5 tipuri diferite de impozite și cum să le minimalizezi

În timp ce majoritatea dintre noi preferăm să reducem la minimum impozitele pe care le plătim - sau să nu plătim deloc impozite - adevărul este că plata impozitelor aduce mai multe avantaje importante. Totuși, nimeni nu vrea să plătească mai mult decât cota lor corectă. Din fericire, există oportunități de a vă reduce sarcina fiscală și de a răspândi impactul pe care impozitele îl au asupra imaginii dvs. financiare generale.

Iată cinci tipuri de impozite la care puteți fi supuse la un moment dat, împreună cu sfaturi despre cum să le minimizați impactul.

1. Impozite pe venit

Majoritatea americanilor care primesc venituri într-un an dat trebuie să depună declarație fiscală. Numai dacă ai câștigat mai puțin decât limitele de venit brut desemnate de IRS, poți renunța la depunerea unei declarații de impozit pe venit federal. Pentru returnările din 2018 (cele depuse pe parcursul anului 2019), limitele de venit brut sunt următoarele:

• Singur: 12.200 USD (13.850 USD dacă are vârsta de 65 de ani sau mai mult)
• Șeful gospodăriei: 18.350 USD (20.000 USD dacă aveți 65 de ani sau mai mult)
• Văduva care se califică: 24.400 USD (25.700 USD dacă are vârsta de 65 de ani sau mai mult)
• Fișierul căsătorit separat: 5 dolari
• Căsătorit Depunere în comun: 24.400 USD (25.700 USD dacă un soț are 65 de ani sau mai mult; 27.000 USD dacă ambii soți au 65 de ani sau mai mult)

Mulți contribuabili care depun o întoarcere au norocul să primească o rambursare a impozitelor lor, deoarece au plătit în exces ca urmare a reținerii salariului. Desigur, este posibil să datorați și mai mulți bani la sfârșitul anului, caz în care este posibil să fie nevoie să vă ajustați reținerea, astfel încât să nu vă găsiți în aceeași poziție anul viitor..

Deși scrierea unui cec la IRS nu este niciodată distractivă, rețineți că impozitele dvs. servesc unui scop. Fondurile pe care le plătiți sunt o sursă importantă de venit pentru guvernele federale, de stat și locale, deoarece sunt plătite regulat pe tot parcursul anului, contribuind astfel la echilibrarea bugetelor și la evitarea guvernelor mai mici de la crize bugetare.

Așa că data viitoare vă simțiți cu cât plătiți unchiul Sam, luați în considerare drumurile pe care călătoriți să lucrați în fiecare zi, membrii militari care protejează țara noastră și bunicii care depind de securitatea socială verifică în fiecare lună. Acesta este banii dvs. de taxe la serviciu.

Ce poți face pentru a ușura sarcina

Dacă sunteți în căutarea unor modalități de a vă reduce factura federală privind impozitul pe venit, aveți mai multe opțiuni.

Credite și deduceri fiscale

Unul dintre cele mai eficiente moduri de a reduce factura fiscală este profitând de deduceri fiscale și credite fiscale.

Cu toate că nu toată lumea se califică pentru credite, iar scutirile de impozit pe care ești eligibil să le revendici se pot modifica de la an la an, merită să te uiți la sau să-l întrebi pe pregătitorul tau despre.

Unele dintre cele mai populare credite fiscale includ:

• Creditul pentru impozitul pe venit (EITC)
• Credit fiscal pentru copii
• Credit pentru îngrijirea copilului și persoanelor dependente
• Credite pentru învățământ
• Creditul economizorului
• Credite fiscale cu economii de energie

Unele dintre cele mai populare deduceri fiscale includ:

• Biroul de acasă
• Dobânda pentru împrumuturile studentului
• Cheltuieli medicale și stomatologice
• Dobânda ipotecară la domiciliu
• Contributii caritabile

Investiția

Un alt mod de a compensa sarcina fiscală pe venit este de a face investiții avantajoase fiscal. Codul fiscal stimulează investițiile în mai multe moduri:

• Castiguri capitale. Dacă ați investit înainte, probabil că sunteți familiarizați cu câștigurile de capital sau cu profitul pe care îl obțineți atunci când vindeți acțiuni, obligațiuni și proprietăți apreciate. Dacă dețineți o investiție timp de un an sau mai mult, orice câștig pe care îl obțineți din vânzare este impozitat la cote de impozitare pe câștig de capital pe termen lung. Pentru anul 2019, aceste rate sunt zero, 15% sau 20%, în funcție de veniturile dvs. Aceasta este semnificativ mai mică decât cea mai mare rată de impozitare marginală pe venit obișnuit, care este de 37% în 2019. Dacă vindeți un activ pe care l-ați deținut un an sau mai puțin, orice câștig este considerat pe termen scurt și este impozitat la impozitul dvs. pe venit obișnuit. rată.
• Pierderi de capital. Orice alegere de stoc nu este câștigător. Și în timp ce nimeni nu vrea să piardă bani din investițiile lor, cel puțin poți folosi acele pierderi pentru a-ți reduce factura fiscală. Când depuneți declarația fiscală, puteți utiliza pierderi pe termen lung pentru a compensa câștigurile pe termen lung și pierderile pe termen scurt pentru a compensa câștigurile pe termen scurt. Dacă aveți mai multe câștiguri decât pierderi, puteți deduce până la 3.000 USD din pierderi de capital din venituri obișnuite, cum ar fi salariile sau profitul unei afaceri. Orice pierderi rămase pot fi reportate în anul următor.
• dividende. Dacă investiți în acțiuni și fonduri mutuale, ați primit probabil un formular 1099-DIV la sfârșitul anului, care descompune veniturile dvs. din dividende în venituri calificate și obișnuite. Știați că puteți plăti o taxă mai mică pentru dividendele calificate? Dividendele calificate provin din acțiunile corporațiilor interne și ale anumitor corporații străine calificate pe care le-ați deținut pentru cel puțin o perioadă minimă specificată. Aceste dividende sunt impozitate la cote de impozitare pe câștigurile de capital pe termen lung, în timp ce dividendele obișnuite sunt impozitate la cote obișnuite de impozitare pe venit.
• Dobânda scutită de impozit. Unele investiții plătesc dobânzi scutite de impozitele federale pe venit. Cel mai obișnuit mod de a câștiga dobânzi scutite de taxe este de a investi în obligațiuni municipale. Rețineți, totuși, că dobânzile aferente obligațiunilor municipale pot fi supuse impozitului minim alternativ (AMT) și pot fi impozabile la nivel de stat.

Impozite pe venit

Vorbind despre impozitele pe venit, le puteți evita în totalitate dacă locuiți în Alaska, Florida, Nevada, Dakota de Sud, Texas, Washington sau Wyoming. În timp ce nu puteți scăpa de impozitele federale pe venit, indiferent de locul în care locuiți, aceste șapte state nu percep impozitul pe venit pe rezidenții lor. Cu toate acestea, s-ar putea compensa cu impozite pe vânzări mai mari, impozite pe proprietate și accize.

2. Impozite accizabile

Vorbind despre accize, plătiți acestea atunci când achiziționați mărfuri specifice și sunt adesea incluse în costul lor. Deci, dacă produsul cumpărat este supus impozitului pe vânzări, este posibil să plătiți impozit pe o taxă. Un exemplu obișnuit este acciza federală pe benzină de 18,4% (24,4% la combustibilul diesel). De asemenea, statele impun accize pe benzină, cea mai mare fiind California la 61,2 centi. Cel mai mic este Alaska, la 14,66 cenți.

Accizele sunt de asemenea percepute pentru produse precum tutun și alcool și activități precum pariuri, utilizarea drumurilor de camioane și saloanele de bronzare. Unele state percep o acciză la vânzarea unei case, care este de obicei plătită de vânzător. Accizele nu sunt impozite pe vânzări, deci nu le puteți solicita ca deducere detaliată pe declarația dvs. federală de impozit.

Ce poți face pentru a ușura sarcina

Accizele sunt dificil de evitat și de obicei nu sunt evidente, deoarece sunt incluse în prețul produsului. Dacă nu vă interesează tutunul, alcoolul, pariurile sau saloanele de bronzare, puteți evita impozitele federale de acciză pentru aceste produse și activități. Conducerea unei mașini hibride sau electrice sau bazarea pe transportul în comun vă va ajuta să evitați accizele pe benzină, cel puțin parțial.

Chiar și așa, unele state impun accize pe utilitățile publice, pe care companiile de utilități le transmit consumatorilor. Dacă nu doriți să vă deplasați într-o cabină din pădure fără energie electrică, telefon sau apă curentă, veți avea un moment dificil să evitați aceste taxe.

3. Impozitul pe vânzări

În caz contrar, cunoscut sub denumirea de impozit pe consum, impozitul pe vânzări se percepe mai mult asupra celor bogați doar pentru că, cu cât consumi mai mult, cu atât vei fi impozitat. Deoarece impozitul pe vânzări este evaluat ca procent din prețul de vânzare al unui produs sau serviciu, este o ecuație simplă: cu cât cumperi mai mult, cu atât vei plăti mai mult.

Guvernul federal nu se implică în stabilirea ratelor de impozitare a vânzărilor. În schimb, fiecare stat și guvern local își stabilesc propriul. Dacă ați călătorit țara, ați observat că impozitul pe vânzări diferă de la un loc la altul. Fiecare stat, cu excepția Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire și Oregon, evaluează impozitul pe vânzări.

În timp ce impozitul pe venit este considerat un impozit progresiv (cu cât veniturile dvs. sunt mai mari, cu atât cota dvs. de impozit este mai mare), impozitul pe vânzări este considerat un impozit regresiv (rata impozitului este aceeași, indiferent de venitul dvs.). Pentru a ilustra, luați în considerare următorul exemplu:

Consumatorul nr. 1:

• Sursa de venit: 500 USD pe săptămână
• băcănie: 150 USD pe săptămână
• Impozitul pe vânzări la cumpărăturile alimentare: 9,00 USD
• Impozitul pe vânzări ca procent din venit: 1,8%

Consumatorul nr. 2:

• Sursa de venit: 1.500 USD pe săptămână
• băcănie: 150 USD pe săptămână
• Impozitul pe vânzări la cumpărăturile alimentare: 9,00 USD
• Impozitul pe vânzări ca procent din venit: 0,6%

Pentru consumatorul nr. 1, care are un venit care este o treime din cel al consumatorului nr. 2, valoarea impozitului pe vânzări pe care îl plătesc, exprimat în procente din venitul lor, este de trei ori mai mare decât al consumatorului nr. 2 pentru aceeași sumă de cumpărare. Asta se înțelege printr-un impozit regresiv: cade mai greu pentru câștigătorii cu venituri mai mici.

În majoritatea statelor care au impozit pe vânzări, medicamentele eliberate pe bază de rețetă sunt excluse pentru a reduce sarcina fiscală totală pentru articolele esențiale, precum și pentru a reduce efectul regresiv. Doar două state fac excepție:

• Illinois impozitează medicamentele eliberate pe bază de rețetă la nivel de stat, dar cu o rată redusă de 1%. Toate medicamentele eliberate pe bază de rețetă și medicamentele contra-counter sunt scutite de taxe la nivel local.
• Louisiana nu impozitează medicamentele pe bază de rețetă la nivel de stat, dar zonele locale pot opta pentru impozitarea acestora.

Majoritatea statelor exclud, de asemenea, alimentația, dar tratamentul fiscal al vânzărilor la produsele alimentare variază de la stat la stat. Unele scutite complet de alimente; unii scutesc majoritatea alimentelor, dar impozitează bomboane și sifon. Unii au credite sau rabaturi pentru a compensa impozitul pe produse alimentare, iar unele alimente fiscale la o rată mai mică decât alte bunuri.

Ce poți face pentru a ușura sarcina

Din păcate, nu există prea multe modalități de a scăpa de impozitul pe vânzări, în afară de a face mai puține achiziții, de cumpărături la vânzări la garaj sau de utilizarea sistemului de barter.

Cu toate acestea, s-ar putea să obțineți o deducere fiscală pentru impozitul pe vânzări pe care îl plătiți. Actul de protecție a americanilor împotriva taxelor fiscale din 2015 (legea PATH) a făcut permanent prevederea de a solicita impozite generale pe vânzări în loc de impozitele pe venit ale statelor ca deducție detaliată. Acest lucru poate fi util în special contribuabililor care cumpără o mașină nouă, o barcă sau o adăugare la domiciliu și ajung să plătească mai mult în impozite pe vânzări decât în ​​impozitele pe venit din stat într-un an dat. De asemenea, este un beneficiu pentru persoanele care locuiesc în acele state cu impozit pe vânzări care nu au impozit pe venit.

4. Impozite pe proprietate

Impozitele pe proprietate sunt una dintre cele mai vechi forme de impozitare. În Statele Unite, fondurile se adresează, de regulă, la preocupări locale, cum ar fi tratarea apelor reziduale, întreținerea drumurilor, apă potabilă și școli.

Impozitele pe proprietate sunt calculate în funcție de valoarea proprietății dvs., care include valoarea terenului în sine, plus valoarea oricăror clădiri pe care le aveți. Impozitele pe proprietate cresc în funcție de sume prestabilite stabilite de evaluatorul județului sau de biroul echivalent.

Impozitele pe proprietate variază foarte mult de la stat la stat și sunt cel mai adesea exprimate ca procent din valoarea proprietății. New Jersey, de exemplu, are cea mai mare rată de impozit pe proprietatea mediană la 1,89%, în timp ce în Louisiana, rata medie este de doar 0,18%.

Ce poți face pentru a ușura sarcina

Puteți închiria sau închiria în loc să cumpărați o casă, dar veți mai plăti indirect impozitele pe proprietate prin chiria dvs..

Dacă vă gândiți să cumpărați o casă, dar sunteți flexibili în cazul în care locuiți, are sens să vă faceți temele și să aflați unde sunt cele mai mici rate ale impozitului pe proprietate. Indiferent de locul în care dețineți o casă, puteți economisi bani din impozitele pe proprietate apelând la evaluarea casei dvs. Este posibil să fie nevoie să vă obțineți casa evaluată de un expert profesionist pentru a demonstra că nu merită valoarea pe care județul o folosește pentru calcularea facturii fiscale. Procesul de apelare a impozitelor dvs. variază de la stat la stat, deci consultați evaluatorul local sau comisia de egalizare.

De asemenea, nu uitați că puteți solicita impozitele dvs. pe proprietate ca o deducere detaliată pe declarația dvs. fiscală pe venit. Cu toate acestea, rețineți că Legea privind reducerile și impozitele fiscale din 2017 (TCJA) a limitat deducerea pentru impozitele locale și locale la 10.000 USD (5.000 dolari dacă se depune separat). Aceasta include impozitele pe venit, impozitele pe proprietate și vânzările.

5. Impozite imobiliare

Impozitele federale pe proprietate sunt o zonă în care majoritatea oamenilor se pot odihni ușor.

Pentru anul 2019, suma de excludere a impozitului pe proprietate este de 11,4 milioane USD de persoană. Asta înseamnă că o persoană care moare în 2019 poate lăsa moștenitori până la 11,4 milioane de dolari fără taxe. Un cuplu căsătorit primește de două ori această sumă. Orice bani moșteniți dincolo de această sumă este impozitat la o rată de impozit de 40%. Limita rămâne în vigoare până la sfârșitul anului 2025.

Desigur, prin donare, trusturi și alte strategii de planificare a proprietăților, multe persoane înstărite își structurează proprietatea astfel încât sunt supuse unui impozit pe proprietăți foarte puțin.

Ce poți face pentru a ușura sarcina

Dacă ai norocul să fii îngrijorat de a transmite mai mult de 11,4 milioane dolari către prieteni și familie, este timpul să te implici un profesionist. Așa cum am menționat mai sus, puteți evita sau cel puțin minimiza impactul impozitelor pe proprietate, instituind un trust sau profitând de excluderea impozitelor pe cadouri.

Cuvânt final

Nu uitați, termenul limită pentru depunerea de taxe în aprilie nu este singura zi în care sunteți impozitat ca cetățean american. Aflând mai multe despre tipurile de impozite pe care le plătiți, puteți reduce suma pe care o plătiți tot anul. Fii educat și maximizează-ți economiile.

Ați profitat de oricare dintre aceste strategii fiscale pentru a vă reduce sarcina fiscală? Cum a rezultat?