17 motive pentru care ar trebui să ieșiți din datorii - beneficiile de a fi fără datorii

Aceste sentimente conflictuale reflectă faptul că datoriile pot fi atât bune, cât și rele. Datoria bună este un instrument financiar util, care vă ajută să faceți lucruri care vă vor îmbunătăți finanțele pe termen lung - cum ar fi să mergeți la facultate, să cumpărați o casă sau să vă construiți o afacere. În schimb, datoria necorespunzătoare, cum ar fi datoria cu cardul de credit, te cântărește doar cu plățile de dobândă, în timp ce nu faci nimic pentru a-ți crește veniturile. Acest lucru, la rândul său, te face să fii mai dependent de împrumuturi pentru a trece prin lună, care te prinde într-un ciclu nesfârșit de datorii.

Să fii blocat într-o capcană de datorie, leagă banii, astfel încât să nu poți face toate lucrurile pe care ți-ai dori să le faci. Cu toate acestea, efectele sale sunt mult mai mult decât doar financiare. De-a lungul timpului, presiunea constantă a datoriei vă poate afecta și munca, sănătatea și relațiile. Eliberarea de datorii vă poate îmbunătăți viața în aproape toate felurile.

Beneficii financiare

1. Mai mult venit gratuit

Când aveți o mulțime de datorii, plățile pentru acea datorie leagă o mare parte din venitul dvs. De exemplu, să presupunem că aveți o ipotecă de 30 de ani pentru 200.000 USD la 4,5% dobândă. Plățile din acea ipotecă vor consuma 1.013 USD din venitul tău în fiecare lună - și aproape jumătate din asta se vor îndrepta către dobândă, nu construind capital propriu în casă.

Dacă puteți găsi o modalitate de a plăti din timp această datorie, dintr-o dată veți avea peste 1.000 de dolari din venituri suplimentare disponibile în fiecare lună. Asta înseamnă mai mult de 12.000 de dolari în fiecare an pe care i-ai putea cheltui pentru toate lucrurile care contează pentru tine. Te-ai putea trata cu acea remodelare de bucătărie la care ai visat întotdeauna, să dedici mai mulți bani hobby-ului tău preferat sau să mergi într-o vacanță fabuloasă în fiecare an.

2. Retragerea anterioară

Un alt lucru de făcut cu banii în plus pe care îi economisiți prin achitarea datoriei este să-i puneți în investiții. Dacă nu introduceți suficient în conturile dvs. de pensionare acum, acel numerar în plus ar putea însemna diferența dintre pensionarea la 65 de ani sau nevoia de a lucra în anii de aur. Și, dacă îți plătești deja contribuțiile la pensie, introducerea banilor în alte investiții te-ar putea ajuta să ajungi la independența financiară și să poți înceta să lucrezi chiar mai devreme..

3. Risc mai mic

Unul dintre cele mai grave lucruri despre a fi datori este riscul pe care îl aduce în viața ta. Dacă sunteți deja datorie și nu aveți economii de urgență pentru a reveni, sunteți întotdeauna doar o lovitură financiară departe de dezastru. O pierdere de locuri de muncă sau o criză medicală majoră ar putea să vă lase incapabil să îndepliniți plățile datorate, ceea ce ar putea duce la:

• Apeluri constante din partea agențiilor de colectare
• Fiind trimis în judecată pentru neplată și, eventual, cu salariile obținute
• Avându-ți mașina din nou
• Pierderea locuinței dvs. din cauza închiderii sau a fost evacuată deoarece nu vă puteți plăti chiria
• Faliment

Fiind fără datorii elimină aceste riscuri. Oferă spațiului dvs. bugetar să respire, astfel încât să nu vă faceți griji pentru un singur eveniment nefericit care vă va strica viața financiară și personală.

4. Un scor de credit mai bun

Purtarea multor datorii cântărește într-adevăr ratingul dvs. de credit. Cu cât cardurile de credit și împrumuturile sunt mai aproape de limită, cu atât scorul va fi mai mic. Un scor de credit necorespunzător vă poate costa mii de dolari pe an cu rate ale dobânzii mai mari, ceea ce face mai dificilă scăparea din capcana datoriei.

Partea de față este că, pe măsură ce vă plătiți datoria, scorul dvs. de credit se va îmbunătăți. Aceasta, la rândul său, poate oferi o gamă largă de beneficii potențiale:

• Ratele dobânzii mai bune la orice împrumuturi viitoare
• Primele de asigurare mai mici
• O șansă mai bună de a debarca locul de muncă de vis, deoarece angajatorii verifică adesea scorurile de credit pentru a vedea dacă un potențial angajat este de încredere
• O șansă mai bună de a găsi un apartament, deoarece proprietarii fac uneori la fel
• Oferte mai bune pentru serviciul de telefonie mobilă

5. Perspective mai bune de angajare

Să fii datorie te poate ține și pe tine la locul de muncă. Îngrijorările legate de bani te pot menține noaptea, ceea ce te face mult mai puțin productiv la locul de muncă a doua zi.

Dacă ați ajuns la punctul în care trebuie să vă ocupați de colectori de datorii, problema este și mai gravă. Este probabil să vă sune la birou, întrerupându-vă munca și diminuându-vă productivitatea. Colecționarii datoriilor pot contacta chiar angajatorul dvs. direct în efortul de a vă localiza - o situație jenantă care vă poate strânge relația cu șeful dvs..

În schimb, plata datoriei îți face munca mai satisfăcătoare. Te simți mult mai motivat să muncești mai mult când ajungi să păstrezi banii pe care îi faci, mai degrabă decât să-i cheltuiești pe toți plățile datoriei. Și dacă ai fost blocat într-un loc de muncă pe care îl urăști pentru că ai avut nevoie de bani pentru a plăti acele facturi ale cardului de credit, plata datoriei te eliberează pentru a căuta un nou loc de muncă, care este mai plină de satisfacții.

Beneficii mentale

6. Mai puțin stres

Trăirea cu datorii este o sursă majoră de stres. Vă faceți griji în mod constant cu privire la modul în care veți plăti toate facturile și ce s-ar putea întâmpla dacă vă pierdeți locul de muncă. Presiunea constantă de a fi nevoit să muncești pentru a plăti datoriile, în timp ce te simți vinovat pentru a cheltui chiar și cea mai mică dintre plăceri, te macină.

Un studiu realizat în 2013 la Universitatea Northwestern a constatat că adulții tineri (cu vârste cuprinse între 24 și 32 de ani) cu niveluri ridicate ale datoriei raportează un nivel de stres general cu aproximativ 12% mai mare decât media. Alte studii au descoperit efecte și mai puternice. De exemplu, în Inventarul de evenimente de viață din 2001 creat de Societatea de Medicină a Muncii, care a clasat 100 de evenimente de viață bazate pe cât de stresante, „a intra în datorii dincolo de mijloacele de rambursare” a venit în al cincilea rând. A fost evaluat mai stresant decât să-ți pierzi locul de muncă, să obții un divorț sau să devii temporar fără adăpost.

A scăpa de datorii este ca și cum ai ridica o greutate imensă de pe piept. Nu te mai simți prins, de parcă ai alerga constant într-o roată de hamster. Poți dormi mai ușor. Și, având în vedere că gândurile nu mai sunt blocate în modelul constant de a vă face griji pentru bani, puteți dedica mai multă energie muncii, familiei, prietenilor și petrecerilor de care vă bucurați.

7. Sănătate mintală mai bună

Stresul nu este singura problemă mentală legată de datorii. Studiul din Nord-Vest a descoperit că persoanele cu multă datorie aveau 13% mai multe șanse decât media de a raporta simptomele depresiei. Un studiu din 2014 publicat în The Journals of Gerontology: Seria B a găsit un efect similar pentru adulții de peste 50 de ani. În acest grup, având „datorii negarantate” (adică, datorii care nu sunt susținute de active, cum ar fi o casă sau o mașină) o legătură puternică cu simptomele depresive - și cu cât este mai mare suma datoriei, cu atât sunt mai grave aceste simptome.

Cel mai extrem, datoria poate duce chiar la tendințe de suicid. O poveste 2012 din Huffington Post relatează că oamenii care se luptă cu datoriile copleșitoare din împrumuturile studenților se confruntă adesea cu gânduri de sinucidere, iar câțiva și-au luat de fapt viața.

Partea norocoasă a acestui lucru este că a fi fără datorii îți îmbunătățește sănătatea mentală. Ești mai puțin probabil să suferi de anxietate sau depresie și este mai probabil să fii fericit cu viața ta în ansamblu. Un studiu realizat în 2014 la Universitatea Purdue a constatat că nivelurile mai scăzute ale datoriei joacă un rol aproape la fel de mare ca venitul mai mare în nivelurile generale de fericire ale oamenilor. Este un sentiment minunat să știi că deții o mașină sau o casă liberă și clară și nimeni nu o poate lua de la tine.

8. Stima de sine mai mare

Să fii în datorii îți poate mânca stima de sine. Psihologii și experții datoriilor intervievați de Fox Business spun că oamenii cu datorii își ies de multe ori în cale să-și creeze o viață care arată perfect-la exterior - o casă frumoasă, mașini noi, haine drăguțe - pentru că nu vor să știe nimeni situația lor financiară reală. Desigur, toate aceste lucruri costă bani, ceea ce face ca situația lor financiară să se agraveze și le crește sentimentele de rușine.

În schimb, plata datoriei îți poate stimula încrederea în sine ca magia. În articolul Fox Business, o femeie relatează povestea de a cumpăra o mașină nouă pentru prima dată după ce a plătit datorii de 120.000 de dolari. Când vânzătorul de mașini a efectuat verificarea creditului, răspunsul inițial a fost panicată - urmată rapid de elation, deoarece a realizat că pentru prima dată, rezultatele vor fi de fapt bune. Acest fior îi face adesea pe oameni la fel de dornici să împărtășească poveștile despre evadarea lor din datorii, deoarece erau nerăbdători să ascundă datoria în timp ce o mai aveau.

9. Funcție cognitivă mai bună

Datoria nu este doar o problemă emoțională. Poate să-ți afecteze funcția cognitivă - capacitatea ta de a gândi și de a raționa. Un meta-studiu din 2017 publicat în Frontiers in Psychology indică numeroase studii care arată că se confruntă cu sărăcia - atât în ​​viața reală, cât și în condiții de laborator - tulburări de atenție ale oamenilor, memorie de lucru și autocontrol.

Aceasta este o problemă care se alimentează de la sine. Funcția cognitivă mai slabă vă poate înrăutăți la luarea deciziilor financiare, ceea ce vă poate înrăutăți problemele datoriei. Lucrarea Frontiers in Psychology a arătat că persoanele stresate financiar aveau mai multe șanse să aleagă acum câștiguri față de cele mult mai mari în viitor. De asemenea, au fost mai puțin abili în evaluarea riscurilor. Erau mai puțin dispuși să-și asume riscuri care ar putea duce la câștiguri pe termen lung, dar mai dispuși să-și asume riscuri care ar putea duce la pierderi pe termen lung.

Din fericire, studiile arată, de asemenea, că plata datoriei inversează aceste probleme. Un studiu din 2017 realizat la Universitatea Națională din Singapore a oferit familiilor cu datorii mari o bucată mare de bani - echivalent cu venitul mai multor luni - să o achite. Sa constatat că pe măsură ce participanții și-au redus datoria, funcția lor cognitivă a crescut semnificativ. De asemenea, s-au simțit mai puțin anxioși și au devenit mai buni factori de decizie.

Beneficiile fizice

10. Mai puține boli

Datoria de stres vă poate deteriora corpul, precum și mintea. Același studiu de la Universitatea de Nord-Vest, care a legat datoria cu anxietatea și depresia, de asemenea, a constatat că persoanele cu niveluri mai mari de datorie raportează sănătate fizică în ansamblu.

Datoria vă poate dăuna sănătății într-o varietate de moduri. Potrivit psihologului Carole Stovall, unul dintre experții intervievați în articolul Fox Business, stresul poate fi un declanșator pentru boli de inimă, alergii, probleme gastrointestinale și diabet. Un sondaj realizat în 2008 de Associated Press (AP) și AOL Health evidențiază acest lucru, care arată că persoanele cu un nivel ridicat de stres legat de datorii sunt de mai mult de trei ori mai susceptibile să sufere de ulcere și alte probleme digestive, precum persoanele cu un nivel mai scăzut al datoriei. De asemenea, au de două ori mai multe șanse să aibă probleme cardiace, inclusiv aritmii și atacuri de cord.

Stresul cronic vă poate suprima sistemul imunitar, punându-vă mai mult în risc pentru boli infecțioase, cum ar fi răcelile. În plus, grijile de bani vă pot menține treaz noaptea, dăunând și mai mult capacității dvs. de a lupta împotriva bolilor. Studiul AP a constatat că persoanele cu un stres ridicat al datoriei aveau mai mult de două ori șanse de a suferi de insomnie sau alte tulburări ale somnului.

Când plătiți datoriile, vă puteți simți mai bine instantaneu - atât fizic cât și mental. Aceste dureri de cap și dureri de cap se vor liniști. Și cu un somn mai bun și o imunitate mai bună, ești mai probabil să scapi de acel virus urât care se petrece la birou.

11. Presiunea arterială inferioară

Să ai prea multe datorii îți poate crește de fapt tensiunea arterială. În studiul Northwestern, persoanele cu datorii mai mari au arătat o creștere de 1,3% a tensiunii arteriale diastolice comparativ cu media. S-ar putea să nu pară prea mult, dar este suficient să faci o diferență reală pentru sănătatea ta. Creșterea cu doar două puncte a tensiunii arteriale crește riscul de hipertensiune arterială (tensiune arterială periculoasă) cu 17%, iar riscul de accident vascular cerebral cu 15%.

Aceasta înseamnă că achitarea datoriei ar putea face mai mult decât să te facă să te simți mai bine; de fapt, v-ar putea salva viața. Un raport din 2016 al Federal Reserve Bank of Atlanta cu privire la modul în care datoria afectează ratele de deces a constatat că pe măsură ce ratingul de credit al oamenilor s-a îmbunătățit, la fel și riscul de mortalitate. O creștere a riscului de credit cu 100 de puncte (echivalentul echivalentului punctajului FICO) a redus riscul total de deces cu 4,38%.

12. Durere mai mică

Unele studii sugerează că datoria poate provoca chiar durere fizică. Sondajul AP din 2008 a constatat că 44% din totalul persoanelor cu un nivel ridicat de stres legat de datorii suferă de migrene, comparativ cu doar 15% dintre cei cu un nivel mai scăzut al datoriei. De asemenea, au avut mai multe șanse să sufere de dureri de spate și de tensiune musculară generală. Un alt studiu, publicat în Psychology Science în 2016, a descoperit că persoanele cu un nivel ridicat de „insecuritate economică” aveau mai multe șanse de a cumpăra antiderapant.

Chiar și gândirea la insecuritatea financiară, au descoperit oamenii de știință, ar putea crește nivelul durerii oamenilor. Subiecții care au trebuit să se gândească la o perioadă instabilă din punct de vedere financiar în viața lor au raportat aproape de două ori mai multă durere fizică decât cei care s-au gândit la o perioadă de securitate financiară. Și având în vedere că cu cât ai mai puține datorii, cu atât mai puțin timp ai de petrecut pentru a te gândi la asta, este rezonabil că plata datoriei va ajuta la ușurarea acestor dureri și dureri.

13. O mai bună îngrijire preventivă

Majoritatea problemelor de sănătate cauzate de datorii sunt într-un fel legate de stres. Cu toate acestea, există o problemă legată de datorii, care este pur și simplu o problemă de dolari și de sens: a nu fi capabil să-ți vezi medicul suficient de des.

Un studiu din 2013 publicat în Journal of Health and Social Behavior a descoperit că persoanele care au un nivel ridicat de datorii pe carduri de credit sau datorii medicale aveau mai puține șanse să vadă un medic sau dentist în mod regulat. Chiar și când erau bolnavi, acești oameni au omis deseori vizitele la medic, pentru că nu își permiteau facturile. (Pe de altă parte, persoanele cu „datorii bune”, cum ar fi împrumuturile pentru locuințe și mașini, nu mai aveau șanse să evite vizitele la medic.)

Deci, acesta este un mod final de a vă plăti datoria vă poate spori sănătatea: vă puteți permite întotdeauna să vedeți un medic atunci când aveți nevoie de unul.

Beneficiile relațiilor

14. Relații mai bune

A fi datori stârnește o mulțime de emoții negative, cum ar fi anxietatea și depresia, frica și furia. Aceste sentimente tind să se răspândească în relațiile tale cu ceilalți la serviciu și acasă. Când sunteți îngrijorat cu privire la modul de plată a facturilor, sunteți mai probabil să vă prindeți de soție sau să fiți temperați cu colegii de la serviciu. Te enervezi pe șeful tău pentru că nu te plătesc suficient și te simți resentimentat când prietenii îți povestesc despre vacanțele lor, deoarece nu îți poți permite unul singur.

A scăpa de datorii te va face o persoană mai fericită și asta, la rândul tău, îți va îmbunătăți relațiile. Vei avea mai multă răbdare cu soțul, copiii, prietenii și colegii tăi. Chiar și persoanele noi pe care le întâlnești îți vor plăcea mai mult atunci când nu ai o dispoziție proastă tot timpul din cauza stresului datoriei.

15. O căsătorie mai puternică

Problemele cu banii, inclusiv datoria, pun întotdeauna eforturi asupra căsătoriei. Chiar și atunci când ambii parteneri văd datoria ca pe o problemă și lucrează pentru a o elimina, stresul pe care îl provoacă îi face mai susceptibili de a fi iritabili unul cu celălalt. De asemenea, îi poate afecta fizic, eliminând energia din viața lor sexuală.

Cu toate acestea, atunci când un soț lucrează din greu pentru a plăti datoria, în timp ce celălalt păstrează în mod flagrant cheltuielile, aceasta este o situație care va duce la lupte despre bani - una dintre cele mai mari surse de tensiune într-o căsătorie. Institutul pentru analiști financiari pentru divorț spune că problemele de bani sunt a treia cea mai frecventă cauză de divorț, imediat după incompatibilitatea de bază și infidelitatea.

Vestea bună este că, atunci când lucrezi prin aceste probleme împreună, căsătoria ta poate deveni mai puternică la sfârșit. Procesul de plată a datoriei vă va obliga să comunicați mai bine, iar experiența de a supraviețui unei crize împreună va crea o legătură mai puternică între dvs..

16. A fi un părinte mai bun

Plata datoriei vă poate face un părinte mai bun în mai multe moduri diferite. În primul rând, va elibera venituri pe care le puteți pune pentru a avea mai bună grijă de copiii dvs. Dacă fiul tău are nevoie de bretele sau fiica ta vrea să facă sport, nu vei intra în panică de unde vor veni banii. Și vă puteți permite, de asemenea, să economisiți pentru viitorul copiilor dvs., de exemplu, investind în educația lor la colegiu.

Devenirea fără datorii vă va îmbunătăți și starea emoțională. Libertatea împotriva stresului datoriei te va face mai plăcut să fii în preajmă și îți va oferi mai multă energie pentru a te dedica jocului tău sau a ajuta cu temele. Și pentru că plata datoriilor întărește relația cu soțul, aceasta va crea un mediu mai bun pentru copii.

În cele din urmă, procesul de plată a datoriei vă va face mai bun la învățarea copiilor despre bani. Îți poți ajuta copiii să învețe din greșelile tale, învățându-i cum să evite datoriile în propriile vieți.

17. Fiind capabil să-i ajute pe alții

Ieșirea datoriilor are încă un beneficiu mare: vă permite să îi ajutați pe ceilalți atunci când au nevoie. De exemplu, puteți împrumuta bani prietenilor sau membrilor familiei care au nevoie pentru a trece printr-o perioadă grea. Dacă se luptă cu datoriile, le puteți oferi și beneficiul experienței dvs. pentru a-i ajuta să își dea seama cum să iasă. Împărtășirea poveștii dvs. de succes poate inspira pe alții și le poate oferi impulsul de care au nevoie pentru a rezolva propriile probleme financiare.

Pe lângă faptul că ajută oamenii pe care îi cunoașteți, a fi fără datorii vă permite să dați bani carității. Economiștii despre fericire au descoperit că cheltuirea banilor pentru a-i ajuta pe ceilalți este unul dintre cele mai răsplătitoare lucruri pe care le poți face cu asta. Este un sentiment minunat să știi că banii tăi ajută să facă lumea un loc mai bun.

Cuvânt final

Cunoașterea beneficiilor de a fi fără datorii este un lucru, dar de fapt să-ți dai seama cum să faci este un alt lucru. Din fericire, există o mulțime de resurse care pot fi utile. Începeți să utilizați un calculator de rambursare a datoriilor, cum ar fi cel de la Credit Karma, pentru a vă corecta datoriile și a stabili o linie de timp pentru a le plăti. Apoi, creează-ți un buget pentru gospodărie care să aloce o sumă specifică în fiecare lună, pentru a-ți plăti datoria - și face din aceasta prima factură pe care o plătești în fiecare lună, înainte de a începe să cheltuiești pentru orice altceva.

În continuare, uită-te la modalități prin care îți poți grăbi rambursarea datoriei. Luați în considerare fulgul de zăpadă, care implică să căutați sume mici de numerar în plus pentru a vă plasa datoria în fiecare lună. Dacă aveți mai multe datorii, consultați beneficiile unui împrumut de consolidare a datoriilor pentru a vă reduce dobânda și a vă simplifica plățile. De asemenea, comparați metodele de avalanșă a datoriilor și bulgări de zăpadă, care vă aruncă toți banii în plus la o datorie la un moment dat pentru a o plăti cât mai repede posibil..

Dacă sunteți într-o situație de datorie cu disperare, încercați să căutați ajutor extern. Vedeți dacă puteți negocia cu creditorii dvs. pentru a reduce soldul pe care îl datorați. Luați în considerare să discutați cu un consilier de credit despre crearea unui plan de gestionare a datoriilor pentru a vă plăti datoriile într-un interval de timp fix, evitând în același timp altele noi. Faceți tot ce trebuie pentru a obține acea datorie din viața voastră, astfel încât să puteți începe să trăiți din nou pe deplin.

Aveți o poveste de împărtășit despre a trăi cu datorii sau a deveni fără datorii?