Motivele pentru care numerar este rege pentru companii și persoane fizice

Întreprinderile trebuie să aibă bani la îndemână din diverse motive, cum ar fi investiția în infrastructură nouă și gestionarea cheltuielilor neașteptate. Mai mult decât atât, fluxul de numerar al unei întreprinderi este adesea citat ca fiind un factor cheie în potențialul său de succes pe termen lung. O companie poate avea toate veniturile din lume, dar fără posibilitatea de a genera numerar, poate eșua cu ușurință.

La fel se poate spune și pentru consumatori. Oamenii se întreabă adesea unde să-și pună banii și se uită imediat la acțiuni, obligațiuni sau 401k. Deși este esențial ca o parte din banii dvs. să crească pentru pensionare, pentru o casă nouă sau pentru o educație universitară, este la fel de esențial să păstrați banii în investiții lichide, ușor de accesat, care nu sunt supuse modificărilor sau pierderilor de pe piață. Astfel de investiții nu includ doar verificări, economii și conturi de pe piața monetară, dar și numerar rece, greu.

Pe această notă, să trecem în câteva dintre motivele cheie pentru care banii sunt atât de importanți atât pentru companii, cât și pentru consumatorii individuali.

De ce firmele au nevoie de numerar

Mulți analiști de afaceri afirmă practicile deficitare de gestionare a numerarului ca fiind primul motiv pentru care întreprinderile falimentează. Iată câteva dintre avantajele cheie ale numerarului pentru orice afacere:

1. Fluxul de numerar
Pentru ca orice companie să supraviețuiască, fluxul de numerar este cel mai important factor financiar. O companie ar putea avea venituri fantastice, cheltuieli rezonabile și venituri semnificative, dar dacă operațiunile sale financiare nu sunt proiectate eficient, ar putea avea totuși un flux de numerar negativ.

Și fără flux de numerar pozitiv, orice companie, oricât de promițătoare va fi modelul de afaceri, va intra în faliment. Desigur, dacă o afacere tocmai a fost lansată, aceasta poate fi capabilă să suporte fluxul de numerar negativ pe termen scurt, în speranța de a obține un succes pe termen lung. În cele din urmă, orice companie trebuie să se concentreze pe crearea fluxului de numerar pozitiv. Fără aceasta, o companie nu va fi în măsură să îndeplinească nici cea mai simplă sarcină: plata cheltuielilor sale lunare.

2. Investiții de cheltuieli de capital
Pentru a crește, o companie va trebui adesea să investească în fabrici, imobiliare, mașini sau tehnologie. Acestea sunt de obicei costuri unice care necesită fonduri semnificative. Fără numerar, este posibil ca o afacere să nu poată face aceste investiții necesare și, ca urmare, să nu poată experimenta niciodată creșterea companiei..

Sigur, o afacere poate contracta un împrumut, dar chiar și un împrumut va necesita, în general, o plată semnificativă, ceea ce, la rândul său, va avea nevoie ca firma să aibă acces la numerar. Împrumuturile vin, de asemenea, cu dobânzi care pot mânca în continuare în linia de jos a companiei.

3. Achiziționarea companiei
O modalitate populară pentru extinderea companiilor este de a achiziționa alte companii, fie în cadrul nișei lor, fie ca o modalitate de a se extinde în zone noi. Luați în considerare aceste exemple din viața reală: Disney și Pixar, Exxon și Mobil și eBay și PayPal. Toate aceste achiziții au un lucru în comun - numerar. Fără banii necesari, aceste companii nu ar fi putut să sară niciodată pe ocazia oportunității de a cumpăra o companie valoroasă la un preț rezonabil. Achiziții ca acestea fac minuni pentru potențialul de creștere al oricărei companii.

4. Dividende și rambursări de acțiuni
Două modalități esențiale prin care companiile publice își recompensează acționarii sunt prin dividende și rambursări de acțiuni. Dividendele sunt o modalitate fantastică de a returna banii în buzunarul acționarului, fără a-i obliga să-și vândă proprietatea. Achizițiile de acțiuni reprezintă o modalitate excelentă de gestionare pentru a-și exprima încrederea în potențialul de creștere al companiei în viitor și, în unele situații, pentru a semnifica că se consideră că acțiunile sale sunt subestimate pe piața publică. Prin instituirea unui plan de răscumpărare de acțiuni, fiecare acțiune rămasă va deveni mai valoroasă. Cu toate acestea, nici dividendele și nici rambursările de acțiuni nu ar fi opțiuni pentru o companie publică fără numerar.

5. Supraviețuirea în economiile în jos
Fiecare companie va avea perioade în care lucrurile nu funcționează la potențial maxim. Luați în considerare o recesiune globală care mănâncă în vânzările unei companii. Fără numerar, acea companie ar fi obligată să-și reducă drastic operațiunile cu angajații și poate chiar să fie nevoită să declare faliment pentru a-și achita cheltuielile fixe. Cu numerar, compania va fi mai flexibilă și mai capabilă să supraviețuiască crizei.

6. Pregătirea de urgență
La fel ca indivizii, întreprinderile se confruntă cu situații de urgență unde trebuie să plătească imediat cheltuielile. Acestea includ taxele legale și costurile neașteptate asociate cu dezastrele naturale. Deoarece aceste taxe nu sunt adesea încorporate în bugetul unei companii, întreprinderile trebuie să aibă acces la numerarul necesar în cazul în care apar astfel de situații. Acesta este în esență echivalentul fondului de urgență al unei persoane.

7. Reduce costurile de tranzacție
Întreprinderile mici trebuie să își mențină cheltuielile cât mai scăzute. O modalitate de a face acest lucru este de a evita sistemele de tranzacții electronice, inclusiv servicii precum transferuri prin cablu și PayPal, care adesea percep taxe excesive. Plătind cu numerar efectiv, întreprinderile pot reduce aceste taxe, ceea ce le poate reduce semnificativ costurile și poate crește profiturile de jos, ceea ce duce la ... mai mult numerar!

8. Ajută afacerile să se extindă în absența împrumuturilor
Multe întreprinderi mici au fost nevoiți să învețe modul în care creditorii devin din ce în ce mai prosperi cu modul în care împrumută bani. Dacă o afacere are bani disponibili, poate profita mai bine de oportunitățile de extindere și de a face achiziții importante - opțiuni care, altfel, nu vor fi disponibile în absența împrumuturilor.

9. Plătiți facturile mai repede
În special pentru întreprinderile mai mici, numerarul poate fi esențial pentru plata facturilor. Nu numai că unii creditori acceptă doar numerar, dar și alte forme de plată pot dura mai mult timp procesarea, ceea ce duce la comisioane de întârziere inutile. În aceste cazuri, plata în numerar este metoda preferată.

De ce persoanele au nevoie de numerar

În timp ce numerarul este esențial pentru supraviețuirea oricărei afaceri, este extrem de important pentru consumatorii și gospodăriile individuale din mai multe motive:

1. Lichiditatea
Un stoc poate quadrupla în valoare, dar nu îl poți folosi pentru a-ți plăti chiria. O obligațiune de trezorerie de 10 ani oferă o rată a dobânzii mult mai mare decât una cu scadență de șase luni, dar banii dvs. sunt legați timp de 10 ani (presupunând că l-ați cumpărat când a fost emis pentru prima dată). CD-urile plătesc și dobânzile, dar veți face penalități dacă vă retrageți banii prea curând.

Avantajul numerarului este că îl puteți cheltui oricând și oricând doriți. Nu trebuie să vindeți acțiuni atunci când piața este în scădere, CD-uri sau obligațiuni înainte de a se maturiza complet sau așteptați să se șteargă ceva.

2. Riscul de pierdere
Ce au în comun toate acțiunile, obligațiunile, aurul și cărțile de tranzacționare a obligațiunilor Barry? Toate sunt investiții non-lichide, ceea ce înseamnă că valoarea lor nu este ușor accesibilă și pot scădea în valoare.

De exemplu, trebuie să vindeți toate aceste articole în numerar înainte de a putea utiliza veniturile. Acest proces poate dura timp, iar prețul pentru care vindeți este supus oricărui lucru pe care îl va suporta piața. Cu alte cuvinte, dacă acum nu este un moment bun pentru a investi în obligațiuni, fie va trebui să aștepți un moment bun înainte de a-l vinde pe al tău, fie de a vinde suficient de scăzut, astfel încât un potențial cumpărător să fie interesat. Deoarece vă aflați la mila pieței, aceste investiții pot pierde valoare.

Mai mult, în perioadele economice de volatilitate, probabilitatea unor astfel de pierderi crește substanțial. Astfel, deși investiția ar trebui să facă parte din planul dvs. financiar pe termen lung, nu subestimați stabilitatea și valoarea oferită de numerar. Numerar, spre deosebire de cele mai bune stocuri, își va menține valoarea chiar și în timpul unui accident de piață.

3. Rezerve de urgență
Situațiile în care este posibil să aveți nevoie de o rezervă includ urgențe medicale sau dentare care nu sunt acoperite de asigurarea de sănătate, daune aduse locuinței sau vehiculului și eventuale probleme legale. Dacă aveți numerar fizic la îndemână sau bani într-un cont de cec vă permite să plătiți pentru cheltuieli neașteptate fără a ajunge la un card de credit și să suportați datorii cu dobândă mare.

4. Capacitatea de a face achiziții mari
Din ce în ce mai mult, banii devin necesari pentru achiziții mai mari, precum o casă sau o mașină. Nu numai că banii vă vor oferi legături cu alți potențiali cumpărători pentru casa dvs. de vis, dar chiar dacă veți acorda un împrumut, creditorii încep să solicite plăți mai mari. Fără banii necesari în mână, este posibil să nu puteți face acea achiziție importantă.

5. Flexibilitatea și securitatea investițiilor
Deținerea numerarului poate proteja indirect investițiile de pe piață oferindu-ți liniștea de a nu le vinde pe piețele de urgență. Dacă aveți o rezervă de numerar, nu vă veți simți dependent de investițiile de pe piață pentru a plăti cheltuielile de viață zilnice. Un alt avantaj este că, dacă se prezintă o oportunitate de investiție, aveți mijloacele de a investi imediat. Fără aceasta, veți fi obligați să vindeți acțiuni ale altor investiții, poate într-un moment în care piața este în scădere, sau să renunțați la oportunitatea de investiție cu totul.

6. Tranzacții doar în numerar
Unele companii, cum ar fi anumite restaurante și taxiuri, nu vor accepta cărți de credit, carduri de debit sau cecuri. De asemenea, mulți comercianți mici emit o suprataxă pentru cumpărăturile mici. Transportul de numerar vă poate simplifica viața de consumator și vă poate proteja de plata unor taxe suplimentare.

7. Hackerii rămân o amenințare
Hackerii reprezintă o amenințare semnificativă pentru investitori de ani buni. Instituțiile financiare precum PayPal și Citibank au fost chiar ținte. Dă-ți liniștea sufletească și păstrează o parte din banii tăi într-un loc sigur unde poate fi întotdeauna contabil.

Având în vedere războaiele tehnologice actuale, este logic să avem o investiție fizică și stabilă, care nu este supusă amenințării hackerilor, furtului de identitate sau altei manipulări potențiale a informațiilor electronice. În felul acesta, dacă cineva îți fură parolele sau îți intră în conturi, vei avea numerar disponibil pentru a plăti cheltuielile zilnice până când lucrurile vor fi rezolvate..

8. Perioade deflaționiste
În timpul unei perioade deflaționiste, trebuie să vă faceți griji pentru eșecul băncilor sau pierderea de valoare a acțiunilor și obligațiunilor. Din fericire, nu există o astfel de îngrijorare cu numerar, care va crește în valoare într-o perioadă deflaționară. Având ceva bani în mână, vă puteți asigura că veți beneficia de cel puțin unele câștiguri în portofoliul dvs. dacă o perioadă deflaționară va pune stăpânire pe economie.

9. Evitați dobânzile și taxele
Acordarea unui împrumut sau angajarea datoriei pe cardul dvs. de credit vă va obliga să plătiți rate și dobânzi mari. Prin respectarea numerarului, nu numai că evitați să vă răniți scorul de credit, dar știți că nu va trebui să plătiți o sumă peste prețul inițial al achiziției. De asemenea, te eliberezi de stresul asociat cu efectuarea plăților lunare pe achiziții și carduri de credit diferite.

10. Costurile pot fi mai mari decât cele preconizate
Una dintre problemele comune cu care se confruntă consumatorii este că estimările pentru proiectele mari sunt adesea mai mari decât se așteptau. De exemplu, poate doriți să construiți un plus la casa dvs., iar antreprenorul estimează că proiectul va costa 3.000 de dolari. Așa că scoți un împrumut de 3.000 de dolari, dar proiectul durează mai mult decât se aștepta. În cele din urmă costă 500 $ în plus și este posibil să nu aștepți să fie aprobat un alt împrumut. Cu câteva sute de dolari de numerar disponibil, veți putea efectua plata necesară.

Cuvânt final

Indiferent dacă sunteți o afacere sau o persoană fizică, asigurați-vă că acordați prioritate importanței numerarului. Pentru o afacere, disponibilitatea acesteia este esențială pentru a evita nu numai posibilitatea falimentului, ci și pentru a profita de diverse oportunități de expansiune și creștere. Ca consumator, numerar reprezintă una dintre cele mai sigure investiții posibile în timp ce vă pregătește pentru perioade incerte.

Care sunt gândurile dvs. despre numerar și importanța acestuia atât pentru companii, cât și pentru consumatorii individuali?