Viitorul finanțelor - sfaturi de la #CapXTalk

Principiile de bază ale finanțelor personale sunt familiare, aplicabile pe scară largă și nu sunt supuse unor schimbări. Indiferent cine sunteți sau ce faceți, știți că este important să cheltuiți mai puțin decât câștigați, evitați datoriile cu dobândă mare care nu produc un profit măsurabil la investiții, vă diversificați investițiile și planificați-vă pentru viitor..

Este frumos că aceste și alte orientări financiare financiare sunt atât de bine stabilite, chiar dacă nu sunt întotdeauna urmate de scrisoare. Dar familiaritatea lor poate fi o sabie cu două tăișuri. Când simțiți că ați auzit totul înainte, este ușor să acordați sfaturi financiare valoroase care vă pot îmbunătăți securitatea financiară și vă pot ajuta să evitați greșelile costisitoare.

Capital One vrea să schimbe asta. În octombrie, Capital One a găzduit un #CapXTalk subliniind „Realitățile financiare care inspiră idei noi, inovație și educație”, o privire asupra provocărilor și oportunităților finanțării personale ale generației milenare, în special în ceea ce privește tehnologia și inovația..

Moderatorul Mario Armstrong, gazda NEVERSETTLE.tv (în martie 2017) și actualul colaborator NBC Today Show, a condus o discuție de o oră cu privire la „modalitățile prin care vizionarii reimagină rolul pe care îl joacă tehnologia și banii în zilele noastre. vieți." Armstrong i s-au alăturat trei comisari:

Jake Fuentes: Cofounder și CEO al Level Money, o „aplicație [care] simplifică gestionarea banilor pentru adulții tineri și a ajutat sute de mii de consumatori să gestioneze mai mult de 12 miliarde de dolari în tranzacții.” Capital One a achiziționat recent Money Level.
Erin Lowry: Autor al popularului blog de finanțe personale Broke Millennial și al unei cărți cu același nume, setat spre lansare în mai 2017.
Stefanie O'Connell: Autor al popularului blog de finanțe personale The Broke and Beautiful Life și pasionat de gen Y Y.

O recapitulare a „Reimaginării finanțelor: realități financiare care inspiră idei noi, inovație și educație”

Armstrong și gașca au participat mult la discuțiile de o oră din Seattle, explorând noi perspective asupra unei multitudini de subiecte interesante. Dacă nu aveți timp să urmăriți întreaga discuție, iată câteva dintre cele mai importante.

Educație financiară timpurie (sau mai târziu) în viață

Armstrong a dat startul discuției întrebându-i pe panelisti despre experiențele lor și experiența lor anterioară cu finanțele personale.

Lowry a crescut într-o gospodărie „alfabetizată financiar”, unde banii nu au fost niciodată tabu. ” Aceasta a furnizat o „fundație de neprețuit… care m-a învățat cum să iau decizii financiare excelente”, a spus ea. A absolvit facultatea fără datorii pentru studenți, apoi a luat un job la nivel de intrare la „David Letterman Show”. În ciuda obținerii unui venit modest și a trăi (după necesitate) într-un apartament scump din New York, IQ-ul său financiar peste medie a ajutat-o să evite crizele financiare, să se bucure de un stil de viață durabil și să construiască de fapt unele economii. Inspirația pentru „Broke Millennial” a venit atunci când și-a dat seama că „nu toată lumea are această bază” și că milioane de contemporanii ei s-au luptat cu bani. Scopul ei: „să-i păcălească pe oameni să învețe despre finanțele personale” prin povești și exemple personale.

Experiența de viață timpurie a lui Fuentes a fost foarte diferită - în casa copilăriei sale, „Nu am vorbit niciodată despre bani”, a spus el. În cei 20 de ani, s-a străduit să plătească 33.000 de dolari în datorii studențești și 11.000 de dolari în carduri de credit. Asta s-a dovedit a fi o binecuvântare în deghizare - luptele de bani ale lui Fuentes au fost inspirația pentru Money Money, o soluție de automatizare financiară „care vă spune cât de mult ați rămas să cheltuiți zilnic”.

Un actor prin instruire și auto-descris „avocatul gen Y” prin înclinație, O'Connell s-a întors în lumea finanțelor personale. „Visul meu milenial a fost să fiu actriță profesionistă”, a spus ea, pentru a nu urma „calea de 40 de ani de carieră, pentru a cumpăra o casă și a avea 2,5 copii”. Visul ei părea pe drum până când a absolvit inima Marii Recesiuni, înarmat doar cu o diplomă de teatru. Experiența i-a învățat o lecție simplă: „banii contează”. Acum este evanghelică despre puterea unei bune decizii financiare și se angajează să ajute milenii să își trăiască viața cea mai bună.

Bugetare discreționară: cum să gestionați venitul disponibil

Când este în regulă să „pierzi banii pe tine”? Sunt irosiți banii cu adevărat atunci când sunt cheltuiți pentru bunuri, servicii și experiențe care vă îmbunătățesc sănătatea mentală și vă fac viața mai ușoară?

„Dacă este ceva care te îmbunătățește, cariera, viața ta, cum este o risipă?” întrebă Lowry. Ea observă că, oricât de modeste sunt bugetele lor, majoritatea tinerilor au bani în plus pentru nevoi. În experiența sa, acest venit discreționar este de obicei cheltuit pentru externalizarea sarcinilor de rutină, cum ar fi mersul câinilor, curățarea apartamentelor și spălătorie. Acest lucru economisește timp care poate fi folosit pentru sarcini cu valoare mai mare, cum ar fi dezvoltarea profesională sau activități care îmbunătățesc sănătatea mintală, cum ar fi să vezi un terapeut sau să primești un masaj.

Armstrong a subliniat că a ști despre cât de mult ai în bancă nu este același lucru cu a ști cât de mult poți cheltui în siguranță - sau, în acest caz, „deșeuri”. Aceasta a fost o mare problemă în ceea ce privește serviciile bancare tradiționale, a spus Fuentes. Banca mea „știe” că am facturi cu cardul de credit, chirie și alte cheltuieli, a continuat el, așa că de ce nu pot „să mă anunțe ce pot cheltui de fapt?” Spre deosebire de multe alte soluții software de bugetare, Level Money adoptă o abordare pozitivă a acestei întrebări atât de importante, lăsându-le utilizatorilor să știe ce au mai rămas după ce au contabilizat necesitățile, mai degrabă decât „să-i bată pe încheietura mâinii” atunci când își depășesc bugetele..

Lowry a menționat că mulți dintre cititorii ei nu sunt siguri cât de mult pot cheltui pentru că sunt mai puțin siguri din punct de vedere financiar decât și-ar dori. Însuși Lowry știe cum e asta. Acum 30 de ani, nu a avut niciodată un salariu stabilit, 401 (k) sponsorizat de angajator sau prestații medicale sponsorizate de angajator. „Acest cadru este complet diferit de sfaturile financiare pe care le oferim adesea oamenilor”, a spus ea, ceea ce înseamnă că indivizii poartă mai multă responsabilitate pentru „planificarea financiară de sine” decât oricând. Acest lucru este compatibil cu soluțiile de automatizare care să economisească timp și să creeze sens, precum Level Money.

Adaptarea la schimbarea realităților economice

Armstrong a sugerat că incertitudinea fundamentală a vieții financiare a multor milenii este legată atât de experiențele formative ale generației, cât și de schimbările structurale masive din economia globală.

Cu privire la primul punct, el a făcut aluzie la atitudinile presupuse auto-centrate ale mileniilor și a întrebat cum, dacă este deloc, cei care joacă în calculele lor financiare. Lowry a susținut că egocentrismul este de fapt un atu pentru multe milenii, deoarece susține o mentalitate antreprenorială. „Avem convingerea că putem face ceea ce ne-am gândit”, a spus ea. Acesta este un avantaj într-o lume „schimbată drastic”, unde locurile de muncă tradiționale sunt mai puțin sigure și independența este mai populară. „Dacă sistemul s-a schimbat pentru noi, de ce nu ar trebui să schimbăm modul în care ne raportăm la sistem?”

Ce se întâmplă dacă membrii familiei nu susțin această mentalitate? Fuentes a susținut că este posibil să nu aibă de ales. „Este mere și portocale” pentru milenii, a spus el, în comparație cu realitățile economice cu care s-au confruntat părinții lor când erau mai tineri. El a menționat că durata medie a ocupării locurilor de muncă este scăzută la mai puțin de doi ani, o strigare departe de indicii de angajare de zeci de ani obișnuiți în secolul trecut.

O'Connell a fost de acord, subliniind că milenialele ar trebui să se îngrijoreze mai puțin de precedent și mai mult de „a trăi și a lucra pe termenii noștri”. Milenii răspund mai puțin la „predicarea” despre finanțele personale decât la „participarea și informarea conversației” și la „crearea de comunități bazate în jurul valorilor”. Ea a citat modelul industriei de fitness ca exemplu: în timp ce practica de echilibrare a aporturilor de calorii cu ieșirea de exerciții se bazează pe cele mai multe regimuri de fitness mainstream, iubitorii de yoga, pasionații de SoulCycle și junkies CrossFit iau rute foarte diferite către același obiectiv final. Finanțele personale sunt la fel, cu numeroase abordări ale obiectivului comun de a trăi în mijloacele cuiva. Trucul este acela de a încuraja nișe și comunități care îmbrățișează diferite stiluri de viață și priorități financiare și împuternice bunăstarea financiară prin valori partajate, participare activă și consolidare pozitivă - „o buclă, nu un dialog de sus în jos care nu este într-adevăr un dialog”.

Modul în care tehnologia schimbă jocul de gestionare a banilor

De la bancomate, la servicii bancare online, la carduri de credit cip, tehnologia și finanțele personale au o relație lungă și strânsă. Armstrong a întrebat fiecărui panelist cum ar putea milenialele „native native” să-și poată valorifica aptitudinea tehnologică pentru a-și îmbunătăți finanțele personale și abilitățile de gestionare a banilor și dacă au văzut nevoie de inovații „fintech” actuale sau potențiale.

Lowry și-a exprimat speranța pentru o căsătorie între tehnologie și „terapie financiară”, menționând că există deja aplicații care vă permit să discutați cu un medic sau terapeut de la distanță. Urmărind aspectele anterioare ale lui O'Connell, ea a motivat că abordarea terapeutică ar putea rezona cu milenii care răspund prost la directive și admonestări, dar înflorește atunci când li se permite să ajungă la propriile concluzii despre ceea ce este bine și corect..

Fuentes a susținut o cuplare mai puternică a principiilor de gestionare a banilor și consolidarea pozitivă. „Fiecare consilier financiar cu care vorbesc îmi spune că trebuie să mă reduc la cumpărarea unei cafele în fiecare zi”, a spus el, însă „Cafeaua este una dintre cele mai încântătoare părți ale zilei mele. A-l opri înseamnă a-mi compromite fericirea! ” Prin eliminarea fricțiunii din bugetare și economisire, a adăugat el, Nivelul de bani face mai ușor pentru oameni să se răsplătească în moduri mici (de exemplu, prin apucarea unui latte) fără vinovăția însoțitorului („poate că 4 $ ar fi cheltuiți mai bine în altă parte ... ”) Pentru că știu cât de multe latt-uri își pot permite în fiecare săptămână.

Banca tradițională este încă relevantă pentru milenii?

Tulburarea economică și schimbarea tehnologică accelerată pun întrebarea: Oamenii mai tineri mai folosesc pentru serviciile bancare tradiționale? Armstrong a întrebat panelistilor ce cred că băncile mari precum Capital One au dreptate cu privire la „mentalitatea milenară” și la ce mai au nevoie pentru a lucra.

O'Connell a revenit la nevoia de construire a comunității, conectând Capital One Cafenele (sucursale asemănătoare cafenelelor, unde vizitatorii pot folosi WiFi gratuit, sorbi cafea proaspătă și discuta cu angajații Capital One) ca spații pozitive care rezonează cu tineri, clienți bancare din timp. Conceptul de cafea facilitează discuțiile „dincolo de alb-negru al numerelor de pe foi”, a spus ea. "Este foarte interesant ... să văd o companie mare care face acest tip de pas în latura personală a inovației ... Nu cred că este o prostie, cred că este real."

„Are sens”, a adăugat Fuentes, menționând că Capital One derulează un serviciu de „training coaching” care îmbină serviciile bancare tradiționale cu coachingul de viață și consultanța financiară. Pe vremuri, „nu exista spațiu pentru o conversație despre ceea ce ar trebui să faci cu banii tăi - genul de lucruri care te pot ajuta de fapt să trăiești o viață mai bună.”

Lowry a menționat că Marea Recesiune a lovit un moment crucial pentru multe milenii, deoarece au intrat doar în forța de muncă sau se pregăteau să facă acest lucru. Desigur, mulți suspectează în special băncile și instituțiile mari, ascunse, în general. Ea a creditat Capital One pentru că „îmbunătățește viața de milenii, ne vorbește [și] despre valorile noastre… suntem recunoscuți ca o forță în industria bancară”. Armstrong a sugerat că practicile bancare prietenoase cu milenii, cum ar fi depozitele de cecuri mobile și conversațiile cu clienți-bancheri cu flux gratuit, în cele din urmă vor filtra consumatorii mai în vârstă odată ce își vor vedea beneficiile.

Vorbind cu părinții (și cu semenii tăi) despre bani

Fiecare generație pare să reprezinte o pauză din trecut. Cea mai mare generație, care a luptat în cel de-al Doilea Război Mondial, a aruncat un ochi sceptic asupra rebelității și a presupus egocentrismul lui Baby Boomers. La rândul lor, Boomers și-a zgâriat capul la îmbrățișarea de ironie și ireverență a Generației X. Și acum toată lumea se întreabă exact ce înseamnă generația Y.

Armstrong a menționat că această deconectare este vizibilă și pe tărâmul financiar. După ce a votat publicul cel mai tânăr, el a declarat că aproximativ o treime din participanți au vorbit cu părinții lor despre bani - o proporție destul de mică, având în vedere importanța subiectului.

Lowry a sugerat reducerea diviziunii generaționale „treptat”, astfel încât „părinții tăi [nu] să se bage”. În cele din urmă, trebuie să abordați subiecte dure: „Sunteți planul de pensionare al mamei și al tatălui? Mama și tata au destui bani pentru a face față etapelor finale ale vieții lor? Se vor baza pe tine financiar? ”

După ce intrați în ritm, „așezați-vă părinții jos o oră-două” de fiecare dată și treceți peste întrebările și preocupările lor, în special în ceea ce privește intersecția dintre finanțe și tehnologie. Evitați doar subiectele controversate în vacanțe și ascultați podcast-urile de finanțe personale sau citiți bloguri de finanțe personale pentru sfaturi de pornire a conversației. (O'Connell a secundat al doilea punct, menționând că podcast-urile și blogurile oferă imagini asupra vieții și vulnerabilităților oamenilor reali de toate vârstele și toate mediile, facilitând o abordare mai firească a discuțiilor uneori incomode.)

Fuentes a sugerat să vorbești mai întâi cu prietenii tăi despre acest subiect. El a menționat „conversații dure” pe care le-ar avea despre bani cu prietenii, adesea centrându-se pe „lucruri pe care nu știm cu adevărat”. Pur și simplu știind că altcineva se luptă cu aceleași probleme ca și tine, a adăugat el, îți poate clarifica cu adevărat gândirea și îți poate spori încrederea. Și atunci când oferiți sfaturi financiare, asigurați-vă că este făcut într-un mod „setează-l și uită-l”, care nu necesită o mulțime de achiziții din partea petrecerii mai puțin experimentate.

Abordarea riscurilor și eșecul

Eroziunea modelului tradițional de angajare și creșterea corespunzătoare a antreprenorialismului și a independenței profesionale reprezintă în mod necesar riscuri pentru lucrătorii mai tineri. Dar, după cum spunea Armstrong, „Eșecul este ceva la care nu [abonații] nu vă abonați.”

O'Connell a menționat că, în cadrul show-urilor, ea a „eșuat literalmente în fiecare zi”. În loc să se dea jos sau să se retragă, pur și simplu s-ar fi îndepărtat și ar merge la următoarea audiție. Această mentalitate mi-a „permis să fiu eficient ca antreprenor… și să-mi asum riscuri imense”.

„Îmi place să mă gândesc la cel mai rău caz al meu”, a spus ea, ceea ce nu ar fi atât de rău. „M-aș întoarce și m-aș întoarce la un restaurant așa cum am făcut-o când eram actriță”, a ridicat din umeri. „Renunțarea la visele mele ar fi un preț mult mai mare de plătit decât să nu reușesc.”

Fuentes a menționat că una dintre principalele caracteristici definitorii ale generației milenare este „disponibilitatea și nevoia de a-și asuma riscuri”. Atâta timp cât înveți din experiența ta și nu încerci să faci lucruri care nu funcționează, mergi în direcția corectă.

De asemenea, Lowry a glumit, nu mai spunem „eșec” - spunem „pivotare”. Armstrong a amintit publicului că Instagram a ieșit dintr-un „pivot” de succes. Odată ce o aplicație de geolocalizare / check-in, precum Foursquare, Instagram a devenit un instrument de partajare a fotografiilor numai după ce abordarea sa inițială a eșuat.

Oportunități ratate și realizări

Spre sfârșitul conversației, un membru al audienței a cerut comisarilor să numească „singurul lucru pe care doriți să-l fi spus cineva când ați început prima dată în carieră sau a început să vă uitați la finanțele dvs.”

Fuentes a râs când a răspuns: „De fapt trebuie să vă plătiți cardul de credit.” El a aflat că modalitatea dificilă de a cheltui până la limita dvs. de credit și ignorarea facturilor cu cardul de credit nu este durabilă.

O'Connell a spus că a durat ceva timp pentru a realiza că deține controlul asupra puterii sale de câștig, că poate „[ataca] partea veniturilor cât se poate de hărțuitoare” agitat. Aceasta a fost din ce în ce mai importantă într-o eră a creșterii costurilor și a salariilor stagnante, a adăugat ea.

Lowry a regretat că aștepta atât de mult să iasă pe cont propriu. Abia când sora ei mai mică și-a asumat un risc major (producerea unui film independent care a ajuns la Tribeca Film Festival), Lowry a decis să se dedice la blogging și freelancing full-time..

În cele din urmă, a spus O'Connell, este important să ne dăm seama că „a fi cel mai bun eu” nu înseamnă neapărat că totul va merge perfect.

„Ești un expert în propria experiență”, a spus ea. „La sfârșitul zilei, am o diplomă în dramă și totuși sunt aici ca expert milenar în bani. Revin cu oamenii într-un fel care este eficient ... și ar fi un diserviciu să nu-mi împărtășesc povestea. "

„Apăsați în proprietatea propriilor noastre experiențe și a lecțiilor noastre… prin faptul că suntem vulnerabili, transparenți și reali și deschiși”, a concluzionat ea.

Citate-cheie și oferte

Cele trei paneliste „Reimaginarea finanțelor: realități financiare care inspiră idei noi, inovație și educație” au produs o mulțime de mușcături solide în timpul discuției. Unele dintre cele mai memorabile citate și pepite includ următoarele:

„La sfârșitul zilei, există o diferență între a face ceea ce iubești și a avea un stil de viață pe care îl iubești.” - Stefanie O'Connell
„Auto-narcisismul delirant [de care sunt adesea acuzate milenii] are un aspect pozitiv: ne face antreprenori.” - Erin Lowry
„Trebuie să vorbim nu numai despre numere atunci când vine vorba de bani, ci [și] despre lucrurile care îi fac pe oameni fericiți.” - Jake Fuentes
„Venitul dvs. este condus de dvs.” - O'Connell
"Mi-aș dori să fi investit în mine mai devreme." - Lowry
„Nu eșuezi, câștigi experiență. Experiența este [ce] obții când nu obții ceea ce vrei. ” - Fuentes
„Visul mamei și al tatălui meu nu este visul meu și este în regulă. Visul pentru milenii este mai divers ca niciodată. Dacă ar trebui să o rezum, aș spune „să trăiesc și să lucrez după propriile mele condiții.” - O'Connell
„Una dintre problemele [în jurul preocupărilor financiare] este învățarea cum să fac lucrurile corect și să înțelegem cum și de ce oamenii abordează finanțele personale.” - Lowry
„[Capital One este] construind cultură și comunitate. Millennials va acorda prioritate acestui număr peste salarii. ” - O'Connell
„Dacă vom permite generației milenare să preia controlul propriilor finanțe, trebuie să facem mai ușor să vă punem finanțele pe pilonul automat.” - Fuentes

Cuvânt final

Dacă îți place ceea ce ai auzit din „Reimaginarea finanțelor: realități financiare care inspiră idei noi, inovație și educație”, vei fi fericit să afli că seria #CapXTalk nu merge nicăieri. După „Reimaginarea finanțelor”, seria a continuat cu „Construirea unui ecosistem tehnologic înfloritor”, care a examinat succesul industriei tehnologice în zona Dallas-Fort Worth și a oferit câteva oferte pentru stimulatorii tehnologici din alte regiuni metropolitane. Puteți ține pasul cu cele mai recente evenimente monitorizând #CapXTalk și verificând periodic pagina partenerului Capital One a Fora.tv.

Care este ideea ta preferată din „Reimaginarea finanțelor: realități financiare care inspiră idei noi, inovație și educație”? Și aștepți cu nerăbdare următorul #CapXTalk?