11 factori care afectează ratele asigurărilor auto - Cum să vă reduceți costurile

Poate că nu îți dai seama, dar rata ta generală este afectată și de mai mulți factori diferiți - unii dintre care îi poți controla și mulți dintre care nu poți. Cu toate acestea, să știți ce vă afectează rata vă poate ajuta să luați o decizie mai informată atunci când achiziționați o asigurare și vă poate ajuta să știți exact ce să faceți pentru a vă reduce cheltuielile.

Factorii demografici

Sexul, vârsta, starea civilă, locația geografică și scorul de credit afectează ratele de asigurare în moduri diferite.

1. Sexul și vârsta
De obicei, bărbații tineri au rate mai mari decât femeile tinere, întrucât statistic, mai mulți adolescenți bărbați au accidente decât adolescenții. Cu toate acestea, bărbații în vârstă au, în general, rate mai bune decât femeile în vârstă. Unele dovezi sugerează că femeile în vârstă sunt în accidente mai minore decât bărbații în vârstă - deși diferența de costuri de primă nu este de obicei drastică.

2. Starea civilă
Persoanele căsătorite tind să aibă mai puține accidente decât persoanele singure; prin urmare, căsătoria (în special pentru bărbați) vă poate reduce semnificativ rata. Cât de mult scade rata dvs. depinde de istoricul dvs. anterior de conducere - dacă sunteți un bărbat care nu a fost niciodată într-un accident și are un record de conducere curat, puteți vedea ratele dvs. aproape la jumătate.

3. Unde locuiți
Deoarece majoritatea accidentelor de trafic au loc aproape de casă, zona în care trăiți vă afectează foarte mult ratele. Cartiere mai dens populate cu mai multe mașini înseamnă că aveți un risc mai mare de accidente, furt și coliziuni cu răni.

Repararea mașinii costă și mai mult în unele zone, iar unele zone au rate mai mari de furt. În plus, în această economie, multe zone urbane cu rate ridicate ale șomajului au o mulțime de șoferi neasigurați, deoarece mulți oameni nu își permit să își asigure mașinile. Detroit și Philadelphia sunt două dintre cele mai scumpe orașe în care să asigure o mașină, deoarece ambele au o densitate ridicată a traficului și o rată ridicată a șoferilor neasigurați..

4. Scorul de credit
Multe companii de asigurări iau în calcul scorul dvs. de credit la determinarea ratei. Nu există un punct specific în care scorul dvs. de credit să înceapă să vă afecteze rata, dar, în general, scorurile mai mici înseamnă primele de asigurare mai mari.

5. Profesie
Companiile de asigurări auto pot face, de asemenea, corelații între riscul de accident al unei persoane și profesia sa și pot ajusta prima în consecință, dacă consideră că ai mai multe șanse să te accidentezi. De exemplu, șoferii de livrare și jurnaliștii se află pe drum în mod constant și, astfel, este mai probabil să se întâmple într-un accident, în timp ce piloții de linii aeriene conduc adesea doar între aeroport și acasă și nu petrec mult timp pe drum. Alții, cum ar fi polițiștii, paramedicii, călugărițele și asiguratorii de asigurări, primesc adesea o rată bună, deoarece se vede că sunt mai atenți decât șoferul mediu.

Factorii legați de mașini

Mașina pe care o conduceți afectează în mod semnificativ rata dvs., deoarece unele mașini sunt mai susceptibile să fie furate, nu au caracteristici de siguranță care să prevină accidentele sau să coste mai mult la reparații.

6. Evaluarea siguranței
Deținerea unui vehicul cu un grad ridicat de siguranță înseamnă că există o șansă mai mică de a avea nevoie să plătiți pentru facturile medicale ale dvs. sau ale pasagerilor dvs., prin urmare, rata dvs. va fi mai mică. Deținerea unei mașini cu un nivel de siguranță mai mic, cu toate acestea, va avea ca rezultat de obicei un cost mai mare.

Evaluarea de siguranță se bazează pe mai mulți factori, printre care probabilitatea ca proprietarul mașinii să intre într-un accident și, de asemenea, cât de probabil este ca un pasager să fie rănit într-un accident. Caracteristicile de siguranță, cum ar fi airbag-urile, centurile de siguranță automate și controlul tracțiunii vă ajută să vă asigurați mașina în siguranță, ceea ce vă face să aveți mai puține șanse să ajungeți într-un accident, precum și o fac mai puțin periculoasă.

7. Dimensiunea vehiculului
Mașinile mai mari sunt în general mai sigure decât mașinile mai mici într-un accident. Prin urmare, multe mașini mai mari, cu ratinguri bune de siguranță, au prime mai mici decât mașinile mai mici, cu alte calificări similare. Cu toate acestea, mașinile cu motoare mai mari în raport cu dimensiunea caroseriei au tendințe mai mari - de exemplu, asigurarea pentru o mașină sport cu un motor V8 costă mult mai mult decât o mașină mică cu un motor V4.

8. Vârsta mașinii
Deși costurile de reparație ale unui vehicul mai vechi sunt similare cu cele ale unui vehicul mai nou, o mașină mai veche este mai probabil să fie „totalizată” într-un accident. Acest lucru se datorează faptului că costul reparațiilor semnificative necesare pentru o mașină mai veche poate fi adesea mai mare decât întreaga valoare a vehiculului. Prin urmare, este probabil ca proprietarul să arunce pur și simplu vehiculul și să îl înlocuiască, în loc să plătească reparațiile.

Întrucât costul pentru înlocuirea unei mașini noi este mult mai mare decât pentru a înlocui o mașină veche, mașinile mai noi nu sunt considerate a fi totalizate la fel de des și, în general, au rate de acoperire a coliziunilor mult mai mari decât automobilele mai vechi. O acoperire mai mare se traduce printr-o primă mai mare pentru o mașină mai nouă.

Totuși, dacă mașina dvs. este destul de veche, probabil că puteți renunța la acoperirea de coliziune și pur și simplu economisiți banii pentru a cumpăra un jalopy înlocuitor dacă ajungeți într-un accident.

9. Probabilitatea furtului
Unele mașini sunt mai atractive pentru hoți decât alții, iar un model de mașină care se află în top 10 cele mai furate este probabil să aibă rate mai mari decât una care nu este o țintă probabilă. Dar dacă aveți o alarmă auto sau alte funcții antifurt, acest lucru poate scădea prima.

Obiceiuri personale de conducere

În timp ce elementele de mai sus influențează rata generală, cel mai important factor în determinarea costurilor de asigurare este recordul dvs. personal de conducere.

10. Istoric de conducere
Dacă ați fost în accidente, ați primit bilete sau ați făcut reclamații anterioare de asigurare auto, compania de asigurări a aflat că sunteți mai probabil să faceți o altă cerere decât un șofer similar care nu are cusururi. Dacă registrul dvs. de conducere este suficient de rău, unele companii de asigurări vor refuza să vă ofere deloc asigurare.

Din fericire, aceste cusături tind să devină mai puțin importante în timp. Așadar, dacă ați avut câțiva ani sălbatici cu câteva bilete sau accidente în trecut, depuneți un efort pentru a conduce mai lent și cu atenție, pentru a evita problemele viitoare, puteți plăti în timp. Majoritatea biletelor și accidentelor non-vătămare nu mai afectează rata după trei ani, iar accidentele accidentale nu afectează în general rata dvs. după cinci ani. Cu toate acestea, un bilet DUI îți poate afecta premiul până la 10 ani și multe companii nu vor asigura pe cineva cu unul singur.

11. Activitate de conducere
Unele companii îți pot modifica rata în funcție de ce folosești mașina, distanța pe care o conduci și unde și când conduci. De obicei, navetiștii de afaceri pun mai mulți kilometri pe mașina lor și cu cât sunteți mai mult pe drum, cu atât este mai probabil să aveți un accident. S-ar putea să obțineți o reducere la asigurare dacă nu conduceți mașina mult sau dacă nu o folosiți pentru a face naveta. În plus, dacă vă puteți menține mașina într-o locație sigură, cum ar fi un garaj, este mai puțin probabil să suferi daune, ceea ce vă reduce rata în continuare.

Cuvânt final

Plata pentru asigurarea auto este o parte majoră a costului deținerii unei mașini, așa că orice puteți face pentru a reduce rata este benefic pentru bugetul dumneavoastră. Multe companii de asigurări oferă, de asemenea, reduceri suplimentare, dacă cumpărați și asigurare de chiriaș, asigurare de proprietar sau alte tipuri de asigurări ca parte a unui pachet, sau dacă utilizați studenți sau asociații de grup fratern pentru a obține reduceri..

Dacă nu ați verificat prețurile concurenților de ceva vreme, este posibil să plătiți prea mult pentru asigurarea auto. Consultați Allstate Insurance și vedeți ce tipuri de rate pot oferi.

Ce alte sfaturi recomandați pentru a reduce prima de asigurare auto?

(credit foto: Bigstock)