Ar trebui ca familiile militare și membrii activi să cumpere o casă sau să închirieze?
Decizia de a cumpăra sau închiria o locuință în urma a ceea ce se numește o mutare permanentă a stației (PCS) este extrem de personală, iar numeroși factori participă la decizie. Acești factori includ decizii financiare și de carieră, precum și preocupări practice și emoționale.
Considerații financiare și de carieră
Dacă sunteți o familie militară cu comenzi PCS, luați în considerare următoarele înainte de a lua decizia de a închiria sau a cumpăra următoarea casă:
Cost și plată lunară
O considerație evidentă pentru majoritatea familiilor va fi costul de închiriere față de costul unei ipoteci lunare. În multe părți din S.U.A., în special în urma crizei imobiliare din 2008-2010, costurile de închiriere au crescut, în timp ce prețul mediu al locuinței a scăzut. Aceasta a juxturat o piață imobiliară extrem de rezonabilă împotriva unei piețe de închiriere din punct de vedere istoric.
Dacă familia dvs. se mută într-o parte a țării în care s-a produs acest lucru și ați stabilit că o ipotecă lunară va fi mai ieftină decât costul de închiriat, tentația de a cumpăra poate câștiga. Dar înainte de a începe să vizitați case deschise, citiți mai departe.
Considerații de piață și prețuri
Cumpărătorii de locuințe trebuie să ia în considerare numeroși factori în plus față de ipotecă și plata în avans, cum ar fi prețul locuinței față de prețul mediu din zona locală, rata de excludere și starea de sănătate a pieței locale. Alți factori de luat în considerare includ impozitele imobiliare, taxele de asociere a proprietății de locuință și costul asigurării, toate acestea vor crește costul lunar al casei dvs..
De asemenea, luați în considerare școlile locale, locația generală și cartierul specific. Înțelegeți ce este cel mai important pentru dvs. și acționați în consecință. De exemplu, dacă trimiterea copiilor la cea mai bună școală este vitală, dar nu vă puteți permite să cumpărați o casă acolo, vedeți dacă vă puteți permite să închiriați una în schimb.
Beneficii fiscale
Nu uitați că atunci când dețineți o casă, trebuie să deduceți din impozitele dvs. dobânda ipotecară pe care o plătiți pentru împrumut. Aceasta reduce efectiv cheltuielile lunare ale locuinței (care includ plata ipotecilor, impozitele imobiliare, asigurarea proprietarului și orice taxe de asociere) și ar trebui să fie luate în considerare pentru a determina costul real al proprietății casei.
Acestea fiind spuse, dacă alegeți să vă închiriați casa în urma unei mutări ulterioare, trebuie să raportați și să plătiți impozitul pe venit pe chiria pe care o primiți.
Posibilitatea de a închiria sau vinde proprietatea
Sa fim cinstiti. Majoritatea familiilor militare nu sunt de obicei staționate într-o singură locație pentru întreaga lor carieră. Din această cauză, au nevoie de capacitatea de a continua fără pierderi substanțiale sau, în mod ideal, de investiții. Prin urmare, este important ca o casă achiziționată să fie una care să fie foarte comercializabilă. O casă poate fi comercializabilă în scopul vânzării sau închirierii.
De exemplu, la ce tipuri de case cumpără majoritatea oamenilor în zona în care vă mutați? Patru dormitoare, două băi? Și ce tipuri de case sunt închiriate? Dacă sunteți deschis să închiriați sau să vă vindeți casa, veți avea mai multe opțiuni din care să alegeți când cumpărați.
Ceea ce nu își dorește niciun proprietar de locuințe, este ca locuința lor să stea pe piața imobiliară sau pe chirie pentru luni sau ani, în timp ce ei continuă să plătească ipoteca și să locuiască în altă parte. Cu cât casa ta reflectă ceea ce oamenii cumpără sau închiriază în zona ta, cu atât îți va fi mai ușor să vinzi sau să găsești chiriași.
Cel puțin, asigurați-vă că locuința achiziționată se află în apropierea unei baze militare de operațiuni. Făcând acest lucru, există o mare probabilitate că veți putea închiria sau vinde proprietatea altor militari care se mută.
VA Împrumutul acasă
Dacă alegeți să vă finanțați locuința folosind împrumutul de la Departamentul pentru Afaceri ale Veteranilor, fiți conștienți de cerințele de eligibilitate și de modul în care acestea pot avea impact asupra unei viitoare mutări. Împrumuturile VA sunt permise numai pentru achiziționarea reședinței primare a familiei tale. Mai mult, dacă vă îndepărtați de reședința dvs. principală fără a o vinde, veți fi restricționat să utilizați un alt împrumut VA pentru o achiziție ulterioară de locuință până la prima plată ipotecară.
Cu toate acestea, aceste considerente vă vor afecta doar dacă doriți să acordați un împrumut de tip VA cu rată fixă fără bani pentru o achiziție ulterioară de locuință. Dacă finanțarea tradițională va fi o opțiune pentru tine, este posibil să nu te confrunți cu aceste dificultăți.
Ora preconizată în stația curentă
Dacă știți dinainte că nu veți petrece mult timp în stația de serviciu curentă, ar trebui să aveți un motiv convingător pentru a cumpăra în loc de chirie. Cel mai important, sunteți dispus să dețineți proprietatea ca închiriere după ce vă mutați? În aceste zile, poate dura multe luni, chiar ani, pentru a vinde o casă. De asemenea, veți dori să luați în considerare costurile de închidere atunci când cumpărați și vindeți, cum ar fi punctele ipotecare și comisioanele, care vă pot crește efectiv plata lunară a creditului ipotecar cu sute de dolari într-o perioadă scurtă de timp și pot reduce veniturile din vânzări cu mii.
Evaluați costurile preconizate ale achiziției și ulterior vânzării locuinței dvs., împărțiți-le la numărul de luni pe care vă așteptați să îl trăiți, apoi adăugați-le la plata dvs. ipotecară lunară și la alte cheltuieli de locuință. Acest lucru va genera costul dvs. real de proprietate pe termen scurt, prin care să comparați închirierile pe zonă. Rețineți că această evaluare funcționează doar pe o piață ideală, unde vă puteți vinde sau închiria casa imediat după ce o introduceți pe piață.
Costuri de oportunitate
Renunți la ceva important prin asumarea unei plăți ipotecare? De exemplu, banii care se vor îndrepta către ipoteca dvs. ar putea fi folosiți pentru a investi sau a economisi pentru pensionare. De asemenea, poate fi necesar să renunțați la mici lux, cum ar fi vacanțele în familie sau să mănânci afară, dacă proprietatea este o propunere mult mai scumpă decât închirierea. Asigurați-vă că orice sacrificii pe care trebuie să le faceți sunt în valoare de ceea ce veți primi din proprietatea casei.
Considerații și planuri de pensionare
Dacă aveți norocul de a fi staționat într-o locație unde poate doriți să vă retrageți, luați în considerare ratele de impozit de stat, tratamentul salariilor și beneficiilor militare și apropierea potențială a locuinței dvs. de unitățile de asistență militară, inclusiv de facilitățile medicale VA. Este posibil ca acestea să nu pară atât de importante acum, dar dacă sunteți cu un venit fix în timpul pensionării și aveți nevoie de îngrijiri medicale regulate, acestea vor fi cu siguranță.
Preocupări practice și emoționale
Banii nu sunt totul. Uneori, ceea ce are cel mai mult sens într-o carte de bilanț nu are sens în viața reală și poate strica cele mai bune planuri financiare.
Proximitatea cu familia și prietenii
Dacă ați locuit întotdeauna lângă familie și prieteni și vă mutați pentru prima dată, luați în considerare serios să închiriați un apartament înainte de a cumpăra. De ce? Pentru că familia și prietenii sunt sistemul dvs. de asistență. Mai ales dacă aveți copii mici sau aveți în vedere copii și doriți un ajutor, probabil că nu doriți să fiți legați de un loc unde sunteți singuri. În plus, familia dvs. vă poate ajuta foarte mult în gestionarea unei proprietăți de închiriere dacă vă mutați.
Considerații personale
Toate celelalte lucruri fiind egale, unii oameni nu sunt pregătiți să cumpere o casă. Este un pas mare și este mult mai implicat decât să locuiești într-o închiriere. De exemplu, nu poți doar să chemi proprietarul dacă toaleta nu mai funcționează; trebuie să te descurci și să plătești singur pentru reparația respectivă. Dacă nu sunteți pregătit pentru responsabilitatea adăugată, este mai bine să așteptați până când sunteți decât să o forțați și să mușcați mai mult decât puteți mesteca. Nu este nimic în neregulă cu închirierea și așteptarea momentului potrivit pentru a face saltul în proprietatea casei.
Cuvânt final
Achiziționarea unei locuințe este o decizie implicată pentru oricine, dar este și mai complex pentru membrii militari activi. Întrucât este probabil să vi se ceară să vă mutați din nou, priviți o achiziție de locuințe ca investiție. Mai mult, în special pe această piață, cumpărați o casă extrem de comercializabilă și fiți dispuși să o închiriați atunci când trebuie să vă mutați. Orice ai face, examinează-ți opțiunile minuțioase și folosește considerentele de mai sus pentru a lua o decizie în cunoștință de cauză pentru tine și familia ta.
Ca membru militar activ, vă închiriați sau dețineți casa dvs.? A funcționat până acum pentru tine?
