6 sfaturi pentru a nu mai fi rușinat de datoriile tale și de a prelua controlul

Pentru publicul larg, răspunsurile sunt destul de surprinzătoare. Fundația Națională pentru Consilierea Creditelor a efectuat un sondaj prin care le-a cerut participanților să termine această propoziție: „Mi-ar fi cel mai rușinat să-mi recunosc ...” Și respondenții au arătat clar că rușinea datoriei în Statele Unite este mai rău decât rușinea dietei. 37% dintre oameni au răspuns că datoria de pe cardul de credit a fost cea mai jenantă, urmată de 30% dintre respondenți care au recunoscut că nu vor dori să se prindă cu scorul de credit. Greutatea a făcut doar 12% din oameni să transpire și au ajuns pe un loc al treilea îndepărtat.

Evident, majoritatea oamenilor ar dori să își păstreze datoria și scorul de credit la ei înșiși. Dar când datoria medie a cardului de credit în Statele Unite este mai mare de 15.000 USD, ai crede că această datorie este normalizată în această țară. În schimb, în ciuda faptului că datoriile par a fi la fel de sigure ca moartea și impozitele, poate crea multă rușine.

Unii ar putea crede că rușinea datoriilor este un lucru bun - la urma urmei, dacă vă simțiți rău în acest sens, este mai puțin probabil să suportați mai mult, nu? Din păcate, nu este atât de simplu.

Atunci când consumatorii simt un sentiment profund de rușine, vinovăție și jenă pentru datorii, poate avea loc un efect opus. În loc să reducă cheltuielile și să îmbunătățească ratele de rambursare a datoriilor, stânjeneala face ca datoria să nu fie recunoscută și îi împiedică pe consumatori să obțină ajutorul de care au nevoie pentru a prelua controlul asupra finanțelor. Mai mult, un studiu publicat într-un număr din 2012 al The Economic Journal a constatat că persoanele care au „datorii problematice” (definite ca datorii care sunt grele) sunt mai susceptibile să sufere de probleme de sănătate mintală, cum ar fi anxietatea și depresia..

Dacă această discuție vă provoacă un pic mai degrabă, este posibil să suferiți de rușinea datoriei. Și deși probabil nu doriți să vă strigați scorul de credit de pe acoperișuri, este posibil să cuceriți rușinea și să cultivați o relație mai sănătoasă cu banii.

Cum să depășiți rușinea datoriei și să luați controlul financiar

După ce îți depășești rușinea datoriei, vei fi mobilizat pentru a-ți plăti datoria și a lua decizii financiare mai bune în viitor.

1. Înțelegeți de ce vă simțiți rușine

Poate te surprinde să știi că multe dintre atitudinile tale despre bani și datorii se formează de-a lungul adolescenței. Un studiu publicat într-un raport din 2012 al Asociației pentru consiliere financiară și educație pentru planificare a descoperit că obiceiurile și atitudinile familiale față de bani - de la prudență financiară la cheltuieli irositoare - pot prezice experiențele financiare ulterioare ale unei persoane.

Înțelegerea de ce simțiți un anumit mod în legătură cu banii nu te scapă de responsabilitate, dar îți oferă un punct de plecare pentru a face față. Vă ajută să înțelegeți mai bine de ce ați făcut alegerile care v-au dat în datorii și, prin urmare, să recunoașteți declanșatorii datoriilor și să faceți alegeri mai bune înainte.

2. Diferențiază caracterul și comportamentul

În mod evident, ați făcut alegeri pentru a vă pune într-o poziție de datorie și s-ar putea să vă simțiți rău și să vă lăsați consacrat pentru aceste alegeri. Opriți-vă acest tip de gândire și amintiți-vă acest lucru: cheltuielile de cheltuieli și intrarea în datorii nu sunt defecte de caracter - sunt probleme comportamentale.

Dacă ai luat decizii slabe în trecut, nu ești o persoană rea. A recunoaște acest lucru te poate ajuta să te motiveze să ieși din umbra datoriei tale - a fi în datorie nu înseamnă că este ceva în neregulă cu tine. Doar admite că este posibil să aveți o problemă comportamentală și să continuați să obțineți ajutor.

3. Educați-vă

În 2011, un studiu publicat în Journal of Economic Psychology a găsit o corelație directă între obiceiurile slabe de cheltuieli și educația financiară. Cei care nu sunt bine versați în finanțe au mai multe șanse să cheltuiască compulsiv, să folosească creditul și să experimenteze un impact negativ în urma modificărilor veniturilor sau evenimentelor neprevăzute..

Faceți timp pentru a vă educa despre bani. Cei care sunt extrem de alfabetizați financiar nu sunt cei care își ascund situațiile de pe cardul de credit.

Puteți afla mai multe despre credit și finanțe făcând următoarele:

Faceți un curs online (multe sunt gratuite)
Ia o clasă prin colegiul sau centrul comunitar
Faceți o programare cu un consilier financiar
Întrebați pe cineva în care aveți încredere pentru câțiva indicatori

A fi dispus să înveți înseamnă că nu te mai ascunzi de datoriile tale și de faux-ul financiar. În schimb, sunteți gata să vă asumați responsabilitatea și să lucrați pentru a vă schimba. Nu este jenant - e admirabil.

4. Opriți cheltuielile

După ce ai decis să faci o schimbare în viața ta, este timpul să treci la acțiune și să începi să faci schimbări. Cel mai bun mod de a începe este să opriți cheltuielile cu cărțile de credit. Nu există nicio modalitate de a ieși din datorii prin crearea de datorii noi, așa că este timpul să tăiați acele cărți - sau cel puțin să le depozitați undeva pe care nu le puteți ajunge.

Eliminați cât mai multe ispite. De exemplu, dacă căderea dvs. este la cumpărături online, utilizați un blocant web pentru a vă bloca de la magazinele dvs. preferate. Dacă ai tendința de a petrece când te afli cu prietenii, sugerează o noapte în loc.

Aveți încă nevoie de un plan concret de rambursare a datoriei pentru a cuceri datoria și vinovăția asociată. Cu toate acestea, un mic pas către obiectivul final final vă poate ajuta să vă creșteți încrederea, să vă recunoașteți declanșatorii și, cel mai important, vă poate oferi șansa de a vă ierta pentru pasii greșiți din trecut..

5. Realizați un plan de plată

Acum este momentul să vă creați un plan pentru a vă plăti datoriile și pentru a vă simți mai încrezători. Îmi place personal ideea de a face față celei mai mici datorii. Iată cum:

Uită-te la toate datoriile tale. Adunați toate facturile și notificările întârziate care s-au acumulat și asigurați-vă că sunteți bine în ceea ce privește cât de mult datorați și cui.
Găsiți cel mai mic echilibru. Verificați facturile pentru a găsi cel mai mic sold. Acesta va fi primul profit pe care îl abordați cu planul dvs. Nu uitați că, în timp ce plătiți această sumă, trebuie să efectuați plățile minime pe celelalte conturi pentru a le menține la zi. Folosiți bani care altfel s-ar fi dus la divertisment, îmbrăcăminte sau mâncare pentru a trimite plăți suplimentare la factura dvs. cu cel mai mic sold. Eliminarea echilibrului devine prima ta prioritate după ce nevoile tale de bază sunt îndeplinite.
Utilizați fonduri suplimentare. Fie că ai primit un cec de la bunica de ziua ta, un bonus la serviciu sau orice alte fonduri suplimentare, folosește-le pentru a-ți achita soldul în plus față de ceea ce plătești deja. Înseamnă că veți elimina datoriile atât de repede.
Treceți la următorul sold. După ce ați plătit un întreg cont - oricât de mic - bateți-vă pe spate. Ați făcut un pas solid spre redobândirea controlului datoriilor. Acum este timpul să treci la următorul bilanț cel mai mare.
Sărbători. Nu, nu cu o nouă pereche de pantofi sau cu o altă recompensă costisitoare. Dar de fiecare dată când plătiți un sold, tratați-vă ca o modalitate de a vă încuraja și de a continua comportamentul bun. O parte din a vă simți confortabil cu banii este să recunoașteți că nu este inamicul dvs. - aceiași bani care v-au ținut închiși înainte vor fi cheia libertății voastre. Puteți să vă atrageți o baie fierbinte, să împrumutați o carte pe care ați murit să o citiți pentru o noapte înăuntru, să capturați muzică live în parc, să faceți o drumeție - orice vă oferă șansa de a vă pregăti și de a reflecta asupra dvs. progres.

6. Vorbeste cu cineva

Psihologul Tara Polson spune Asociației Americane de Psihologie că a vorbi cu cineva poate parcurge un drum lung în a scăpa de sentimentele care vin odată cu datoriile, menționând: „Făcând așa, te poate obliga să te așezi, să oprești jocul de negare și să-ți faci un plan de plată. se stinge. "

Dacă simțiți că acumularea datoriei zdrobitoare este rezultatul unui impuls psihologic, poate fi necesar să discutați cu un profesionist în sănătate mintală. Împreună, puteți discuta de ce s-ar putea să cheltuiți, precum și să identificați mecanisme de copiere care să vă ajute să vă refaceți comportamentul, astfel încât datoria dvs. să nu devină factorul dvs. definitoriu.

Dar poți veni curat și la alte persoane din viața ta. Vorbeste cu un prieten apropiat, parinte, partener sau consilier financiar pentru a nu te mai simti vinovat si a incepe sa te simti din nou ca tine.

daca tu încă nu vă simțiți confortabil vorbind despre datoria dvs., căutați comunități online care vă pot ajuta. Începerea unui blog de „ieșire din datorii” sau verificarea grupurilor de asistență online a datoriilor vă poate ajuta să rămâneți responsabili și să vă amintiți că nu sunteți prima persoană care vă lasă datoria să vă scapă de sub control. Comunicarea cu persoanele online care au reușit să preia controlul vă ajută să păstrați un anumit anonimat, în timp ce tot primiți să vă împărtășiți experiența, să primiți sfaturi și să puneți întrebări..

Cuvânt final

Conștientizarea faptului că v-ați lăsat datoria și cheltuielile să vă eliminați complet este suficient pentru a vă face să vă simțiți vinovat. Dar partea strălucitoare este că dacă te simți vinovat, ai văzut lumina și știi că comportamentul tău trebuie să se oprească. Trucul este să nu vă lăsați vinovăția și rușinea să vină în calea de a veni curat și de a lucra la un plan pentru a-ți reveni finanțele..

Când ați recunoscut că există o problemă și doriți să vă ieșiți din datorii, ați șters deja două obstacole majore în planul dvs. de rambursare - și nu este nimic de jenat.

V-ați ocupat de rușinea datoriilor în viața voastră? Aveți vreun mijloc suplimentar de a face față?