Ce este serviciul de rescriere rapidă pentru ajustările scorului de credit

Dacă nu ați solicitat o ipotecă în ultimii șase ani, este posibil să nu aveți cunoștință de noile standarde de creditare. La mijlocul anilor 2000, persoanele cu scoruri de credit de până la 580 ar putea beneficia de o ipotecă - dar lucrurile s-au schimbat de atunci. Dacă doriți să vă calificați pentru un credit ipotecar astăzi, majoritatea creditorilor necesită cel puțin un scor de credit minim de 680. Aceasta nu este o problemă dacă aveți un raport de credit perfect și un scor de credit bun. Dacă aveți, de asemenea, un venit suficient și un numerar adecvat în avans, aveți piciorul în ușă.

Dar dacă raportul dvs. de credit dezvăluie greșeli care v-au deteriorat scorul? În timp ce aceste erori nu sunt vina ta, ele pot ucide o afacere ipotecară. Sigur, puteți contacta creditorii și birourile pentru a contesta și înlătura erorile, dar acest lucru poate dura luni. Din fericire, există o modalitate mai rapidă de a vă curăța creditul și de a vă califica pentru ipoteca pe care o meritați: rescrierea rapidă.

Ce este recuperarea rapidă?

Recuperarea rapidă poate corecta rapid eventualele erori ale raportului de credit, cum ar fi activitatea frauduloasă și poate fi, de asemenea, folosită pentru a actualiza raportul de credit după ce plătiți o datorie majoră, cum ar fi un împrumut auto sau un sold al cardului de credit. Ceea ce este atât de atrăgător în legătură cu acest proces este că este mult mai rapid decât să lucrezi direct cu birourile - actualizările sunt de obicei finalizate în trei până la șapte zile. Recuperarea rapidă este folosită în principal pentru a vă ajuta să vă calificați pentru un credit ipotecar sau pentru a obține o rată ipotecară mai bună, dar poate fi folosită și pentru a vă ajuta eforturile în calificarea pentru un împrumut auto.

Pentru o taxă, un serviciu de recuperare rapidă sau un inițiator de credit ipotecar completează înregistrarea rapidă și raportează rezultatele birourilor. Ajustările raportului de credit pot adăuga puncte punctajului dvs. de credit, ceea ce poate face diferența între o aprobare a ipotecii și o respingere a ipotecii. Și având în vedere că scorul dvs. de credit joacă un rol în rata dobânzii dvs. ipotecare, creșterea scorului cu câteva puncte vă poate ajuta să dobândiți o rată mai mică și o plată mai ieftină. Cu toate acestea, nu puteți contacta un serviciu de recuperare rapidă pentru a rula pur și simplu o înregistrare rapidă pentru dvs. - creditorul sau brokerul vă va conecta cu serviciul.

Ceea ce poate corecta un raport rapid

Cu ajutorul recuperării rapide, elementele negative eronate, cum ar fi un cont de colectare, judecata, falimentul, închiderea sau refacerea pot fi șterse din raportul dvs. de credit.

Să presupunem că aveți un scor de credit de 660 și un creditor ipotecar refuză cererea dvs. Negarea poate fi o surpriză, iar la investigații suplimentare, descoperiți o eroare majoră în raportul dvs. de credit - poate o judecată raportată în eroare. Corectarea acestei greșeli poate adăuga 30 de puncte sau mai mult la scorul dvs. de credit, care vă califică pentru ipotecă. Acum aveți de ales: Puteți aștepta ca un creditor să vă actualizeze înregistrarea, care poate dura câteva luni sau puteți lucra cu o companie de recuperare rapidă. Ambele opțiuni au ca rezultat o actualizare a raportului de credit, dar rescrierea rapidă este o abordare mai rapidă.

În cazul furtului de identitate, creditorii pot recunoaște frauda, ​​cu toate acestea, pot fi necesare luni de la birou pentru a elimina conturile neautorizate din raportul dvs. de credit. Între timp, scorul dvs. de credit suferă și creditorii amână aprobarea cererilor dvs. de împrumut. Utilizarea recuperării rapide șterge rapid daunele cauzate de furtul de identitate și erorile.

Ce nu poate face recuperarea rapidă pentru dvs.

Recuperarea rapidă funcționează numai dacă în raportul dvs. de credit există elemente negative eronate. Dacă ați depus falimentul în trecut sau ați experimentat o excludere, rescrierea rapidă nu va elimina aceste elemente din istoricul dvs. Aceste articole vor rămâne timp de 7-10 ani. De fapt, trebuie să furnizați companiei de recuperare rapidă sau inițiatorului dvs. ipotecar o dovadă sau o documentație conform căreia un articol a fost raportat greșit, cum ar fi o scrisoare de la creditor care a făcut greșeala..

Avantajele recuperării rapide

1. Este mai repede decât reparația tradițională a creditului. Dacă detectați o eroare în raportul de credit, puteți trimite o scrisoare de diferendă către creditorul dvs. și apoi așteptați confirmarea greșelii și corectarea raportului. Cu toate acestea, dacă lucrați cu un serviciu de rescriere rapidă, puteți repara raportul de credit în mai puțin de o săptămână. În plus, dacă o eroare de raportare a creditului apare chiar înainte de a fi programat să închideți un credit ipotecar, nu vă puteți permite să așteptați câteva luni.
2. Vă puteți califica pentru o rată a dobânzii mai bună. Chiar dacă îndepliniți cerințele minime de credit ale unui creditor, este posibil să nu vă calificați pentru cea mai bună rată a dobânzii. Solicitanții cu scoruri de 740 sau mai mari obțin, de obicei, cele mai bune rate, iar dacă o greșeală a raportului dvs. de credit împiedică o rată primă, recuperarea rapidă vă poate ajuta. De exemplu, dacă cumpărați o casă de 250.000 USD, un creditor poate atribui o dobândă de 5% din cauza unui articol negativ eronat din raportul dvs. de credit. Dar dacă eliminați această eroare, este posibil să vă calificați pentru o rată a dobânzii scăzută de 3,9% - aceasta este o diferență de 150 USD în fiecare lună.

Dezavantaje ale recuperării rapide

1. Nu puteți obține recuperarea rapidă de unul singur. Din păcate, nu puteți apela la o companie de recuperare rapidă pentru a cere ajutor, deoarece aceste companii lucrează în mod specific cu creditorii și brokerii.
2. Creditorii nu pot garanta rezultatele. O companie de recuperare rapidă poate elimina cu succes o eroare, dar nu poate garanta că eliminarea acestui articol va oferi suficiente puncte pentru a vă califica pentru o ipotecă sau o rată mai bună..
3. Disponibilitatea este limitată. Recuperarea rapidă nu funcționează pentru fiecare tip de finanțare. Dacă nu puteți beneficia de un împrumut personal sau de un card de credit, creditorul dvs. nu este probabil să recomande acest serviciu. De obicei, rescoring-ul rapid este rezervat pentru aprobările de împrumuturi ipotecare, dar este posibil și pentru împrumuturi auto.
4. Există o taxă. Pentru fiecare articol actualizat sau eliminat din raportul dvs. de credit, companiile de recuperare rapidă percep o medie de 50 USD pe articol pentru fiecare birou de credit pe care îl raportează. De exemplu, dacă utilizați rescrierea rapidă pentru a elimina un cont de colectare eronat, precum și pentru a actualiza raportul de credit după plata unui card de credit, puteți plăti până la 300 USD pentru ambele ajustări, dacă eroarea a apărut pe toate cele trei rapoarte de credit (Equifax , TransUnion și Experian).
5. Nu funcționează decât dacă creditorul își recunoaște greșeala. Puteți crede că a apărut o eroare în raportul dvs. de credit, dar dacă creditorul raportor nu admite eroarea sa, rescrierea rapidă nu va funcționa pentru dvs. De exemplu, spuneți că aveți o întârziere de 30 de zile în raportul dvs. de credit. Puteți susține că plata a ajuns la timp, dar dacă creditorul dvs. nu are o înregistrare a unei plăți la timp și nu puteți furniza nici o dovadă, creditorul poate nega eroarea. În acest caz, nu puteți utiliza rescrierea rapidă.

Cuvânt final

Experiența de a cumpăra o casă poate fi stresantă și a fi respins pentru un împrumut la domiciliu din cauza situațiilor care nu se află sub controlul dvs. nu este corect. Cu toate acestea, în loc să stai pe spate și să te plângi de nenorocirea ta, discutați recuperarea rapidă cu creditorul. S-ar putea să vă puteți îmbunătăți scorul de credit prin remedierea erorilor și achitarea conturilor. Nu numai că acest lucru vă poate califica pentru un credit ipotecar, dar un scor de credit mai ridicat poate deschide ușile și pentru viitoarele oportunități de finanțare.

Ați avut vreodată o experiență cu recuperarea rapidă?