12 cele mai bune companii de asigurări de viață din 2020

Răspunsul scurt este: posibil. Câtă asigurare de viață ar trebui să ai - și ce tip de asigurare de viață este cea mai rentabilă pentru nevoile familiei tale - depinde de vârsta, venitul, mărimea familiei, stadiul vieții și obiectivele financiare pe termen lung.

Mulți profesioniști financiari recomandă acordarea unei asigurări de viață permanente (întregi) sau universale în favoarea asigurărilor de viață pe termen lung. Asigurarea de viață pe termen furnizează o durată determinată - de obicei între 5 și 20 de ani - după care polița expiră, iar prestația de deces scade la zero. În schimb, are prime mai mici decât asigurările de viață universale.

Pentru a asigura o acoperire adecvată pe durata vieții lor profesionale, asiguratii mai tineri pot dori să „încadreze” politicile de viață pe durată diferită. O astfel de scară ar putea arăta astfel:

Anul 0: Deținătorul de poliță are trei polițe de asigurare de viață cu termenii respectivi de 5, 10 și 20 de ani. Dacă mor în termen de cinci ani, toate cele trei polițe vor plăti moștenitorilor numiți.
Anul 5: Politica pe termen de 5 ani expiră, lăsând în vigoare politicile de 10 și 20 de ani. Dacă asiguratul moare între acum și Anul 10, moștenitorii lor vor primi două prestații de deces.
Anul 10: Politica pe termen de 10 ani expiră, lăsând în vigoare doar politica de 20 de ani. Pentru următorii 10 ani, moștenitorii asiguratului vor primi o singură prestație de deces.
Anul 20: Polița de 20 de ani expiră, lăsând asiguratul fără asigurare de viață.

În practică, un tânăr asigurat ar putea înlocui prima poliță de expirare cu o altă poliță de cinci ani sau ar putea achiziționa o asigurare de viață suplimentară la un moment dat în timpul sau după perioada de scădere de 20 de ani. Acestea fiind spuse, primele asigurărilor de viață pot afecta fluxul de numerar și este important să vă asigurați o acoperire adecvată - dar nu excesivă. Ca urmare, este întotdeauna cel mai bine să vorbiți cu un consilier financiar înainte de a cumpăra o poliță sau de a construi o scară.

Cele mai bune companii de asigurări de viață

Sute de companii de renume de asigurări de viață deservesc consumatorii americani astăzi, sprijinind o piață de miliarde de dolari (sau mai multe).

Puteți și ar trebui să folosiți un agregator de genul Policygenius pentru a găsi rapid furnizori și politici care se potrivesc nevoilor tale. Dar uitați-vă în special la aceste companii - sunt printre cele mai bune.

Dacă nu se menționează altfel, toate companiile enumerate aici oferă polițe de asigurare de viață pe termen lung, permanente și universale pentru persoane fizice. De asemenea, pot oferi politici sponsorizate de grup sau angajator, dar analiza noastră nu acoperă acestea. Evaluarea noastră include:

Puteri financiare de la AM Best, o măsură a capacității asigurătorilor de a plăti beneficiile promise
Evaluările privind satisfacția clienților J.D., care acoperă procesul de reclamații și serviciul general pentru clienți
Plângerile consumatorilor depuse la autoritățile de protecție a consumatorilor de stat și întocmite de Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (rețineți că asigurătorii mai mari pot avea totaluri mai mari de reclamații brute)

1. Daruirea

A.M. Cea mai bună evaluare a forței financiare: A + (polițele oferite de Bestow sunt furnizate de Compania nord-americană pentru asigurări de viață și de sănătate®, un transportator de asigurări evaluat Superior de A.M. Best)
Puterea J.D. Satisfacția generală: Nu a fost votat
Reclamații privind asigurările de viață: Nu e disponibil
Mare pentru: Asiguratii conștienți de costuri cu cerințe mai mici de acoperire care urăsc examenele medicale

da este o altă soluție de viață pe termen lung bazată pe tehnologie pentru asiguratii conștienți de costuri dornici de a evita cu orice preț un examen medical.

Punctul unu-doi de subscriere complet algoritmică și prime extrem de competitive este suficient pentru a deține Bestow în primele 10 cele mai bune companii ale noastre pentru asigurații de asigurare de viață din SUA. Dar mai sunt multe de iubit aici, de la procesul de solicitare de cinci minute până la asocierea Bestow cu două companii consacrate, stabile din punct de vedere financiar. Puteți aplica pentru politica dvs. oferită de Bestow în timp ce așteptați la rând pentru cartea dvs. de dimineață.

Bestow are unele dezavantaje notabile, inclusiv un termen de maxim 20 de ani și un beneficiu maxim aparent de 1 milion de dolari, maximul standard al industriei pentru subscrierea algoritmică. Bestow împinge politicile sale pe doi ani, ceea ce este posibil să nu fie adecvat pentru asigurații cu nevoi pe termen lung.

Aplica acum

2. Scara

A.M. Cea mai bună evaluare a forței financiare: Nu a fost votat
Puterea J.D. Satisfacția generală: Nu a fost votat
Reclamații privind asigurările de viață: Nu e disponibil
Mare pentru: Aprobare de asigurare de viață pe termen scurt; rate foarte competitive

Scară este o soluție de asigurare de viață bazată pe tehnologie, care elimină tradiționalele asigurări. Procesul de subscriere este perfect. Puteți completa aplicația scrisă pe laptop sau telefon în aproximativ cinci minute, iar verificarea stării de sănătate - dacă aveți chiar nevoie de a obține una - are loc în confortul propriei case.

Când solicitați o politică cu Ladder, nu va trebui să lucrați prin intermediul unui agent comandat sau al unui asociat de vânzări. Veți primi o decizie de subscriere în câteva minute și o primă finală de îndată ce rezultatele verificării de sănătate vor fi primite. Prima va fi extrem de competitivă din punct de vedere al costurilor, datorită structurii corporative slabe a Ladder. Și Ladder le permite asiguratilor să-și reducă valoarea nominală a poliței în timp, fără a lua o nouă poliță - un fel de scară de asigurări pe zbor.

Scara are unele dezavantaje. Deși oferă termene de până la 30 de ani, asigurarea de viață pe termen lung este singurul produs pe care îl oferă. Dacă sunteți interesat de viața permanentă sau universală, veți avea nevoie de un alt furnizor.

Aplica acum

3. Ferma de stat

A.M. Cea mai bună evaluare a forței financiare: A ++ (Superior)
Puterea J.D. Satisfacția generală: 5 din 5 (printre cei mai buni)
Reclamații privind asigurările de viață: 47
Mare pentru: Gamă completă de soluții; servicii de mai sus și dincolo

State Farm este o jongleră de asigurare, care oferă aproape toate tipurile comune de asigurare pentru consumatori sub soare. Cu o putere financiară aproape impecabilă și o reputație excelentă pentru serviciile pentru clienți de peste și dincolo, asigurarea de viață verticală este deosebit de bine primită de către asigurați și beneficiari..

State Farm oferă polițe de viață pe termen lung, întregi și universale, plus câteva produse de niște costuri mai mici, precum asigurarea cheltuielilor finale, care este potrivită pentru asigurații mai vechi care au reușit să construiască locuințe de dimensiuni sănătoase..

Politicile la nivel de 10 până la 30 de ani de la Ferma de stat sunt tarife relativ standard, cu prețuri competitive - deși nu de bază. Alte două produse la termen menționează:

Returnarea acoperirii premium, o politică pe termen de 20 sau 30 de ani, care în cele din urmă rambursează toate primele plătite de asigurații care depășesc termenul inițial al poliței
Răspuns instantaneu asigurare pe termen, o politică de 50.000 USD care oferă acoperire pe 10 ani sau până la 50 de ani, oricare dintre acestea este mai lungă, fără cerințe tradiționale de înscriere (cum ar fi un examen medical)

Ambele produse pe termen lung costă mai mult decât politicile la nivel standard ale statului Farm Farm - în mare măsură pentru returnarea acoperirii premium. Dar acestea pot oferi un plus de liniște sufletească și pentru returnarea asiguratorilor premium care dau peste șanse, un beneficiu financiar frumos de pornit. O restituire a poliței de primă returnează plățile de primă pentru asigurații care depășesc termenul poliței. Dacă asiguratul nu exclude termenul poliței, beneficiarii lor pot primi o parte din primele plătite în plus față de prestația de deces..

Aplica acum

4. Viața Pacificului

A.M. Cea mai bună evaluare a forței financiare: A + (Superior)
Puterea J.D. Satisfacția generală: 3 din 5 (Despre medie)
Reclamații privind asigurările de viață: 17
Mare pentru: Varietate de opțiuni de asigurare de viață permanentă; serviciu de calitate

Pacific Life oferă o varietate peste medie de produse de asigurare de viață permanentă, plus o asigurare de viață la tarif standard. Produsele permanente sunt în valoare de o privire mai atentă:

Asigurare de viață universală indexată indexează valoarea în numerar a poliței la instrumentele de piață, oferind în același timp o protecție garantată împotriva pierderilor, crescând în sus, limitând dezavantajul
Asigurare de viață universală variabilă oferă o varietate mai largă (deși potențial mai riscantă) de opțiuni de investire cu valoare de numerar
Asigurare universală de viață standard oferă prime flexibile pentru mai mult control asupra creșterii valorii în numerar

Pe termen lung, produsul PL Promise Term oferă opțiuni de nivel între 10 și 30 de ani, cu subscripție fără lichid (examen medical prescurtat) pentru asigurații mai vechi. Puteți, de asemenea, să-l convertiți într-o politică permanentă. Pacific Term ART este o politică de reînnoire anuală, cu prime de început mici, care cresc în fiecare an - adecvat pentru asigurații pe termen scurt, cu nevoi mai modeste.

Numai mixul de produse Pacific Life îl face o alegere excelentă pentru clienții de asigurări de viață, însă raportul extrem de scăzut merită să fie solicitat. Dacă nimic altceva, vă puteți aștepta să fiți tratat corect aici.

Aplica acum

5. Lincoln Financial (Lincoln National)

A.M. Cea mai bună evaluare a forței financiare: A + (Superior)
Puterea J.D. Satisfacția generală: 3 din 5 (Despre medie)
Reclamații privind asigurările de viață: 55
Mare pentru: Îndrumare practică în timpul subscrierii; mai multe opțiuni de politică

Lincoln Financial oferă trei clase distincte de asigurări de viață: universal, pe termen lung și variabil. Mai mult decât majoritatea asigurătorilor de viață, compania pare cu adevărat să le pese să îi ajute pe potențialii asigurați să facă alegerea corectă. Site-ul său este bogat cu detalii despre tipurile de politici și face bine să se potrivească obiectivelor comune de viață și moștenire cu acoperirea adecvată.

Echipa de vânzări a Lincoln Financial este acolo dacă aveți nevoie de ele, dar s-ar putea să nu. Site-ul web este printre cele mai bune resurse de cercetare în domeniul asigurărilor corporative pe care le-am întâlnit vreodată.

În ceea ce privește acoperirea în sine, Lincoln Financial are o reputație solidă pentru servicii superioare și o moștenire a stabilității financiare. Produsul Lincoln TermAccel® Level Term, care poate renunța la cerința examenului medical, este potrivit pentru asigurații mai tineri, cu nevoi de asigurare moderate de mai puțin de 1 milion USD.

Produsul Lincoln LifeElements® Term este conceput pentru asigurații cu nevoi de asigurare mai mari - peste 1 milion de dolari pentru cei sub 55 de ani - deși solicitanții tineri și sănătoși pot beneficia de asemenea de o derogare la examen..

Aplica acum

6. Mutualitatea Nord-Vest

A.M. Cea mai bună evaluare a forței financiare: A ++ (Superior)
Puterea J.D. Satisfacția generală: 4 din 5 (mai bine decât majoritatea)
Reclamații privind asigurările de viață: 36
Mare pentru: Serviciu client stelar; soi de produs frumos

Northwestern Mutual subscrie politici de viață globală, întregi și universale. Opțiunile sale universale merită să aruncați o privire mai atentă - în special produsul cu o singură primă, care permite asiguratilor să plătească o primă unică pentru o politică de valoare în numerar care poate crește în timp. Fără prime continue pentru a lua în considerare bugetul gospodăriei dvs., conceptul este interesant pentru cei care au primit recent sau se așteaptă să primească o cădere. Apoi, din nou, căderea dvs. poate să funcționeze mai bine într-un portofoliu de valori mobiliare diversificat, așa că consultați un consilier financiar înainte de a cumpăra o politică cu un singur premium.

Opțiunile termenului Northwestern Mutual pot fi structurate până la 10, 20 sau 30 de ani sau până la o vârstă specificată, cum ar fi 70 sau 80. Toate politicile vin cu o opțiune de conversie.

Northwestern Mutual are o reputație de consecvență și stabilitate. Compania a activat 160 de ani, așa că este corect să presupunem că va fi în momentul în care va fi momentul să vă plătiți beneficiarii.

Aplica acum

7. MassMutual

A.M. Cea mai bună evaluare a forței financiare: A ++ (Superior)
Puterea J.D. Satisfacția generală: 3 din 5 (Despre medie)
Reclamații privind asigurările de viață: 32
Mare pentru: O gamă largă de opțiuni de asigurare; Politici competitive în materie de costuri prin MassMutual Direct

Cu o evaluare solidă a satisfacției consumatorilor, un raport plângere plângere-dimensiune și o putere financiară impecabilă, MassMutual este un asigurător cu servicii complete, în care este ușor să ai încredere. Cu opțiuni de asigurare de viață pe termen lung, permanente, universale și variabile, acesta are ceva pentru a oferi oricărui titular potențial de poliță.

În calitate de asigurător tradițional, MassMutual ușurează achiziționarea unei asigurări de viață printr-un agent autorizat. Dar este și mai ușor - și probabil mai ieftin - să acoperi acoperirea pe termen prin MassMutual Direct, verticala fără intermediar a companiei. Simulările de la MassMutual Direct pe care le-am desfășurat au fost deschise la ochi, cu prime în partea de jos a pachetului.

MassMutual nu este doar un furnizor de asigurări de viață cost-competitiv. De asemenea, este o companie cu care te poți simți bine când faci afaceri. Ethisphere a numit MassMutual una dintre cele mai etice companii din lume din 2019, iar organizația a obținut un 100 perfect în Indicele de egalitate corporativă pentru campaniile pentru drepturile omului din 2019.

Aplica acum

8. Viața Haven

A.M. Cea mai bună evaluare a forței financiare: A ++ (Superior, prin MassMutual)
Puterea J.D. Satisfacția generală: Nu a fost votat
Reclamații privind asigurările de viață: Nu e disponibil
Mare pentru: Subscriere rapidă pe viață; primele competitive; backup pentru companii mari

Viața Haven este o startup de asigurare de viață bazată pe tehnologie, susținută de MassMutual, cu toată greutatea și stabilitatea pe care o implică.

Haven Life oferă polițe de asigurare de viață super-accesibile, cuprinse între 10 și 30 de ani. Procesul de subscriere este rapid, cu o aplicație digitală care nu necesită mai mult de 10 minute pentru a fi finalizată. De asemenea, este transparent - ecranul de admisie arată primele reale plătite de clienții reali (anonimizați). Solicitanții sub vârsta de 59 de ani pot fi eligibili pentru a solicita până la 1 milion USD pentru acoperire fără examen medical, în funcție de istoricul sănătății și stilul de viață.

Haven Life Plus, un rider de politică opțional, dă dreptul asiguratilor participanți la beneficii gratuite sau cu discount, precum:

Aaptiv, o aplicație de fitness cu mii de antrenamente originale și o impresionantă bibliotecă de muzică digitală
Timeshifter, o aplicație concepută pentru a combate jet lag - un salvator pentru călătorii internaționali frecventi
O voință personalizabilă, obligatorie legal, pe care o puteți crea și păstra online (în siguranță) online
Lifesuite, o boltă de stocare digitală sigură
Servicii reduse la locațiile MinuteClinic din mii de magazine CVS și Target

Haven Life Plus este disponibil în majoritatea statelor. Verificați amprenta pe site-ul web Haven pentru a confirma că sunteți calificat.

Fiind o filială a MassMutual, Haven Life se bucură de reputația companiei sale mamă ca o societate corporală și un remorcher de diversitate. Dacă sunteți în căutarea unui nou mod de a vă asigura o viață, dar nu doriți să vă compromite principiile, Haven ar putea fi furnizorul pe care îl căutați.

Întrucât durata de viață este unicul său produs, Haven Life nu este potrivit pentru asigurații potențiali care caută soluții pe termen lung în valoare de numerar. Din fericire, MassMutual este aproape de colțul digital.

Aplica acum

9. New York Life

A.M. Cea mai bună evaluare a forței financiare: A ++ (Superior)
Puterea J.D. Satisfacția generală: 4 din 5 (mai bine decât majoritatea)
Reclamații privind asigurările de viață: 119
Mare pentru: Reputație corporativă stelară; serviciu de calitate; gamă largă de produse

New York Life oferă polițe de asigurare de viață universale pe termen lung, întreg, universal și variabil. Reputația companiei o precede, iar calitatea sa excelentă din punct de vedere financiar sugerează că asiguratii nu au prea mult de temut din bilanțul său. Dacă numărul total de reclamații vă oferă o pauză, nu uitați că New York Life este unul dintre cei mai mari subscriitori din această listă și este dificil să vă mulțumiți de fiecare dată de către asigurari.

Politicile termenului New York Life includ un nivel standard de 10 sau 20 de ani convertibil la termen și o politică anuală de reînnoire, ideală pentru asigurații care intenționează să se transforme în acoperire de viață permanentă în câțiva ani.

Călătorii opționali includ Beneficiile de viață, care facilitează plata unei porțiuni din prestația de deces în timpul etapelor finale ale unei boli terminale, și Plătitul soțului, care permite soțului asiguratului să utilizeze beneficiile poliței pentru a deschide un nou, fără examen -politica necesara cu New York Life. Înainte de a cumpăra fie un călăreț, consultați un consilier financiar sau un profesionist fiscal pentru a discuta despre implicații, deoarece aceste opțiuni pot să nu fie adecvate pentru toate situațiile.

Aplica acum

10. La nivel național

A.M. Cea mai bună evaluare a forței financiare: A + (Superior)
Puterea J.D. Satisfacția generală: 4 din 5 (mai bine decât majoritatea)
Reclamații privind asigurările de viață: 34
Mare pentru: O mare varietate de produse universale universale și variabile

La nivel național oferă polițe de asigurare de viață universale pe termen lung, integral, universal și variabil. Ofertele sale de viață pe termen sunt limitate la un produs la un singur nivel cu termeni cuprinse între 10 și 30 de ani - o alegere excelentă pentru asigurații potențiali cu nevoi directe, dacă nu deosebit de inovatoare. Întreaga sa ofertă de viață include un produs premium la nivel cu acoperire până la vârsta de 100 de ani și un produs „cu 20 de plăți”, care necesită prime de 20 de ani corespunzător mai mari, după care nu este necesară o plată suplimentară..

Scaunul cu rotile la nivel național pare a fi o asigurare de viață universală și variabilă. Între cele două, Nationwide oferă aproximativ 10 produse diferite, dintre care unele relativ relativ noi. Există o mulțime de detalii despre aceste produse pe site-ul companiei - consultați singur paginile universale și variabile.

Aplica acum

11. Brighthouse Financial

A.M. Cea mai bună evaluare a forței financiare: A (Excelent)
Puterea J.D. Satisfacția generală: 2 din 5 (Restul)
Reclamații privind asigurările de viață: 61
Mare pentru: Limite de acoperire mai ridicate; produse de lux cu componente de îngrijire de lungă durată

Brighthouse Financial nu este cel mai accesibil asigurător din această listă. Dar compensează acest deficit cu limite de acoperire ridicate - beneficiile pe termen încep de la 1 milion USD, limita superioară pentru subscrierea algoritmică - și opțiunile de politică deluxe.

Cel mai eficient produs al Brighthouse este o politică la nivel garantat cu termeni cuprinși între 10 și 30 de ani. Disponibil doar prin intermediul unui profesionist financiar, cum ar fi un planificator financiar certificat sau un manager de avere, este conceput pentru asigurații relativ bogați, cu nevoi financiare complexe. Intermediarul necesar poate crește costurile poliței, dar posibilitatea de a vorbi prin asigurare are nevoie de cineva care cunoaște afacerea mai bine decât ar putea fi de neprețuit pe termen lung.

Asigurații mai tineri care caută acoperire pe viață pot profita de soluția flexibilă de viață permanentă a Brighthouse, deși veți dori să discutați despre avantajele și dezavantajele sale cu profesionistul dvs. financiar. Componenta valorică a numerarului poate fi excesivă dacă veți putea acumula un ou amplu de cuib odată cu înaintarea în vârstă.

Dacă sunteți îngrijorat de tensiunea financiară potențială a unei scăderi lente și lungi, luați în considerare produsul SmartCare de la Brighthouse. Este un produs pe viață permanentă care acoperă costurile pentru îngrijirea de lungă durată dacă și când ai nevoie - și dacă nu, moștenitorii se vor bucura de o prestație de deces corespunzător mai mare..

Aplica acum

12. Mutul Omaha

A.M. Cea mai bună evaluare a forței financiare: A + (Superior)
Puterea J.D. Satisfacția generală: 4 din 5 (mai bine decât majoritatea)
Reclamații privind asigurările de viață: 56
Mare pentru: O gamă largă de opțiuni dincolo de termenul de viață

Mutual of Omaha oferă politici de viață pe termen lung, întreg și universal într-o varietate de configurații. Cu patru produse distincte, latura universală merită o privire mai atentă.

Asiguratii care acorda prioritate cresterii peste protectia prestatiilor de deces pot profita de produsul Income Advantage, care ofera o crestere indexata pe termen lung, cu protectie dezavantaj. Cei care doresc o prestație previzibilă de deces pe viață ar trebui să verifice opțiunea „Viață universală garantată”, care garantează un beneficiu stabilit și poate acumula o valoare a numerarului în timp. Produsul AccumUL adoptă o abordare hibridă, îmbinând oportunitatea creșterii reale cu o rată de câștig minim garantată.

Totuși, nu dormi pe politicile de viață ale Omaha pe termen lung. Cu termeni cuprinși între 10 și 30 de ani, problemele de până la 80 de ani în unele state și potențialul de conversie, acestea sunt neobișnuit de versatile. Acoperirea începe de la 100.000 USD și este posibil să nu fie necesar un examen medical pentru polițe sub un milion de dolari, deși determinarea finală depinde de vârsta, stilul de viață și istoricul medical.

Mutual of Omaha este o companie bună cu care să faci afaceri. Clienții chestionați de J.D. Power îi dau note ridicate, iar numărul moderat de reclamații este temperat de dimensiunea și atingerea companiei. La fel ca și alți asigurători cu cipuri albastre din această listă, poziția sa financiară puternică și istoricul lung de funcționare au contribuit bine pentru asigurații actuali și potențiali.

Aplica acum

Cuvânt final

Chiar și după standardele marcante ale industriei de asigurări, asigurarea de viață este o afacere cu cheie redusă. Deși unele dintre companiile de pe această listă sunt entități masive cu statut de nume de gospodărie, profilurile lor publice înalte cred că o hotărâre liniștită de a face corect clienții. Fiecare gigant al asigurărilor de viață de pe această listă angajează mii de profesioniști dedicați care, în general, vin să lucreze în fiecare zi pregătiți să ofere valoare pentru asigurații.

Aceștia li s-au alăturat spiritul de către colegi la un număr din ce în ce mai mic de întreprinderi de asigurări de viață mai mici, de exemplu Viața Haven, da, și Scară. Dacă niciuna dintre aceste companii nu se angajează să rupă în întregime matrița de asigurări de viață, cu siguranță fiecare își face partea pentru a o remodela.

Indiferent dacă sunteți înclinat să mergeți cu un operator recunoscut sau cu un model de modelare bazat pe tehnologie, un lucru este sigur: aveți o mulțime de opțiuni de asigurare de viață de înaltă calitate pentru a alege.

Cine este transportatorul dvs. de asigurări de viață? Ce vă place la ei?