Cum să construiți un fond de numerar de urgență atunci când aveți un venit neregulat

Asta este pentru a lua un sondaj bancar din 2018 la 1.000 de adulți americani, raportat de CNBC. Potrivit sondajului, aproximativ 25% dintre americani - 55 de milioane de oameni - nu au economii de urgență. Majoritatea mileniilor și genului Xers se găsesc în această barcă. Baby boomers se îmbunătățesc marginal, iar majoritatea membrilor generației silențioase (cei născuți în Marea Depresiune și în cel de-al doilea război mondial) sunt relativ faini.

Pentru lucrătorii mai tineri, fără economii semnificative, orice perioadă de șomaj sau de subocupare susținută reprezintă o amenințare financiară potențial catastrofală - și asta presupunând că nu apar cheltuieli neașteptate majore care să complice lucrurile în continuare. Acei lucrători care pot face față perioadelor cu venituri inconsistente sau pentru care venitul neregulat este o condiție de referință, includ aproximativ 21,4 milioane de persoane pe care Biroul de Statistică a Muncii le definește ca lucrători contingenți (temporari), antreprenori independenți (freelanceri și soloprenieri), pe -lucrători, lucrători temporari ai agențiilor de ajutor și lucrători furnizați de firmele contractuale.

Acești lucrători se străduiesc să alcătuiască bugetele gospodărești viabile, să nu mai vorbim de crearea unor economii de urgență suficiente pentru a acoperi recomandările de trei până la șase luni ale cheltuielilor de viață. As sti; Eu sunt unul dintre ei.

Dar există speranță. De-a lungul mai multor ani, am reușit să construiesc un fond confortabil de urgență care să fie deosebit de economiile pe termen lung, întreținerea locuințelor și fondurile de economii orientate spre obiective. Dacă pot să o fac, la fel și tu. Iată cum.

Stabilirea temeiului pentru contribuții periodice ale fondurilor de urgență

Să presupunem că începeți fără un fond de economii de urgență semnificativ. Obiectivul dvs. pe termen lung ar trebui să fie un fond de urgență suficient pentru a înlocui cheltuielile între trei și șase luni - cu cât mai mult, cu atât mai bine. Veți avea nevoie de această sumă pentru a face față situațiilor de urgență precum:

Clienți sau angajatori delincvenți
Blocuri de muncă neașteptate pentru care nu veți primi plata înapoi
Scăderi sezoniere ale cererii pentru serviciile dvs.
Cheltuieli majore neașteptate, cum ar fi reparații de mașini mari care nu sunt acoperite de asigurare
O vătămare sau o boală extinsă care vă lasă incapabil să lucrați de ceva timp (asigurarea de invaliditate vă poate ajuta, dar nu va înlocui întregul venit)

Economisirea acestei sume poate dura ani, dar nu vă descurajați. Important este că începeți și faceți tot ce puteți pentru a continua să vă apropiați mai mult de acest obiectiv. În ordine secvențială aproximativ, iată ce trebuie să faceți pentru a pune bazele acesteia.

1. Înregistrează-te pentru o aplicație de buget gratuit sau ieftină

Pentru a fi clar, puteți construi un fond de urgență fără o aplicație de bugetare. Cu toate acestea, crearea și menținerea unui buget personal, modul de modă veche poate fi un adevărat drag, iar o aplicație poate fi mult mai ușoară.

Dacă aveți nevoie de motivație sau îndrumare pentru bugetare, înregistrați-vă pentru o aplicație de buget gratuit sau ieftină. Sunt parțială la Mentă, dar PocketGuard este o alegere slabă care îți urmărește banii de cheltuieli disponibile zi de zi. Dacă sunteți cineva care are nevoie de un tip de amintire pentru a vă salva, căutați o aplicație automată de economii Cifră sau Acorns, ambele au programe de comisioane rezonabile.

2. Conține toate cheltuielile care nu sunt discreționare

Apoi, stabiliți-vă baza de referință pentru cheltuielile casnice. Aceasta este suma cheltuielilor dvs. esențiale curente - cele pe care le-ați face mai întâi într-o urgență cu venituri reale:

Locuință (plăți de închiriere sau credite ipotecare, care includ principala și dobânzi, taxe și asigurare pentru proprietarii de locuințe)
Alimente (nu mese de restaurant)
Utilități (electricitate, apă, gaze, telecomunicații)
Plăți din datorii care nu sunt locuințe (datorie rotativă, cum ar fi cărți de credit și împrumuturi în rate, cum ar fi note auto și împrumuturi personale)
Îngrijirea copilului
Impozite (retinute din cecul de plată sau plătite trimestrial)

Aceste cheltuieli nu ar trebui să varieze prea mult de la lună la lună. Vom explora modalități de a le decupa mai jos.

3. Analizați și ajustați cheltuielile discreționare

Acest lucru este ceva mai dificil decât adăugarea cheltuielilor dvs. care nu sunt discreționare, care - dacă nu le cunoașteți pe de rost - sunt în mare parte ușor accesibile în sertarul de factură, suita de plată sau extrasul de card de plată..

Iată cum să vă adăugați cheltuielile discreționare:

Dacă utilizați în principal cardul dvs. de debit pentru achiziții, combateți extrasele de cont bancare.
Dacă în principal percepeți cumpărăturile și le plătiți integral până la data scadenței declarației, pieptenați-vă prin extrasele de pe cardul de credit.
Dacă utilizați în principal numerar, urmăriți sau inversați cheltuielile pe o perioadă de luni.

Puteți utiliza un mix al acestor plăți, caz în care va trebui să faceți toate cele de mai sus.

Dacă veniturile dvs. sunt neregulate, este probabil ca și cheltuielile dvs. discreționare să fie neregulate. Așadar, veți dori să priviți înapoi cel puțin șase luni și, în mod ideal, 12, pentru a vă calcula cheltuielile discreționare medii lunare. Dacă veniturile dvs. sunt previzibil neregulate - cu o variație sezonieră clară, de exemplu - atunci priviți suficient de departe în urmă pentru a surprinde atât perioadele slabe, cât și pe cele inroșite..

Dacă efectuați contribuții regulate la găleți de economii care nu sunt de urgență - cum ar fi să contribuiți la un IRA sau un plan calificat avantajat de taxe sau să economisiți în fiecare lună pentru o plată în avans la o casă - includeți-le în calculele dvs. discreționare. Aceste contribuții sunt discreționare, deoarece nu sunt strict necesare; i-ai întrerupe pentru a face față unei crize fiscale severe și poate face acest lucru în perioadele grele.

4. Calculați-vă venitul mediu lunar

Știi cât ai câștigat anul trecut, dar ai putea spune cât câștigi în luna medie? Dacă nu, este timpul să descoperiți asta.

Acesta este un calcul retrospectiv. Nu este momentul să faceți presupuneri de viitor cu privire la creșterea veniturilor, chiar dacă luați măsuri concrete pentru creșterea veniturilor în lunile următoare..

Ca și în cazul calculului dvs. mediu al cheltuielilor discreționare, întoarceți-vă suficient de mult pentru a cuprinde ascensiunile sezoniere, dacă este cazul. În mod ideal, aceasta este o perioadă completă de 12 luni, dar ar trebui să vă întoarceți mai mult dacă veniturile dvs. sunt cu adevărat neregulate, fără variații sezoniere previzibile sau dacă sunteți vulnerabil la furori extinse în timpul cărora câștigați puțin sau fără venituri.

5. Găsiți-vă rata eficientă de economii

Poate că deja economisești pentru obiective definite sau contribuie regulat la un cont avantajat de taxe. Poate că pur și simplu cheltuiți un pic mai puțin decât câștigați, în medie, și adăugați restul la un cont de economii în fiecare lună.

În orice caz, cea mai simplă - dacă nu cea mai exactă - modalitate de a calcula rata de economie efectivă este:

Adăugați-vă cheltuielile medii lunare discreționare și non-discreționare
Reduceți această cifră din venitul dvs. brut lunar brut
Împărțiți diferența la venitul dvs. brut brut lunar
Dacă cheltuielile dvs. discreționare includ economii programate, adăugați-le înapoi la veniturile dvs. înainte de a vă reduce cheltuielile.

Nu vă faceți griji dacă rata de economii efectivă este aproape de 0% acum. Veți lucra pentru a o stimula în timp.

6. Calculați dimensiunea ideală a fondului dvs. de urgență

Acum, pentru partea înfricoșătoare: calculează mărimea ideală a fondului dvs. de urgență.

Pentru lucrătorii non-sezonieri

Dacă venitul dvs. nu este extrem de sezon și v-ați întors suficient de mult pentru a acoperi perioade slabe și pline, puteți pur și simplu să luați mai multe din cheltuielile dvs. lunare medii care nu sunt discreționare. Cheltuielile de trei luni reprezintă perna minimă recomandată, dar cheltuielile de șase luni sunt ideale. Așadar, dacă cheltuielile dvs. lunare care nu sunt discreționare sunt în medie de 3.000 USD, perna dvs. minimă țintă este de 9.000 USD, iar perna ideală este de 18.000 USD.

În timpul unei perioade îndelungate de venituri mici sau fără venituri sau în timp ce aveți de-a face cu o cheltuială neașteptată majoră care vă obligă să vă atrageți fondul de urgență, ar trebui să întrerupeți cea mai mare parte a cheltuielilor dvs. discreționare - deși este bine să economisiți pentru un nivel ocazional scăzut -cost tratează, cum ar fi o călătorie la filme, pentru a vă menține sănătatea în timpul ceea ce este probabil să fie o perioadă de stres.

Asta nu înseamnă că trebuie să amânați economiile pe termen lung sau bazate pe obiective, în special dacă vă pregătiți pentru un termen limită iminent - să spunem, primul semestru al colegiului cel mai în vârstă al copilului dvs. - sau nu doriți să vă înscrieți la data de pensionare anticipată vizată. Dacă sunteți angajat să vă mențineți contribuțiile de economisire și investiții anterioare cât mai mult posibil în timpul unei corecții brute, factorizați acea parte a cheltuielilor dvs. discreționare în calculul fondului dvs. de urgență. Un fond de urgență de trei luni suficient pentru a acoperi 3.000 de dolari în cheltuieli lunare nediscreționate plus 300 de dolari în economii lunare totalizează 9.900 USD; un fond de șase luni cu aceeași putere de amortizare totalizează 19.800 USD.

Pentru lucrătorii sezonieri

Dacă este posibil să prezici fluctuațiile sezoniere ale veniturilor și cheltuielilor dvs. - de exemplu, lucrați într-o ocupație legată de turism într-un oraș de plajă sezonieră - atunci fondul dvs. de urgență trebuie să fie suficient de generos pentru a vă trece prin trei până la șase luni proaste, inclusiv ceea ce ar fi de obicei perioada maximă de câștig și cheltuieli pentru anul. Acest lucru se datorează faptului că, probabil, deja vă smulgeți banii câștigați în perioada ocupată pentru sezonul scăzut - cu alte cuvinte, vă reduceți economiile atunci când afacerile sunt nefaste.

Mai târziu, vom discuta despre strategiile de reducere a sezonului de venituri, dar, deocamdată, să presupunem că va trebui să înlocuiți veniturile de varf ale sezonului, care în mod normal se îndreaptă către economii pe termen scurt. Așadar, dacă câștigați 6.000 de dolari pe lună în timpul celor trei luni de vârf, 1.000 de dolari pe lună în timpul celor șase luni libere și o medie de 3.000 de dolari pe lună în timpul celor trei luni rămase, fondul dvs. de urgență ar trebui să varieze de la 18.000 de dolari (venitul de trei luni al sezonului de vârf) ) la 36.000 dolari (venitul sezonului de vârf de șase luni).

Nu vă lăsați amăgiți de ținta fondului dvs. de urgență. Veți lucra pentru a vă construi fondul pe mai multe luni și, probabil, peste ani. Mărimea fondului dvs. țintă este un obiectiv pe termen lung pe care, deocamdată, îl puteți da deoparte pe măsură ce lucrați către repere incrementale pe termen scurt.

7. Creați conturi separate pentru venituri și cheltuieli pe termen scurt

Dacă nu ați făcut-o deja, stabiliți conturi separate pentru a vă gestiona veniturile, cheltuielile și economiile.

Dacă sunteți un contractant independent sau unic proprietar cu o structură juridică de afaceri, deschideți un cont de verificare a afacerii pentru a primi venituri. Dacă nu sunteți încorporat în mod oficial sau nu sunteți calificat să încorporați, deoarece sunteți clasificat ca angajat tradițional, deschideți un al doilea cont de verificare personal pentru a primi doar venituri. Un cont de economii poate funcționa, cu condiția să efectuați cel mult șase retrageri în fiecare lună.

Apoi, deschideți un cont de economii de mare randament sau un cont de piață monetară prin intermediul CIT Bank. Vei folosi acest lucru pentru a-ți construi fondul de urgență. Veți face contribuții periodice în acest cont și nu veți atinge soldul său decât dacă va apărea o situație de urgență financiară calificată. Sperăm că, în cele din urmă, veți avea mai multe conturi de economii pentru alte tipuri de economii.

8. Plătește-ți un salariu bugetar cu sumă zero

În cele din urmă, începeți să vă plătiți un salariu egal cu bugetul dvs. cu sumă zero. Aceasta este suma exactă de care aveți nevoie pentru a vă acoperi cheltuielile discreționare și non-discreționare lunare (care nu includ economiile programate anterior) într-o lună medie, și nu mai puțin un ban. La începutul lunii, transferați salariul cu sumă zero din contul de afaceri sau de verificare a veniturilor în contul dvs. de verificare personală. Apoi, distribuiți veniturile rămase în afacerea dvs. sau contul de verificare a venitului către fondul dvs. de urgență și orice alte conturi de economii.

Pentru a vă face salariul cu sumă zero, va trebui să vă limitați cheltuielile discreționare la un nivel realist - să zicem, cu 5% sau 10% peste media curentă - pentru a ține cont de variații naturale. Aceasta este noua dvs. bază de cheltuieli. Veți lucra pentru a-l reduce odată cu crearea fondului dvs. de urgență.

Construirea și menținerea fondului dvs. de urgență

Acum că ați pus bazele, este timpul să începeți să vă construiți fondul de urgență și să îl întrețineți, veniți ce poate. Folosiți aceste strategii pentru a vă reduce cheltuielile, pentru a vă crește veniturile și pentru a păstra credința.

1. Stabiliți obiective incrementale de economisire de urgență

Știți că nu veți atinge mărimea fondului de urgență țintă într-o singură lună. Totuși, este firesc să adăugați așteptări nerealiste despre cât de rapid veți putea economisi, chiar dacă ați calculat cu atenție liniile de bază curente privind veniturile, cheltuielile și economiile. Stabilirea obiectivelor incrementale este prietenul tău aici. Stabiliți repere obiective rezonabile, cum ar fi lunar sau trimestrial, pentru a rămâne motivat și pe cale bună.

Folosiți-vă soldul actual și rata de economii pentru a vă stabili primul obiectiv. De exemplu, dacă aveți deja 500 de dolari în bancă și economisiți 3% din venitul dvs. mediu lunar de 3.000 de dolari, v-ați propune să economisiți 90 $ în prima lună sau 270 $ în primul trimestru, sporind fondul dvs. de urgență la 590 $, respectiv 770 $.

Stabiliți termene de economii în termen de luni sau săptămâni, mai degrabă decât suma economisită. De exemplu, s-ar putea să doriți ca cheltuielile de o lună să fie economisite cu nouă luni de astăzi. Mențineți impulsul, tratând contribuțiile fondului de urgență ca fiind discreționare - ultimele rânduri pe care le-ați redus din buget înainte de a vă plasa în depozitul de urgență Și fii realist; venitul neregulat este, prin definiție, imprevizibil, așa că nu vă descurajați de o lună neașteptat de slabă în timpul căreia trebuie să vă întrerupeți contribuția la fondul de urgență.

2. Emite Veto-uri de cheltuieli „Element rând”

Pașii rămași au un singur obiectiv: accelerarea progresului dvs. către ținta fondului dvs. de urgență.

În primul rând, este fructele cu pătrundere discreționară din bugetul dvs. Combinați-vă extrasele bancare și cardurile de credit, căutând achiziții inutile sau recurente inutile fără de care bilanțul dvs. ar fi mai bun. Acestea pot include:

Servicii de abonament costisitoare pe care nu le utilizați pe deplin, cum ar fi un pachet de cablu scump, un kit de masă sau un serviciu personal de stilist (treceți la servicii de streaming, gătit bazat pe rețete și călătorii obișnuite în magazinul de prosperați)
Splurges periodice, cum ar fi mese de restaurant high-end și zile spa
Cumpără impulsuri de orice fel (cumpărarea impulsurilor online este deosebit de insidioasă)

În timp ce nu puteți anula cheltuielile anterioare inutile, puteți să le reduceți sau să le eliminați înainte. Anulați, downgradeți sau renegociați abonamentele lunare printr-un serviciu de genul Truebill, apoi faceți o listă cu orice splurges și cumpărături de impulsuri pe care tindeți să le faceți. Postează lista unde o vei vedea des, cum ar fi deasupra biroului de acasă. Dedicați-vă să evitați cumpărările de impulsuri și să restricționați puternic splurge-urile; de exemplu, s-ar putea să vă permiteți o singură masă de restaurant în fiecare an, poate de ziua voastră sau aniversare.

3. Stabiliți limite de cheltuieli pe categorii

Nu trebuie să acceptați toate bugetele pentru plicuri - metoda bazată pe numerar unde cheltuiți doar ceea ce ați umplut în plicuri specifice categoriei la începutul fiecărei luni - pentru a adopta principiile sale de bază. Utilizați aplicația dvs. de bugetare pentru a segmenta toate cheltuielile discreționare și non-discreționare în categorii sensibile. Unele aplicații fac acest lucru automat, deși puteți personaliza categoriile pentru a se potrivi stilului dvs. de viață.

Stabiliți limitele de cheltuieli pentru fiecare categorie. Datorită deja cheltuielilor dvs. total inutile pe podeaua camerei de tăiere, noile dvs. limite ar trebui să fie mai mici decât linia de bază medie actuală, eliberând imediat fonduri suplimentare pentru a contribui la economiile de urgență. Ajustați-vă corespunzător contribuțiile fondului de urgență lunar și obiectivele de echilibru.

De exemplu, dacă în prezent economisiți 90 USD pe lună și eliberați 200 USD pe lună cu limite de cheltuieli pe categorii, adăugați suma de 200 USD la contribuția dvs. de fond de urgență lunară. Acest lucru îl ridică la 290 de dolari pe lună și crește rata de economii efectivă de aproape 10%. În acel ritm accelerat, veți micsora timpul necesar pentru a face față unui sold de urgență de o lună de venit de la 28 luni la doar 9 luni.

Repetați acest proces cel puțin o dată pe an. Este întotdeauna un moment bun pentru a căuta oportunități pentru a-ți întări limitele de cheltuieli pe categorii.

4. Stingeți economiile din cheltuielile de referință

Reducerea bugetului dvs. care nu este discreționar este, în mod cert, mai dificil decât reducerea cheltuielilor discreționare, dar se poate face. Luați în considerare aceste opțiuni:

Schimbă-ți bugetul alimentar. S-au scris cărți întregi pe acest subiect. Strategiile includ achiziționarea de ingrediente în vrac și prepararea rețetelor cu mai multe porții, care să dureze săptămâna, alăturarea unui club-depozit pentru a valorifica reduceri en-gros, pregătirea mesei la congelator în loturi mari și reducerea consumului de carne sau adoptarea unei diete cu totul vegetariene. În plus, puteți utiliza aplicații de economii de genul Ibotta pentru a economisi și mai mult în călătoriile de cumpărături.
Reduceți cheltuielile cu transportul. Faceți mai puține călătorii mai bine planificate în vehiculul personal. Carpool cu colegi de muncă. Treceți la tranzitul public pentru a face naveta, dacă este posibil, și a cumpăra un permis de tranzit săptămânal sau lunar.
Abordarea proiectelor de îmbunătățire a locuinței rentabile. Prioritizează proiectele de îmbunătățire a locuințelor care reduc costurile de proprietate prin facturi de utilități mai mici și întreținere amânată.
Faceți-vă casa mai eficientă din punct de vedere energetic. Dacă nu există loc pentru îmbunătățirea locuinței eficiente din punct de vedere energetic în bugetul dvs., concentrați-vă asupra eficienței incrementale. Întoarceți termostatul în timpul iernii și vara. Înfășurați ferestrele pentru a reduce schițele. Renunțați la aer condiționat în nopțile ușoare și căutați oportunități de a reduce costurile de aer condiționat în general. Utilizați becuri inteligente pentru a elimina energia electrică irosită. Faceți dușuri mai scurte și rulați sarcini de rufe mai mari.
Găsiți oportunități ascunse pentru a reduce costurile locuinței. Dacă dețineți casa dvs., contestați-vă evaluarea anuală a impozitului pe proprietăți, amânați toate plățile de capital ipotecar care nu sunt necesare până când fondul dvs. de urgență este în vigoare și luați în considerare refinanțarea dacă vă calificați pentru o rată substanțial mai mică - cu cel puțin 2% mai mică, pentru a compensa închiderea cheltuieli. Dacă aparțineți unei asociații de proprietari de locuințe, faceți-vă voluntar timpul și talentele în schimbul unei reduceri de taxe sau renunțări - de exemplu, curățând piscina din cartier sau clubhouse. Dacă închiriați, faceți proprietarul sau administratorul de proprietăți aceeași ofertă. Unul dintre vechii noștri vecini a clătinat treptele și trotuarul clădirii de apartamente în schimbul unei pauze modeste de chirie; un prieten de-al meu primește ceva asemănător cu 50% din chiria ei lunară în calitate de curățător de spații comune.

O singură excepție principală este serviciul datoriei rotative. Soldurile cu carduri de credit de mare dobândă necesită atenție completă. În loc să plătiți minimul în fiecare lună, creați-vă un plan pentru a vă reduce soldurile cardului cât mai repede posibil și amânați toate eforturile de economisire concertate până când ați făcut acest lucru. Economisirea este mult mai ușoară fără ca datoriile cu dobândă mare să arde o gaură în buzunar

5. Ferestrele de intonare în fondul dvs. de urgență

Windfalls ar putea include:

Rambursarea anuală a IRS sau a impozitului de stat
Un bonus neașteptat de la un client sau angajator
O lună cu venituri mai mari decât era de așteptat
Excesul rezultă dintr-o cerere de asigurare de succes
O moștenire mică sau active transferate în beneficiul dvs. (de exemplu, fiind numit beneficiar pe contul de economii al unei rude decedate sau primiți o distribuție anuală necesară de la un IRA moștenit)

Dacă sunteți norocos - sau nefericit, în cazul unei tragedii - suficient pentru a primi o cădere mai substanțială, cum ar fi o moștenire considerabilă de la un membru al familiei decedate, consultați un consilier financiar acreditat, precum un planificator financiar certificat, pentru a determina cum să continua.

Sfat Pro: Dacă nu aveți un consilier financiar, SmartAsset are un instrument util unde puteți găsi consilieri în zona dvs. pe baza câtorva întrebări simple.

6. Caută oportunități unice de a strânge bani

De ce să nu-ți faci singur vânt? Cerul este limita aici, dar una dintre cele mai ușoare metode de a strânge bani în plus în ordine relativ scurtă este să vindeți lucruri de care nu aveți nevoie. Iată cum:

Curățați mansarda, subsolul sau unitatea de depozitare.
Separați articole pentru care există o piață probabil revândută (chiar dacă această valoare este banală) de elementele care sunt mai bine date sau eliminate.
Enumerați articole deosebit de valoroase sau specializate pe Amazon, eBay, Craigslist, Etsy sau Nextdoor.
Luați articole potențial valoroase pe care nu doriți să le revindeți individual cumpărătorilor angro.
Dețineți o vânzare de garaj pentru articole voluminoase sau nespecializate.

Dacă aveți o mulțime de lucruri, există o potențială serioasă de câștig în această strategie. După ce ne-am curățat mansarda și fără să încercăm cu adevărat, soția mea a scos 50 de dolari din vânzarea a două perne de sarcină supradimensionate și cel puțin 300 de dolari din vânzarea a câteva zeci de înregistrări nedorite.

7. Începeți o sarcină laterală sau o lucrare part-time

Cerul este și aici limita. Indiferent de urmărirea pe care o simțiți merită timpul dvs., și care se aliniază abilităților și resurselor dvs., este un joc corect. Exemple comune includ:

Conducere de livrare. Cu sfaturi, șoferii de livrare la restaurante prin servicii precum DoorDash sau Postmates se poate aștepta să netimeze între 10 și 15 dolari pe oră după cheltuieli. Curierii care lucrează pentru marile firme de logistică sau comercianți cu amănuntul, cum ar fi UPS și Amazon, pot merge mai bine. Veți avea nevoie de un vehicul eficient din punct de vedere al consumului de combustibil, astfel încât cheltuielile cu combustibilul să nu mănânce prea mult în câștigurile dvs..
Gig Economie de lucru. Activitatea Gig include conducerea pentru aplicații de călătorie precum Lyft și Uber, realizarea de joburi unice pentru platforme precum TaskRabbit și La indemana, și închirierea unui dormitor de rezervă pe Airbnb. În condițiile potrivite, puteți tăia intermediarul și vă angajați direct; de exemplu, în zonele departe de aeroporturile majore, furnizorii de transport aeroport parțial se descurcă bine.
Închiriați-vă mașina: Prin Turo puteți câștiga bani închirindu-vă mașina altor persoane din zona dvs..
Contract de muncă. Angajați-vă ca peisagist, lucrător de întreținere a clădirilor, asistent în mișcare sau comerciant cu semi-calificare.
Consultanță profesională. Acest tip de muncă completează de obicei munca ta de zi; de exemplu, dacă lucrați în managementul donatorilor nonprofit pe timp de zi, s-ar putea să vă luminați luna ca scriitor de granturi noaptea.
Munca sezoniera. Oportunitățile sezoniere part-time abundă. S-ar putea să lucrați cu amănuntul câteva ore pe săptămână în timpul sezonului de vacanță, de exemplu. Vărul meu adoră să facă plimbări cu fân la o livadă de mere în fiecare toamnă, iar el câștigă câteva sute de dolari în fiecare an pentru necazurile sale.

8. Fii deschis la Schimbare drastică

În cele din urmă, fiți deschiși la schimbări mai drastice ale stilului de viață, care ar putea să vă reducă cheltuielile și să vă construiți fondul de urgență mai repede decât orice am discutat până acum.

Vânzarea mașinii dvs. este un exemplu primordial. Indiferent dacă mergi total fără autovehicule sau pur și simplu reduci numărul de mașini din gospodărie, vei economisi o încărcătură cu plățile pentru împrumuturi auto, dacă le mai faci, precum și cu combustibil, asigurare și taxe de înmatriculare. Vânzarea sedanului nostru vechi într-o tranzacție cu petreceri private a fost una dintre cele mai inteligente decizii financiare pe care soția mea și cu mine le-am luat de la cumpărarea casei noastre. Am introdus imediat prețul complet de vânzare - 2.000 USD - în economiile noastre comune.

Cuvânt final

Am petrecut cea mai bună parte a doi ani construind un fond de urgență de mai multe luni și am avut norocul să încep cu un magazin decent de economii nealocate. Milioane de freelanceri și lucrători contingenți încep cu nimic. Un sondaj al Rezerva Federală din 2017, raportat de CNN Money, a constatat că 40% dintre americani nu pot absorbi o cheltuială neașteptată de 400 de dolari. În mod funcțional, 4 din 10 americani trăiesc cu salariul.

Sunt simpatic cu hustlerii pentru care gândul de a construi un fond de urgență de mai multe luni pe un venit neregulat pare de neînțeles. Este o muncă grea și este aproape sigur că va dura mai mult decât v-ați dori. Cu toate acestea, fiecare mic lucru ajută. Începeți acum și nu renunțați la speranță și, în cele din urmă, veți economisi suficient pentru a acoperi o situație de urgență dacă și când se întâmplă.

Sunteți în procesul de construire a unui fond de urgență pe un venit neregulat? Sau procesul este prea descurajant pentru a contempla chiar acum?