4 motive pentru care ar trebui să vă verificați raportul de credit

Oamenii trăiesc viață ocupată, agitată și adesea profilul lor de credit este ultimul lucru din mintea lor. Cu toate acestea, ignorarea raportului dvs. de credit vă poate provoca probleme semnificative. Atât de mult îți poate afecta scorul și cu cât știi mai multe despre el, cu atât mai bine. Fii atent la creditul tău te poate ajuta să cumperi o casă, să îți asiguri un loc de muncă și să economisești bani în asigurare.

În fiecare an, fiecare consumator are dreptul la un raport de credit gratuit de la fiecare dintre cele trei birouri: Experian, TransUnion și Equifax. Când a fost ultima dată când ați comandat raportul dvs. de credit? Dacă a trecut mai mult de un an, există mai multe motive pentru care trebuie să verificați.

Motive pentru care ar trebui să vă verificați scorul de credit

1. Ai fost refuzat credit

Dacă vi s-a refuzat un împrumut sau un card de credit, aveți dreptul la o copie gratuită a raportului dvs. de credit de la biroul folosit de bancă pentru a vă evalua creditul. De exemplu, dacă banca a comandat raportul dvs. de credit de la TransUnion, puteți primi un raport TransUnion gratuit. Scrisoarea de respingere pe care o primiți de la bancă sau compania de carduri de credit include instrucțiuni despre cum să comandați raportul. Trebuie să solicitați raportul dvs. gratuit în termen de 60 de zile de la respingere.

Examinarea raportului dvs. vă poate ajuta să înțelegeți respingerea. Poate că aveți prea multe conturi existente sau s-a raportat o eroare în eroare. Un raport gratuit vă aduce în atenție problemele, permițându-vă să luați măsurile necesare pentru a vă îmbunătăți scorul de credit sau pentru a modifica ceva raportat în eroare.

Cu toate acestea, vi se poate refuza creditul din alte motive decât raportul dvs. de credit. În acest caz, nu puteți primi un raport gratuit decât dacă ați depus încă un raport anual gratuit de la fiecare dintre cele trei birouri de credit. Puteți face acest lucru pe AnnualCreditReport.com.

2. Planificați să solicitați un împrumut

Dacă vă gândiți să cumpărați o mașină sau o casă și intenționați să solicitați un credit ipotecar, verificați-vă creditul înainte de a vă întâlni cu un creditor. Cunoașterea informațiilor din raportul dvs. de credit oferă indicii despre dacă un creditor va aproba cererea dvs. Deoarece fiecare cerere de credit scade scorul dvs. de credit, ar trebui să limitați numărul de credite ale creditorilor. Dacă un creditor îți trage raportul atunci când este puțin probabil să te califici pentru credit, aceasta are ca rezultat o anchetă inutilă. Factorii care vă pot descalifica pentru un împrumut includ conturi de colectare, plăți întârziate, scor de credit scăzut și solduri ridicate.

Dacă creditul dvs. este mai puțin decât perfect, lucrați prin aceste probleme de credit înainte de a solicita un împrumut. De exemplu, contestați erorile din raportul dvs. de credit, plătiți conturile scadente și reduceți soldurile cardului de credit. După ce raportul dvs. de credit reflectă aceste modificări, reaplică pentru cardul de credit dorit.

3. Pentru a verifica furtul de identitate

Durează doar câteva minute pentru ca cineva să îți pirateze contul sau să fure documente care conțin informații personale. Nimeni nu crede niciodată că li s-ar putea întâmpla furtul de identitate - până când scorul lor de credit scade și descoperă conturi frauduloase în numele lor. Conform unui raport al fraudei emis de Javelin Strategy and Research, aproximativ 11,6 milioane de persoane au fost victime ale furtului de identitate în 2011.

Puteți să blocați cutia poștală, să vă mărunțați poșta și să evitați site-urile web nesigure, dar, în ciuda celor mai bune eforturi, nu sunteți invincibil pentru furtul de identitate. Dacă sunteți victimizat, este posibil să dureze luni pentru a contesta acuzațiile frauduloase: În medie, victimele petrec între 200 și 500 de ore repararea daunelor..

Faptul că ești victimizat îți poate distruge complet scorul de credit și îți poți împiedica visele. Comandați cel puțin o dată pe an raportul dvs. de credit pentru a vă asigura că profilul dvs. de credit rămâne exact. Pentru a fi mai sigur, înregistrați-vă la un serviciu care vă monitorizează zilnic raportul de credit pentru modificări.

4. Ai cosignit un împrumut

Cosignarea unui împrumut poate ajuta un prieten sau un membru al familiei să primească finanțare, dar, în caz de neplată, sunteți responsabil pentru datorie. Dacă ați luat o șansă și ați proiectat un împrumut, plătiți să aveți o atenție atentă asupra raportului dvs. de credit. Dacă persoana pentru care ați proiectat, își dezvoltă un obicei de a efectua plăți cu întârziere (sau le lipsește cu totul), aceste informații vor apărea ta raport. Chiar dacă aveți o relație minunată, nu presupuneți niciodată că el sau ea efectuează plăți la timp. Verificarea regulată a raportului dvs. poate dezvălui din timp problema, deoarece vă oferă timp să luați acorduri cu creditorul înainte de a produce daune grave de credit.

Dacă v-ați comandat deja rapoartele gratuite pe parcursul anului, prin AnnualCreditReport.com, puteți comanda rapoarte suplimentare direct de la birourile de credit contra cost. Comanda propriului raport de credit nu afectează scorul de credit.

Cuvânt final

Rapoartele de credit conțin o mulțime de informații, dar este important să examinați cu atenție fiecare linie. Verificați să vă asigurați că soldurile contului și starea dvs. de plată sunt corecte. Un sold raportat greșit poate părea minor, dar această eroare vă poate crește raportul de utilizare a creditului și vă poate scădea scorul. Nu poți fi niciodată prea atent sau prea informat cu privire la profilul tău de credit, deci verifică-ți creditul cel puțin la fiecare 12 luni și marchează-ți calendarul pentru a te asigura că îl faci.

Ce alte motive poți crede că îți verifici creditul în mod regulat?