American Express Personal Review Review - Cont de economii și CD-uri

American Express Personal Savings este o companie de servicii bancare care oferă ambele conturi și poate avea sens mai ales dacă aveți deja un cont Amex existent sau dacă căutați un cont fără o cerință minimă de depunere.

Cu un cont de economii cu randament ridicat, câștigați o rată a dobânzii mai mare decât un cont de economii convenționale, dar puteți accesa în continuare fonduri fără a suporta o penalitate. Un certificat de depozit diferă de un cont de economii prin faptul că sunteți de acord să vă lăsați banii în cont pentru o perioadă prestabilită de timp, variind de la câteva luni la câțiva ani. Dezavantajul este că câștigi o rată a dobânzii mai mare. Pe de altă parte, vă confruntați cu penalități de retragere anticipată dacă scoateți banii înainte de expirarea termenului.

Procesul de aplicare

Procesul de cerere este simplu pentru fiecare produs. Trebuie să introduceți informații standard, inclusiv numele, adresa, numărul de telefon, data nașterii, numărul de securitate socială, numărul permisului de conducere și informațiile angajatorului. Puteți alege să vă deschideți contul prin transfer electronic de la banca dvs. sau prin trimitere prin poștă. Cu toate acestea, înainte de a transfera electronic, American Express va trimite două mici depozite de test către banca pe care ați introdus-o pentru verificare. În urma transferului reușit, vi se oferă instrucțiuni de e-mail pentru confirmarea contului și completarea transferului.

În termen de o săptămână de la deschiderea contului dvs., American Express vă va trimite un kit de bun venit. Declarațiile lunare sunt furnizate dacă deschideți un cont de economii, iar declarațiile trimestriale vă sunt trimise dacă deschideți un CD. Când CD-ul dvs. este aproape de maturitate, American Express vă trimite o notificare cu 10 zile înainte de data scadenței - și dacă nu contactați American Express, CD-ul dvs. se reînnoiește automat cu același termen. Există, de asemenea, o perioadă de grație de 10 zile de la data scadenței în care puteți retrage fonduri fără penalități.

Caracteristici cheie

• Ratele dobânzii variate. Contul de economii cu randament ridicat vine cu un APY competitiv, iar pentru un certificat de depozit, APY variază în funcție de termenul pe care îl alegeți.
• Fără taxe. Cu niciuna dintre opțiuni nu există nicio taxă.
• Fără Minimum. Puteți deschide un cont cu Economii personale American Express cu doar 1 USD.
• Acces la cont 24/7. Îți poți accesa contul oricând și oriunde online sau prin telefon. De asemenea, puteți transfera bani în și din contul de economii în orice moment. Cu toate acestea, puteți efectua până la șase retrageri sau transferuri numai din contul dvs. de economii cu un randament ridicat în timpul unui ciclu de extras lunar.
• Sancțiuni de retragere anticipată. Sancțiunile de retragere sunt importante, dar complicate. De exemplu, dacă deschideți un cont și o lună mai târziu trebuie să retrageți întreaga sumă, vi se va percepe o dobândă în valoare de trei sau șase luni, în funcție de termenul CD-ului. Cu alte cuvinte, ai pierde o parte din investiția inițială. Pentru CD-urile cu o durată de 12 luni sau mai puțin, vi se plătește trei luni de dobândă dacă efectuați o retragere mai mică de șase luni. Cu toate acestea, dacă retrageți tot soldul principal cu șase luni sau mai mult înainte de scadență, American Express calculează o valoare de recuperare a costurilor bazată pe ratele dobânzii curente, ceea ce înseamnă că vi se poate percepe o penalitate mai mare de trei luni de dobândă. Pedeapsa este mai accentuată pentru CD-urile mai mari de 12 luni - fie dobândă de 6 luni, fie valoarea recuperării costurilor, care poate fi mai mare. Și, în general, retragerile parțiale nu sunt permise - dacă încercați una, American Express va închide probabil contul, va aplica penalitatea corespunzătoare și vă va returna fondurile..

avantaje

1. comoditate. Procesul de cerere durează doar câteva minute, atâta timp cât aveți toate informațiile personale gata. Puteți alege, de asemenea, să vă trimiteți declarațiile dvs. prin poștă poștală sau în format electronic.
2. Caracteristici recurente ale depozitului. Puteți configura un transfer automat din contul dvs. de verificare extern sau chiar puteți programa un depozit direct în contul de economii.
3. Nu este necesară cardul American Express. Nu trebuie să vă faceți griji cu privire la calificarea pentru un card de credit American Express. Un cont de economii sau CD poate fi deschis fără unul.
4. Link-uri către software-ul financiar personal. Conturile cu economii personale American Express sunt acceptate de majoritatea software-ului de finanțe personale, inclusiv Mint și Quicken.
5. Asigurări FDIC. Toate CD-urile și conturile de economii sunt asigurate de cel puțin 250.000 USD de către FDIC. Această cifră crește cu fiecare beneficiar adăugat.

Dezavantaje

1. Ratele dobânzii mai mari disponibile. Deși tarifele oferite de American Express sunt competitive, pot exista și alte opțiuni cu tarife mai mari. Rețineți, însă, că unele dintre aceste conturi pot avea cerințe minime de depunere.
2. Timpuri extinse de reținere a fondurilor. Fondurile din depozitele electronice pot dura până la șase zile lucrătoare de la inițiere la înregistrare, iar depozitele de verificare pot dura până la 11 zile lucrătoare.
3. Transferuri / retrageri limitate. Pentru a retrage bani din contul de economii, trebuie să-i transferați în contul dvs. extern și să mergeți de acolo. Puteți primi o retragere prin cec, dar trebuie să apelați pentru a solicita o retragere, după care vă va fi trimis un cec. Sunteți limitat la maximum șase transferuri și retrageri pentru fiecare ciclu de facturare. Această regulă se aplică aproape tuturor conturilor de economii online.
4. Asistență limitată pentru clienți. Deși asistența telefonică este disponibilă 24/7, nu există niciun mesaj de e-mail sau chat live.
5. Sancțiuni complicate la retragere anticipată. Dacă retrageți fonduri din contul CD înainte de data scadenței, se aplică penalități și înțelegerea a ceea ce implică exact poate fi confuz.

Cuvânt final

Dacă fondurile dvs. sunt limitate, dar doriți totuși să începeți să economisiți, este posibil să vă fie potrivit un cont cu American Express Personal Savings. Caracteristicile fără taxe și fără depuneri minime sunt excelente pentru economii începători. Dacă fotografiați pentru o rată a dobânzii mai mare, pot exista și alte opțiuni disponibile, însă cheia este să vă luați timpul și să faceți cercetarea înainte de a face alegerea finală.

Ce părere aveți despre produsele de economii de la American Express?