GE Capital Bank Review - Banca online pentru economii și conturi CD

GE Capital Bank, cu sediul în zona Salt Lake City, asigură asigurarea FDIC - până la maximum 250.000 USD per persoană - pe conturile de depozit ale clienților săi. Ii lipsesc sucursalele bancare fizice, dar le permite clientilor sai sa faca banca online sau prin telefon.

Caracteristici cheie

Conturi de economii cu randament ridicat

Conturile de economii cu randament înalt ale GE Capital Bank vin cu un randament procentual anual (APY) de 0,90%, deși banca recomandă că această rată ar putea varia în orice moment după deschiderea contului, în funcție de ratele dobânzilor prevalente la conturile de economii la băncile concurente. În practică, schimbările par a fi neregulate și rare. APY de 0,90% este semnificativ mai mare decât multe bănci naționale de cărămidă și mortar, inclusiv Wells Fargo și Bank of America, precum și multe bănci online, precum Ally Bank.

Ca și celelalte conturi de economii online, retragerile sunt limitate la șase per ciclu de extras; cu toate acestea, nu există un depozit minim de deschidere sau soldul zilnic al contului și nici comisioane de tranzacție pentru transferuri. Dobânzile se acumulează zilnic și se plătesc lunar. Posesorii contului nu pot transporta mai mult de 1.000.000 USD în conturile lor la un moment dat.

Certificate de depozit

GE Capital Bank oferă CD-uri cu lungimi variate, inclusiv vehicule de 6-, 9-, 12-, 18-, 24-, 30-, 36-, 48-, 60- și 72 de luni. Ratele curente variază de la 0,70% la vehiculul cu șase luni și la 2,13% la vehiculul pe șase ani, popularul CD de 12 luni redând 1,04%. În schimb, CD-urile Ally de cinci ani și 12 luni produc 1,60%, respectiv 0,99%. Aceste rate rămân constante pe întregul termen al contului, însă clienții beneficiază de o garanție a ratei de 10 zile care se blochează în cea mai bună rată care apare în primele 10 zile de existență. Cu alte cuvinte, dacă ratele cresc în perioada de 10 zile, veți obține o rată mai bună pentru întregul termen al CD-ului.

Ca și conturile de economii ale GE Capital Bank, aceste CD-uri vin cu un depozit maxim de 1 milion USD. Este necesar un depozit minim de 500 $. Fiecare CD evaluează o penalitate semnificativă pentru retragere anticipată, de la echivalentul a 90 de zile de interes pentru CD-uri cu termen de 12 luni sau mai puțin, la un interes de un an pentru vehiculul de șase ani. Dacă retragi fondurile prea devreme, ai putea pierde o parte din mandatarul tău.

Servicii bancare prin telefon

Deși facturat ca o bancă online, serviciile bancare de telefonie ale GE Capital Bank reflectă opțiunile sale online. Puteți utiliza sistemul automatizat 24 de ore al companiei pentru a efectua transferuri și depuneri sau pentru a vă verifica soldul, iar operatorii umani ai companiei sunt disponibili pentru a vă ajuta cu tranzacții mai complexe, cum ar fi transferuri prin transfer.

Spre deosebire de alte bănci online, GE Capital Bank oferă opțiunea de a-ți face toate serviciile bancare prin telefon. Acest lucru poate fi util dacă nu aveți un serviciu de internet fiabil sau aveți rezerve cu privire la transmiterea informațiilor personale sau financiare sensibile online.

Scară CD

Ca și alte bănci online (inclusiv Ally Bank), GE Capital Bank oferă scări CD. O scară CD conține mai multe CD-uri cu lungimi variate, de obicei de la un la șase ani, care se reînnoiesc automat la expirare. „Scăderea” le permite deponenților să construiască planuri de economii pe termen lung, fără a pierde accesul fără penalități la fondurile lor timp de ani de zile.

Înainte de a configura o scară, trebuie selectată o durată maximă preferată, cum ar fi trei sau cinci ani. Datele de scadență ale CD-urilor în scară ar fi apoi eșalonate la intervale de un an, astfel încât o scară cu un termen maxim de cinci ani ar include vehicule de unu, doi, trei, patru și cinci ani.

La maturitate, fiecare CD din scara este reînnoit ca un nou CD cu durata maximă specificată. În acest fel, fiecare treaptă a scării se maturizează în fiecare an. Odată ce fiecare CD din scara s-a reînnoit, întregul proces continuă la nesfârșit până când titularul contului alege să îl oprească. Deținătorul contului poate, de asemenea, să anuleze reînnoirea unui CD individual și să-și retragă fondurile în orice moment, deși penalitățile de retragere anticipată încă se aplică dacă fondurile sunt retrase înainte de scadența CD-ului.

Transferuri electronice interne / externe și transferuri de sârmă

Clienții GE Capital Bank pot înregistra până la patru conturi bancare externe pentru transferuri de fonduri electronice online sau prin telefon. Aceste transferuri nu costă nimic de executat, deși transferurile efectuate din conturile de economii sunt limitate la șase pe ciclul de facturare. Transferurile primite sunt nelimitate. În funcție de destinația sau banca de origine, aceste transferuri de fonduri electronice pot dura una până la trei zile lucrătoare.

De asemenea, clienții pot utiliza GE Capital Bank pentru a efectua transferuri bancare. Acestea sunt mai flexibile decât transferurile de fonduri electronice, deoarece pot fi emise (și primite) de la orice bancă sau instituție cu un număr de rutare - nu doar cele patru conturi înregistrate pentru transferuri de fonduri electronice. Acestea fiind spuse, acestea trebuie inițiate prin telefon și sunt guvernate de cele șase transferuri de ieșire pe ciclu limită. Transferurile de transferuri gratuite ale GE Capital Bank oferă o legătură cu alte instituții online, cum ar fi Ally Bank și Capital One 360, care percep taxe de transfer de 20 USD și, respectiv, 40 USD..

avantaje

1. Rata dobânzii extrem de competitivă
Economiile GE Capital Bank și ratele dobânzilor CD sunt printre cele mai bune din sectorul bancar online. CD-ul pe cinci ani al GE Capital Bank are 2,08%, în timp ce Ally Bank are doar 1,60%. Între timp, randamentul de 0,35% pe CD-ul de nouă luni al Everbank este jumătate din randamentul pe vehiculul comparabil al GE. Comparația cu băncile tradiționale este chiar mai accentuată. De exemplu, CD-ul de 58 de luni al lui Wells Fargo produce doar 0,50%, o strigare mult de la 2,08% randament pe CD-ul de cinci ani al GE Capital Bank. Între timp, randamentul contului de economii de 0,90% al GE Capital Bank este de 0,87% pentru Ally. Deși Everbank nu oferă un cont de economii, rata contului său pe piața monetară variază între 0,61% și 0,86%.

2. Fără solduri minime sau comisioane pentru conturile de economii
Clienții GE Capital Bank se bucură de puține restricții asupra conturilor lor. Conturile de economii nu au comisioane sau solduri minime, iar CD-urile au un depozit minim de doar 500 USD (față de 1.500 USD pentru Everbank). Pentru a fi echitabile, penalitățile de retragere anticipată ale GE Capital Bank sunt mai severe decât unele alte bănci online - GE percepe o dobândă de până la un an pentru CD-uri încheiate prematur, în timp ce Ally percepe o dobândă de maximum șase luni..

3. CD-uri de șase ani
Majoritatea băncilor online, inclusiv Ally Bank și Everbank, nu oferă CD-uri cu termene mai mari de cinci ani. Acest lucru face ca CD-ul de șase ani al GE Capital Bank să fie o raritate relativă între concurenții săi direcți. Multe bănci tradiționale, precum Bank of America și Wells Fargo, oferă CD-uri cu termeni de până la 10 ani; cu toate acestea, acestea sunt adesea cu depozite minime mari și cu dobânzi șocant reduse. De exemplu, un CD Bank of America de 10 ani, cu un sold de 500.000 USD, produce doar 0,20%.

4. Garanțiile de 10 zile ale ratei CD-ului
Pe toate CD-urile recent deschise, clienții GE Capital Bank beneficiază de acces la cea mai bună rată posibilă în primele 10 zile din viața contului. De exemplu, dacă rata publicizată pe CD-ul de cinci ani al deținătorului de cont ar varia între 2,08% și 2,15% în 10 zile de la deschiderea sa, titularul contului ar fi închis la rata de 2,15% pe întreaga durată a CD-ului, indiferent de rata de publicitate în prima zi de viață. Ally Bank oferă o garanție identică, dar Everbank și Aurora Bank nu. Cele mai multe bănci tradiționale nici nu.

5. Transferuri de sârmă gratuite
Atât transferurile bancare de intrare, cât și cele de ieșire sunt gratuite la GE Capital Bank. Acesta este un avantaj unic în rândul băncilor online. Taxele de transfer bancar ale Everbank variază de la 6 USD la 30 dolari pe bancă, în funcție de sursa sau destinația transferului și de metoda de transfer, în timp ce taxa de transfer bancar de la Ally este de 20 USD pe sârmă..

Dezavantaje

1. Fără cont de verificare
GE Capital Bank nu este o instituție financiară cu servicii complete. Compania oferă un cont de economii cu o dobândă competitivă și 10 produse CD distincte, dar nu oferă un cont de verificare. Majoritatea altor bănci online, inclusiv Ally Bank, Everbank și GE Capital Retail Bank, oferă conturi de verificare cu randament ridicat, cu privilegii de tranzacție nelimitate. Întrucât deținătorii de conturi de economii GE Capital Bank pot efectua doar șase retrageri pe perioadă de extras, aceasta limitează serios capacitatea clienților săi de a utiliza conturile pentru a satisface nevoile financiare zilnice.

2. Fără opțiune IRA
Spre deosebire de GE Capital Retail Bank, Ally Bank și Capital One 360, GE Capital Bank nu le permite clienților să își stabilească conturile de economii sau CD-urile ca IRA-uri. Ca atare, clienții nu pot proteja economiile de impozitarea federală dacă doresc să utilizeze economii pentru pensionare. Cei care doresc să încredințeze GE Capital economiile la pensie trebuie să se uite la GE Capital Retail Bank.

3. Fără brokeraj
Deși nu este obișnuit, unele bănci online operează brokeraj online. De exemplu, Capital One 360 ​​menține, de asemenea, un serviciu de intermediere numit Sharebuilder, care permite utilizatorilor să tranzacționeze acțiuni, obligațiuni și alte vehicule de investiții. De asemenea, permite utilizatorilor să transfere fonduri în mod liber între conturile de brokeraj și conturile bancare. În schimb, GE Capital Bank nu este legată de o brokeraj online.

4. Fără conturi de pe piața monetară sau CD-uri fără penalități
GE Capital Bank nu are anumite opțiuni de cont oferite de concurenții săi direcți, inclusiv conturile de pe piața monetară (disponibile prin Ally, Everbank, GE Capital Retail Bank și Capital One 360) și CD-uri fără penalități care permit clienților să retragă fonduri în orice moment, fără a suporta o penalitate a dobânzii (disponibilă prin intermediul Ally Bank).

5. Nicio relație directă cu GE Capital Retail Bank
Din motive care rămân neclare și, în ciuda numelor lor aproape identice, nu există legături directe între GE Capital Bank și GE Capital Retail Bank. Pentru deținătorii de conturi care doresc să profite de ratele dobânzii mai mari ale primului, folosind în același timp IRA și opțiunile de pe piața monetară, acesta este un mare dezavantaj..

6. Fără împrumuturi directe directe, pentru acasă sau pentru afaceri
GE Capital Bank nu oferă împrumuturi clienților săi. În timp ce Ally Bank are o diviziune robustă de creditare auto și Everbank oferă credite ipotecare potențialilor cumpărători de locuințe, GE Capital Bank este o instituție exclusivă pentru depozite.

7. Disponibilitate limitată a serviciului pentru clienți
Echipa de servicii pentru clienții GE Capital Bank este disponibilă doar telefonic în zilele lucrătoare între orele 7:00 și 23:00. De asemenea, banca nu are suport de chat online, necesitând clienților să trimită e-mailuri sau să apeleze în timpul programului de lucru pentru a primi servicii pentru clienți. Dimpotrivă, Ally Bank oferă asistență 24/7 în centrul de apel și are o funcție de chat online mereu, pe lângă suportul de e-mail.

8. Limitele maxime ale soldului
Deși este puțin probabil să afecteze economisirea medie, GE Capital Bank are un sold maxim al contului de 1 milion USD. Limita lui Ally este de 1,5 milioane de dolari. Băncile tradiționale, precum Wells Fargo și Citibank, nu acoperă depozitele până la 5 sau 10 milioane de dolari, dacă le acoperă deloc. Cu toate acestea, asigurarea FDIC acoperă doar primii 250.000 USD din orice depozit de cont.

9. Fără carduri de credit sau debit
Spre deosebire de Ally Bank și Capital One 360, care oferă carduri de credit și debit pentru verificări și conturi de pe piața monetară, GE Capital Bank nu oferă acces la carduri de credit sau debit..

Cuvânt final

GE Capital Bank este cu adevărat o bancă cu economii numai care oferă produse concepute pentru a vă proteja banii. GE Capital Bank oferă rate de dobândă atractive pe o suită de conturi de economii și CD-uri. Taxele și limitele de echilibru ale companiei sunt atractive în raport cu alte bănci, iar opțiunile sale de încărcare a CD-urilor permit clienților să elaboreze planuri de economii personalizate, care păstrează banii în siguranță timp de ani, oferind un randament modest. CD-urile pe termen lung (de șase ani) poziționează și GE Capital Bank ca o alegere solidă pentru economiți. Clienții bancare care doresc acces la o gamă mai largă de servicii și produse pot prefera GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus, care nu are legături directe cu GE Capital Bank.

Verdict

GE Capital Bank are opțiuni bune pentru salvatorii care caută CD-uri și conturi de economii. Dar îi lipsește alte produse de economii și investiții, inclusiv opțiuni de brokeraj și IRA, deci nu este un magazin cu servicii complete pentru investitori și economiți. Fără împrumuturi sau opțiuni de finanțare, îi dezamăgește și pe debitori.

Scor

3 din 5 stele: Dacă doriți doar să vă parcați banii în CD-uri sau conturi de economii timp de câțiva ani, GE Capital Bank este în regulă. Însă lipsa opțiunilor IRA face o alegere slabă pentru economii cu adevărat pe termen lung.

Dvs. sau un membru al familiei ați folosit GE Capital Bank? Ați recomanda vreunul dintre conturile sau produsele sale unui prieten?