Sondaj Milenii au mai puține oportunități financiare decât generațiile anterioare?

Am cerut americanilor să-și evalueze nivelul de acord cu următoarea afirmație: „Generația mea are aceeași oportunitate de a construi avere prin investiții ca și generațiile anterioare.”

Perspectivele „Millennials” și „baby boomers” au fost vizibil diferite.

Majoritatea mileniilor (53%) nu au fost de acord sau nu au fost puternic de acord cu afirmația. Prin comparație, doar 21% dintre baby boomers s-au simțit la fel. O majoritate covârșitoare de baby boomers (63%) consideră că au aceeași oportunitate de a-și dezvolta averea ca și generațiile care au venit înaintea lor.

Ce spun numerele?

În mod clar, milenialele cred că sunt în dezavantaj. Dar acest lucru este exact? Sunt mai puțin buni din punct de vedere financiar decât părinții lor? Iată ce ne spun numerele.

1. Milenarele au niveluri de venit mai mici

Milenii sunt mai educați decât părinții lor. Potrivit Pew Research Center, 39% din milenii au o diplomă de licență sau mai mare, comparativ cu aproximativ 25% din baby boomers.

Cu toate acestea, în ciuda faptului că sunt mai educați, mileniile câștigă mai puțin. Potrivit unui raport al New America, milenialele câștigă cu 20% mai puțin decât au făcut baby boomers la vârsta lor. Deci nu este surprinzător că mileniile au acumulat și mai puține bogății. Pew Research Center a constatat că valoarea netă medie a gospodăriilor conduse de milenii a fost de 12 500 de dolari în 2016, comparativ cu 20.700 de dolari pentru baby boomers în 1983 (ajustat în 2017 de dolari).

Mileniile constituie aproape o pătrime din populația națională, însă dețin doar 3% din averea țării, potrivit Rezervei Federale. Când baby boomers aveau aceeași vârstă, dețineau 21% din activele țării.

2. Milenarele sunt scarbite din ultima recesiune

Milenarele au îmbătrânit în timpul Marii Recesiuni, o perioadă în care piețele se prăbușeau și șomajul crește. Declinul a afectat lucrătorii tineri deosebit de dur. Potrivit Biroului Statisticilor Muncii, rata șomajului național în octombrie 2009 a fost de 10,2%. Dar pentru tinerii între 20 și 24 de ani, aceasta a fost mult mai mare, la 15,6%. Prin comparație, a fost doar 7,9% pentru boomeri pentru copii cu vârste cuprinse între 45 și 54 de ani.

Melissa Gamarra, 25 de ani, locuiește în Salt Lake City. Ea conduce propria sa consultanță specializată în managementul afacerilor online. Gamarra spune că ultima recesiune a avut un impact mare asupra modului în care privește piețele financiare:

„Recesiunea mi-a determinat cu adevărat să nu am încredere pe piața bursieră. Mai ales ca un adult care a învățat cât de mult din acel accident s-a datorat [neglijenței] băncilor, brokerilor și activității ilegale. Eu personal investesc cu Acorns, dar nu aș putea investi niciodată suficient pentru a genera un profit meritat, deoarece economiile mele nu sunt suficient de stabilite. ”

Experții avertizează însă că emoțiile nu ar trebui să afecteze modul în care oamenii abordează investițiile. „Cel mai mare factor de limitare a mileniilor de la construirea de avere este o dorință de a suporta riscuri. Cea mai sigură modalitate de a construi averi pe orizonturi îndelungate este să investești într-un portofoliu diversificat de stocuri comune ”, spune Robert R. Johnson, profesor de finanțe la Heider College of Business din Universitatea Creighton. „Lipsa de a suporta riscul provine de la îngrijorarea că, în curând, vom observa o încetinire a pieței.”

Deși piața bursieră și-a revenit, cercetările sugerează că pot exista consecințe durabile pentru persoanele care absolvă școala într-o economie proastă. De exemplu, aceștia câștigă mai puțini bani decât cei care absolvă în condiții economice mai favorabile, chiar și mai multe decenii mai târziu. Încep să lucreze pentru firmele cu remunerații mai mici, care pot avea un impact durabil asupra tipului și calității locurilor de muncă pe care le dețin în întreaga lor carieră.

Recesiunile sunt adesea descrise ca evenimente pe termen scurt. Cu toate acestea, acestea au un efect pe termen lung asupra persoanelor care intră în forța de muncă în timpul unei crize economice.

3. Mileniile au o mobilitate mai mică în clasă

Pentru baby boomers și generațiile anterioare lor, o diplomă universitară a fost un bilet pentru clasa de mijloc a Statelor Unite. Nu conta ce subiect ai studiat. Dacă ați câștigat un grad de patru ani, probabil că ați avansat. De fapt, o diplomă de liceu era deseori suficientă pentru a-ți asigura un loc de muncă care îți permitea să sprijiniți o familie. În 1970, doar 26% dintre lucrătorii de clasă medie aveau orice tip de învățământ postliceal.

Astăzi, lucrurile stau altfel. O educație universitară este doar prețul de intrare. Chiar și cu o diplomă de licență, nu există nicio garanție că veți primi un loc de muncă bun după terminarea școlii.

Brice LaGrand este un milenar care trăiește în Albuquerque, New Mexico. Și-a câștigat diploma de licență în 2013 de la Universitatea din New Mexico, una dintre cele mai accesibile colegii publice din stat. A primit apoi un MBA, în speranța că va deschide noi uși. În prezent, lucrează ca manager de hotel, un rol similar cu jobul pe care l-a avut la facultate.

„Am crescut într-un oraș turistic, unde fiecare loc de muncă era fie la un restaurant, fie la un hotel”, spune el. „Când m-am mutat la Albuquerque în căutarea unui loc de muncă mai bun, am ajuns la un alt hotel la care lucrez temporar de câțiva ani.”

LaGrand are o datorie de împrumuturi de aproximativ 45.000 USD. Profită de economia concertului pentru a genera venituri suplimentare. Locurile sale de muncă au inclus mersul câinilor, scrierea de fantome, curățarea caselor și chiar dansul aerian. Dar, deși face progrese în ceea ce privește plata creditelor sale, recunoaște că a fost nevoit să facă sacrificii semnificative.

„Este dificil să găsești mâncare sănătoasă la prețuri accesibile, care să se potrivească în jurul a 14 ore de muncă”, spune el. „Nu am plecat în vacanță în cinci ani și asta înseamnă și că nu mi-am vizitat familia de sărbători. Mi-au lipsit nunțile, înmormântările, aniversările, zilele de naștere și tot felul de repere pentru că mi-au lipsit timpul și banii pentru a face acest lucru. ”

Departamentul de educație al SUA este mai mult decât triplat începând cu 1980. Drept urmare, milenialele trebuie să-și asume mai multe datorii pentru a accesa locuri de muncă din clasa mijlocie decât au făcut generațiile anterioare. Dar, la fel ca LaGrand, unii descoperă că o diplomă de patru ani sau postuniversitară nu garantează mobilitatea ascendentă. Fundamentele costului și valorii învățământului superior s-au schimbat fundamental.

4. Multe milenii sunt scumpe din proprietatea casei

Pentru mulți americani, deținerea unei case este o piatră de temelie a visului american. Este o investiție pe termen lung pentru construirea de avere. Îți creești capitaluri proprii în casa ta, plătindu-ți ipoteca în fiecare lună. Dacă decideți să vă vindeți casa în viitor, veți obține partea dvs. de capital.

Este o strategie pe care mulți baby boomers au folosit-o. Au intrat la vârsta adultă în timpul unei economii robuste marcate de sume mari de investiții în construcții și dezvoltare imobiliară suburbană. Proprietatea de locuință era realizabilă pentru familiile cu venituri din clasa mijlocie.

Milenii se confruntă cu o piață de locuințe diferită. Prețurile locuinței au depășit cu mult inflația, în timp ce salariile nu au ținut pasul cu costul vieții. Drept urmare, doar 37% din milenii sunt proprietari de case. Aceasta este cu 8% mai mică decât baby boomers la aceeași vârstă. Întristat de datorii, multe milenii sunt obligate să închirieze, să locuiască cu colegi de cameră sau chiar să se mute înapoi cu părinții.

Milenii nu sunt mai puțin interesați de proprietatea casei. Cercetările sugerează că atitudinile lor nu sunt atât de diferite de generațiile anterioare. Conform unui sondaj, 9 din 10 milenii vor să achiziționeze o casă.

Adam Jacobs consideră că oportunitatea de a deține o casă nu se aliniază cu rolul pe care generația sa îl are în economie. După ce a absolvit facultatea în 2017, s-a străduit să-și aștepte un loc de muncă în domeniul studiat. În cele din urmă, a reușit să ajungă cu piciorul în ușă ca director al relațiilor publice la Powerblanket, o firmă de producție industrială. Locuiește în Rexburg, Idaho, împreună cu soția și copiii. Chiar dacă Rexburg nu este un oraș mare, el a considerat că piața imobiliară locală este o provocare pentru cumpărătorii de locuințe pentru prima dată.

„Afișarea unei locuințe în care locuiesc întotdeauna pare să fie la îndemână”, spune el. „Am o creștere, iar prețurile la casă cresc. Lucrez mai mult și câștig mai mult, cu toate acestea, nu există niciun plafon pentru cât de mult vor merge prețurile. Este frustrant să vezi o casă pe piață care arată la fel ca în urmă cu doi ani, dar, într-un fel, merită acum cu 20.000 de dolari mai mult. ”

Ca mulți dintre colegii săi, Jacobs închiriază un apartament. Nu a trecut la o casă de început, deoarece nu există multe opțiuni accesibile în zona lui.

„Sigur, dezvoltatorii includ mai multe cartiere de origine în portofoliul lor, dar acele case sunt costisitoare și nu se încadrează în domeniul familiilor începătoare”, spune el. "În schimb, singurele case accesibile pentru familiile tinere sunt casele mai în vârstă, cu multe lucrări de reparații necesare înainte de a se muta. Este nefericit că pentru a realiza visul de a ne înlocui propria casă trebuie să avem de-a face cu generațiile care au trăit în acea casă. înaintea noastră."

5. Mileniile sunt responsabile pentru propria lor pensie

Opțiunile de pensionare s-au schimbat dramatic în ultimele decenii. Atunci când baby boomers au intrat în forța de muncă, multe companii au oferit planuri de pensii, care oferă un venit lunar angajaților la pensionare. A fost responsabilitatea angajatorului să finanțeze pensionarea angajaților prin investiții. Pensiile reprezentau o plasă de siguranță care a ancorat lucrătorii la același loc de muncă.

Procentul de lucrători care au oferit pensii a scăzut în ultimii 30 de ani. Doar 13% dintre lucrători au avut acces la un plan de pensii în 2018. Astăzi, pensiile sunt încă relativ frecvente în locurile de muncă guvernamentale. Cu toate acestea, în sectorul privat, cel mai comun plan de pensionare este un 401 (k), care este finanțat în primul rând de angajați. Acest lucru înseamnă că lucrătorii trebuie să economisească pentru propria pensie și să accepte riscul dacă investițiile lor scad în valoare. În timp ce această schimbare a afectat lucrătorii tineri și bătrâni, mulți boomeri care au rămas cu aceeași companie de-a lungul carierei lor pentru a beneficia de pensii sunt într-o poziție puternică pentru a se putea pensiona confortabil..

Tim Murray, profesor asistent de economie la Virginia Military Institute, observă că economiile mileniilor sunt legate de active mai riscante.

„Având un plan de pensii oferă un venit garantat la pensionare, în timp ce milenarele depind în totalitate de 401 (k) s, 403 (b) s și IRA pentru economiile de pensionare, care sunt investite pe piață și, prin urmare, prezintă risc”, a spus el. spune. „Să știi că dacă lucrezi 30 de ani pentru o companie și ți se garantează un anumit procent din venitul tău tot restul vieții îți schimbă strategia de investiție în comparație cu milenii care trebuie să înceapă să economisești într-un activ riscant pentru întreaga carieră.”

6. Milenarele au o stabilitate mai mică în locuri de muncă

Economia concertelor a transformat natura muncii. Platformele online precum Uber, 99Designs și Upwork permit oamenilor să ofere servicii la cerere. Spre deosebire de angajarea tradițională, munca de concerte se bazează pe contracte. Muncitorii sunt plătiți doar pentru sarcini specifice și clasificați ca antreprenori independenți, mai degrabă decât angajați cu normă întreagă care primesc beneficii.

Este dificil de măsurat dimensiunea economiei concertului, deoarece acest tip de muncă nu se încadrează în categoriile folosite istoric pentru clasificarea forței de muncă. Conform unui raport al MBO Partners, 41 de milioane de americani lucrează în calitate de consultanți, freelanceri, antreprenori, soloprenieri, lucrători temporari sau la cerere. Un alt studiu realizat de Upwork și Freelancers Union a constatat că 35% dintre americanii angajați în un fel de activități independente în 2019.

Pentru lucrători, economia concertului vine cu argumente pro și contra. Oferă flexibilitate. Antreprenorii își pot gestiona propriile programe și se pot ocupa în diferite tipuri de muncă, fără riscul de a pierde toate veniturile.

Evan Waters, 30 de ani, a absolvit Colegiul Boston cu peste 100.000 USD în împrumuturi pentru studenți. În timp ce lucra pentru o pornire tehnică în Silicon Valley, el a furnizat servicii de marketing digital pe partea de a-și suplimenta veniturile.

„Câțiva ani am câștigat mai mult din munca mea part-time decât timpul meu full-time”, spune el. „A fost nevoie de trei-patru ani de muncă asiduă și agitații laterale pentru a-mi achita datoria. Am fost foarte norocos să am un set de abilități la cerere. ”

Dar nu toată lumea a beneficiat de economia concertului. Mulți își fac griji că locurile de muncă lipsă de creștere în carieră și de stabilitate financiară, punând sarcina pe lucrători pentru a-și acoperi propriile costuri și beneficii.

Jeremiah LaBrash, 34 de ani, este un programator software din Los Angeles, la o pornire a telecomunicațiilor. El consideră că munca la concerte face mai greu planificarea pentru viitor din cauza lipsei de securitate a locurilor de muncă:

„Mulți dintre prietenii mei au avut mai multe schimbări în carieră, precum și schimbări de muncă, care este foarte diferită de o singură companie, o singură carieră pe care au luat-o părinții mei. În plus, economia gigantului pare să domine acolo unde mulți dintre prietenii mei milenari își câștigă banii. Nu pot investi deoarece nu sunt siguri de unde va veni următorul lor loc de muncă. Se pare că s-au schimbat mult de când părinții sau bunicii mei au lucrat și au investit, încât nivelul lor de a face și a economisi bani este departe de oamenii din generația mea. ”

Ce ține viitorul pentru Millennials?

Forțele macroeconomice au pus adulții tineri într-un dezavantaj distinct. Ei se confruntă cu un drum deosebit de aglomerat. Stagnarea salariilor, datoria împrumuturilor studenților, scăderea mobilității sociale și evaziunea de a deține o locuință fac mai dificilă pentru ei să construiască averea și să o facă în clasa de mijloc. Deși economia și piața bursieră s-au redresat încet de la ultima recesiune, multe milenii consideră că au ratat barca și nu sunt siguri cum vor ieși din punct de vedere financiar pe măsură ce îmbătrânesc.

Jordanne Wells, 34 de ani, locuiește în Cincinnati. Ea și soțul ei echilibrează părinții doi copii cu îngrijirea ambilor părinți.

„Conversațiile noastre despre viitor depășesc doar planificarea și pensionarea colegiului”, spune ea. „Trebuie să luăm în considerare, de asemenea, economii pentru îngrijirea de lungă durată sau pentru un furnizor de îngrijiri la domiciliu sau posibilitatea ca va trebui să renunț la forța de muncă mai devreme decât se aștepta.”

În timp ce îngrijirea nu este unică pentru milenii, este deosebit de dificilă pentru cei care nu sunt pe o bază financiară fermă. Wells și-a început propriul blog, Wise Money Women, pentru a aborda unele dintre obstacolele financiare pe care le-a văzut pe semenii săi. „Am descoperit că atât de mulți oameni, în special femeile milenare, se află în situații similare”, spune ea.

Între timp, guvernul Statelor Unite are datorii de 22 de miliarde de dolari. Și această datorie trebuie rambursată cumva. Pe măsură ce mai mulți boomeri se retrag, suma veniturilor fiscale pe care le contribuie va fi mult diminuată. Acestea vor deveni o povară financiară pentru societate, deoarece vor scoate bani din Medicare, Securitatea Socială și alte programe de drept. Electoratul american nu a dorit să acorde niciun fel de majorare de impozite sau de reducere a prestațiilor. Ei vor să aibă prăjitura și să o mănânce și ei. Dar cineva trebuie să depună factura, iar povara va cădea în mod inevitabil pe umerii mileniilor și generațiilor ulterioare de contribuabili.

Asta nu înseamnă că viitorul este rău pentru milenii, totuși. Au unele avantaje în comparație cu generațiile anterioare. Există o mulțime de materiale online gratuite pentru a afla despre finanțele personale, inclusiv cum să economisiți și să investiți pentru viitor. În plus, progresele tehnologice au facilitat deschiderea unui cont de investiții, în timp ce o proliferare a fondurilor de indici le permite persoanelor fizice să câștige rentabilități pe piață fără costuri de tranzacție semnificative..

Murray consideră că milenialele își pot depăși provocările financiare dacă se educă și folosesc resursele disponibile.

„Există mai multe instrumente și instrumente financiare disponibile astăzi decât au existat pentru [generațiile anterioare] la vârste similare. Deși mileniile au niveluri mai mari ale datoriei și au un risc mai mare în economiile lor decât generațiile anterioare, asta nu înseamnă că perspectivele pentru viitor sunt proaste. Începerea economisirii cât mai curând posibil și consultarea cu consilierii financiari și chiar urmarea cursurilor de finanțare este o modalitate excelentă de a vă asigura că vă maximizați potențialul de economii. Nu așteptați până la 40 sau 50 de ani pentru a începe consultarea cu consilierii. "

Metodologie

Acesta este cel de-al doilea raport al unei serii în mai multe părți, bazat pe un sondaj efectuat la 1.017 adulți, realizat în perioada 7 iulie 2019 și 5 noiembrie 2019, de către Money Crashers. Răspunsurile au fost colectate prin partajarea sondajului pe rețelele de socializare, e-mail și forumuri online și prin serviciile panelului Prolific. Pentru analiza din acest articol, au fost luate în considerare doar răspunsurile persoanelor cu vârste cuprinse între 23 și 38 de ani (milenii) și 55 și 73 (baby boomers) care trăiesc în Statele Unite (n = 574)..