9 cele mai bune servicii de monitorizare a creditelor - gratuite și plătite

În teorie, ar fi trebuit să fie fără creier. Serviciile de monitorizare a creditelor costă de obicei între 10 și 30 dolari pe lună, deci 10 ani de monitorizare ar costa de obicei aproximativ 2.400 USD - ceea ce înseamnă mai mult de 125 USD.

Dar am ezitat. Serviciul pe care l-am primit de la Experian și Equifax m-ar ajuta de fapt să mă protejeze de furtul de identitate? Sau aș primi la fel de multă protecție folosind un serviciu gratuit de monitorizare a creditului și preluând banii? Ar trebui să fac niște cercetări.

Am descoperit că serviciile de la birourile de credit, alți furnizori de monitorizare a creditelor plătite și chiar servicii gratuite nu sunt create la fel. Unii sunt mai buni în prevenirea, detectarea și soluționarea furtului de identitate decât alții. Iar prețul nu este întotdeauna un indicator al valorii.

Cele mai bune servicii de monitorizare a Biroului de Credit

Fiecare dintre cele trei mari birouri de credit - Equifax, Experian și TransUnion - oferă un serviciu de monitorizare a creditului plătit. Unele dintre acestea oferă, de asemenea, servicii gratuite care oferă doar câteva protecții de bază, cum ar fi posibilitatea de a bloca și debloca raportul de credit.

Este ușor de observat modul în care serviciile birourilor de credit se împacă față de concurență consultând raportul Javelin Strategy & Research din 2018 privind serviciile de monitorizare a creditului și protecția identității. Evaluează 20 de furnizori diferiți în trei categorii: cât de bine previn furtul de identitate, cât de bine îl detectează când are loc și cum îi ajută pe utilizatori să rezolve problemele și să le restabilească ulterior..

Unele dintre serviciile de monitorizare ale birourilor de credit sunt mai bune decât altele. Dar, potrivit raportului Javelin, niciunul nu se află în topul serviciilor plătite.

1. Planul complet al familiei Equifax

Equifax oferă mai multe niveluri de monitorizare a creditului. Cel Javelin revizuit este Planul familial complet, care asigură monitorizarea creditului pentru doi adulți. Pe hârtie, se pare că are o mulțime de caracteristici valoroase.

Urmărește rapoartele de credit din toate cele trei birouri de credit și vă avertizează asupra modificărilor
Vă oferă acces anual la rapoartele de credit și la scorurile din toate cele trei birouri și acces nelimitat la punctajul dvs. Equifax
Verifică informațiile dvs. personale pe site-urile de pe piața neagră și vă avertizează dacă se găsesc
Te avertizează asupra activității suspecte din conturile bancare sau ale cărții de credit
Pune alerte de fraudă în conturile dvs. pentru a încuraja creditorii să vă verifice identitatea înainte de a deschide un cont nou
Vă permite să blocați raportul dvs. de credit Equifax în întregime (astfel încât nimeni nu îl poate accesa) și să îl deblocheze atunci când trebuie - ambele cu o simplă glisare a degetului
Vă ajută să anulați și să înlocuiți toate cărțile și ID-ul dvs. dacă portofelul sau poșeta este pierdut sau furat
Vă acoperă o asigurare de furt de identitate cu până la un milion de dolari pentru costurile din buzunar dacă cineva vă fură identitatea

Suna a fi multă protecție. Dar, potrivit lui Javelin, acest serviciu de monitorizare a creditelor face o muncă sub medie de a vă proteja identitatea. În toate cele trei categorii - prevenire, detectare și rezoluție - este numărul 12 sau 13 din 20 de concurenți. Desigur, dacă îl primiți gratuit ca parte a acordului Equifax, este mult mai bine decât nimic. Dar dacă sunteți în căutarea unei protecții de top, nu este asta.

Equifax oferă, de asemenea, un serviciu gratuit numit Lock & Alert. Nu vă monitorizează raportul de credit sau scorul, dar vă permite să blocați și să deblocați raportul de credit Equifax cu ușurință. Nu trebuie decât să glisați ecranul în aplicația mobilă sau să faceți clic pe un buton de pe site-ul web. Totuși, asta înseamnă, de asemenea, oricine vă fură telefonul mobil vă poate închide din propriul raport de credit.

2. Experian IdentityWorks

Serviciul de protecție împotriva furtului de identitate al lui Experian, apelat IdentityWorks, are două niveluri. Serviciul său de bază, IdentityWorks Plus, monitorizează web-ul întunecat pentru semne ale informațiilor dvs. personale și vă avertizează asupra modificărilor adresei dvs. juridice. De asemenea, monitorizează raportul dvs. de credit Experian, vă permite să blocați și să deblocați raportul cu un singur clic și include 500.000 USD în asigurare de furt de identitate. Puteți personaliza acest serviciu pentru a acoperi doar dvs. sau pentru a adăuga alți adulți și copii contra cost.

IdentityWorks Premium costă aproximativ de două ori mai mult decât IdentityWorks Plus, dar adaugă câteva straturi suplimentare de protecție. Vă anunță dacă cineva vă folosește numele pentru a deschide un cont nou, a solicita un împrumut cu plata sau a comite o infracțiune. De asemenea, vă avertizează cu privire la orice utilizare a numărului dvs. de securitate socială și vă anunță dacă un infractor sexual înregistrat se mută în cartierul dvs. Și crește asigurarea de furt de identitate la 1 milion USD.

Atât nivelurile Plus, cât și Premium vin cu o probă gratuită de 30 de zile.

Javelin a dat planului lui Experian un rating mai mare decât cel al lui Equifax. Este peste medie pentru prevenirea și detectarea furtului de identitate, dar puțin sub medie pentru rezolvarea acestuia. Cu toate acestea, Javelin nu a specificat dacă acest rating este pentru nivelul Plus sau Premium.

Pe baza paginii de decontare Equifax, apare IdentityWorks nu este serviciul inclus ca parte a decontării. În schimb, soluționarea pare să ofere patru ani de servicii de monitorizare a creditului Experian, numit CreditWorks Premium, care monitorizează raportul dvs. de credit în toate cele trei birouri. Oferă actualizări lunare, vă permite să blocați și să deblocați raportul dvs. de credit Experian și oferă un milion de dolari în asigurare de furt de identitate și asistență care se ocupă de furtul de identitate sau fraudă. Nu are celelalte funcții de monitorizare incluse IdentityWorks.

3. TransUnion TrueIdentity

Serviciul de protecție a identității TransUnion, apelat TrueIdentity, oferă mai puțină protecție decât cea a lui Equifax sau Experian. Monitorizează doar raportul dvs. de credit TransUnion, vă permite să îl blocați și să îl deblocați cu un swipe și oferă doar 25.000 USD în asigurare de furt de identitate. Cu toate acestea, nu poți bate prețul - este complet gratuit. TransUnion are, de asemenea, o caracteristică gratuită de alerte instant, care vă trimite o alertă prin e-mail dacă cineva încearcă să deschidă un cont nou de credit pe numele dvs..

Javelin nu a examinat serviciul gratuit TrueIdentity. Cu toate acestea, a examinat o versiune plătită a serviciului care nu mai este disponibilă și nu a fost impresionată. Era aproape de mijlocul pachetului pentru prevenirea furtului de identitate, pe care Javelin îl numește „probabil cea mai crucială dintre cele trei categorii”. Acesta a fost aproape de partea de jos a clasamentului pentru a detecta furtul de identitate și mort pentru a rezolva ultima.

La fel ca Experian, TransUnion oferă și un serviciu separat de monitorizare a creditului, care oferă de fapt o protecție puțin mai mare decât TrueIdentity. Îți monitorizează raportul și scorul de credit TransUnion, vă permite să blocați și să deblocați atât rapoartele de credit TransUnion, cât și Equifax și oferă un milion de dolari în asigurare de furt de identitate. Cu toate acestea, raportul Javelin nu acoperea acest serviciu.

Cele mai bune servicii de monitorizare a creditelor plătite

Mai multe alte servicii plătite au prezentat mult mai bine în raportul Javelin decât cele disponibile prin birourile de credit. În timp ce multe servicii au fost peste medie în cel puțin una dintre categoriile testate de Javelin, au fost doar câteva care au marcat constant în toate..

4. IdentityForce (îmbinat cu EZShield)

Unul dintre performanții constant în testele lui Javelin este IdentityForce. Planul său UltraSecure ocupă numărul 8 din 20 pentru prevenire, 6 din 20 pentru detectare și 2 din 20 pentru rezoluție.

Versiunea IdentityForce Javelin revizuită nu este aceeași cu cea actuală. De când a apărut raportul, producătorul IdentityForce s-a contopit cu un alt serviciu, EZShield, pentru a forma o nouă companie numită Sontiq. Cu toate acestea, întrucât EZShield însuși a fost câștigătorul evocat în raportul lui Javelin, cu note de top în fiecare categorie, este probabil ca produsul actual să fie și mai puternic ca urmare a acestei fuziuni..

IdentityForce monitorizează utilizarea informațiilor dvs. personale dintr-o mare varietate de surse, inclusiv bănci, dealeri auto, agenții guvernamentale, baza de date Națională de schimbare a adresei (NCOA), creditorii de plată, social media și web-ul întunecat. De asemenea, monitorizează registrele infractorilor sexuali pentru infractorii care se mută în cartierul dvs. Dacă găsește o problemă, vă trimite alerte prin text și e-mail.

IdentityForce îți promite, de asemenea, că ai control asupra datelor tale. Acesta vă oferă acces la înregistrările dvs. medicale și vă oferă instrumente care vă ajută să reduceți poșta necompletată, să vă protejați computerul de malware și să detectați înșelătoriile de phishing. De asemenea, are o caracteristică specială care vă ajută să înlocuiți rapid și ușor cardurile de credit, debit și bancomat dacă vă pierdeți portofelul sau poșeta.

Dacă cineva încă reușește să-ți fure identitatea, IdentityForce are o echipă de experți disponibilă 24/7 pentru a te ajuta cu documente și apeluri. De asemenea, oferă un milion de dolari în asigurare de furt de identitate.

Dar trebuie să faceți upgrade - contra cost - pentru a obține monitorizarea rapoartelor de credit de la toate cele trei birouri și acces complet la raportul de credit și la scorul dvs..

5. Buletin de pază ID

Un alt serviciu de protecție de top din raportul Javelin este ID de pază. Serviciul său Platinum este aproape de partea de sus a listei la numărul 2, atât pentru prevenirea și detectarea furtului de identitate, cât și peste medie pentru rezolvarea acestuia. Acesta oferă o serie de caracteristici de monitorizare a creditului și protecție împotriva furtului de identitate.

Monitorizează rapoartele de credit din toate cele trei birouri și vă avertizează cu privire la orice modificări
Oferă acces la raportul dvs. de credit cu trei birouri și punctaj în orice moment
Verifică înregistrările oficiale - cum ar fi instanțele, alegerile și baza de date NCOA - pentru semne de furt de identitate
Verifică împrumuturi cu plată și alte împrumuturi personale în numele tău
Caută informațiile tale personale pe piața neagră
Oferă o echipă de specialiști pentru a elimina înregistrările frauduloase și a-ți restabili identitatea

ID Watchdog oferă și un plan mai puțin costisitor, numit ID Watchdog Plus. Acesta oferă majoritatea acelorași servicii ca și planul Platinum, dar monitorizează doar raportul dvs. de credit TransUnion în loc de toate cele trei și nu oferă acces la raportul dvs. de credit sau punctajul de credit..

6. LifeLock

Poate cel mai cunoscut dintre toate serviciile de protecție a identității este LifeLock. Pe lângă monitorizarea dosarului dvs. de credit, acest serviciu caută împrumuturi cu plată online, alte împrumuturi online și modificări de adresă neautorizate în numele dvs. De asemenea, verifică numărul de securitate socială și alte informații personale. LifeLock vine cu software de securitate de la Norton, protejându-vă computerul împotriva malware și înșelătoriei prin e-mail.

Serviciul de bază al serviciului LifeLock, Norton 360 cu LifeLock, vă avertizează asupra modificărilor raportului dvs. de credit Equifax și a utilizărilor ilicite ale numărului dvs. de securitate socială. De asemenea, oferă acoperire de până la 25.000 USD pentru furt de identitate. Alături de aceste beneficii, veți obține un software de securitate pentru până la cinci dispozitive.

Pentru câțiva dolari în plus pe lună, planul Norton 360 cu LifeLock Advantage vă avertizează asupra activității suspecte a cărților bancare și a cărților de credit și a infracțiunilor comise pe numele dvs. De asemenea, crește acoperirea pentru furtul de identitate la 100.000 USD și numărul dispozitivelor protejate la 10.

Planul de vârf, LifeLock Ultimate Plus, oferă o acoperire de 1 milion de dolari, o copie anuală a raportului dvs. de credit și punctaj de la toate cele trei birouri de credit și software de securitate pentru un număr nelimitat de dispozitive. De asemenea, vă avertizează cu privire la activitatea investițională suspectă în numele dvs..

Javelin numește LifeLock Ultimate Plus unul dintre primele trei servicii pentru prevenirea și soluționarea furtului de identitate și spune că este peste medie la detectarea acestuia. Cu toate acestea, acest serviciu este puțin mai scump decât majoritatea concurenților săi.

7. PrivacyGuard

Deși nu se află în vârful clasamentului în niciuna din categoriile lui Javelin, PrivacyGuard este un pretendent general puternic. Această companie oferă trei servicii diferite.

Protecție ID. Acest serviciu verifică în mod regulat informațiile dvs. personale cu o varietate de surse: emitenți de carduri de credit, comercianți cu amănuntul, companii de telecomunicații, înregistrări publice, site-uri de rețele Internet, motoare de căutare și dealeri de pe piața neagră de pe site-ul întunecat. Vă avertizează prompt cu privire la orice semne de fraudă și vă oferă instrumente pentru a vă ghida în procesul de recuperare. De asemenea, are instrumente pentru a reduce ofertele de credit prestabilite și vă vor ajuta să faceți față unui portofel pierdut. Acest serviciu vine cu 1 milion de dolari în asigurare de furt de identitate.
Protecția creditului. Acest serviciu se concentrează mai mult pe monitorizarea creditului decât pe protecția identității. Îți monitorizează rapoartele de credit din toate cele trei birouri, avertizându-ți-vă despre orice modificări și furnizează o copie a scorului de credit o dată pe lună. Acest serviciu include, de asemenea, un instrument de simulare a creditului, un instrument de bugetare, mai multe calculatoare de împrumuturi și acces la o linie telefonică de credit. Această linie telefonică vă conectează cu experți care vă pot răspunde la întrebări despre creditul dvs. și vă pot ajuta să contestați erorile din raportul dvs. de credit.
Protecție totală. PrivacyGuard Serviciul de top-nivel oferă toate avantajele oferite de Protecția ID-urilor și Protecția Creditului. Javelin evaluează acest plan nr. 4 din 20 pentru prevenirea și soluționarea furtului de identitate și 9 din 20 pentru detectarea acestuia.

Toate cele trei planuri PrivacyGuard vin cu o perioadă de încercare de două săptămâni. Plătești o taxă nominală pentru a testa serviciul timp de 14 zile, după care prețul crește până la rata lunară obișnuită.

Cele mai bune servicii gratuite de monitorizare a creditelor

Monitorizarea excelentă a creditului și protecția împotriva furtului de identitate nu sunt ieftine. Toate planurile plătite care obțin note mari de la Javelin variază de la aproximativ 180 $ la 420 $ pe an.

Cu toate acestea, există o altă alternativă: servicii de monitorizare a creditelor gratuite. În loc să vă perceapă o taxă lunară, aceste servicii își fac banii prin marketing. De fiecare dată când vă conectați pentru a verifica creditul dvs., vedeți și oferte vizate pentru carduri de credit și alte produse financiare. Aceste servicii gratuite nu oferă la fel de multă protecție ca serviciile cu cel mai bine plătit sau chiar cele oferite de birourile de credit. Dar sunt mai bune decât te-ai putea aștepta.

8. Sesam de credit

Sesam de credit oferă o gamă de monitorizare gratuită sau plătită a creditului. Versiunea gratuită monitorizează raportul dvs. de credit de la TransUnion, vă avertizează asupra modificărilor majore și vă oferă actualizări lunare cu privire la scorul de credit TransUnion. De asemenea, vine cu 50.000 de dolari în asigurare de furt de identitate.

Javelin nu a examinat serviciul gratuit al Credit Sesame, dar și-a revizuit Planul platit Platinum. Acest serviciu oferă aceleași avantaje ca și planul gratuit, plus unele suplimente, cum ar fi monitorizarea în trei birouri, actualizări periodice și acces la experți care vă pot ajuta să faceți probleme. În testele lui Javelin, acest plan a marcat sub medie la toate categoriile: 11 din 20 pentru prevenire, 18 din 20 pentru detectare și 12 din 20 pentru rezoluție. Cu siguranță nu este cel mai bun serviciu de pe piață. Dar este mai bun decât alte servicii care costă și mai mult.

9. Karma de credit

Un alt serviciu care oferă monitorizare gratuită a creditului este Credit Karma. Îți monitorizează rapoartele de credit și scorurile de la TransUnion și Equifax și îți trimite actualizări periodice. De asemenea, vă avertizează imediat asupra modificărilor majore, cum ar fi un cont nou sau o aplicație de credit pe numele dvs. În plus, spre deosebire de Sesame de credit, oferă acces la o versiune prescurtată a raportului dvs. de credit din aceste două birouri la cerere.

Credit Karma nu include o asigurare gratuită de furt de identitate așa cum o face Sesame de credit. Cu toate acestea, oferă o caracteristică Credit Sesame nu are: posibilitatea de a vă notifica dacă o încălcare a datelor vă expune adresa de e-mail.

Cuvânt final

Pe baza a ceea ce am aflat din cercetările mele, am decis să nu fac monitorizarea gratuită a creditului în decontul Equifax. Am fost deja înscris atât cu Sesame de credit, cât și cu Karma de credit, așa că am avut acces la cerere la două dintre cele trei rapoarte de credit, plus 50.000 de dolari în asigurare de furt de identitate.

În plus, deja îmi înghețasem creditul. Aceasta nu m-ar avertiza doar dacă hoții ar încerca să deschidă noi conturi de credit pe numele meu - i-ar opri complet să o facă. Se părea că niciun serviciu de monitorizare a creditului nu îmi poate oferi o protecție mai bună decât asta, așa că am luat banii.

Dar asta nu înseamnă că aceasta este decizia potrivită pentru tine. Configurarea propriului sistem de protecție împotriva furtului de identitate necesită timp și efort, iar pentru unii oameni, nu merită pur și simplu problema.

Dacă decideți că preferați un serviciu, faceți activitatea de a vă monitoriza creditul și de a vă proteja identitatea, alegeți unul care vă oferă banii în valoare. Aceasta ar putea însemna înscrierea pentru monitorizarea gratuită a creditului sau anularea a câteva sute de dolari pe an pentru un serviciu cu adevărat de prim nivel. Totul este o întrebare despre ce te ajută să dormi noaptea.

Ați utilizat vreunul din aceste servicii de monitorizare a creditelor? L-ai recomanda?