Cum să vă construiți rapid istoricul creditului - 8 cele mai bune modalități
Probabil că știți că este important să se construiască un credit bun, dar este posibil să nu aveți niciun indiciu cum să îl faceți. Din fericire, puteți face pași simpli pentru a obține un scor de credit excelent.
Cum să treci de la a nu avea niciun credit la un credit mare
1. Aterizează o slujbă
Pentru a fi aprobat pentru carduri de credit, împrumuturi și alte tipuri de conturi de credit, trebuie să demonstrați că aveți venitul pentru a efectua rambursări. Cu toate acestea, aterizarea unui loc de muncă pe piața de astăzi poate fi mai dificilă decât îți dai seama mai întâi. Unii angajatori efectuează verificări complete de fonduri de natură penală și de credit la angajații potențiali și, în calitate de absolvent recent, care nu are prea mult sau istoric de credit, acest lucru poate fi un obstacol.
Pe viitor, rețineți că istoricul de credit pe care îl construiți poate afecta oportunitățile de angajare viitoare. Dacă doriți să urcați scara companiei sau să urmați o carieră care implică responsabilități financiare, un punctaj de credit bun este practic necesar pentru a vă duce acolo.
2. Aplicați pentru un card de credit securizat
Deși poate fi dificil atunci când plecați imediat din facultate, obținerea și utilizarea cărților de credit face parte din procesul de construire a creditului. Dacă vă întâmpinați greu să obțineți un card de credit, atunci puteți solicita un card de credit securizat. Un card de credit securizat funcționează la fel ca un card de credit obișnuit, cu excepția faptului că plasați un depozit de garanție la emitentul cardului de credit pentru a-l obține.
Depozitul de garanție tinde să varieze între 300 $ și 500 $, în funcție de emitentul cardului de credit și de starea actuală a creditului dumneavoastră. Dacă aveți elemente negative pe creditul dvs., emitentul poate solicita un depozit mai mare pentru a emite cardul de credit garantat. Dacă nu aveți niciun element negativ pe credit, dar pur și simplu nu aveți o mare parte din istoricul creditului, atunci emitentul cardului de credit poate solicita o sumă mai mică de depozit.
Un card de credit securizat nu este un card de debit și nu este asociat cu contul dvs. bancar. Primești o factură lunară și trebuie să efectuezi cel puțin plata minimă pe card. Plățile nu sunt deduse din depozitul de garanție pe care îl faceți cu emitentul. Mai degrabă, depozitul de garanție este luat în caz de neplată a plăților.
Scopul creării unui card de credit securizat este acela că emitentul cardului raportează contul către birourile de credit. Când utilizați cardul și efectuați întotdeauna plățile la timp, puteți construi un istoric de credit pozitiv care vă poate ajuta să stabiliți tipuri de credit noi și suplimentare în viitor.
3. Plătește întotdeauna soldul tău întreg
Utilizarea responsabilă a oricărui card de credit sau cont de credit este un alt factor care se referă la calcularea punctajului dvs. de credit. Cea mai bună acțiune de luat este să plătiți soldul cardului dvs. de credit integral în fiecare lună. Emitentul vă solicită să efectuați doar o plată minimă lunară; cu toate acestea, dacă plătiți doar minimul, veți continua să efectuați un sold și să suportați taxe de dobândă. În timp, purtarea unui sold cu cardul de credit vă poate afecta scorul de credit. Dacă trebuie să efectuați un sold (datorită unei situații de urgență sau a altor cheltuieli neprevăzute), păstrați-l pentru o perioadă cât mai scurtă de timp.
4. Faceți întotdeauna plăți la timp
Conform FICO, 35% din calculul scorului dvs. de credit constă în istoricul plăților. Aceasta înseamnă că este imperativ ca dumneavoastră mereu plătiți facturile la sau înainte de data scadenței și nu ratați niciodată efectuarea unei plăți.
Nu numai plățile întârziate se reflectă negativ asupra creditului dvs., ci pot crea mărci negative care anulează toate etapele pe care le-ați făcut pentru a construi un istoric de credit pozitiv. Pentru a vă asigura că plătiți întotdeauna la timp, scrieți termenele scadente în calendarul dvs., solicitați creditorilor dvs. să trimită alerte cu privire la plata facturilor sau, mai bine, să vă automatizați plățile.
5. Automatizează plățile
Un mod minunat de a crea un plan de plată fără probleme este să stabiliți plăți automate de factură. În general, există două moduri de a face acest lucru: Puteți permite debitorului să deducă automat plata din contul dvs. de verificare sau de economii sau puteți stabili plăți automate cu banca dvs. care eliberează plata la primirea unei notificări de factură electronică.
Dacă preferați să nu vă atașați contul bancar la conturile dvs. de debitor, poate doriți să luați în considerare configurarea plăților automate prin intermediul unui card de credit. Atâta timp cât sunteți capabil să plătiți factura cardului de credit integral în fiecare lună, puteți construi credit nu numai plătind facturile lunare la timp, ci și afișând utilizarea responsabilă a cardului de credit..
Rețineți că trebuie să monitorizați întotdeauna plățile de factură. Examinați situațiile bancare sau extrasele de credit ale dvs. în fiecare lună pentru a vă asigura exactitatea.
6. Aplicați pentru un card de credit nesecurizat
După un an de utilizare a unui card de credit securizat, puteți solicita un card de credit nesecurizat. În acest moment, dacă ați utilizat cardul de credit cu înțelepciune și ați plătit toate facturile la timp, ați avut ocazia să construiți un istoric de credit pozitiv.
Dacă utilizați o bancă care emite carduri de credit, relația dvs. bancară existentă vă poate ajuta să primiți aprobarea. Cu toate acestea, este important să faceți cumpărături și să comparați cărțile până găsiți una care vi se potrivește cel mai bine. Luați în considerare ratele dobânzilor, programele de recompensare a cardului de credit și limitele posibile de credit. Când alegeți un card, credeți că se potrivește cel mai bine nevoilor și dorințelor dvs., completați și trimiteți cererea.
Când primiți un card de credit nesecurizat, rămâneți disciplinați în utilizarea dvs. Încărcați doar ceea ce vă puteți permite să plătiți în fiecare lună și să plătiți întotdeauna înainte sau la data scadenței.
7. Evitați să solicitați pentru prea multe noi conturi de credit și împrumuturi
Deși solicitarea de noi conturi de credit și împrumuturi este importantă pentru a construi un credit solid, este important să se extindă și la stabilirea acestor conturi în timp, în loc să preiați prea mult o dată.
De exemplu, dacă primiți un card de credit negarantat, utilizați-l timp de șase luni înainte de a solicita un alt card de credit, un împrumut auto, un cont de credit la magazinul de mobilier sau un alt tip de cont. Acest lucru este important, deoarece de fiecare dată când un creditor îți trage creditul, scade scorul tău. Singura excepție de la această regulă este dacă solicitați același tip de împrumut prin mai multe surse. De exemplu, dacă finanțați achiziționarea unei mașini noi, puteți cumpăra și compara rata dobânzii și tipul de împrumut cu trei sau mai mulți creditori diferiți. Dacă solicitați aceste împrumuturi într-un interval de timp de aproximativ 30 de zile, toate anchetele de credit sunt considerate doar ca o anchetă.
8. Crește-ți limita de credit
În loc să solicitați un nou card de credit pentru a vă crește limita de credit, cereți pur și simplu o creștere a limitei de credit cu cardurile pe care le aveți deja. După ce emitentul vă examinează contul, acesta va evalua dacă sunteți eligibil. 30% din scorul dvs. de credit se bazează pe procentul soldului disponibil pe care îl utilizați. Deci, dacă limita dvs. de credit este ridicată și utilizarea liniei dvs. este scăzută, acest lucru vă poate ajuta să vă creșteți scorul de credit. Cu alte cuvinte, este o idee bună să solicitați o creștere a limitei de credit cu mult înainte de a fi nevoie să o utilizați.
Cuvânt final
Creditul pare să facă lumea înconjurător și, dacă nu aveți un istoric de credit suficient, este posibil să nu puteți face achiziții majore sau chiar să dețineți o muncă excelentă. Pentru a evita acest lucru, faceți din responsabilitatea financiară o prioritate și urmați acești pași de măsuri pentru a ajuta la crearea unui scor de credit sănătos în cel mai scurt timp.
Ce mai poți face pentru a-ți îmbunătăți ratingul de credit?
