5 cele mai bune strategii de economisire a banilor dovedite că lucrează pentru oricine

Acum există un răspuns la această întrebare. În 2016, Claris Finance a sondat 2.000 de americani despre cele mai bune și mai proaste decizii financiare ale acestora. Una dintre întrebările pe care Claris le-a pus oamenilor a fost ce strategii au încercat să economisească bani - și care dintre ele i-au ajutat de fapt.

Repondenții la sondaj au numit cinci strategii de economisire de top care au funcționat pentru ei. Iată lista - cu câteva sfaturi despre cum să le faci să funcționeze și pentru tine.

1. Faceți un buget

Un buget este ca o dietă pentru banii tăi. Îți creezi unul dându-ți seama cât câștigi în fiecare lună. Apoi, pe baza acestei cifre, vă descoperiți cât vă puteți permite să cheltuiți pentru diferite lucruri - locuințe, mâncare, transport și așa mai departe. După ce știți ce vă puteți permite să cheltuiți în fiecare categorie, încercați să vă respectați aceste limite în fiecare lună.

Cât de bine funcționează

Crearea unui buget a fost de departe cea mai populară strategie de economisire din sondajul Claris - și cea mai eficientă și ea. Aproximativ 44% dintre persoanele care au luat sondajul au spus că au folosit un buget pentru a economisi bani, iar 42% au spus că le-a ajutat. Aceasta înseamnă că, dintre toate persoanele care au încercat bugetarea, peste 95% au considerat că este util.

Dar, deși sondajul arată că bugetarea funcționează, majoritatea americanilor nu o fac. Un sondaj Gallup din 2013 arată că mai puțin de unul din trei americani are un buget de gospodărie detaliat.

Cum să o facă

Poate motivul pentru care puțini oameni bugetează este faptul că pur și simplu nu știu cum să înceapă. Dar, a face un buget nu este atât de greu. Procesul de bază arată astfel:

1. Figurați câți bani luați acasă în fiecare lună. Pentru majoritatea lucrătorilor, această sumă este aceeași sau aproape aceeași, de la o lună la alta.
2. Descoperiți ce cheltuiți în fiecare lună. Unele cheltuieli, cum ar fi chiria, sunt aceleași în fiecare lună. Altele, cum ar fi alimentele, variază de la o lună la alta. Pentru acele categorii, puteți lua o medie pentru a afla cât de mult trebuie să bugetați în fiecare lună. Dacă aveți datorii, nu uitați să includeți plățile ca post bugetar.
3. Setați bani în afară de cheltuieli ocazionale. Unele cheltuieli, cum ar fi vizitele medicului sau reparațiile auto, apar numai din când în când. Descoperiți cât de mult trebuie să cheltuiți pentru acestea în fiecare an și împărțiți costurile la 12. În acest fel, puteți aloca bani în fiecare lună pentru a acoperi aceste costuri atunci când apar.
4. Găsiți o modalitate de a urmări. Puteți nota cheltuielile dvs. în fiecare lună în mod vechi, cu o hârtie și un creion. Cu toate acestea, instrumentele moderne, cum ar fi foile de calcul, o fac mai ușoară. De asemenea, puteți utiliza aplicații gratuite, precum Mint sau Mvelopes, sau aplicații plătite precum Ai nevoie de buget (YNAB), pentru a urmări cheltuielile în mod automat.
5. Ajustați-vă planul după cum este necesar. Există șanse mari să nu primiți toate numerele de buget chiar în prima lună. Pe măsură ce îți urmărești cheltuielile, poți muta dolari din categoriile în care ai tendința să depășești bugetul în alte zone în care rămâi. În timp, vă puteți orienta către un buget care se potrivește nevoilor dvs..

Dacă ați făcut deja un buget, dar aveți probleme să le respectați, poate tot ce aveți nevoie este o metodă diferită. Bugetarea plicului funcționează pentru mulți oameni, deoarece pune deoparte fizic suma de numerar pe care o puteți utiliza pentru fiecare categorie de buget. Nu există nicio modalitate de a depăși, deoarece odată ce banii au dispărut, au dispărut.

Dacă problema dvs. este că veniturile dvs. variază de la lună la lună, bugetarea bazată pe zero ar putea fi o abordare potrivită pentru dvs. Cu acest sistem, vă bazați cheltuielile pe cât ați făcut luna trecută - nu pe cât de mult stai pentru a face această lună. În acest fel, nu există riscul de a se reduce dacă venitul dvs. se dovedește a fi mai mic decât vă așteptați.

2. Mâncați mai puțin

Nu este un secret că mâncarea la restaurante este costisitoare. Potrivit Gourmet Marketing, ingredientele dintr-o masă de restaurant reprezintă doar 32% din cost. Deci, dacă ați gătit acasă aceeași masă, ar costa doar o treime cât mai mult.

Chiar și cheltuieli mici pentru mese, cum ar fi o ceașcă de cafea zilnică, se pot adăuga. Acea cafea poate costa doar 2 dolari, dar dacă cumpărați una în fiecare zi pe an, asta are peste 700 de dolari de java. Așadar, dacă mănânci des, tăierea înapoi poate elibera o sumă mare de numerar în bugetul tău.

Cât de bine funcționează

În cadrul sondajului Claris, 43% dintre respondenți au spus că au redus din mâncare și 33% au declarat că au economisit bani. Deci mai mult de trei oameni din patru care au încercat această strategie au spus că a funcționat pentru ei. Nu este la fel de impresionant ca cei 95% care au fost ajutați de un buget, dar este totuși destul de bun.

Cum să o facă

Dacă mănânci tot timpul pentru că pur și simplu nu știi să gătești pentru tine, nu-ți face griji - este ușor de învățat. Există tone de resurse pentru bucătari începători, inclusiv emisiuni TV, cărți de bucate, reviste și rețete online gratuite. Alegeți câteva rețete simple pentru a începe, cumpărați ingredientele și începeți să gătiți.

Amintiți-vă, de asemenea, că gătitul acasă nu trebuie să însemne gătitul de la zero. Nu este nimic în neregulă cu cumpărarea bulionului de pui într-o cutie sau sos de paste într-un borcan. Chiar și cu aceste ingrediente preparate, o masă gătită acasă este încă mult mai ieftină decât una de la un restaurant.

Dacă nu gătiți acasă, deoarece programul dvs. este prea ocupat, luați în considerare să investiți într-un aragaz lent. Cu acest instrument de bucătărie, puteți lua cinci minute pentru a începe cina înainte de a pleca de la serviciu și a lua o masă caldă în așteptare când vii acasă. Puteți încerca, de asemenea, rețete pe bază de microunde care reduc timpul de gătire.

În sfârșit, dacă problema este că pur și simplu îți place mâncarea la un anumit restaurant, poți învăța să îți repari acasă propriile versiuni ale preferatelor restaurantului tău. Doar căutați pe web și veți găsi versiuni „copycat” ale multor preparate cunoscute, precum ceapa înflorită de la Outback Steakhouse și Zuppa Toscana de la Olive Garden.

De asemenea, puteți învăța să vă faceți propriile cafele gourmet în loc să cheltuiți 3 dolari pe pop la Starbucks. A te putea trata cu mâncărurile tale preferate chiar în bucătăria ta te poate ajuta să economisești bani fără să te simți lipsit.

3. Salvați-vă Schimbarea liberă

Un borcan de schimbare este un mod simplu de a te păcăli în a economisi bani. Tot ce trebuie să faci este să scoți toate monedele din buzunare la sfârșitul fiecărei zile și să le arunci într-un borcan. Ideea este că aceste schimbări ciudate sunt cantități atât de mici încât nu le vei lipsi. Cu toate acestea, în timp, acele sume minuscule se adaugă la sume mult mai mari, pe care le poți păstra în bancă.

Cât de bine funcționează

Oamenii din sondajul Claris au avut rezultate mixte cu această abordare. Din totalul persoanelor din sondaj, 32% au încercat-o și 17% - puțin peste jumătate - au considerat-o de ajutor. Probabil că funcționează mai bine pentru persoanele care fac mai multe achiziții în numerar, astfel încât acestea ajung cu mai multe schimbări în buzunare.

Cum să o facă

Lucrul frumos despre această strategie de economisire este că este incredibil de ușor de făcut. Tot ce ai nevoie este un borcan și un loc unde să-l pui. Dacă doriți, puteți eticheta borcanul cu o etichetă de genul „Fondul de vacanță al Bermudelor” pentru a vă aminti pentru ce economisiți. Apoi, în timp ce urmăriți completarea borcanului, vă puteți imagina apropiindu-vă mai mult de obiectivul dvs..

Când borcanul dvs. este plin, puteți duce economiile la bancă. Majoritatea băncilor necesită să numeri și să înfășurați monedele înainte de a le depune, dar, de obicei, acestea oferă gratuit ambalajele. În cazul în care fondurile dvs. pentru monede sunt alocate pentru un scop special, cum ar fi o vacanță, puteți deschide un cont separat la bancă doar pentru asta.

Dacă preferați să plătiți cu cardul dvs. de debit atunci când faceți cumpărăturile, există o altă modalitate de a vă salva modificarea. Programele de la unele bănci, cum ar fi Keep of the Change of Bank și America Wachovia's Way2Save, vă permit să rotunjiți toate achizițiile la cel mai apropiat dolar. Modificarea intră în contul dvs. automat, fără monede de numărat.

4. Rămâi în afara datoriei

Datoria poate fi un buget important. În 2016, familiile cu datorii pe carduri de credit au cheltuit în medie 1.300 de dolari pe an pe dobândă. Așadar, dacă aveți datorii de orice fel, plata acesteia poate elibera o modificare imensă a bugetului. Și dacă sunteți fără datorii chiar acum, să rămâneți în acest fel vă pot salva bani mari pe drum.

Cât de bine funcționează

Statisticile privind evitarea datoriei sunt surprinzătoare. Doar 22% dintre persoanele din sondajul Claris au declarat că au încercat această abordare, însă 26% spun că a funcționat pentru ei. Asta înseamnă că unii au economisit bani cu această metodă, chiar dacă nu o foloseau!

Cum este posibil? Cel mai probabil, ceea ce înseamnă acești oameni este că nu au fost încercat pentru a evita datoriile - tocmai s-a întâmplat. Apoi, analizând mai târziu, și-au dat seama că a rămâne fără datorii le-a făcut mult mai ușor să economisească.

Cum să o facă

Rămâneți fără datorii vă pot economisi mulți bani, dar pentru majoritatea oamenilor, nu este ușor de făcut. Un raport din 2015 Pew arată că peste 80% din toți americanii au unele datorii. Iată cele mai comune patru tipuri de datorii și unele modalități de a le evita - sau să le plătiți dacă le datorați deja.

Ipoteci

O ipotecă este cea mai comună formă de datorie în America. Peste 44% dintre americani au unul, iar suma medie datorată este de peste 100.000 USD.

Cu toate acestea, creditele ipotecare sunt, de asemenea, mai puțin periculoase decât multe alte tipuri de datorii. Dobânda pentru aceștia este în general scăzută și, de obicei, este plătită în rate fixe lunare. De asemenea, proprietarii de case obțin o scutire de impozit pe dobânda ipotecară pe care o plătesc.

În cele din urmă, asumarea datoriei ipotecare poate plăti pe termen lung, deoarece activul pe care îl câștigați din el - casa dvs. - crește de obicei în valoare în timp. Și chiar dacă nu, cumpărarea unei case poate costa mai puțin pe parcursul vieții decât plata chirii în fiecare lună. De obicei plătiți mai mult în fiecare lună în timp ce aveți ipoteca, dar odată ce este achitată, puteți trăi chiria gratuit pentru tot restul vieții. Deci, dacă nu vă puteți permite să cumpărați o casă cu numerar, scoaterea unei credite ipotecare poate fi o mișcare financiară solidă.

Cu toate acestea, acesta nu este un motiv pentru a lua mai multe datorii ipotecare decât trebuie. Așadar, pe măsură ce comparați costurile de închiriere față de cumpărare, stabiliți un buget ferm și evitați să cumpărați mai multe case decât vă puteți permite. De asemenea, efectuați cea mai mare plată în avans pe care o puteți gestiona, astfel încât să nu fiți nevoiți să împrumutați la fel de mult. Acest lucru va menține plățile lunare scăzute și vă va ajuta să evitați costurile adăugate ale asigurării ipotecare private.

De asemenea, puteți lua măsuri pentru a vă plăti creditul ipotecar mai devreme. De exemplu, puteți adăuga un pic suplimentar la fiecare plată ipotecară sau puteți efectua plăți în sumă forfetară suplimentare către comisarul dumneavoastră. De asemenea, puteți plăti mai repede cu plăți semestriale mai mici în loc de o plată lunară mare. Refinanțarea creditului dvs. ipotecar poate reduce dobânda, făcând aceste plăți suplimentare să fie mai ușor de gestionat.

Datoria cu cardul de credit

Datoria cu cardul de credit este al doilea tip cel mai frecvent. Aproape 40% dintre americani datorează bani pe cardurile de credit, cu un sold mediu de 3.800 de dolari. Datoria cu cardul de credit este mult mai dăunătoare decât datoria ipotecară, deoarece ratele dobânzilor sunt mult mai mari. Rata medie anuală a dobânzii pe un card de credit este de peste 16%, comparativ cu doar 4,3% pentru o ipotecă.

Din fericire, datoria cu cardul de credit este, de asemenea, unul dintre cele mai ușoare tipuri de datorii de evitat. Este o chestiune simplă să nu percepi niciodată mai mult pe card decât îți poți permite să plătești la sfârșitul lunii. Dacă nu aveți disciplina pentru a vă controla cheltuielile cu carduri de credit, efectuați în schimb achizițiile cu carduri sau carduri de debit. În acest fel, nu poți cheltui mai mult decât ai avut.

Dacă aveți deja datorii cu cardul de credit, există mai multe modalități de a o plăti. Prin ciupirea banilor, puteți elibera bani în plus pentru a adăuga la plata dvs. lunară. Dacă nu puteți aloca o sumă fixă ​​în fiecare lună, puteți utiliza snowflaking-ul datoriei, punând la dispoziție orice sumă mică pe soldul cardului de credit. În timp, aceste sume mici se pot adăuga la o recuperare mult mai rapidă.

Puteți achita soldul mai rapid dacă vă transferați soldul pe un alt card cu o rată a dobânzii mai mică. În acest fel, puteți dedica mai mult din fiecare plată lunară pentru a achita capitalul și mai puțin pentru dobândă. Puteți, de asemenea, să transferați soldul cardului dvs. de credit într-un împrumut de consolidare a datoriei cu dobândă mai mică.

Împrumuturi auto

Împrumuturile auto nu sunt la fel de comune ca datoriile cu cardul de credit. Mai mult de o treime din toți americanii datorează bani pentru un împrumut auto, potrivit raportului Pew. Datoria auto este de obicei mai mare decât datoria cu cardul de credit, în medie în jur de 13.000 USD. Pe de altă parte, dobânda pentru împrumuturile auto este mai mică - în jur de 4,3% în medie, potrivit Bankrate.

Totuși, nu are rost să plătiți chiar și o rată a dobânzii scăzută dacă nu trebuie. O mașină costă mult mai puțin decât o casă, așa că plata în numerar a mașinii dvs. este o opțiune rezonabilă pentru mult mai mulți oameni. Este și mai ușor dacă cumpărați o mașină uzată în loc de una nouă. Cars.com relatează că puteți cumpăra o mașină încăpătoare de 3 sau 4 ani, cu o mulțime de caracteristici, pentru mai puțin de jumătate din prețul unui ecobox nou.

Dacă aveți deja bani pe o mașină, vă puteți plăti creditul auto mai devreme cu aceleași strategii pe care le-ați folosi pentru a plăti o ipotecă. Puteți rotunji plata lunară, efectua plăți suplimentare sau puteți plăti la două săptămâni în loc de lunar. Aceste strategii vor reduce dobânda pe care o plătiți și vă vor scoate din datorii mai devreme.

Împrumuturi pentru studenți

Împrumuturile pentru studenți sunt mai puțin obișnuite decât alte tipuri de datorii, dar sunt în creștere. În general, aproximativ 21% dintre americani au împrumuturi pentru studenți, cu un sold mediu de 20.000 de dolari. Cu toate acestea, cu cât sunt mai tineri, cu atât este mai probabil să aibă aceste datorii. Institutul pentru Accesul și Succesul Colegiului spune că 68% din toți absolvenții de facultate din 2015 au părăsit școala cu datorii, iar suma medie datorată a fost de peste 30.000 USD.

Obținerea unei educații universitare evitând în același timp datoriile cu împrumuturile studenților, dar există modalități de a face acest lucru. Dacă sunteți un student suficient de bun, puteți beneficia de burse bazate pe merite care acoperă o parte sau toate costurile de școlarizare. Puteți solicita, de asemenea, ajutor financiar bazat pe necesități sub formă de subvenții, mai degrabă decât împrumuturi. Și dacă urmezi cursuri de plasament avansat (AP) în liceu, poți câștiga credite la facultate, astfel încât să nu mai trebuie să plătești timp de patru ani.

Dacă nu puteți primi ajutor pentru a plăti colegiul, încercați să alegeți o școală mai puțin costisitoare. Universitățile de stat percep mai puțin decât colegiile private, iar colegiile comunitare sunt mai ieftine. Puteți merge la un colegiu comunitar timp de doi ani și apoi să vă transferați la o școală privată sau de stat pentru a vă obține diploma.

Există chiar și câteva colegii care sunt complet gratuite. Cu toate acestea, nu sunt ușor de accesat și trebuie să îți desfășori activitatea sau să prestezi servicii după absolvire. Unele dintre aceste școli includ Barclay College din Kansas, Berea în Kentucky și toate academiile de servicii militare.

Există mai multe programe de rambursare a împrumuturilor pentru studenți pentru persoanele care servesc publicul într-un fel. Aceasta include cadrele didactice, membrii serviciilor militare și personalul medical. De asemenea, este posibil să fie iertată datoria de împrumuturi pentru studenți dacă deveniți handicapat. Cu toate acestea, în acest caz, va trebui să plătiți impozit pe datoria anulată.

5. Trăiește ca un minimalist

Minimalismul este o formă de simplitate voluntară. Înseamnă că vă dezbrăcați viața până la elementele de bază, astfel încât să vă puteți concentra pe ceea ce contează cel mai mult pentru dvs. O viață minimalistă înseamnă în mod obișnuit o casă mai mică, mai puține haine și mai puține „jucării”, cum ar fi electronica de lux. Dar înseamnă, de asemenea, mai puțină muncă și mai mult timp liber pentru lucrurile de care vă bucurați.

Cât de bine funcționează

Aceasta este o altă strategie de economisire care a funcționat chiar și pentru persoanele care nu au vrut să o folosească. Doar 16% dintre persoanele din sondajul Claris spun că au început să ducă un stil de viață minimalist. Cu toate acestea, 18% dintre respondenți spun că trăind în acest fel i-a ajutat să economisească bani.

În acest caz, viața minimalistă ar fi putut fi un produs secundar al altor modalități de a salva. Cel mai probabil, unele persoane și-au redus stilul de viață ca parte a eforturilor lor de a trăi din buget. Apoi, în timp, și-au dat seama că stilul lor de viață mai simplu îi ajuta să economisească mai mult.

Cum să o facă

Există o mulțime de concepții greșite despre ceea ce înseamnă minimalism. Blogul Minimalistii glumesc ca multi oameni cred ca toti minimalistii traiesc in apartamente minuscule in locuri exotice, fara loc de munca, fara masina, fara TV, fara familie si nu mai mult de 100 de obiecte. Adevărul este că tu poate sa fii un minimalist în acest fel, dar nu trebuie.

Adevăratul sens al minimalismului este să te eliberezi de lucrurile din viață care nu contează pentru tine. Nu este vorba despre sacrificiu. Este vorba de a elimina lucrurile pe care le aveți nu doriți în viața voastră să faceți mai mult loc lucrurilor care vă interesează. Așadar, a trăi cu mai puține lucruri te poate face mai îndeplinit.

Marele lucru despre a trăi o viață mai simplă este că nu există nici un mod corect sau greșit de a o face. Poți fi un minimalist trăind într-o cabină în afara grilei și crește-ți propria mâncare. Sau puteți trăi într-un mansard urban, mergeți la muncă în fiecare zi și participați la spectacole de stradă. Totul este să te concentrezi mai puțin pe lucrurile pe care le deții și mai mult pe ceea ce faci cu viața ta.

Dacă încă nu sunteți sigur că vă puteți descurca cu acest tip de viață, încercați să începeți de la mic. Găsiți doar câteva lucruri din viața dvs. de care nu aveți nevoie sau nu doriți. De exemplu, dacă garderoba ta este suprasolicitată, stabilește-ți un obiectiv pentru a scăpa de unele haine. Sau dacă credeți că petreceți prea mult timp online, setați un obiectiv pentru a reduce timpul ecranului.

Orice ai face, nu încerca să-ți simplifici viața renunțând la lucrurile pe care le iubești cu adevărat. În schimb, alegeți lucrurile care necesită cea mai mare muncă pentru cea mai mică recompensă. Scapă de acestea și vezi cum te face să te simți. Nu fiți surprinși dacă descoperiți că vă bucurați mai mult viața cu mai puține lucruri - și economisiți bani în același timp.

Cuvânt final

Dacă sunteți în căutarea unor modalități de a economisi mai mulți bani, aceste strategii sunt un loc bun pentru a începe. Știți deja că au lucrat pentru alți oameni, așa că există șanse mari să lucreze și pentru dvs. Cu toate acestea, nu trebuie să sari cu ambele picioare și să încerci toate strategiile simultan. În schimb, vă dați seama care dintre ele vor funcționa pentru dvs..

De exemplu, dacă să mănânci este una dintre cele mai mari bucurii ale tale în viață, probabil că te vei reduce pe mesele de restaurant probabil nu va funcționa. Vei fi frustrat și vei renunța în câteva săptămâni. În schimb, păstrează-ți bugetul restaurantului și caută altceva la scară.

De asemenea, evitarea datoriei este o idee bună în general. Cu toate acestea, dacă cel mai mare obiectiv în viață este să deții o casă, nu ar trebui să renunți la acel vis doar pentru a evita datoriile ipotecare. În schimb, căutați o casă pe care vă puteți permite cu ușurință plățile.

Dacă nu sunteți sigur ce strategie de economisire să încercați, a face un buget este probabil cel mai bun pariu. Mare lucru despre bugetele este că le puteți ajusta pentru a se potrivi nevoilor și obiectivelor dvs. Puteți bugetul pentru a cheltui mai puțin pe mașina dvs., astfel încât să vă puteți permite o casă mai bună - sau invers. Totul este să vă puneți dolarii acolo unde contează cel mai mult.

Pentru mai mult ajutor, consultați cele 25 de modalități ușoare de a economisi bani astăzi.

Care dintre aceste strategii de economisire ați încercat? Cât de bine au lucrat pentru tine?