7 Sfaturi pentru pregătirea impozitelor pentru a ușura stresul depunerii

Chiar dacă trei din patru filere primesc ramburs, nimănui nu îi place timpul de impozitare pe venit. Cu toate acestea, există modalități de a face experiența mai puțin agitată și mai ușor de îndurat.

Cum să depuneți mai ușor formularul de impozitare pe venit

Indiferent dacă depuneți propriile taxe sau utilizați un preparator profesionist, cheia unui rezultat satisfăcător, fără tensiune, este organizarea. Încercarea de a înțelege un cuib de șobolan de încasări de hârtie, cecuri anulate, declarații de intermediere și alte informații diverse este frustrantă și necesită mult timp. Confuzia adaugă timp pentru tine și cheltuieli inutile dacă folosești un pregătitor profesional de taxe.

De asemenea, crește probabilitatea calculării incorecte a obligației fiscale. Dacă plătiți prea puțin, puteți face obiectul unui audit fiscal și al unor sancțiuni suplimentare. Dacă plătiți prea mult, efectiv dați guvernului o donație. Evitați astfel de probleme urmând aceste sfaturi.

1. Colectați informații despre venituri și cheltuieli pertinente

La sfârșitul lunii ianuarie a fiecărui an, angajatorii, vânzătorii, instituțiile financiare și alții pregătesc și transmit diverse forme de impozitare și informații pertinente pentru depunerea dvs. Creați un set de fișiere - fie că este vorba despre un fișier mare de acordeon cu mai multe buzunare, un grup de plicuri manila mari sau un sistem de fișiere digitale pe hard disk - pentru a sorta și separa datele într-una dintre următoarele categorii:

Informatii personale. Aceste informații ar trebui să includă numele legal, precum și numele legale ale soțului / soției și ale tuturor persoanelor dependente. De asemenea, aveți nevoie de numerele de securitate socială și datele de naștere. De asemenea, păstrez informațiile bancare primare - numărul contului și numărul de rutare bancară - așa că pot solicita rambursarea directă a depozitului, dacă circumstanțele o cer.
Sursa de venit. Formele comune includ W-2s de la angajatori; 1099 de formulare pentru alte tipuri de venituri, cum ar fi munca independentă, investiții și distribuții de pensionare; și K-1 pentru orice parteneriate la care participați. Păstrați un dosar separat pentru tranzacțiile de securitate, astfel încât să puteți determina rapid perioadele de deținere de la datele de cumpărare și vânzare, pentru a vă asigura că beneficiați de tratamentul câștigurilor de capital, acolo unde este posibil.
Cheltuieli personale (deduceri). Veți primi formularul 5498 pentru contribuții de IRA și conturi de economii de sănătate de la furnizori și formularul 1098 pentru deduceri de dobândă ipotecară la domiciliu. Dar va trebui să colectați cea mai mare parte a informațiilor care documentează deduceri permise, cum ar fi cheltuielile de afaceri, din alte documente financiare, cum ar fi registrele de cecuri, cecurile anulate, extrasele bancare și extrasele de credit. Descărcați și imprimați rezumatul tranzacțiilor din anul precedent pentru fiecare card de credit și examinați fiecare tranzacție pentru a determina dacă aceasta poate fi deductibilă. Folosesc un marker pentru a evidenția tranzacțiile care pot afecta înregistrarea mea pentru identificarea ușoară ulterior. Puteți utiliza un proces similar de sacrificare pentru verificări anulate.
Informații despre afaceri. Dacă dețineți o întreprindere mică, desfășurați locuri de muncă independent sau aveți alte venituri secundare, trebuie să vă păstrați veniturile și articolele de cheltuieli de afaceri separate de informațiile dvs. personale. Unele cheltuieli sunt deductibile pentru o afacere, dar nu pentru un depozit personal. Dacă aveți întrebări despre ce tip de informații să salvați, consultați schema C din formularul 1040.

2. Analizați documentele fiscale din anii precedenți

Pentru majoritatea oamenilor, modificările de la un an fiscal la altul sunt relativ ușoare. Declarațiile anterioare de impozit sunt amintiri excelente ale domeniilor pe care le puteți trece cu ușurință, cum ar fi dobânzi sau dividende, soldurile reportului de pierdere de capital și deducerile utilizate rar.

Păstrez copii pe hârtie, precum și copii scanate ale returnărilor anilor trecuți, pe lângă patru foi de calcul care detaliază veniturile și cheltuielile mele pentru fiecare an. Un foaie de calcul conține informațiile din formularul 1040, în timp ce celelalte au depus anterior date pentru listele A, C și D. Acest lucru îmi permite să verific rapid dacă am trecut cu vederea un articol de venit sau de cheltuieli, precum și de la anul la anul modificărilor în sume.

De exemplu, dacă în anii anteriori am primit dividende de la o participație sau o dobândă de securitate de la o anumită bancă, dar suma lipsește sau se modifică substanțial pentru anul în curs, știu să verific motivul care a stat la baza omisiunii, să crească sau să scadă înainte completarea dosarului meu fiscal.

3. Finanțează IRA-urile și SEP-urile la limitele permise

Dacă participați la un plan individual 401 (k) sponsorizat de angajator, 403 (b) plan de pensionare sau un alt plan de pensionare calificat, termenul limită pentru contribuții este 31 decembrie. Cu toate acestea, puteți finanța încă un IRA până la 15 aprilie. Dacă esti mai mic de 50 de ani si ai contribuit cu mai putin de 6.000 de dolari pentru anul fiscal din 2019 sau esti mai mare de 50 de ani si ai contribuit mai putin de 7.000 de dolari, ai pana la 15 aprilie 2020, pentru a investi bani pe o baza protejata de impozite pentru 2020.

Dacă o parte sau toate veniturile dvs. provin din activități independente, puteți configura o pensie simplificată pentru angajat (SEP) IRA până la data scadentă a declarației de impozit, inclusiv prelungiri și să contribuiți până la 25% din venitul dvs. independent.

Dacă aveți oportunitatea de a alege între plata impozitelor pe venit sau finanțarea pensiei, ar trebui să fie o decizie ușoară. În timp ce contribuțiile Roth IRA nu sunt deductibile, contribuțiile IRA și SEP sunt deductibile în totalitate în funcție de veniturile dvs., statutul de depunere și participarea la un plan de angajare. Venitul în cadrul unui plan de pensionare - indiferent dacă IRA, SEP sau 401 (k) - nu este impozitat până la retragerea acestuia.

Sfat Pro: Dacă aveți un 401 (k) sau un IRA, asigurați-vă că înscrieți-vă pentru o analiză de portofoliu gratuită de la Blooom. Pur și simplu conectați-vă contul și veți putea vedea rapid cum faceți, inclusiv riscurile, diversificarea și taxele pe care le plătiți.

4. Automatizarea sau externalizarea calculului și înregistrării impozitelor

În timp ce IRS a depus un efort pentru a simplifica formularele de impozitare și a reduce timpul și complexitatea depunerii declarației de impozit, rămâne o sarcină descurajantă, mai ales că apare doar o dată pe an și este adesea stresant. Din fericire, companiile le place TurboTax și Bloc H&R Oferiți programe software sofisticate pentru a ajuta filerele să finalizeze sarcina rapid și relativ ieftin.

IRS oferă chiar și software gratuit de depunere a impozitelor pentru contribuabili cu un venit brut ajustat de 69.000 USD sau mai puțin. Pentru a stabili dacă sunteți eligibil pentru software-ul gratuit, verificați rentabilitatea de anul trecut a venitului brut ajustat (AGI), care apare pe linia 7 a versiunii 2018 a Formularului 1040.

Pentru cei cu venituri mai mari de 69.000 USD, IRS furnizează formulare de fișiere gratuite pentru fișiere electronice. Cu toate acestea, aceste formulare oferă doar îndrumări de bază, așa că trebuie să știți cum să vă faceți singuri impozitele. Majoritatea programelor de depunere vă permit să urmăriți orice rambursare datorată și să selectați metoda de plată preferată - depunere directă, verificare pe hârtie sau deținere și aplicare a rambursării pentru anul fiscal următor..

Atunci când decideți să utilizați un pregătitor profesional sau un program software, luați în considerare veniturile dvs., complexitatea returnării, evenimente neobișnuite care vă afectează semnificativ veniturile sau cheltuielile și îngrijorarea dvs. cu privire la un audit fiscal.

În experiența mea, nu există o diferență mare între programele software mai bune și pregătitorul tipic la un birou de pregătire fiscală. Software-ul fiscal modern este extrem de sofisticat și vă conduce printr-o serie de întrebări detaliate pentru a verifica sumele și tratamentele fiscale adecvate. Preparatorul tipic pentru magazin este un angajat sezonier, cu timp parțial, a cărui pregătire în pregătirea impozitelor poate fi limitată la câteva ore de instruire oferită de companie. În ambele cazuri, calitatea lucrării depinde de informațiile pe care le furnizați ca urmare a sârguinței și a pregătirii anterioare.

Ar trebui să consultați un profesionist cu experiență fiscală înainte de a depune impozite anul acesta dacă:

Au un venit brut mai mare de 150.000 USD
Participați la investiții complexe care au preferință fiscală sau sunt gestionate prin parteneriate sau întreprinderi private
A experimentat o modificare semnificativă a veniturilor sau cheltuielilor din anul precedent sau a unui eveniment care se schimbă viață, cum ar fi decesul soțului sau partenerului, divorțului, căsătoriei, falimentului, modificării numărului sau statutului persoanelor dependente sau pensionarea
A început sau a închis o afacere cu normă întreagă sau part-time, a achiziționat sau vândut o casă, a închiriat o casă sau o cameră sau a primit sau a plătit amenzi sau penalități semnificative legate de un proces în anul fiscal
Sunt îngrijorați că depunerea de taxe va declanșa controlul IRS și un posibil audit
Aveți griji cu privire la completarea propriilor calcule fiscale în mod exact și complet

Dacă întâmpinați oricare dintre aceste descrieri, costul sfatului de la un contabil public certificat sau un avocat fiscal va fi în valoare de liniște..

5. Faceți (puțin) cercetare

Deoarece legile și interpretările fiscale se schimbă continuu, ar trebui să încercați să fiți cât mai informați. Chiar dacă utilizați un consilier fiscal, este înțelept să înțelegeți problemele și tratamentele fiscale care vă afectează cât mai detaliat, astfel încât să puteți lua cele mai bune decizii.

Nu este dificil să petreci o oră sau două online cercetând situații impozabile specifice sau condiții relative. De exemplu, introducerea cuvintelor „impozit pe venit freelancer” într-un motor de căutare dezvăluie numeroase surse despre tratamentul fiscal și depunerea veniturilor independente. O căutare a cuvintelor „impozitul pe veniturile din închirieri” oferă un număr similar de surse despre tratamentul veniturilor din închirieri de case. Nu poți ști niciodată prea multe despre impozitele pe venit. La urma urmei, sunt banii dvs. pe care îi păstrați prin minimizarea obligației fiscale.

6. Fișiere timpuriu

Există trei motive întemeiate pentru a finaliza înregistrarea cât mai devreme posibil:

Informațiile sunt disponibile. Angajatorii, vânzătorii și instituțiile financiare sunt obligați în mod legal să expediați W-2s și 1099-R-urile necesare până pe 31 ianuarie. Completați-vă impozitele imediat ce aveți toate informațiile necesare pentru a preveni confuziile, tensiunea și documentele neplacute..
Depunerea este inevitabilă. Depunerea impozitelor dvs. este ceva ce trebuie să faceți în fiecare an, deci de ce să amânați? Obținerea în spatele tău îți oferă timp să te concentrezi asupra altor lucruri.
Vă puteți investi rambursarea cât mai curând posibil. Banii dvs. nu vor câștiga interes în guvern până în prezent. Depuneți-vă întoarcerea acum și investiți restituirea pentru a obține cât mai mult din banii dvs..

Unul motiv pentru a întârzia depunerea până la 15 aprilie este pentru că datorați impozite. Dacă aveți obligații fiscale, cea mai bună abordare este să completați calculele și să completați toate formularele necesare, dar să întârziați depunerea efectivă până la 15 aprilie. Nu veți fi percepute nicio penalitate sau dobândă dacă depuneți și remiteți orice sold neplătit la acel timp.

7. Pregătiți-vă pentru înregistrarea fiscală pentru anul viitor

Deși este prea târziu pentru a-ți afecta factura fiscală pentru acest an, nu este prea devreme să începi să planifici și să faci modificări care îți pot reduce răspunderea pentru anul următor..

Dacă aveți o sumă semnificativă de impozite neplătite la sfârșitul anului, o rambursare neobișnuit de mare sau dacă anticipați o modificare substanțială a veniturilor în cursul anului curent, luați în considerare reducerea indemnizației de reținere, astfel încât angajatorul dvs. să rețină mai mulți bani din salariile dvs. în timpul anul. În schimb, puteți crește alocația de reținere pentru a vă distribui mai mulți bani pentru fiecare perioadă de plată. Unii preferă să obțină un cec de rambursare mai mare, decât o creștere mică a veniturilor la domiciliu la fiecare perioadă de plată, pentru că sunt mai puțin tentați să cheltuiască banii și mai probabil să-i economisească.

Dacă angajatorul dvs. oferă conturi de cheltuieli flexibile pentru îngrijirea sănătății, îngrijirea copilului sau cheltuielile de transfer, profitați de ele la începutul anului. Acest lucru vă permite să plătiți acele cheltuieli cu dolari înainte de impozitare, mai degrabă decât cu dolari după impozitare.

Mențineți sistemul dvs. de înregistrare pentru anul curent, păstrând încasările și alte informații pe tot parcursul anului, care vor fi utile în depunerea impozitelor pe venit anul viitor. Și rămâneți diligenți în legătură cu orice noutăți despre investiții sau modificări care v-ar putea afecta fiscal. Precautia este ca o inarmare.

Cuvânt final

Pregătirea și plata impozitelor nu trebuie să fie o problemă. Urmați aceste sfaturi și veți putea petrece seara de 15 aprilie acasă în fața televizorului după o masă drăguță, în loc să așteptați în trafic în fața oficiului poștal.

Speri să depui declarația fiscală la începutul acestui an? Ce alte sugestii ai pentru a facilita depunerea de taxe?