30 de bani financiari inteligenți se mută în 30 de ani
Dar dacă sunteți ca majoritatea americanilor, părinții dvs. nu v-au învățat prea multe despre gestionarea banilor inteligenți. Nici școlile noastre nu predau educație financiară; CNBC a descoperit că doar 3% dintre adulții din SUA pot trece un test de bază de alfabetizare financiară. Ceea ce înseamnă că sunteți pe cont propriu pentru a învăța cum să construiți averea.
Iată 30 de sfaturi pentru a-ți stăpâni banii și a încheia 30 de ani mult mai bogat decât ai intrat în ei.
1. Plătește-ți datoria cardului de credit
Datoria cu cardul de credit este notoriu scumpă și inutilă. Conform calculelor USA Today, companiile de carduri de credit percep o dobândă medie de 16,71%, iar unele coboară până la 20% la 25%. Chiar și cardurile de credit cu cele mai mici dobânzi încasează între 13% și 16%.
Nu ai împrumuta niciodată bani la acele rate pentru a cumpăra o casă sau o mașină. Cu toate acestea, mulți consumatori nu ezită să plătească acea dobândă pentru cheltuieli frivole, cum ar fi cinele sau o altă jachetă pentru a le adăuga colecției.
Dacă plătiți cardul dvs. de credit și nu plătiți soldul în fiecare lună, cheltuiți mai mult decât vă puteți permite. Potrivit Experian, datoria medie a cardului de credit al gospodăriei din SUA este de 6.354 dolari. Achitarea dobânzii de 16,71% la acest sold ajunge la 1.061,59 dolari pe an.
Dacă doriți să creșteți financiar, plătiți soldurile cardului dvs. de credit și nu percepeți niciodată mai mult decât puteți plăti la sfârșitul lunii.
Sfat Pro: Dacă vă confruntați cu rate mari ale dobânzii, luați în considerare un împrumut personal SoFi. Acest lucru vă va ajuta să vă consolidați soldurile cu o rată a dobânzii mult mai mică.
2. Fixează-ți creditul
Creditele contează. Un credit mai bun vă va ajuta să cumpărați mai multe case sau mașini cu mai puțini bani. Luați în considerare următorul scenariu.
David are un credit teribil. El dorește să cumpere o casă, dar singurul împrumut pentru care se califică necesită o reducere de 10%, trei puncte ipotecare și o dobândă de 6,5%..
Pentru o achiziție de proprietate de 250.000 USD, David ar trebui să vină cu 31.750 USD - 25.000 USD pentru plata în avans și 6.750 USD în puncte. Și asta nu include celelalte costuri de închidere, precum titlul și taxele legale. Dacă împrumută 225.000 de dolari și plata lunară a creditului ipotecar este de 1.422,15 USD, va plăti dobânzi de 286.975,10 USD pe parcursul creditului său ipotecar de 30 de ani..
În schimb, Rebecca are un credit excelent. Cumpără casa de lângă David la același preț de 250.000 USD, dar se califică pentru o reducere de 3%, fără puncte și o dobândă de 4%.
Rebecca trebuie să vină doar cu 7.500 de dolari în numerar. Suma ei de împrumut este mai mare la 242.500 de dolari, dar plata lunară este cu aproape 300 $ mai mică la 1.157,73 USD. Peste ipoteca ei de 30 de ani, va plăti dobânzi de 174.283,55 dolari.
Dacă situația dvs. financiară seamănă mai mult cu cea a lui Rebecca, începeți cu acești șapte pași pentru a vă îmbunătăți creditul.
Sfat Pro: Asigură-te că înscrieți-vă la Experian Boost. Acest program gratuit vă va permite să utilizați istoricul plăților din facturile de utilități pentru a vă îmbunătăți scorul de credit.
3. Creați un plan imobiliar
Planul dvs. imobiliar se va schimba în timp, dar aceasta nu este o scuză pentru a nu avea unul.
Indiferent dacă sunteți singuri sau căsătoriți, aveți copii sau nu aveți copii, cel mai rău lucru pe care îl puteți face familiei dvs. este să le lăsați o mizerie legală și financiară enormă pentru a se curăța în timp ce deja se previn de dispariția dvs. prematură. Cu toate acestea, 60% dintre adulții americani nu au un plan imobiliar, potrivit AARP. Aceasta include adulți mai în vârstă; imaginați-vă cât de rele sunt statisticile pentru 30 de ore!
Creați o voință sau o încredere vie prin Încredere și voință. Sperăm că familia dvs. nu va avea nevoie de încă 60 de ani, dar dacă muriți fără unul, se vor confrunta cu o listă lungă de dureri de cap legale - nu moștenirea pe care doriți să o lăsați în urmă.
4. Începeți să urmăriți valoarea dvs. netă
Care este valoarea ta netă? Dacă nu puteți da un răspuns aproximativ fără să ezitați, trebuie să se schimbe.
Există o mulțime de opțiuni disponibile pentru a vă ajuta să vă urmăriți valoarea netă gratuit. De exemplu, Mentă vă va urmări automat soldurile contului, soldurile datoriilor, valorile imobiliare și multe altele și vă vor trimite rapoarte pe săptămână și lunar cu privire la cheltuielile și valoarea netă. Acest lucru ajută la creșterea averii dvs. tangibilă și reală, mai degrabă decât nebuloasă și conceptuală. Puteți utiliza, de asemenea, un serviciu de genul Capital personal. Acest lucru îl folosesc pentru bugetul meu lunar, în plus, îmi permite să-mi urmăresc progresul cu valoarea mea netă.
Examinați-vă cifrele în fiecare lună și păstrați bani în investițiile dvs. Nu vă faceți griji pentru fluctuațiile pieței bursiere la vârsta dvs.; în schimb, concentrează-te pe pomparea cât mai multor bani pentru a-ți construi valoarea netă posibil.
5. Creează un fond de urgență
Unii experți în finanțe personale susțin că ar trebui să aveți cheltuieli în valoare de șase luni sau chiar un an într-un fond de urgență în numerar. Alții consideră că acest lucru este excesiv, iar oportunitatea costă prea mare. Dar principiul de bază este solid: ar trebui să aveți bani ușor accesibili pentru situații de urgență și ar trebui să fie suficient pentru a acoperi cel puțin una sau două luni de cheltuieli.
Cert este că 61% dintre americani nu ar putea acoperi o cheltuială neașteptată de 1.000 de dolari, potrivit CNBC. Asta înseamnă că majoritatea americanilor trăiesc la marginea unei stânci financiare, deoarece facturile neașteptate - de la reparații auto la facturi medicale până la reparații de locuințe - apar tot timpul.
Păstrați-vă de marginea stâncii și economisiți câteva luni cheltuielile într-un fond de urgență. În mod ideal, veți păstra acești bani într-un cont de economii cu un randament mare CIT Bank, dar dacă nu vă place ideea de a păstra totul în numerar, căutați investiții stabile și lichide pe care le puteți atrage în caz de urgență.
6. Fii serios despre asigurarea de sănătate
În 20 de ani, ești invincibil. Glonțele sări de pe piele. Sunteți imun la accidentele de mașină. Sau așa crezi. Dacă sunteți gata să creșteți, este timpul să vă serioziți cu privire la asigurarea dumneavoastră de sănătate.
Presupunând că o situație de urgență pentru sănătate nu vi se va întâmpla este o rețetă pentru un dezastru financiar și fizic. Următoarea dvs. factură majoră pentru îngrijiri medicale ar putea veni de acum cinci ani sau ar putea veni mâine. Trebuie să fii pregătit pentru asta.
Începeți să înțelegeți unii dintre factorii care afectează primele de asigurare de sănătate și alegeți o politică care are sens pentru familia dvs. Dacă sunteți singuri și sănătoși, de exemplu, s-ar putea să vă simțiți confortabil cu o politică cu costuri reduse și deductibile. Explorați totul dintr-un HSA de la Plin de viață la o poliță tradițională de asigurare cu costuri ridicate. Dacă angajatorul dvs. nu oferă asigurare de sănătate, aveți totuși nevoie de acoperire, pe care o puteți obține pe piața asigurărilor de sănătate.
7. Luați în considerare asigurarea de viață și asigurarea de invaliditate pe termen lung
Spre deosebire de asigurarea de sănătate, nu toată lumea are nevoie de asigurare de viață sau de asigurare de invaliditate pe termen lung. Aceste polițe de asigurare au cel mai mult sens pentru gospodăriile în care un partener câștigă majoritatea venitului, iar gospodăria depinde foarte mult de capacitatea de câștig a partenerului. Dacă se întâmplă ceva cu acel partener, familia are nevoie de o sursă de venit de rezervă.
Explorați mai multe opțiuni, discutați cu mai mulți brokeri și începeți să vă gândiți la câtă asigurare de viață aveți nevoie, dacă este cazul. Un loc minunat pentru a începe este PolicyGenius. Vor lucra cu toate companiile de asigurare de top, astfel încât să știți că veți obține cele mai bune rate.
8. Ștergeți mașina de stare
Aproape fiecare 20 de lucruri pe care le-am întâlnit vreodată - da, eu însumi incluse - vrea să demonstreze tuturor celor din jurul lor cât de reușite au. Și mașinile sunt printre cele mai evidente metode de a încerca. Dar este timpul să treci peste simbolurile de statut și consumul vizibil.
Nimanui nu-i pasa. Serios, nimeni altcineva nu acordă atenție ce fel de mașină conduci. Un Hummer, un Honda, un Hyundai - prietenilor și familiei nu le pasă. Asa ca treci peste tine si inceteaza sa cheltuiesti pe o masina. Începeți prin a lua în considerare o mașină de încredere, cu costuri reduse, funcțională.
9. Mai bine, ștergeți-vă mașina în întregime
Mașinile sunt scumpe. Potrivit AAA, americanul mediu cheltuiește aproape 9.000 de dolari pe an pentru fiecare mașină pe care o conduc.
Dacă poți, scapă-ți de mașină și mergi, în schimb, să mergi cu bicicleta, să iei transportul în comun sau să folosești servicii de partajare a mașinilor, cum ar fi Zipcar sau servicii de călătorie precum Uber.
Dacă locuiți în suburbii, este posibil ca această opțiune să nu fie practică. De aceea, eu și soția mea am ales intenționat să locuim într-o locație care ne permite să împărtășim o mașină.
10. Începeți să faceți exerciții fizice în fiecare zi
Oamenii se sperie când sugerez acest lucru. Dar când nu fac efort, sunt mai puțin productiv în munca mea. Și, din moment ce sunt angajați pe cont propriu, productivitate mai mică înseamnă venituri mai mici.
Dincolo de a te face să te simți mai energic și mai productiv, exercițiile fizice obișnuite te ajută să economisești bani pentru îngrijirea sănătății. Un studiu comun realizat de Johns Hopkins, Yale și de mai multe alte universități demonstrează că adulții fără boli de inimă care au exercitat în mod regulat au cheltuit cu 500 de dolari mai puțin pentru îngrijirea sănătății pe parcursul unui an. Dintre adulții cu boli de inimă, cei care au făcut eforturi au cheltuit cu 2.500 de dolari mai puțin pentru îngrijirea sănătății în fiecare an.
Nu trebuie să alergi 10 mile în fiecare zi. Dacă ideea de exercițiu îți face nasul să se ridice, încearcă să mergi la o plimbare rapidă de 15 minute în jurul cartierului o dată pe zi. Puteți asculta chiar și un podcast de finanțe personale sau un audiobook pentru a vă menține distrați și educați în timp ce vă deplasați.
Dacă nu sunteți interesat să plătiți pentru o sală de gimnastică la un preț ridicat, încercați Aaptiv. Au peste 200.000 de membri, iar aplicația include mii de antrenamente disponibile de pe telefonul tău.
11. Ascultați podcast-uri de dezvoltare personală și cărți audio
Indiferent de profesia dvs., există podcast-uri și cărți care vă pot ajuta să atingeți nivelul următor. Puteți naviga idei rapide pentru noile tactici de marketing dintr-un podcast zilnic de cinci minute sau o scufundare profundă în 20 de ore de un audiobook pe o strategie de marketing specifică, de exemplu.
Ascult podcast-uri și cărți audio pentru o medie de o oră în fiecare zi. Ascult în timp ce lucrez, în timp ce mă spăl pe dinți sau pe plimbări lungi pe plaja din cartierul meu. Nu toți sunt educaționali - iubesc și ficțiunea - dar primesc o educație extraordinară, fără costuri, nici în timp, nici în bani. Imaginați-vă cât de mult mai performant ați putea fi în domeniul dvs. dacă ați făcut o carte la fiecare 10 zile!
Puteți utiliza, de asemenea, podcast-uri și cărți audio pentru a afla despre finanțele personale pentru a vă ajuta să construiți bogăția mai rapid și mai eficient. Unul dintre primele cărți audio pe care le-am ascultat vreodată a fost „Tata bogată, tata săracă” de Robert Kiyosaki, care este considerat un clasic dintr-un motiv.
Puteți găsi aproape orice carte populară în formă audio prin Perceptibil. Mai bine, verificați dacă biblioteca locală oferă cărți audio gratuit prin Overdrive. Pentru podcast-uri, accesați iTunes sau Stitcher pentru a verifica evaluările și recenziile și pentru a găsi cele mai bune podcast-uri pe orice subiect te interesează..
12. Formați o strategie de venit
Ai căzut în cariera ta sau ai ales-o în mod strategic?
Ca mulți oameni, am căzut în ai mei. Habar n-aveam ce vreau să fac cu viața mea la începutul anilor 20. De fapt, abia la mijlocul anilor 30 am descoperit-o. Dar se dovedește că mișcările tale din carieră timpurie contează mult mai mult decât ai putea crede. Conform unui studiu al Federal Reserve Bank of New York, aproape toată creșterea veniturilor americanilor are loc înainte de vârsta de 35 de ani. După vârsta de 35 de ani, majoritatea copleșitoare a americanilor nu văd practic nici o creștere a veniturilor. Aceștia „continuă să țină” și se instalează eficient în cariera și veniturile lor.
Acest raport m-a îngrozit când l-am citit prima dată, dar există o excepție intrigantă de la această tendință: nu s-a aplicat pentru primii 10% din câștigători. Raportul a analizat valoarea înregistrărilor financiare de zeci de ani și a constatat că câștigurile mai mari continuau să-și vadă veniturile crescând în timp. Ceea ce ridică o întrebare importantă: Cum te asiguri că ești excepția acestei tendințe? Citiți mai departe pentru a afla.
13. Asumați-vă Riscurile Strategice
Dacă nu doriți ca venitul dvs. să se încadreze la mijlocul anilor 30, aveți nevoie de o strategie clară pentru modul în care vă veți menține creșterea venitului. Ar putea să înceapă o afacere secundară, să investești agresiv în acțiuni sau imobiliare, să devii proprietar, să schimbi cariera sau să te angajezi cu mai multă responsabilitate la locul de muncă actual pentru a obține o creștere. Fiecare dintre acestea implică un element de risc, dar sunt calculate riscuri pe baza numărului real, a cercetării și a planurilor de urgență.
Indiferent de strategia dvs. specifică, important este să aveți una și să o executați puternic. În caz contrar, așteptați-vă să câștigați același salariu când aveți 60 de ani. Jucându-l în siguranță cu controlul croazierei în carieră, este exact motivul pentru care majoritatea americanilor se opresc la 35 de ani..
14. Porniți un Hustle lateral
Dacă sunteți antreprenorial, există zeci de obstacole laterale pe care le puteți începe rapid și relativ ușor pentru a preveni stagnarea veniturilor.
Prietenul meu Zack găzduiește tururi de mâncare și băuturi în Baltimore. Îl ajută să câștige bani pe o parte, dar se distrează și el. Adesea, oaspeții lui îi cumpără băuturi sau îi dau sfaturi. De asemenea, s-a împrietenit cu numeroase baruri și restaurante locale, care-l gâdilă cu băuturi și mâncare gratuite.
Nimeni nu a spus că agitațiile laterale nu trebuie să fie obositoare. Sigur, puteți conduce pentru Uber. Dar de ce să nu fii mai creativ și să fii plătit pentru că faci ceva ce iubești?
15. Găsiți un hobby care face (sau economisește) bani
Ați fi uimit cât de multe hobby-uri vă pot câștiga bani, mai degrabă decât să vă coste bani. Îmi place schiul, scufundările și parașutul, dar sunt scumpe. De asemenea, ador să scriu și sunt plătit să o fac.
Hobby-urile vă pot economisi bani. Am obținut bere, și, în timp ce nimeni nu mă plătea să o fac, am cheltuit mai puțin la berile făcute de casă decât la berile meșteșugărești pe care le-aș fi cumpărat altfel la magazin. Și în timp ce amicii mei și cu mine făceam bere într-o sâmbătă după-amiază, nu cheltuiam 100 USD pe terenul de golf..
Începeți să faceți brainstorming în toate modurile în care puteți face sau economisi bani făcând lucrurile care vă plac, cum ar fi vânzarea meșteșugurilor, predarea lecțiilor sau împărtășirea expertizei dvs. pe un blog.
16. Căsătoriți-vă cu cineva cu o mentalitate similară a banilor
Este posibil să nu fie romantic, dar dacă construirea de bogăție este importantă pentru tine, trebuie să scrâșnești din perspectivele de întâlnire pentru a te asigura că obiceiurile și obiectivele lor financiare se aliniează cu ale tale..
Acest lucru depășește cu mult venitul. Veniturile se pot schimba într-o clipă dacă cineva își pierde locul de muncă și nu poate găsi unul la același nivel de venit. Oamenii pot schimba, de asemenea, cariera într-un domeniu cu salarii mai mici. Când soția mea și cu mine ne întâlneam, aveam un salariu de șase cifre. Asta s-a schimbat când am decis că vreau să lucrez pentru mine. (Acum începe să vină și să mă ierte.)
În loc să te uiți doar la venit, uită-te la atitudinile și obiectivele financiare ale partenerilor potențiali. Vor să trăiască cu jumătate din venitul gospodăriei dvs. pentru a ajunge la independența financiară și să se pensioneze cu 40 de ani? Vor să-și petreacă fiecare bănuț posibil pentru o casă mare din suburbi și cel mai recent și mai mare SUV? Mai degrabă ar cheltui 3.000 de dolari în economii discreționare într-o călătorie în Italia sau un nou set de canapele italiene?
Soțul tău va fi partenerul tău financiar pentru tot restul vieții. Dacă doriți o valoare netă sănătoasă - și o căsătorie sănătoasă - asigurați-vă că dvs. și partenerul sunt aliniați la chestiunile legate de bani.
17. Să ai conversații regulate cu bani cu soțul tău
Care sunt obiectivele tale financiare? Care sunt obiectivele financiare ale soțului tău? Poate credeți că sunt la fel, dar probabil că nu sunt la fel de identici cum credeți. Deci, vorbește cu soțul tău. Împărtășește-ți obiectivele și întreabă-le despre ale lor. Discutați despre prioritățile dvs. financiare și unde veți cheltui banii în plus.
Mai ales, discutați ce rată de economie va trebui să atingeți pentru a atinge aceste obiective. Cu cât rata de economii este mai mare, cu atât va trebui să amânați ambele satisfacții. Sacrificarea a ceea ce îți dorești astăzi pentru ceea ce vrei mâine nu este ușor și, atunci când un partener este dispus să facă acele sacrificii, dar celălalt nu, trebuie să-l discuți până când sunteți de acord cu un compromis..
Aceste conversații nu sunt întotdeauna distractive, dar sunt necesare dacă doriți o căsătorie sănătoasă, bogată. Utilizați aceste elemente de bază ale gestionării banilor căsătoriți pentru a începe conversațiile.
18. sparge tabu-ul banilor
Societatea noastră se teme să vorbească despre bani. Aceasta este o mare problemă, deoarece schimbul gratuit de idei este modul în care învățăm și creștem cu toții. Când nu vorbești despre ceva cu semenii tăi, pierzi beneficiile cunoștințelor lor.
Este ca sexul. Când aveai 20 de ani, probabil că nu aveai inhibiții despre discutarea sexului cu prietenii și probabil ai învățat multe din experiențele lor. Dar cu cât îmbătrânești, cu atât este mai puțin probabil să vorbești despre sex și cu atât mai puțină expunere ai noilor idei sau soluții la probleme..
Vorbeste cu prietenii si familia despre bani. Nu fi încrezător și lăudat și nu împarte numere exacte de venituri sau economii. În schimb, vorbiți despre obiectivele dvs. financiare și ce faceți pentru a le atinge. Vorbiți despre sacrificiile pe care le faceți, astfel încât să puteți economisi mai multe. Cel mai mult, împărtășește idei pentru hacks bugetare și modalități de a cheltui mai puțin, fără a sacrifica calitatea vieții.
19. Partener cu un buget
Un studiu comun realizat de cercetătorii economici din Harvard, Columbia și o echipă chiliană a constatat că atunci când oamenii și-au împărtășit obiectivele economice și progresul în grupuri mici, rata economiilor lor aproape că s-a dublat.
Aceasta este o creștere de 100% a ratei economiilor, pur și simplu dintr-o presiune de la egal la egal!
Găsiți un amic bugetar sau formați un grup mic și împărtășiți-vă obiectivele financiare unul cu celălalt. Pune-le în scris, apoi întâlnește-te o dată pe săptămână sau o dată pe lună și împărtășește-ți progresul. Distrează-te cu ea; întâlnește-te peste băuturi, înainte de a urmări un joc mare, sau în noaptea unei fete. Partea importantă este că vă țineți unii pe alții la răspundere.
20. Profitați de potrivirea contribuțiilor de pensionare
Unii angajatori se potrivesc cu contribuțiile de pensionare până la un anumit procent din salariul dvs. E bani gratuite și ești nebun să nu-l iei.
Veți economisi mai mult pentru pensionare. Nu veți plăti impozite pe aceasta. Și angajatorul dvs. vă va oferi bani în plus, doar pentru a fi suficient de responsabil pentru a economisi și investi. Este un câștig-câștig-câștig. Nu există avertismente și nu este nimic de dezbătut; este la fel de aproape de un neîncrezător pe cât îl iau deciziile financiare.
Sfat Pro: Dacă investiți în prezent în planul companiilor dvs. de 401k, asigurați-vă că vă înscrieți pentru o analiză gratuită prin Blooom. Acestea vă vor ajuta să înțelegeți dacă investițiile dvs. au o diversificare adecvată, o alocare corectă a activelor și că nu plătiți prea mult pentru taxe.
21. Luați în considerare maximizarea IRA-ului dvs. Roth
Când contribuiți cu bani la un IRA tradițional, acum este fără taxe, dar atunci când retrageți banii la pensie, plătiți impozite pe acesta. Când contribuiți cu bani la un Roth IRA, acum plătiți acum impozite pe acesta, dar nu sunt impozite la pensie, chiar dacă crește cu 1.000% între timp și atunci.
Puteți împărți contribuțiile la pensie, introducând un IRA tradițional și altele într-un IRA Roth în fiecare an. Există însă două avantaje importante ale unui IRA Roth, care merită menționate. În primul rând, puteți utiliza fondurile Roth IRA pentru a cumpăra o casă, fără penalități. În al doilea rând, puteți utiliza Roth IRA pentru a plăti pentru școlarizarea copiilor tăi, din nou fără penalități.
Sau, desigur, îl puteți folosi pentru pensionare, care a fost intenția sa inițială. Acest lucru face ca Roth IRA dvs. să fie incredibil de flexibil și un loc minunat pentru a parca bani dacă nu vă cunoașteți nevoile financiare viitoare exacte.
22. Rulează întotdeauna peste 401k
Există o distincție-cheie între un IRA și un 401k: IRA-ul dvs. este atașat de dvs. personal, în timp ce 401k-ul dvs. este atașat la locul de muncă. Acest lucru înseamnă că atunci când părăsiți un loc de muncă, ar trebui să vă mutați banii din programul de 401k al angajatorului dvs. sau în programul 401k al unui angajator nou sau IRA. În vorbirea contabilă, aceasta se numește „rularea” fondurilor.
Dacă îți lași vechiul 401k în urmă, e posibil să uiți că este acolo. Dacă îl lichidezi, acesta va fi tratat ca o distribuție și vei fi lovit de penalități grele. De exemplu, un sold inițial de 10.000 USD ar putea scădea la 7.000 USD după taxe și penalități.
Un studiu realizat de ING Direct a descoperit că jumătate dintre americanii din cei 20 de ani care și-au schimbat locul de muncă și-au lăsat în urmă conturile de 401k. Pentru a evita acest lucru, creați un IRA și data viitoare când schimbați joburile, rulați fondurile în el. În caz contrar, economiile dvs. pot fi degeaba.
23. Investiți confortabil în acțiuni
Investiția pe acțiuni te face nervos? Dacă da, nu ești singur. Unii oameni intră în panică doar gândindu-se la acrobațiile volatile pe care piața bursieră le realizează.
Alții consideră că investițiile în acțiuni sunt înfricoșătoare, deoarece nu știu prea multe despre investiții. Nu știu să evalueze companiile, să culeagă stocuri, să facă timp pe piață sau să utilizeze ecranele de stoc. Este totul o limbă străină pentru ei.
Nu mai transpirați despre stocuri. Nu trebuie să fiți un guru de acțiuni cu date istorice privind raporturile PE sau o listă de indicatori de cumpărare / vânzare. În schimb, trebuie doar să puneți bani în fiecare lună și să cumpărați o mână de fonduri de index care să urmărească principalii indici de piață. Obțineți câteva fonduri americane care urmăresc indici precum S&P 500 și Russell 2000 și câteva indexuri străine care urmăresc piețele europene, asiatice sau emergente. Cu timpul, sunt aproape siguri că vor urca. Înscrieți-vă pentru un cont cu M1 Finanțe și poți fi pe drum destul de rapid.
Consultați aceste sfaturi de investiții pe bursă pentru începători, care vă vor ajuta să începeți.
24. Încetează să îți justifice plata ridicată pentru locuințe
Îmi plac imobiliare. Cea mai mare parte a carierei mele a fost în domeniul imobiliar. Dar mă îmbolnăvește când aud oamenii spunând: „Ei bine, cheltuim mai mult decât ne-am dori pentru casa noastră, dar este o investiție!”
Permiteți-mi să fiu foarte clar: casa dvs. nu este o investiție decât dacă sunteți hacking în casă și vă plătește în fiecare lună. O proprietate de închiriere este o investiție. O proprietate pe care o răsfoiți este o investiție. Dar casa ta nu îți face bani; te costă bani. Este un proiect de lege, ca orice alt proiect de lege.
Mașina dvs. este o investiție? Alimentația dvs. este o investiție? Nu, sunt facturi. Pot fi cheltuieli necesare, dar sunt totuși cheltuieli. Cu alte cuvinte, sunt lucruri care te fac mai sărac, cel puțin pentru viitorul previzibil.
S-ar putea să aveți noroc și piața s-ar putea aprecia între acum și când doriți să vindeți. Sau poate nu. Nu ai control asupra pieței și te-ar putea activa în orice moment. Și nu presupuneți că puteți forța echitatea cu îmbunătățirea locuinței; Revista de remodelare a analizat rentabilitatea investițiilor pentru proiecte majore de îmbunătățiri a locuinței și nu a găsit valori care să crească acasă mai mult decât costau.
În loc să pompezi bani în casa ta și apoi să-l justifici ca o „investiție”, caută modalități de a cheltui mai puțin pe locuință. Sau, mai bine zis, hack house și live gratuit.
25. Stabiliți o dată și o sumă țintă de pensionare
Cât ai nevoie pentru a te pensiona? Când doriți să vă pensionați? Acestea sunt întrebări simple, iar răspunsurile sunt la fel de simple. Dar dacă nu cunoașteți aceste răspunsuri, trebuie să le găsiți.
Începeți prin a înțelege conceptul de rate de retragere sigure pentru a vă ajuta să răspundeți la prima întrebare. După ce știi cât de mult trebuie să te retragi, poți folosi calculatoare de pensionare gratuite pentru a-ți spune exact cât trebuie să economisești în fiecare lună pentru a ajunge la oul cuib. Încercați calculatorul de pensionare AARP pentru ghidare pas cu pas sau calculatorul de pensionare al Calculator.net pentru a intra direct cu numerele.
26. Luați în considerare FIRE
FIRE reprezintă independența financiară și pensionarea anticipată. Conceptul este simplu: în loc să cheltuiți cea mai mare parte a salariului dvs. acum și să lucrați 40 sau 50 de ani, cheltuiți o parte din venitul dvs. și investiți restul în economii și investiții. Decat sa te retragi dupa 40 sau 50 de ani, te retragi dupa 5 sau 10 ani.
Da, asta presupune sacrificii. Nu veți putea cumpăra un McMansion ca toți prietenii dvs. sau să desfășurați în jurul unui câine de rasă hibridă designer. FIRE nu este pentru toată lumea, dar dacă preferați să vă legați de un loc de muncă mai devreme decât mai târziu, poate fi o alternativă distractivă și plină de satisfacții la normă.
27. Nu mai mergeți la baruri și restaurante pentru divertisment
Știu cât de tentant poate fi acest lucru. Am petrecut mult timp în baruri și restaurante în anii 20 (și mai mult decât îmi pasă să recunosc în 30 de ani). Dar aceste afaceri marchează semnificativ alimentele și băuturile pentru a obține un profit. Încetează să bagi banii în buzunare și păstrează-ți pentru tine întâlnind prietenii și familia altundeva decât o unitate comercială.
Ai putea găzdui petreceri, potlucks, grătar sau nopți de joc. Una dintre activitățile mele preferate cu prietenii este un foc de plajă, completat cu o cină de picnic și băuturi. Aceste evenimente costă o parte din ceea ce ar costa să întâlnești la baruri și restaurante și te poți bucura de aceeași calitate a băuturilor, a mâncării și a companiei.
28. Limitați-vă inflația
Când persoana obișnuită obține o creștere, primul lucru pe care îl fac este să iasă și să găsească o modalitate de a o cheltui. Nu doar o dată, cum ar fi sărbătorirea cu prietenii; nu, ei găsesc o modalitate de a-l petrece în fiecare lună. Primesc o mașină flashier sau se mută într-o casă mai mare sau mai bună. Ei ies la mese mai fanteziste. Se numește inflație în stilul de viață și este insidios.
Odată ce ai deschis un cont cu Capital personal și stabiliți un buget, înghețați-l. Pe măsură ce venitul dvs. crește din acele strategii inteligente de creștere a veniturilor la care ați început să lucrați, misiunea dvs. este simplă: nu lăsați cheltuielile să crească odată cu acesta. Este mai ușor spus decât făcut, dar dacă sunteți serios în ceea ce privește construirea de avere, acesta este unul dintre trucurile pentru a face acest lucru.
29. Automatizați-vă economiile
O temă recurentă de-a lungul acestei liste a cheltuit mai puțin și a economisit mai mult. Când te gândești la asta, acesta este punctul central al finanțelor personale. Dar disciplina te va duce doar până acum. Dacă lăsați toți acești bani doar stând într-un cont de cont sau într-un cont de economii conectat, mai devreme sau mai târziu, veți fi tentat să-i cheltuiți. Trucul este să scoți aceste economii din vedere și din minte fără ca tu să fii nevoit să ridici un deget.
O opțiune este ca angajatorul tău să înceapă să împartă depozitele directe. Puneți-i să introducă o parte din fiecare depozit în contul dvs. de verificare pentru cheltuielile dvs. de trai lunare și restul într-un cont de economii sau un cont de investiții la alegere - de preferință la o bancă diferită, astfel încât să nu vedeți soldul de fiecare dată când vă conectați online bancar.
Dacă angajatorul dvs. nu vă poate împărți depozitele directe, setați transferuri bancare automate care să aibă loc la fiecare două săptămâni când veți fi plătit. Banii ajung în contul dvs. de verificare și, în termen de 24 de ore, sunt trimiși automat în contul dvs. de economii unde nu veți fi tentat să o cheltuiți.
O altă opțiune pentru economii automate este prin Acorns. Ele vor rotunji fiecare achiziție pe care o faceți, iar diferența va fi transferată automat într-un cont de investiții.
30. Pastreaza-l simplu, prost
Finanțele personale sunt de fapt destul de simple: cheltuiți mai puțin, economisiți mai mult și investiți-vă banii acolo unde va lucra din greu pentru dvs. Pentru a prelua controlul asupra finanțelor, începeți să vă puneți câteva întrebări simple adecvate:
- Care sunt obiectivele mele financiare?
- Ce trebuie să economisesc în fiecare lună pentru a le realiza?
- Vreau să investesc în ceva mai aventuros decât fondurile index? Si ce daca?
Puneți un anumit procent din economiile dvs. în conturi de pensionare protejate de taxe, cum ar fi un IRA sau 401k. Pune restul economiilor la alte obiective financiare. Cheia nu este de a învăța trucuri financiare destul de mari, deși acestea pot fi de ajutor. Cheia este stabilitatea: menținerea ratei ridicate de economii și a investițiilor, lună și lună.
Cuvânt final
Dacă sunteți ceva ca mine, ați văzut o mulțime de vârfuri și văi financiare în anii 20. Într-o lună, v-ați ridicat, trăiați mari, aruncați bani și încercați să vă arătați succesul fără a fi evident în acest sens. Luna următoare, ai fost înrădăcinat în timp ce averea ta arunca în aer.
Când mă apropii de sfârșitul anilor 30, regret că nu am învățat aceste lecții mai devreme. Dar învață-le pe care le-am făcut și împiedicând orice catastrofă neprevăzută, voi ieși cei 30 de ani mult mai bogați decât am intrat din ele din cauza acestor mișcări de bani.
Ce mișcare de bani ai făcut în 30 de ani? Aveți de gând să faceți modificări?
