Credit fiscal pentru economisitor - Eligibilitate și beneficii ale contribuțiilor de economii la pensie

Știrea cu adevărat bună este că Creditul Saver funcționează cu de orice alte stimulente fiscale bazate pe pensionare de care beneficiați deja. De exemplu, dacă puteți deja să deduceți contribuțiile dvs. de 401k din impozitele dvs., puteți fi în continuare capabil să utilizați creditul economisitor, reducând și mai mult obligația fiscală.

Eligibilitatea creditului economisit

Nu toată lumea este eligibilă pentru creditul economisitor, deoarece este un credit fiscal conceput pentru a încuraja familiile cu venituri mici până la moderate să înceapă să economisească pentru pensionare. Prin urmare, există limite privind vârsta, nivelul veniturilor și statutul de depunere.

În primul rând și în primul rând, următoarele persoane sunt neeligibile pentru credit:

• Cei sub 18 ani
• Cei care sunt studenți cu normă întreagă
• Cei care pot fi solicitați ca fiind dependenți de declarația fiscală a oricuiui altcineva

Dacă nu vi se aplică niciunul dintre acestea, atunci puteți fi eligibil pentru un credit fiscal de 10%, 20% sau 50% pentru contribuțiile dvs. de pensionare, până la o contribuție totală de 2.000 USD pentru o persoană sau 4.000 USD pentru un cuplu căsătorit care depune în comun. Aceasta înseamnă că o persoană poate primi un credit de până la 1.000 USD dacă contribuie cu 2.000 USD la un cont de pensionare, în timp ce un cuplu poate primi un credit de până la 2.000 USD dacă fiecare contribuie cu 2.000 USD la conturile individuale de pensionare (50% din 4.000 USD contributie la pensionare).

Stare de înregistrare și nivel de venit

Procentul de credit pentru care sunteți de fapt eligibil se bazează pe starea de înregistrare și nivelul de venit:

• Depozitul casat în comun: Dacă vă căsătoriți depuneți împreună pentru anul fiscal 2014, puteți beneficia de un credit dacă venitul dvs. brut ajustat este de 60.000 USD sau mai puțin. Creditul complet de 50% este pentru cuplurile căsătorite cu mai puțin de 36.000 USD; creditul de 20% este pentru cei care realizează între 36.001 și 39.000 USD; creditul de 10% este pentru cei care fac între 39.001 și 60.000 $.
• Șeful gospodăriei: Dacă depuneți funcția de șef de gospodărie pentru anul fiscal 2014, puteți beneficia de un credit dacă venitul dvs. brut ajustat este de 45.000 USD sau mai puțin. Creditul complet de 50% este destinat persoanelor care au mai puțin de 27.000 USD; creditul de 20% este pentru cei care fac între 27.001 și 29.250 USD; creditul de 10% este pentru cei care fac între 29.251 și 45.000 USD.
• Arhivare individuală, căsătorită separat sau văduvă: Dacă înregistrați unul dintre aceste statuturi pentru anul fiscal 2014, puteți beneficia de un credit dacă venitul brut ajustat este de 30.000 USD sau mai puțin. Creditul complet, de 50%, este destinat persoanelor care au mai puțin de 18.000 USD; creditul de 20% este pentru cei care fac între 18.001 și 19.500 USD; creditul de 10% este pentru cei care fac între 19.501 și 30.000 $.

Nu uitați, creditul este limitat la o procent din contribuțiile la pensie. De exemplu, dacă un cuplu căsătorit care depune în comun are un venit brut ajustat de 37.000 dolari și fiecare contribuie cu 500 USD la conturile sale de pensionare, ei s-ar putea califica pentru un credit fiscal de 20% pe contribuția totală de 1.000 USD. Cu alte cuvinte, s-ar putea califica pentru un credit fiscal de 200 $ (20% din 1.000 $ este 200 USD).

Potrivit IRS, pentru anul fiscal 2010, creditul mediu pentru economisire a fost de 204 dolari pentru depozitele comune, 165 dolari pentru șefii de familie și 122 dolari pentru filerele unice..

Contribuții eligibile pentru pensionare

Aproape toate contribuțiile la planul de pensionare se califică pentru creditul economisitor, inclusiv cele care au contribuit la următoarele:

• 401k
• 403b
• 457b
• IRA tradițional sau Roth
• SIMPLE IRA
• SARSEP
• 501 (c) (18)

Dacă participați la un fond de pensionare care se potriveste unui angajator, sumele investite de angajator sunt neeligibile pentru credit, în timp ce cele la care contribuiți sunt eligibile. De exemplu, dacă ați contribuit cu 500 de dolari la 401k de dvs. și angajatorul dvs. s-a potrivit cu contribuția dvs., numai cei 500 de dolari pe care i-ați contribuit ar fi eligibili pentru creditul economisitor.

În cele din urmă, dacă ați luat recent distribuții dintr-un cont de pensionare, eligibilitatea dvs. ar putea fi redusă. Cu alte cuvinte, dacă ați contribuit cu 2.000 de dolari la un cont de pensionare, dar ați luat o distribuție de 1.000 de dolari, eligibilitatea creditului dvs. total va fi redusă la 1.000 de dolari - diferența dintre suma pe care ați contribuit-o și suma pe care ați primit-o ca distribuție..

Beneficiu crescut, reducerea obligației fiscale

La fel ca și alte credite fiscale, creditul economisitor scade pasivul dvs. fiscal total. Suma impozitului pe care îl datorați este redusă în mod direct cu valoarea creditului pentru care sunteți eligibil. De exemplu, dacă datorați IRA 2.000 USD, dar aveți un credit de economisire de 500 USD, factura dvs. fiscală ar fi redusă la 1.500 USD.

Cu toate acestea, este important de reținut că creditul economisitor în sine este un credit „nerefundabil”. Cu alte cuvinte, în timp ce creditul îți poate reduce obligația fiscală la 0 dolari, nu poți folosi niciun „rest” pentru a primi o rambursare a impozitului. De exemplu, dacă obligația dvs. fiscală totală pentru 2014 a fost de 516 USD și ați calificat pentru creditul de economisire complet de 1.000 $, obligația dvs. fiscală s-ar reduce pur și simplu la 0 $ - nu veți putea lua restul de 484 USD ca ramburs de impozit..

Acestea fiind spuse, deoarece creditul economisitor se aplică primilor 2.000 USD, o persoană contribuie în mod voluntar la pensionare (sau 4.000 USD pentru un cuplu căsătorit care depune în comun), luarea acestui credit face posibilă adăugarea altor credite rambursabile. Rezultatul este fie o factură fiscală mai mică pentru unchiul Sam, fie o restituire mai mare la sfârșitul anului.

Revendicarea creditului economisitorului

Pentru a include creditul economisitor la rambursarea ta fiscală din 2014, pur și simplu completați formularul IRS 8880 și transformați-l cu 1040A, 1040 sau 1040NR. Nu puteți solicita creditul direct pe un 1040EZ. Acest lucru sau majoritatea programelor software de pregătire fiscală vor determina dacă sunteți eligibil și aplicați economiile la factura fiscală.

Profitarea completă a avantajului

Chiar dacă nu ați adus contribuții semnificative la pensie până în 2014 sau doriți să faceți mai multe, mai aveți timp să profitați de creditul economisitor. Contribuțiile investite într-un IRA Roth sau tradițional înainte de 15 aprilie 2015 pot fi solicitate la declarația dvs. fiscală din 2014. Din păcate, contribuțiile la un fond de pensionare angajator, cum ar fi un 401k sau 403b trebuie să fie făcute până la 31 decembrie 2014 pentru a beneficia de anul fiscal 2014.

Cuvânt final

Creditul pentru contribuții la economii la pensie este o completare permanentă a codului fiscal, așa că, chiar dacă nu puteți profita de credit pentru 2014, începeți să planificați pentru viitor. Discutați cu angajatorul dvs. despre stabilirea contribuțiilor automate la contul dvs. de pensionare la locul de muncă sau discutați cu banca sau cu un planificator financiar pentru a vă ajuta să determinați ce cont individual de pensionare este potrivit pentru dvs..

Economisirea pensiei este o parte incredibil de importantă în planificarea financiară pe termen lung, iar beneficiile fiscale pentru economisire sunt semnificative. Bucurați-vă de stabilitatea financiară pe termen lung, cu contribuții periodice, în același timp beneficiați de reduceri anuale ale obligației fiscale - este ca și cum ați prăjit și a mânca și dvs..

Ați utilizat creditul economisitor pentru a vă reduce obligația fiscală?