Deducerea primelor de asigurări de sănătate și a cheltuielilor de asistență medicală pentru impozitele dvs.

În timp ce unele grupuri de venituri primesc asistență pentru a-și acorda o acoperire de asigurări de sănătate, mulți nu. Din fericire, s-ar putea să vă puteți reduce eficient costurile de îngrijire a sănătății profitând de gama de deduceri fiscale disponibile pentru îngrijirea sănătății..

Cum să revendicați deduceri fiscale legate de sănătate

Prin deduceri detaliate la anexa A și o scutire fiscală specială pentru lucrătorii independenți, puteți recupera o parte din banii cheltuiți pentru îngrijirea sănătății.

Programeaza o

Cea mai obișnuită și familiară metodă de reducere a obligației fiscale datorate cheltuielilor de sănătate este de a descrie deducțiile și de a include cheltuieli medicale în Lista A. Puteți deduce costurile de îngrijire medicală calificate care sunt mai mari de 7,5% din venitul brut ajustat (AGI), pe care îl veți găsi pe linia 8b din Formularul 1040. Pentru unii, acest prag poate părea ridicat. Există însă o serie de cheltuieli pe care le poți pretinde că te califici pentru a le face față.

De exemplu, dacă AGI-ul dvs. a fost de 40.000 USD în 2019, atunci minimul de 7,5% ar fi 3.000 $. Dacă costurile dvs. medicale pentru anul sunt de 5.000 de dolari, atunci puteți include diferența de 2.000 USD în deducerea detaliată pentru anul respectiv. Dacă cheltuielile dvs. medicale au fost mai mici de 3.000 USD, nu veți primi niciun beneficiu fiscal.

Cheltuielile pe care le acoperă angajatorul sau compania de asigurări nu contează. Și nu vă puteți „dubla” scăderea de impozit, solicitând deduceri pentru orice ați plătit pentru utilizarea contului dvs. de economii de sănătate (HSA) sau a contului de cheltuieli flexibile (FSA).

Cu toate acestea, atunci când plătiți din propriul buzunar, puteți include toate cheltuielile de asistență medicală calificată pe care le-ați plătit pentru dvs., precum și orice ați plătit pentru soț / soție. Cheia este să cunoașteți toate cheltuielile posibile care vă pot ajuta să atingeți acest prag de 7,5%.

Sfat Pro: Dacă vă depuneți impozitele folosind software de pregătire fiscală, cum ar fi TurboTax, ei te vor parcurge prin fiecare deducție de îngrijire medicală pe care ai voie să o iei. Dacă aveți întrebări, veți avea șansa să adresați unul dintre CPA-urile lor directe.

Cheltuieli de sănătate pe care le puteți deduce

Lista completă a cheltuielilor pe care le puteți include este lungă și puteți examina fiecare articol de pe site-ul IRS. Începeți cu aceste cinci și discutați cu contabilul dvs. despre mai multe posibilități.

1. Vizitele doctorului. Plățile către orice profesionist medical sunt deductibile, iar medicul dumneavoastră primar nu este singurul ale cărui costuri pot fi aplicate. Taxele de la asistenți medicali, chiropractici, osteopati, practicieni de științe creștine, psihiatri, psihologi și optometristi se potrivesc cu toate facturile..
2. Copii pentru vizită la medic sau medicamente cu prescripție medicală. Puteți deduce suma pe care o plătiți din buzunar pentru copie. Nu puteți deduce partea pe care o acoperă asigurarea.
3. Tratament dentar. Orice lucrare stomatologică pentru prevenirea, diagnosticul sau corectarea problemelor orale este deductibilă, de la curățare la raze X până la umpluturi. Procedurile cosmetice, cum ar fi albirea dinților, nu sunt eligibile.
4. Echipament medical. Dacă aveți nevoie să cumpărați dispozitive medicale, cum ar fi contoarele de zahăr din sânge, sau echipamente precum un baston sau un scaun cu rotile, puteți include aceste cheltuieli în Anexa dvs., atât timp cât aveți nevoie de ele pentru medicamente.
5. Ochelari de vedere, lentile de contact și consumabile. Costurile fără buzunar pentru ochelarii și lentilele de contact sunt deductibile atât timp cât le folosiți pentru a corecta o problemă de vedere. Puteți chiar să deduceți costurile pentru întreținerea ochelarilor și a contactelor, inclusiv soluție salină, produs de curățare a enzimelor și cutii. Examenele de ochi sunt, de asemenea, deductibile.

Pot deduce primele de asigurări de sănătate?

Adesea, puteți deduce primele de asigurare de sănătate. Dar nu este o regulă simplă, clar. Pentru unele planuri, puteți deduce primele, dar este posibil să vă confruntați cu anumite limite. Nu puteți deduce nimic care vă oferă deja o scutire de impozit. Și dacă plătiți pentru primele medicale cu bani înainte de impozitare, atunci nu puteți include cheltuielile în deducțiile dvs..

Totuși, puteți găsi o mulțime de prime pe care le puteți deduce, inclusiv următoarele:

• Primele de asigurare. Dacă plătiți asigurarea individuală de sănătate din propriul buzunar fără nicio altă scutire de impozit, puteți deduce aceste cheltuieli. Cu toate acestea, dacă faceți parte dintr-o politică de grup prin intermediul locului de muncă și plătiți prima cu bani înainte de impozitare, ați primit deja scutirea de impozit - nu puteți deduce aceleași costuri de două ori. Dacă participați la un plan de asigurare care acoperă servicii medicale și alte servicii, numai partea din prima care se îndreaptă către serviciile medicale contează pentru deducerea dvs. Poate suna complicat, dar furnizorul dvs. de plan vă poate descompune costurile. Dacă nu sunteți niciodată sigur, consultați departamentul dumneavoastră de resurse umane, verificați tava de plată sau consultați plățile de primă deductibile enumerate în caseta 1 din formularul W-2.
• Primele Medicare partea A. Puteți deduce primele Medicare din partea A numai dacă nu sunteți acoperit de securitatea socială. Tehnic, în condiții de securitate socială, suma pe care o plătiți pentru Medicare partea A este considerată o taxă pe salariu, nu o cheltuială medicală. De exemplu, unii angajați guvernamentali sunt acoperiți doar de un plan de pensii. În aceste cazuri, primele Medicare din partea A sunt deductibile.
• Primele Medicare partea B. Dacă alegeți să vă înscrieți în partea B Medicare, primele pe care le plătiți sunt cheltuieli medicale calificate pe care le puteți deduce. Puteți găsi suma premium pentru Medicare B în declarația de securitate socială.
• Primele Medicare partea D. Primele Medicare partea D sunt deductibile.
• Primele de asigurare pentru îngrijire pe termen lung. Pentru a deduce primele plătite pentru o poliță de asigurare de îngrijire de lungă durată, polița trebuie considerată o poliță de îngrijire calificată pe termen lung. Agentul dvs. de asigurare vă poate anunța dacă planul dvs. este clasificat ca fiind calificat. Cu toate acestea, ești limitat în cât poți deduce în funcție de vârstă. Dacă dvs. și soțul dumneavoastră sunteți amândoi la o poliță, puteți deduce fiecare suma care corespunde vârstei dvs. Limitele din 2019 sunt:
  • 40 de ani sau sub: 420 USD
  • Vârsta 41 - 50 de ani: 790 USD
  • Vârsta de 51 - 60 de ani: 1.580 USD
  • Vârsta 61 - 70: $ 4.220
  • Vârsta de 71 ani sau peste: 5.270 USD

Cheltuieli de sănătate pe care nu le poți deduce

Chiar dacă un profesionist medical îi recomandă, nu puteți revendica anumite lucruri, inclusiv:

1. Medicamente fără prescripție medicală. Chiar dacă medicul v-a spus să renunțați la fumat, peticele dvs. de nicotină nu sunt deductibile. Aceeași regulă se aplică aspirinei și multor altor medicamente obișnuite.
2. Politici de asigurare de viață. Deși este posibil să aveți nevoie de o poliță de asigurare de viață, nu puteți deduce primele. De asemenea, politicile care acoperă vătămarea, spitalizarea și orbirea accidentală sau pierderea membrelor nu sunt deductibile.
3. Cheltuieli funerare. Doar cheltuielile pentru viață sunt considerate cheltuieli medicale. Serviciile de înmormântare și cremare nu sunt deductibile.
4. Îngrijirea copiilor pentru copii sănătoși. În timp ce unii îngrijiri pentru copii pentru copii bolnavi sau cu dizabilități sunt cheltuieli medicale, îngrijirea obișnuită a copiilor care nu necesită asistență specială nu este deductibilă ca o cheltuială medicală. Cu toate acestea, puteți să-l deduceți folosind creditul de impozit pentru îngrijirea copilului.
5. Clubul de sănătate. Compania dvs. de asigurări de sănătate vă poate rambursa plata pentru sală, dar nu puteți deduce aceste plăți drept cheltuieli medicale. Totuși, luați în considerare cât veți economisi în cheltuieli medicale, mergând regulat.
6. Marijuana și alte substanțe ilegale la nivel federal. Este legal în multe state să cumpărați marijuana dacă un medic o prescrie. Dar IRS folosește legea federală. Cu alte cuvinte, nu puteți obține o scutire de impozit pe utilizarea sancționată de stat, în timp ce guvernul federal încă o clasifică ca fiind ilegală.

Profitând de sincronizarea și starea de înregistrare

IRS vă permite să deduceți costurile de îngrijire medicală în anul în care efectuați plata, chiar dacă ajungeți să utilizați un plan de plată sau să extindeți costurile cu un card de credit. Deci, dacă știți că veți avea o mulțime de cheltuieli înapoi, este posibil să beneficiați prin agregarea lor într-un an pentru scutirea de impozit, dar plătindu-le în timp.

De asemenea, dacă sunteți căsătorit și un soț are un număr mare de cheltuieli medicale, dar un venit redus, s-ar putea să obțineți un beneficiu mai mare, depunând ca depunere a căsătoriei separat. Întrucât 7,5% din venitul mai mic este mai mic decât 7,5% din veniturile combinate, puteți deduce o porțiune mult mai mare decât dacă depuneți o depunere în căsătorie în comun. Cu toate acestea, întrucât amândoi ar trebui să faceți detalii, consultați mai întâi un contabil pentru a vedea care ar fi efectul total.

În cele din urmă, cheltuielile medicale neobișnuit de mari sunt un steag roșu pentru un audit fiscal, chiar dacă sunt 100% legitime. Protejați-vă în cazul unui audit prin păstrarea încasărilor aferente impozitului timp de cel puțin șapte ani.

Scutiri fiscale pentru lucrătorii independenți

Dacă nu lucrați pentru o companie care vă oferă acces la un plan de grup mare, primele de asigurări de sănătate pot fi drepte inacordabile. Cu toate acestea, lucrătorii care desfășoară activități independente pot deduce primele de asigurări de sănătate ca o deducere peste linie în formularul 1040.

Pentru a lua această deducție, totalizați primele de asistență medicală pe care le-ați plătit pe parcursul anului pentru dvs., soțul dvs. și persoanele dependente și folosiți fișa de lucru pentru deducerea asigurărilor de sănătate independente (incluse în Formularul 1040 Instrucțiuni) pentru a afla suma pe care o puteți deduce. Introduceți acea sumă la linia 16 din Lista 1.

Cuvânt final

Costurile pentru îngrijirea sănătății pot fi abrupte, mai ales dacă sunteți angajați pe cont propriu, dar cu puțină planificare și pregătire, puteți reduce aceste costuri economisind impozitele. S-ar putea să fiți nevoit să vă strângeți bugetul pe tot parcursul anului, dar cel puțin linia de jos se poate extinde chiar și atunci când primiți rambursarea.

Aveți de gând să profitați de aceste reduceri fiscale? Ce tipuri de costuri medicale ați dedus în trecut?