9 factori care afectează rata dobânzii dvs. pentru împrumuturi personale

Acum sunteți gata să începeți următoarea fază a procesului de cerere de împrumut: cercetarea creditorilor. Desigur, veți dori să căutați creditorii care să ofere condiții competitive și rate ale dobânzii favorabile debitorilor ca dvs. Acest lucru se poate face cu ușurință atunci când utilizați un agregator de tipul credibil. Acestea vă vor oferi rate de la mai mulți creditori în doar câteva minute.

De asemenea, veți dori să înțelegeți factorii care afectează ratele împrumutului personal și ce înseamnă pentru cererea dvs. de împrumut. Această cunoaștere vă permite să vă extindeți profilul împrumutatului înainte de a solicita un împrumut, făcând pași concreți precum:

• Plata datoriei rotative restante (cum ar fi soldurile cardului de credit) pentru a reduce rata de utilizare a creditului
• Urmărind oportunități secundare de venituri pentru a vă reduce rata de datorie în raport
• Identificarea activelor care trebuie depuse ca garanție împotriva principalului creditului

Rata dobânzii vs. APR

În primul rând, să analizăm diferența dintre rata dobânzii și rata procentuală anuală, sau TAE.

Rata dobânzii

Rata dobânzii împrumutului dvs. este taxa pentru dobânda aferentă soldului principal. Este exprimat în procente, cum ar fi 6% sau 8%. Taxa de dobândă numerică totală a împrumutului - suma dobânzii pe care vă puteți aștepta să o plătiți de-a lungul duratei de viață a împrumutului, presupunând nicio plată anticipată - este o funcție a frecvenței de compunere sau a frecvenței cu care dobânda este calculată pe suma principalului creditului și dobânda acumulată. Costurile totale ale dobânzii cresc odată cu frecvența de compunere.

APRILIE

APR-ul creditului dvs. include taxe de dobândă și taxe de împrumut. De asemenea, este exprimat în procente și este întotdeauna egal sau mai mare decât rata dobânzii împrumutului.

Cea mai mare taxă pe care debitorii de împrumut personal trebuie să o aibă în vedere este taxa de inițiere, care este exprimată în procent de capital și se scade din capital înainte de finanțarea împrumutului. De exemplu, finanțarea netă pentru un împrumut de 10.000 USD cu o taxă de inițiere de 3% este de 9.700 USD: 10.000 USD principal minus 300 USD.

Unii furnizori de împrumuturi personale renunță la taxele de origine pentru debitori bine calificați, dar este posibil să nu puteți evita să plătiți unul dacă creditul dvs. nu este excelent. Dacă trebuie să plătiți o taxă de inițiere, TAE va fi semnificativ mai mare decât rata dobânzii dvs. declarată. Veți avea ocazia să revizuiți și să comparați ratele dobânzilor și APR înainte de a face oficial cererea dvs. de împrumut.