Cum să oprești cheltuielile și să-ți iei bugetul sub control

Odată ce vă dați seama că ați șters orice pernă pe care ați avut-o în locul dvs., rămâneți să scăpați de bani - sau mai rău, folosind cărți de credit pentru a vă acoperi mișcările proaste. Depasirea cheltuielilor este adesea un comportament învățat care poate rezulta din probleme emoționale („am o dispoziție proastă, așa că merg la cumpărături”), creșterea familiei („nu îmi puteam permite mult ca un copil, dar acum pot” ), sau chiar inflație în stilul de viață („Am obținut o creștere, așa că merit o mașină nouă”). Nu este întotdeauna ușor să-ți recunoști propriile tipare negative, așa că ia-ți ceva timp pentru a-ți verifica comportamentul și a stabili dacă cheltuiești în fiecare lună.

Semne de cheltuieli

1. Bugetul dvs. nu se adaugă
Ești suficient de responsabil pentru a avea un buget personal în loc, dar ești suficient de responsabil pentru a-l urma? Dacă ați bugetat 100 USD pentru haine, dar ați cheltuit 300 USD, acești 200 USD în plus provin de undeva, ceea ce înseamnă că scurgerile dvs. ar putea afecta cheltuielile cruciale, precum utilitățile, alimentațiile sau contribuțiile la economiile dvs. la pensie..

2. Cardurile dvs. de credit sunt maxime
Creșterea cardului dvs. de credit înseamnă că nu numai că trăiți un stil de viață nesustenabil, dar utilizați resurse suplimentare pentru a vă cheltui cheltuielile. Înseamnă, de asemenea, că acumulați dobândă și că veți suporta taxe costisitoare pentru a vă atinge valoarea maximă. Când cheltuielile dvs. nu mai au legătură cu ceea ce aveți în portofel, ci cât puteți pune mâna pe dvs. pentru a continua să cumpărați, este timpul să faceți o schimbare.

3. Îți plătești cardul de credit minim
Când soldul cardului dvs. de credit este atât de mare sau bugetul dvs. este atât de strâns încât nu puteți efectua plata minimă în fiecare lună, plătiți în exces. Dacă puneți un televizor cu ecran plat de 1.500 USD pe un card de credit cu un APR de 12% și îl plătiți la 50 USD pe lună, va dura trei ani și puțin sub 1.800 USD înainte de a vă elimina soldul. Disponibilitatea de a-ți asuma datoriile pe termen lung doar pentru că îți dorești ceva ce nu-ți poți permite cu adevărat este un semn de expunere a cheltuielilor.

4. Datoria cu cardul dvs. de credit depășește venitul dvs. lunar
Dacă câștigați 5.000 de dolari pe lună, dar aveți 12.000 USD în datorii cu cardul de credit, ați cheltuit prea mult. Venitul dvs. lunar ar trebui să fie întotdeauna mai mare, astfel încât să puteți efectua aceste plăți cu cardul de credit, împreună cu toate celelalte datorii și responsabilități financiare.

5. Împiedicați lucrurile distractive, dar neglijați facturile și cheltuielile fixe
Plătește înainte de joc. Oamenii pricepuți din punct de vedere financiar înțeleg importanța plății cheltuielilor fixe înainte de a cumpăra articole distractive, cum ar fi îmbrăcăminte, electronice și vacanțe. Dacă te descoperi că te îndrepți spre mall și tratezi cheltuielile fixe ca pe o gândire ulterioară, ești probabil un cheltuitor obișnuit.

6. Cheltuielile dvs. cresc cu veniturile dvs.
Pe parcursul vieții tale, ești sigur că te vei bucura de noi locuri de muncă, de creșteri, de copii care pleacă de acasă și poate chiar de o cădere de vânt sau două. Dacă fiecare creștere a veniturilor vine, de asemenea, cu o creștere a cheltuielilor bazate pe stilul tău de viață, mănânci tot ceea ce primești.

7. Există mai multe în dulapul dvs. decât în ​​contul dvs. bancar 
Aveți 14 perechi de încălțăminte de designer și un raft de haine pe care toate încă au etichete - și, de asemenea, un cont bancar gol? A investi mai mult în dulap decât economiile de pensie sau fondul de urgență reprezintă un comportament financiar dăunător.

8. Ești rezistent la schimbare
Dacă citiți această listă și recunoașteți unele dintre comportamentele dvs., dar vă simțiți defensivi sau respingători, ați putea fi un cheltuitor. Pentru unii oameni, cheltuirea banilor îi face să se simtă importanți, fericiți și împliniți - și cine nu ar dori să continue comportamentul care stârnește acele emoții? Ceea ce supraviețuitorii nu își dau seama este însă că se îndreaptă pe o cale periculoasă. Schimbarea poate fi înfricoșătoare, mai ales dacă ai depășit mult timp, dar este esențial dacă vrei să trăiești o viață sănătoasă financiar.

Cum să eliminați cheltuielile

Admiterea că aveți o problemă este primul pas în preluarea controlului asupra banilor. Desigur, acest lucru este mai ușor spus decât făcut, dar există câteva măsuri concrete pe care le puteți lua pentru a vă ajuta să mențineți cheltuielile sub control și să vă îmbunătățiți obiceiurile financiare. Luați-l de la un fost cheltuitor cronic: S-ar putea să nu fie drăguț, dar procesul merită.

1. Creați un buget (sau îmbunătățiți-vă bugetul existent)

Aruncând cu atenție ceea ce aduceți în raport cu ceea ce cheltuiți este un prim pas crucial. Văzând cât de mult suflați de haine, electronice și alte obiecte de lux poate fi un apel major de trezire.

Iată un proces simplu pentru a vă începe:

1. Porniți o foaie de calcul. Fie că o faceți online, cu Excel, sau doar pe o bucată de modă veche, creați o foaie de calcul pentru a clasifica diferite cheltuieli și tipuri de venit.
2. Adăugați Stubs de plată. Calculați cât aduceți în fiecare lună din salariu, salarii, sfaturi și orice alte surse de venit.
3. Adună-ți toate facturile. Obțineți utilitatea, cardul de credit, facturile ipotecare și orice altceva trebuie să plătiți în fiecare lună. Începeți să faceți o categorie pentru cheltuieli fixe și să le analizați mai întâi.
4. Enumerați-vă cheltuielile variabile. De la divertisment la îmbrăcăminte și de la alimente la gaz, începeți să alocați fonduri pentru fiecare categorie de cheltuieli variabile. Bazați-vă numerele pe cât ați cheltuit în trecut, dar încercați să domniți lucrurile puțin. Totuși, nu începeți prea strict. Aflu că, dacă bugetul meu este prea strâns, mă stabilesc doar pentru mai târziu, pentru eventualele eșecuri.
5. Pune niște bani în economii. Nu uitați că un buget bun alocă bani și economiilor. Încercați să urmați regula „50/30/20”: 50% din veniturile dvs. lunare ar trebui să se refere la cheltuieli fixe și necesare, 30% la chestii amuzante și alegeri ale stilului de viață și 20% la economii și la plata datoriilor. Discutați cu un planificator financiar despre ce tip de vehicul de economii este cel mai bun pentru obiectivele dvs. financiare - un cont de economii obișnuit pentru cheltuielile de urgență și un IRA pentru pensionarea dvs. ar trebui să vă ajute să începeți.
6. Testează-ți bugetul. Lăsați spațiu lângă fiecare intrare bugetară și introduceți sumele reale pe care le cheltuiți înainte. Comparați-le cu ceea ce ați planificat și ajustați-vă numerele pentru luna următoare.

2. Comutați la numerar

Trecând la un sistem de bugetare pentru plicuri doar în numerar, te forțezi să te respecți de plan - atunci când banii îți rămân, ai terminat cheltuielile. Obțineți o grămadă de plicuri pentru toate cheltuielile variabile și etichetați-le pe fiecare în funcție de cât ați alocat în buget. Apoi, puneți acea sumă de numerar în săptămâna viitoare.

În mod alternativ, poate preferați să păstrați toți banii dvs. săptămânal într-un plic și să extrageți câțiva 20 de dolari aici sau acolo, după cum este necesar. Faceți tot ceea ce vă ajută să vă respectați cel mai bine bugetul.

3. Uitați numerele de carduri de credit și debit

Când faceți cumpărături online, nu este mai comod să vă cunoașteți numărul cardului de credit. Uitarea numerelor face ușor mai puțin convenabil să cumpărați lucruri, iar în câteva secunde pe care le atingeți pentru acel portofel, este posibil să reflectați decizia pe care urmează să o luați..

Dacă deja cunoașteți unele dintre numerele voastre, anulați cardurile actuale și solicitați altele noi. Apoi, parcurgeți conturile preferate de cumpărături pe Internet și eliminați informațiile salvate, astfel încât să puteți evita tentația de a cumpăra cu un singur clic.

4. Alegeți Cheaper Entertainment

Supraveghetorii pot evita nevoia de a-și schimba modalitățile, deoarece ei cred că înseamnă că nu mai aveți distracție sau petreceți cu prietenii. Nu este cazul. În timp ce s-ar putea să nu mai poți să te alergi la croaziera cuplului respectiv sau să mănânci la restaurantele tale preferate de patru stele, poți fi totuși social și să trăiești o viață completă doar făcând planuri mai ieftine.

Este conversația mai puțin semnificativă dacă îți inviti prietenii la o ceașcă de cafea în loc de o cină scumpă? Este în regulă să-i anunți pe oameni în viața ta că încearcă să cheltuiești mai puțin - la urma urmei, probabil că le spui oamenilor când mergi la o dietă, deoarece ajută la creșterea responsabilității tale. Același lucru este valabil și pentru bugetul dvs. Cine știe, s-ar putea să-ți găsești mulți dintre prieteni sau familie recunoscători pentru exemplul pe care îl pui.

5. Stabiliți obiective financiare pe termen scurt

Cineva care pune un laptop nou pe un card de credit cu intenția mică de a-l achita imediat nu este de obicei preocupat de viitor. Supraveghetorii se referă la „aici și acum”, rareori dedică serioase reflecții asupra modului în care obiceiurile lor le pot afecta pe termen lung.

Cu toate acestea, prin stabilirea unor obiective realizabile pe termen scurt și realizabile, vă puteți motiva să salvați și să schimbați acele obiceiuri:

• Economisiți cel puțin 15% din fiecare salariu într-un cont separat.
• Lipiți un buget de numerar timp de două săptămâni.
• Economisiți 1.000 de dolari într-un cont bancar de urgență.
• Aduceți prânzul la muncă în fiecare zi timp de o săptămână în loc să comandați.
• Remixează-ți garderoba o lună întreagă fără cumpărături.

Obiective pe termen scurt ca acestea pot ajuta la schimbarea fundamentală a modului în care vedeți și utilizați banii. De asemenea, pot fi un pic de provocare, așa că bateți-vă pe spate ori de câte ori veți obține una. Pe măsură ce devii mai economisit de bani și mai puțin impulsiv, poți începe să-ți stabilești obiective pe termen mai lung pentru viitor.

6. Anulați-vă conturile

Ca un cheltuitor, gândirea ta poate fi: „Dacă o am, o voi cheltui”. De aceea îmi „scot” conturile în fiecare lună. Nu, nu înseamnă că voi cheltui până nu va mai dispărea, dar găsesc o casă pentru fiecare dolar în contul meu de verificare, așa că nu sunt tentat să fac cumpărări fără gânduri.

Depuneți-vă chipul de plată în contul dvs. de verificare și începeți imediat „să-i spuneți” unde să mergeți. Dacă aveți un buget de numerar, retrageți suma necesară. Apoi, plătește-ți facturile. Pentru a evita tentația de a sufla restul, mutați-l în alte conturi, cum ar fi un cont de economii și un fond de pensionare. Asigurați-vă că fiecare dolar are o casă, lăsându-vă, în esență, un sold de 0 USD în contul dvs. de verificare la sfârșitul fiecărei luni.

7. Gândiți-vă Context

Acum este timpul să încercați să vă gândiți la cheltuielile într-un context diferit. Când vă confruntați cu o achiziție potențială, comparați-o cu lucrurile mai utile pe care le-ați putea cumpăra cu aceiași bani sau cu energia pe care ați cheltuit-o pentru a o câștiga și s-ar putea să vă gândiți de două ori despre scurgeri.

Să presupunem că doriți să cheltuiți 2.000 de dolari într-o vacanță spontană: Dacă faceți 20 de dolari pe oră la serviciu, v-ar fi luat cel puțin 100 de ore pentru a câștiga acest numerar - fără a lua în calcul impozitele. Acești 2.000 de dolari v-ar putea ajuta să vă ieșiți din datorii, să începeți un fond de pensionare sau chiar să cumpărați o mașină. Înțelegerea valorii banilor pentru imaginea financiară personală este un element esențial pentru schimbarea modului în care gândești despre cheltuieli.

8. Recompensează-te

Să presupunem că mergeți la o dietă prea strictă - veți fi foarte tentat să vă plimbați atunci când ispita potrivită vă atrage atenția. Același lucru este valabil și pentru cheltuieli. Da, dintr-o dată să te angajezi într-un buget strict te poate ajuta să economisești bani - până când te descurci și vei ajunge la un chef de cumpărături.

E în regulă să-ți dai mici recompense acum și iar pentru a rămâne pe calea cea bună. Dacă vă plac hainele, puneți deoparte puțin bani sau încărcați un card de debit preplătit pentru o călătorie rezonabilă la cumpărături. Dacă ai tendința să te apuci de o masă plăcută, plănuiește-ți o noapte în fiecare lună pentru a te arunca la restaurantul preferat. Iubesc să călătoresc? Recompensează-ți bunul comportament navigând în jur pentru oferte de ultimă oră sau luând o zi pentru a explora ce are de oferit orașul tău. Aceasta este versiunea dvs. financiară a unei mese de înșelat, așa că profitați de ea.

Cuvânt final

Îmi place să cred că sunt un angajat complet reformat, dar apare ocazional nevoia de a-mi strecura cardul. Nu puteți reforma complet obiceiurile proaste peste noapte. Cu toate acestea, simpla recunoaștere a acestora și asumarea unui angajament este un prim mare pas către învățarea încetării cheltuielilor dincolo de mijloacele dvs. Stabilește-ți obiectivele și pune-ți măsuri de protecție în loc și poți face încet, dar sigur, trecerea de la un consumator cronic la un consumator experimentat.

Ești un cheltuitor? Cum frângeți tentația de a stropi?