9 pași de făcut cu conturile dvs. în timpul unei fuziuni sau achiziții bancare

Obișnuirea cu schimbările poate fi neliniștitoare și chiar costisitoare. Dar înainte de a sari nava și a transfera fondurile către o altă bancă, ia în considerare aceste 9 sfaturi.

Lista de verificare Bank Ferger - Ce să faci

1. Nu vă panicați

Dacă banca dvs. tocmai a fost achiziționată sau preluată, nu intrați în panică. Uneori, nimic semnificativ nu se schimbă la nivelul consumatorului, în afară de noile pachete de depozit și un nou semn. Dar, chiar dacă apar schimbări, fuzionarea sistemelor celor două bănci necesită timp. Cu alte cuvinte, probabil că nu veți simți efectele cel puțin câteva luni.

2. Aflați noua bancă

După ce a fost anunțată achiziția sau fuziunea, cunoașteți noua bancă cât mai repede. Indiferent dacă este o bancă națională mare sau un jucător regional mai mic, există de obicei un site web pe care puteți accesa detaliile structurilor contului băncii.

De exemplu, noua bancă oferă un cont precum cel pe care l-ai avut cu banca veche? Dacă găsiți o opțiune similară, verificați-o pentru taxele asociate. Dacă obișnuiți să efectuați verificări gratuite și noua bancă nu o oferă, este posibil ca contul dvs. să nu fie gratuit timp de mai mult timp. Pe de altă parte, noua bancă vă poate percepe mai puțin pentru serviciile pentru care ați obișnuit să plătiți.

3. Verificați modificările viitoare

Pe măsură ce procesul de fuziune a băncii continuă, vor fi anunțate modificări semnificative la diferite tipuri de conturi. Acordați atenție tuturor corespondenței de e-mail și hârtie pe care o primiți de la noua bancă. Cu toate acestea, fiți atenți la mesaje de phishing prin e-mail.

Banca trebuie să vă informeze legal cu privire la modificările aduse contului dumneavoastră. După ce ați fost notificat, veți avea timp să efectuați ajustări sau să treceți la o bancă nouă. Din nou, nu intrați în panică.

4. Stabiliți dacă trebuie să rămâneți sau să mergeți

După ce ați luat la cunoștință schimbările, decideți dacă le puteți accepta sau dacă aveți nevoie să găsiți o bancă nouă. Poate că modificările sunt minore sau tipul dvs. de cont particular nu este afectat. Dacă acesta este cazul, luați în considerare să stați, deoarece mutarea între bănci poate fi o problemă. Dar dacă se vor adăuga noi taxe sau veți fi neplăcut în alt mod, nu vă fie frică să faceți saltul și să căutați un loc nou pentru a banca.

5. Negociază cu Noua Bancă

Dacă se adaugă noi comisioane sau se modifică contul dvs., nu uitați că aveți pârghie. Explicați-le noii bănci că vă veți duce afacerea în altă parte, cu excepția cazului în care vă vor permite să vă păstrați contul în conformitate cu vechile reguli, cunoscute sub numele de „bunici”. Majoritatea băncilor se vor apleca înapoi pentru a împiedica plecarea unui client stabil și pe termen lung.

6. Pregătiți-vă pentru o tranziție neroditoare

Într-o lume ideală, toate serviciile dvs. bancare vor continua să funcționeze normal; cardul dvs. de debit ar funcționa, cecurile pe care le scrieti nu ar salta, depunerea directă a angajatorului vă va atinge contul la timp și tranzacțiile dvs. automate de plată vor trece. Însă sunt obligatorii să existe niște denivelări cu o fuziune bancară, așa că nu fiți prinși de gardă.

Pentru a combate problemele potențiale, luați în considerare următoarele:

Dezactivează temporar depunerea directă pentru a primi un cec pe hârtie de la angajator (sau redirecționați depozitul direct către o altă bancă dacă aveți un cont separat).
Suspendă plata facturilor automate și plătește manual facturile (trimiteți plata mai devreme decât în mod normal, astfel încât să puteți face față problemelor bancare potențiale înainte ca plata dvs. să fie scadentă). În mod alternativ, puteți redirecționa plata facturii către un cont bancar separat.
Aveți bani suplimentari la îndemână în cazul în care cardul dvs. de debit nu mai funcționează.
Asigurați-vă că plățile dvs. ipotecare trec fără probleme. Trimiteți plata în avans și verificați cu creditorul că a fost primită și procesată corect.
Descărcați înregistrările financiare detaliate în software-ul dvs. financiar la alegere (de exemplu, Mint.com sau YNAB). Aceasta înseamnă să furnizați documentația istoricului contului dvs. (adică facturile plătite, soldul împrumutului, soldul contului) în cazul în care oricare dintre bazele de date ale băncii se corup în timpul tranziției.
În sfârșit, dacă încheiați oricare dintre aceste servicii, cum ar fi depozitul direct și plata facturii, asigurați-vă că le reporniți odată ce procesul de fuziune sau achiziție este finalizat.

7. Dacă plecați, faceți cumpărături

Dacă toate celelalte nu reușesc și decideți să plecați, consultați opțiunile locale, precum și băncile regionale, naționale și online. Cu atât de multe disponibile, ar trebui să poți găsi o bancă care să răspundă cu ușurință nevoilor tale. De fapt, procesul vă poate face conștient de băncile cu servicii mai bune și mai ieftine decât cele vechi. Poate că veți găsi conturi de economii și de verificare cu dobândă mai mare, solduri minime mai mici sau taxe mai mici decât obișnuiați să plătiți.

8. Faceți mișcarea

După ce identificați o bancă nouă, faceți mișcarea financiară. Trebuie să vă mutați electronic (prin transfer ACH) sau fizic (prin numerar sau cec) să vă mutați banii de la o bancă la alta. Transferurile electronice sunt preferate din cauza riscului redus de pierdere a fondurilor în timpul transferului. Nu transferați niciodată sume mari de bani în numerar - a fi jefuit ar fi devastator. Un cec personal sau un cec al casieriei este o modalitate mai sigură, „fizică” de a finanța un cont nou. De asemenea, trebuie să configurați transferuri automate, depuneri directe și factură de plată (inclusiv facturile cu cardul de credit) la noua dvs. bancă. Uitarea de a face acest lucru ar putea provoca ratarea accidentală a termenelor de plată sau chiar acumularea de datorii inutile. Consultați acest ghid extins despre cum puteți schimba sau schimba băncile pentru mai multe sfaturi.

9. Închideți-vă contul

Când transferați fonduri către noua dvs. bancă, asigurați-vă că lăsați o sumă mică de bani în contul vechi. Este posibil să aveți carduri de debit sau cecuri de hârtie restante plutind. Nu doriți să aflați după ce ați închis contul că ați sosit un cec.

Două luni este o perioadă bună pentru a permite ștergerea cecurilor sau a debitelor de hârtie uitate. În acel moment, închideți contul și duceți banii la noua bancă.

Cuvânt final

Deoarece te bazezi zilnic pe banca ta, schimbarea ei prin achiziție poate fi frustrantă și chiar înfricoșătoare. Acești pași sunt similari cu pașii de făcut atunci când banca dvs. eșuează, dar fără presiunea de a pierde accesul la fondurile dvs..

Încercați să priviți o schimbare a băncii dvs. ca o oportunitate. Obiceiul și rutina pot fi confortabile, dar când a fost ultima dată când ați cumpărat cele mai bune promoții de cont bancar noi? Poate noua bancă pe care o găsiți va fi chiar mai bună decât cea pe care o aveai înainte.

Ați trecut vreodată printr-o fuziune bancară? Cum a fost procesul și cum ați sfârșit în cele din urmă?