa: o stație de iarnă.

Da, dealul de schi accesibil la o oră până la drum nu este Aspen. Și locul local de la fermă pe care ai vrut să încerci de luni de zile nu este un restaurant Manhattan cu stea Michelin, cu un rezerve de rezerve pe tot parcursul anului..

Dar toate sunt mai ieftine decât alternativa. Asta contează cel mai mult.

10. Folosiți carduri cadou de vacanță înainte de numerar sau credit

Unele cărți cadou sunt la fel de bune ca numerarul. Acestea includ carduri de marcă American Express sau Mastercard, cu valoare efectivă în numerar, carduri cadou cu gaz bun în rețelele de stații regionale sau naționale majore și carduri cadou Amazon.

Dacă transportul cu cadouri de vacanță include carduri cadou ca acestea, folosește-le în loc de numerar sau carduri de credit până când le-ai epuizat soldurile. La fiecare achiziție, transferați o valoare de numerar egală în contul dvs. de economii. Dacă ați primit și carduri specifice vânzătorilor, folosiți-le pe măsură ce apar oportunități în loc să cumpărați ceva de care nu aveți nevoie doar pentru a le utiliza.

Creați o foaie de calcul simplă pentru a urmări cărțile și soldurile acestora. În câteva luni, faceți un bilanț al cărților dvs. cadou cu amănuntul rămas și luați în considerare vânzarea celor pe care este puțin probabil să le utilizați în curând. Chiar și cărțile de nișă dețin mai mult de 50% din soldul lor în numerar pe platformele populare de revânzare a cardurilor cadou, cum ar fi A ridica.

11. Limitați-vă la o masă la un restaurant pe săptămână sau mai puțin

Chiar dacă nu faceți în acest an o provocare atotcuprinzătoare cu cheltuieli reduse în acest an, încercați să mâncați mai puține mese care nu sunt gătite acasă în primul trimestru. Evitarea cu totul a restaurantelor și a pachetelor de luat masa nu este realistă pentru toată lumea, având în vedere programul uneori agitat al muncii și al familiei. Dar o singură masă preparată pe săptămână este un obiectiv realist.

Cu multe resturi de vacanță înghețate pentru păstrare și un weekend după-amiază pus deoparte pentru a pregăti mese congelatoare pentru a vă bucura mai târziu, puteți evita probabil să mâncați cu totul în timpul primelor luni ale noului an..

12. Angajează-te pentru o ianuarie uscată

Probabil nu este o veste pentru dvs. că abținerea de la alcool are beneficii semnificative pentru sănătate și financiare. Chiar dacă nu sunteți interesat de evitarea permanentă a alcoolului, puteți realiza temporar aceste beneficii angajându-vă într-o ianuarie uscată - o pauză de 31 de zile de la huiduirea popularizată de o campanie britanică de sănătate publică..

Eliminând doar două băuturi cu amănuntul pe săptămână la 10 USD pe bucată, puteți economisi 80 USD în patru săptămâni. Dacă bei mai mult decât asta sau dacă cocktailurile sunt mai scumpe în zona ta, poți economisi și mai mult.

Ianuarie dvs. uscată poate colabora cu alte eforturi de a reduce cheltuielile discreționare în noul an, cum ar fi reducerea sau eliminarea meselor și evitarea distracțiilor costisitoare în afara casei, precum concerte și evenimente sportive. Nici nu trebuie să-ți distrug viața socială. Mocktail-urile și berea fără alcool sunt capse de meniu în barurile și restaurantele care se abțin de la abstinenți în zilele noastre - deși în mod special, mocktail-urile de lux pot fi la fel de scumpe ca cele boozy. Pentru a vă maximiza economiile, rămâneți cu sodă sau apă.

13. Dimensiunea corectă a cablului și a ecosistemului de streaming

La fel ca alcoolul, observația sedentară cu binge nu este bună pentru sănătatea ta sau pentru finanțele tale. Și la fel cum nu trebuie să înjurați alcoolul pentru a face o schimbare pozitivă în departamentul de băuturi, nu trebuie să vă vindeți televizorul și să începeți antrenamentul pentru un maraton pentru a vă oferi sănătatea fizică și financiară..

Începeți prin a face bilanț al abonamentelor dvs. curente de conținut și a fluxurilor. Comandați-le de la cel mai mult până la cel mai puțin utilizat. Apoi, răspândiți-le pe cele care:

• Nu reușiți să justificați prețul lor lunar pentru că nu le utilizați rar sau niciodată
• Știi că poți trăi fără, chiar dacă le folosești frecvent

Partajarea cu abonamente din ultima categorie este mai ușor spus decât făcut, așa că căutați semne pe care sunteți gata să treceți de la un anumit serviciu. În ciuda faptului că l-am folosit aproape în fiecare zi, eu și soția mea am anulat un abonament prin cablu de streaming din frustrare cu dificultăți tehnice persistente. Știm că îl putem înlocui întotdeauna cu un serviciu de calitate superioară cu opțiuni de vizualizare echivalente. Dar, deocamdată, economisim mai mult de 40 de dolari pe lună - cea mai costisitoare obligație de conținut video de departe.

14. Salt la calitatea de membru al anului nou

Nu există nici o priveliște ca o sală de gimnastică pe 2 ianuarie - clătiți cu masele îmbrăcate în Lycra, sigur că astaeste anul în care completează acele rezoluții de Anul Nou legate de fitness. Mulți vor înceta să vină până în februarie, abonamentele lor lunare reînnoite automate singurele rămase ale acelui angajament trecător, dacă este lăudabil.

Exercitarea regizată de sine este o modalitate mai convenabilă, mai rentabilă de a transforma o nouă foaie de fitness în acest an - și una care de multe ori are o putere mai bună de ședere. În funcție de modul de exercițiu preferat, nici nu trebuie să ieșiți din casă în lunile întunecate de iarnă. Aerobicul acasă și antrenamentul de forță sunt ușor de făcut în camera de zi. Mașinile Cardio cum ar fi biciclete de exercițiu, eliptice sau benzi de alergare necesită un spațiu ceva mai dedicat. Folosit, costă echivalentul a două sau trei luni la o sală de gimnastică de înaltă calitate. Dar puteți opta, de asemenea, pentru antrenamente la domiciliu fără echipament. Dacă luptați pentru a găsi antrenamente noi care vă mențin motivați, puteți încerca Aaptiv.

Alternativele în aer liber abundă, chiar și în climele reci: ciclism de iarnă, schi nordic, rachetă. Cu o grijă adecvată pe mai multe sezoane, investiția o singură dată în echipamentele necesare - echipament folosit și îmbrăcăminte caldă și accesorii - este în comparație cu costurile pentru începerea și oprirea unui membru la sală în fiecare ianuarie.

15. Aplicați pentru un card de credit cu recompense care are sens pentru obiceiurile dvs. de cheltuieli

Folosite în mod responsabil, recompense cardurile de credit elimină impactul financiar al cheltuielilor de zi cu zi - atât timp cât nu le utilizați pentru a finanța achiziții pe care altfel nu le-ați face.

Dacă cardul dvs. de credit cu transfer de sold nu are un program de recompense, cereți oa doua carte care vă recompensează modelele tipice de cheltuieli. Spuneți că aveți un drum lung și un buget amplu. Optați pentru ceva de genul Cardului Blue Cash Preferred® de la American Express (citiți American Express Blue Cash Preferred Card Review), care câștigă 6% bani înapoi la primii 6.000 de dolari cheltuiți în supermarketurile americane în fiecare an și 3% înapoi la achizițiile benzinăriei. . Cheltuielile disproporționate absente în anumite categorii, cardurile de credit cu destinație generală, cum ar fi Cardul dublu de numerar Citi® (citiți revizuirea Citi Double Cash Card), funcționează bine.

Cuvânt final

Ei spun că cei care nu reușesc să învețe lecțiile trecutului sunt sortiți să o repete. Asta include cu siguranță cumpărătorii excesivi de vacanță care își aduc aceleași excese de schimburi de cadouri și dezvăluire an de an. Să fie anul acesta altfel.

Cea mai bună rezoluție de Anul Nou pe care o puteți păstra în acest an este una care nu va fi scadentă până la Ziua Recunoștinței, când începerea anuală a consumului de vacanță va începe cu seriozitate. Rezolvați-vă să cheltuiți bine în mijloacele dvs. în acest an, ghidați de un buget ferm de vacanță și sfaturi ușoare pentru a economisi bani în perioada de vacanță. Sigur, trebuie să puneți niște lucrări pe partea frontală. Dar dacă aveți succes, nu va trebui să petreceți primele luni ale anului viitor pentru a repara finanțele personale.

Cum îți iei finanțele înapoi pe traseu, după un sezon de vacanțe plin de buget?