Cele mai bune companii de împrumuturi personale din 2020

Lucrurile sunt diferite acum. Unii creditori online generează și finanțează împrumuturi personale competitive în 24 de ore sau mai puțin. Dacă sunteți bine calificat și sârguincios, puteți începe cererea în această după-amiază și aveți fonduri în mână până la sfârșitul zilei mâine, fără să discutați chiar cu un ofițer de împrumut.

Dacă sunteți pe piață pentru un împrumut personal, iată o prezentare a celor mai competitivi furnizori de împrumuturi personale online și servicii de trimitere pentru trei tipuri principale de împrumutați:

Împrumutați primi și super-prime cu credit bun până la excelent
Împrumutați apropiați și subprime cu credit echitabil sau cu depreciere
Împrumutații care caută finanțare rapidă

Cu excepția cazului în care se menționează altfel, acești creditori oferă împrumuturi personale negarantate pentru o varietate de scopuri declarate, inclusiv:

Consolidarea datoriilor
Achiziții majore (cum ar fi o tranzacție cu vehicule private)
Îmbunătățirea locuinței
Cheltuieli medicale
Cheltuieli de nunta si alte evenimente speciale
Cheltuieli legate de un copil nou sau adoptat
Cheltuieli de mutare
Finanțarea afacerilor

Deși invariabil vi se va cere să specificați un scop de împrumut atunci când aplicați, știți că creditorii nu pot controla ceea ce faceți cu directorul creditului dvs. negarantat. Cu toate că nu îl recomandăm, sunteți liber să utilizați un împrumut de consolidare a datoriilor ostenibile pentru, să spunem, să bankrollăm o nuntă sau o vacanță internațională.

În cele din urmă, având în vedere că ratele împrumuturilor personale se modifică regulat, ca răspuns la politica de creditare și la ratele de referință existente, ratele specifice și intervalele de rate nu sunt incluse în clasamentele de mai jos. Pentru informații actualizate cu privire la ratele specifice creditorului - și pentru a verifica propriile rate - consultați acest tabel:

Cele mai bune companii de împrumuturi personale pentru împrumutați

Acești furnizori sunt printre cei mai buni din afacere pentru debitorii primi sau cei cu scoruri de credit FICO peste 640 până la 680, în funcție de creditor.

Împrumutații primi și super-prime se bucură, în general, de rate mai mici decât debitorii sub și primi, deseori la sau aproape de partea inferioară a intervalelor de rate declarate ale creditorilor. Ratele împrumuturilor actuale pot fi modificate în funcție de riscul debitorului și ratele de referință prevalente.

1. LightStream

LightStream este unul dintre puținii creditori online, susținuți de o bancă importantă de cărămidă și mortar - SunTrust Bank, cu sediul în Atlanta, pentru a fi mai precis. Acest sprijin permite LightStream să ofere cea mai largă gamă de împrumuturi și cele mai mici rate ale oricărui creditor din această listă.

Gama împrumutată (principal): 5.000 - 100.000 USD
Opțiuni pe termen: 24 luni până la 144 luni
Taxe de origine: Nici unul
Sancțiune în avans: Nici unul
Cerințe de credit: Bine la excelent. LightStream este vag în ceea ce privește criteriile sale exacte de subscriere, dar sfătuiește ca debitorii calificați să aibă mai mulți ani de istoric de credit, puține mărci de credit adverse, venituri suficiente și active lichide suficiente.

avantaje

Interval de opțiuni pe termen neobișnuit de rambursare. Intervalul de rambursare LightStream este cel mai larg dintre orice creditor din această listă: 24 luni până la 144 luni. Nu toți solicitanții se califică pentru toți termenii, dar este cu siguranță frumos să ai atât de multe opțiuni.
Fără taxe de origine. LightStream nu percepe niciodată comisioane de origine, ceea ce înseamnă că TAE se apropie de ratele dobânzii de bază.
Interval cu rată redusă. Ratele LightStream pot fi modificate în raport cu valorile de referință existente, iar ratele individuale ale creditelor depind de factori specifici împrumutului. Cu toate acestea, finalul scăzut al intervalului publicat de LightStream este mai mic decât oricare alt creditor din această listă.
0,50% Reducere Autopay. Reducere automată LightStream este neobișnuit de generoasă. Majoritatea creditorilor concurenti reduc doar 0,25% din TAE, dacă reduc deloc plățile automate.

Dezavantaje

Fără aprobare prealabilă. LightStream nu are un proces de pre-aprobare. Împrumutații nu pot arunca o privire asupra ratelor lor fără să se supună unui credit greu care le poate reduce temporar scorurile de credit.
Împrumutatorii cu credite intermediare nu se pot califica deloc. Împrumutatul ideal LightStream are un credit bun sau mai bun. Dacă scorul dvs. de credit FICO este mult sub 680, este puțin probabil să vă calificați pentru un împrumut cu ei.

2. LendingClub

Clubul de credite este furnizorul de împrumuturi personale peer-to-peer (P2P) din Statele Unite. LendingClub finanțează împrumuturi cu contribuții ale investitorilor cu amănuntul și instituționale - adesea zeci sau sute de investiții discrete pe împrumut. Originea este un pic mai lungă și mai ieftină decât a concurenților, dar ratele, sumele de finanțare și condițiile de rambursare sunt competitive.

Gama împrumutată: De la 1.000 la 40.000 de dolari
Opțiuni pe termen: 36 de luni sau 60 de luni
Taxe de origine: 1% până la 6%; media este de 5,2% din decembrie 2018
Sancțiune în avans: Nici unul
Cerințe de credit. Slab la excelent. LendingClub subscrie împrumuturi pentru împrumutați din întreaga gamă de credit, de la subprime la super-prime. Împrumutații extrem de bine calificați - cei cu scoruri de credit peste 740 și venituri peste 100.000 USD - se califică pentru cele mai mici rate ale dobânzii.

avantaje

Tarife mici pentru împrumutați calificați. Pentru debitorii bine calificați - cei clasificați „A” conform modelului de risc proprietar al LendingClub - ratele sunt competitive cu alți creditori primari ”.
Dimensiunea minimă a împrumutului. LendingClub generează împrumuturi de până la 1.000 de dolari, ceea ce îl face o alternativă excelentă la transferurile soldului cardului de credit.

Dezavantaje

Procesul de origine lungă. Un proces de inițiere care se întinde până la șapte zile lucrătoare în circumstanțe normale și, eventual, mai lung în cazul apariției unor complicații, este o consecință inevitabilă a modelului P2P al LendingClub. Dacă aveți nevoie de finanțare rapidă, căutați în altă parte.
Taxe de origine inevitabile. Fiecare împrumutat LendingClub plătește o taxă de origine. Pentru debitorii mai puțin calificați, această taxă este de până la 6% din capital, sau 60 USD pentru fiecare 1.000 USD.

Pentru mai multe informații, consultați recenzia noastră LendingClub.

3. Prosper

Prospera este un alt împrumutat P2P popular. Ofertele sale sunt foarte asemănătoare cu LendingClub, la fel și experiența împrumutatului, deși acoperirea sa geografică este puțin mai cuprinzătoare.

Gama împrumutată: 2.000 - 35.000 USD
Opțiuni pe termen: 36 de luni sau 60 de luni
Taxe de origine: 2,4% până la 5%
Sancțiune în avans: Nici unul
Cerințe de credit: Slab la excelent. Prosper are cerințe de împrumuturi minime relativ laxe: venituri mai mari de 0 dolari, cel puțin trei tranzacții de raporturi de credit deschise (înregistrări de activitate pe un cont de credit), un raport datorie-venit sub 50%, fără faliment în ultimele 12 luni și mai puțin de cinci anchete de credit în ultimele șase luni. Cele mai bune rate și condiții sunt rezervate debitorilor cu scoruri de credit mult peste 700 și venituri peste 100.000 USD.

avantaje

Tarife mici pentru împrumutați calificați. La fel ca LendingClub, Prosper oferă tarife competitive pentru debitorii cu credit excelent, aproape la egalitate cu liderii de segmente precum LightStream.
Opțiuni pentru împrumutați cu credit deteriorat. Prosper subscrie împrumuturi pentru debitorii cu credit deficitar - cei cu scoruri FICO la sau sub 600, în unele cazuri. Acești debitori se pot aștepta totuși la rate mari și la condiții mai puțin favorabile.

Dezavantaje

Taxe pentru plăți prin cec. Prosper percepe cel puțin 5% sau 5% din plata pentru plățile efectuate prin cec. Dacă preferați să efectuați plăți cu credite în rate manual, căutați în altă parte.
Procesul de origine lungă. Ca și LendingClub, procesul de inițiere al Prosper se poate întinde până la șapte zile lucrătoare în condiții normale. Există, de asemenea, șansa ca împrumuturile să nu atragă suficiente angajamente ale investitorilor pentru realizarea completă, deși acest lucru este din ce în ce mai puțin frecvent.
Taxe de origine inevitabile. Toți debitorii Prosper trebuie să plătească taxe de origine; minimul este de 2,4% din capitalul principal sau 24 USD la 1000 USD împrumutați.

Pentru mai multe informații, consultați recenzia noastră Prosper.

4. Marcus de Goldman Sachs

Marcus de Goldman Sachs este un alt creditor tradițional susținut de bănci, cu rate și termene competitive. Lipsa taxelor de origine este un element important pentru solicitanții capabili să depășească standardele stricte de subscriere. Solicitanții de conturi de economii cu un randament ridicat nu trebuie să-și facă griji pentru subscriere.

Gama împrumutată: 3.500 - 40.000 $
Opțiuni pe termen: 36 de luni la 72 de luni
Taxe de origine: Nici unul
Sancțiune în avans: Nici unul
Cerințe de credit: Bine la excelent. Marcus se adresează debitorilor primari și își rezervă cele mai mici rate și termeni mai lungi pentru solicitanții cei mai bine calificați

avantaje

Fără taxe de origine. Marcus de Goldman Sachs nu percepe nicio taxă pentru origini. Modelul său de creditare este bazat exclusiv pe taxe de dobândă, simplificând considerabil calculele costurilor pentru debitori.
Produse de economii asigurate de FDIC disponibile. Marcus by Goldman Sachs oferă produse de economii asigurate de FDIC, inclusiv conturi de economii și CD-uri de mare randament. Dacă nu trebuie să folosiți încasările împrumutului simultan, acesta este un loc bun pentru a le parca.
Termeni de rambursare Până la 72 de luni. Condițiile de rambursare sunt pe termen lung - până la 72 de luni sau șase ani pentru debitorii bine calificați.
Tarife mici pentru împrumutați bine calificați. În ciuda renunțării la taxele de origine, Marcus by Goldman Sachs are tarife competitive pentru debitorii bine calificați.

Dezavantaje

Nu este potrivit pentru împrumutați cu credit echitabil. Marcus by Goldman Sachs are cerințe de subscriere relativ stricte. Dacă creditul dvs. nu este locul în care doriți să fie, consultați un furnizor mai iertător.

Pentru mai multe informații, consultați recenzia noastră de Marcus by Goldman Sachs.

5. SoFi

SoFi a început în activitatea de refinanțare a împrumuturilor studenților. Acum, este un jucător fintech destul de diversificat, cu verticale ipotecare, împrumut personal și gestionarea averii, printre altele. Vino pentru împrumuturile personale, rămâne pentru orice altceva.

Gama împrumutată: 5.000 - 100.000 USD
Opțiuni pe termen: 24 până la 84 de luni
Taxe de origine: Nici unul
Sancțiune în avans: Nici unul
Cerințe de credit: Excelent. Cerințele de subscriere ale SoFi sunt printre cele mai stricte din afaceri.

avantaje

Fără taxe de origine. SoFi nu percepe taxe de origine.
Tarife mici pentru împrumutați bine calificați. Tarifele low-end ale SoFi sunt competitive cu alți creditori din această categorie.
0,25% Reducere Autopay. Împrumutații care optează pentru programul autopay SoFi se califică automat pentru o reducere de 0,25%.
Alte tipuri de împrumut disponibile. SoFi oferă refinanțare de împrumuturi pentru studenți, împrumuturi absolvite și profesionale și alte produse de credit de nișă.
Program de trimitere generos. Programul de recomandare lider de la SoFi plătește 300 USD pentru fiecare sesizare de succes, pentru până la 6.000 USD în total pentru referentii prolifici.

Dezavantaje

Nu este potrivit pentru împrumutați cu credit echitabil. Cerințele de subscriere ale SoFi sunt printre cele mai stricte din afaceri. Dacă creditul dvs. este afectat, nu vă deranjați să aplicați aici.

Pentru mai multe informații, consultați recenzia noastră SoFi.

6. Earnest

Zelos este specializat în „împrumuturi cu dobândă scăzută” pentru „persoane cu potențial ridicat”. Procesul său de subscriere depășește cu mult scorurile de credit ale solicitantului pentru a evalua riscul de alți factori, cum ar fi angajarea viitoare și potențialul de câștig. Împrumuturile cele mai mari nu sunt exclusiv pentru debitori cu înaltă calificare, dar cele mai bune rate sunt rezervate celor cu credit excelent.

Gama împrumutată: 5.000 - 75.000 USD
Opțiuni pe termen: 36 luni până la 60 luni
Taxe de origine: Nici unul
Sancțiune în avans: Nici unul
Cerințe de credit: Bine la excelent. Scorul minim de credit al solicitantului este de 680, dar Earnest arată, de asemenea, factori financiari non-credit, cum ar fi economiile suficiente pentru a înlocui venitul de două luni și soldurile contului bancar care cresc în timp, ceea ce indică faptul că solicitanții cheltuiesc mai puțin decât câștigă.

avantaje

Limite mari de împrumut. Împrumuturile oferite de Earnest se ridică la 75.000 de dolari, deși numai cei mai atractivi împrumutați sunt susceptibili să se califice pentru maxim.
Fără taxe de origine. Earnest nu percepe taxe de origine.
Alte tipuri de împrumut disponibile. Earnest oferă alte tipuri de împrumuturi, inclusiv produse de refinanțare a împrumuturilor pentru studenți.
Factorii non-credit joacă un rol important în subscriere. Procesul de subscriere al Earnest este atipic, cu un accent puternic pe factori non-credit, precum ratele de economii. Dacă sunteți un împrumutat mai tânăr și ascendent mobil, al cărui punctaj de credit nu reflectă cu exactitate profilul de risc al debitorului, veți face bine aici.

Dezavantaje

Nu este potrivit pentru împrumutați cu credit echitabil. Împrumutatul ideal al Earnest are un credit bun sau mai bun; punctajul minim de credit al solicitantului este de 680, potrivit companiei. Cu toate acestea, debitorii mobili care economisesc mai mult decât cheltuiesc au un picior.